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2022银行从业考试答案6节2022银行从业考试答案6节 第1节 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。 A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年(含)以内的有价证券市场 B在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D货币市场工具又被称为“准货币”正确答案：C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类密切相关。 个人征信系统的经济功能主要体现在（ ）。 A控制信用风险 B扩大信贷范围 C维护金融稳定 D形成诚实守信的社会风气 E促进经济增长正确答案：ABCE选项D是个人征信系统社会功能的体现。 根据民法通则的规定，当法律规定不足时，应当依据（ ）原则进行弥补。 A审慎监督 B公平有效 C诚实信用 D自愿平等正确答案：C民法通则中指出，诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。开展个人贷款业务必须遵守民事法律的基本原则。 在经济周期中，经济活动的最低点是( )。A衰退B谷底C复苏D扩张正确答案：B解析：谷底是经济活动的最低点。 下列关于中国银行业协会的说法有误的是( )。A中国银行业协会是非营利性的社会团体B中国银行业协会是我国的银行业自律组织C凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会D中国银行业协会的主管单位是银监会正确答案：C解析：凡是银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。并不是所有的银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经( )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A银行业金融机构B银行业金融机构的债权人C国务院金融监督管理机构D银监会正确答案：C解析：银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。 全国个人信用信息基础数据库系统的信息( )。A包括个人在商业银行的借款数据B包括个人在商业银行的抵押数据C包括个人在商业银行的担