22年(初级)银行从业资格每日一练7章.docx

22年(初级)银行从业资格每日一练7章22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第1章某公司2022年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2022年期初存货为450万 元，2022年期末存货为550万元，则该公司2022年存货周转天数为（ ）天。 A. 19. 8 B. 18. 0 C. 16. 0 D. 22. 5答案：D解析：。该题涉及两个公式：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期 末存货）/2;存货周转天数=360/存货周转率。将题干中已知的条件代入以上两个公式可得： 存货周转天数为22.5天。小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。A小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案：D解析：向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。下列不属于影响理财计划的经济因素是（ ）。A.失业率 B.经济增长率C.理财目标 D.通货膨胀水平答案：C解析：。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。 某银行2022年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700 答案：C解析：根据公式“贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备贷款应提准备×100”，所以贷款实际计提准备=4000×70=2800(亿元)。理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。 A.信用风险 B.操作风险C.声誉风险 D.流动性风险答案：C解析：答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过 2022年下半程中面临的风险。贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）。A.突击检查B.现场调研C.委托调查D.搜寻调查答案：B解析： 由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。风险对冲对管理技术风险非常有效。答案：错解析：风险对冲对管理市场风险非常有效。22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第2章上市客户的法人治理的关注点包括（ ）。A.流通股的比重低、非流通股过于集中B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会C.所有者缺位D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容E.管理者同时是所有者答案：A,B,D解析：上市客户法人治理的关注点包括：股权结构不合理、关键人控制和信息披露的实际质量难以保证；国有独资客户法人治理的关注点是所有者缺位、行政干预；民营客户法人治理的关注点是管理决策机制更多地表现为一人决策或是家族决策、管理者同时是所有者。在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有()。A:借款人身份弄虚作假B:第三方保证人不具备保证资格和保证能力C:审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D:合同制作不合格E:未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁答案：A,B,C,D,E解析：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、支付管理中的风险、贷后与档案管理中的风险。选项A、B属于贷款受理和调查环节的风险；选项C属于贷款审查和审批环节的风险；选项D属于贷款签约与发放环节的风险；选项E属于贷后与档案管理环节的风险。理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。（）答案：对解析：客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()答案：错解析：客户重组包括重整、改组和合并三种基本方式，当客户发生重组情形时，客户或多或少会发生一些变化，如股东更替、股东债权人权利变更和调整、公司章程变更、经理人变更、经营方向改变、管理方法改变、财产处置及债务清偿安排、资产估价标准确定等。将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取()的措施。A:有效性B:针对性C:操作性D:完整性E:时效性答案：A,B,C解析：将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。下列关于资金结构的理解，正确的是()。A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应D.客户借入资金属于长期资金答案：B解析：A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借入资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。公司信贷前期调查的目的主要在于（ ）。A.是否进行信贷营销B.是否受理该笔贷款业务C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈E.是否正式开始贷前调查答案：B,D,E解析：公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（ ）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第3章个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（ ）答案：错解析：个人经营贷款的贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。以下属于定性信息的是（ ）。A.客户基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.职业生涯发展E.预期目标答案：A,C,D,E解析：财务信息属于定量信息。商业银行对代理销售的合作机构要实行( )管理。A.名单制B.实名制C.授权制D.任命制答案：A解析：商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理，且不得对代销产品提供任何书面或口头形式的担保，不得介入代销产品投资运作过程，防范代销产品兑付风险和运营风险向银行转移。商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25答案：D解析： 商业银行的流动性比例应当不低于25。流动性比例可衡量银行短期 (1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()答案：错解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法，不正确的是( )。A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况答案：B解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。以风险为本的合规管理计划的内容不包括( )。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试答案：B解析：合规部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险答案：C解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第4章投资估算与资金筹措安排情况不包括（ ）。A.申请固定资产贷款金额B.投资进度C.项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系答案：D解析：借款人同银行的关系属于借款人资信情况。 金融市场发展对商业银行的挑战不包括（ ）。A.银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源D.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 答案：C解析： 金融市场的发展在为银行提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，主要表现在：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场风波对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。金融市场会放大商业银行的风险事件。随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。处于启动阶段的行业（）。A代表着最高的风险B有大量的现金需求C偿付能力较弱D对风险投资者有较强的吸引力E对银行有较强的吸引力答案：A,B,C,D解析：处于启动阶段的行业代表着最高的风险，A项符合题意。处于启动阶段的行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中偿付能力都较弱，B、C项符合题意。倾向于投资股权的风险投资商和其他投资者是处于启动阶段行业的企业的主要投资来源，他们希望最终能从企业的成功中获得较高的收益。而银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自贷款利率的低收益，所以这一阶段对银行来说没有任何吸引力。D项正确，E项错误。故本题选ABCD。 客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。（） 答案：对解析：暂无解析 财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（） 答案：错解析：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。下列方式中，物的担保方式主要包括()。A:处分权B:留置权C:质押权D:抵押权E:书面承诺权答案：B,C,D解析：担保的种类包括：(1)人的担保。是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。(2)物的担保。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。(3)定金担保。是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行与否联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是( )。A.历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化B.采用历史成本法会导致银行对资本的高估C.市场价值法不必对成本进行摊派D.采用历史成本法便于对资产进行核查答案：A解析：答案为A。历史成本法或通过呆账准备金的计提，或通过资产注销反映资产的损失。因此，历史成本法不能及时、准确地反映资产价值的变化。根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A:外币贷款和外汇交易B:交易性人民币债券投资C:人民币贷款D:外币债券投资答案：C解析：目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第5章对冲技术首先是从()市场发展起来的。A:互换B:期权C:期货D:远期答案：C解析：早期的对冲是指通过在期货市场做一手与现货市场商品种类、数量相同但交易部位相反的合约交易，来抵消现货市场交易中所存价格风险的交易方式。债券投资者可能面临的风险有（）。通货膨胀风险信用风险提前偿还风险价格风险流动性风险汇率风险A. B.C. D.答案：C解析：债券投资的风险有：价格风险（利率风险）、再投风险、违约风险（信用风险）、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险。2022年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会答案：C解析：正确答案是：C，2022年，中国银监会修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。 考点 内部控制的起源与发展金融衍生品市场的功能包括（）。A.提高交易效率B.价格发现C.转移风险D.优化资源配置E.平摊成本答案：A,B,C,D解析：金融衍生品市场的功能包括：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。?光票托收是( )向银行提交凭以收取款项的金融票据。A.托收行B.委托人C.付款行D.受托人答案：B解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A.半年B.三年C.两年D.一年答案：C解析： 根据银监会印发的绿色信贷指引。银行业等金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。此外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第6章影响客户还贷能力的因素有（）。A.现金流量构成B.经济效益C.还款资金来源D.客户的家庭背景E.担保人的经济实力答案：A,B,C,E解析：客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A.5B.3C.15D.10答案：A解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向商业银行发出复核通知商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。A:中外合资银行B:外国银行代表处C:外商独资银行D:外国银行分行E:中资商业银行答案：A,C解析：按照外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。 A.证券公司 B.期货公司 C.信托公司 D.基金公司答案：C解析：中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、 增加基金股票配置。 A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期答案：D解析：。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时 应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下 跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加 储蓄配置。下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的时间答案：D解析：影响电话效果的三要素：1.时间和空间的选择，打电话有个时间和时机的问题（接听电话例外），而且这一问题有两面，即什么时间打电话给客户方便和效果好，以及什么时间打电话理财师更在工作状态和更有效。2.通话的态度，其重要性类似见面时的肢体语言。3.通话的内容，应力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。贷款保证存在的主要风险因素有（）。A.虚假担保人B.公司互保C.超过诉讼时效D.保证手续不完备E.保证人不具备担保资格答案：A,B,C,D,E解析： 贷款保证存在的主要风险因素有：保证人不具备担保资格；保证人不具备担保能力；虚假担保人；公司互保；保证手续不完备，保证合同产生法律风险；超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（ ）。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.冻结资产答案：C解析：。根据银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法 经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督 管理机构有权予以撤销。22年(初级)银行从业资格每日一练7章 第7章关于贷款基本评价的内容，不包括()A:对贷款的还款情况的评价分析B:对贷款客户选择的评价分析C:对贷款综合效益的评价分析D:对贷款方式选择的评价分析答案：A解析：贷款基本评价包括对贷款客户选择的评价分析、对贷款综合效益的评价分析和对贷款方式选择等方面的评价分析。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（ ）于企业贷款。A.相同B.不同C.类似D.无法比较答案：B解析：无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。基金子公司的主要业务类型有（ ）。A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务答案：A,B,C,D,E解析：基金子公司的业务类型有：(1)类信托业务。(2)股权质押业务。(3)主动投资类业务。(4)资产证券化业务。(5)通道业务。期货合约的特征主要包括()。A.标准化合约B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保C.每日结算D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式答案：A,B,E解析：期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。下列()不属于复杂企业结构容易产生的主要风险。A:贷款资金被转移到集团其他公司B:内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿C:集团其他公司发生一些可能影响到借款企业的问题D:集团结构复杂使得银行开展业务难度增加答案：D解析：ABC三项均属于复杂的企业结构带来的困难，D项说法太过笼统。如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决E.向仲裁部门提出仲裁答案：A,C,D解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理。即向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。A.厂房B.办公用房C.自用住房D.商用房答案：C解析： 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。( )答案：对解析：为了减少损失，提高效益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。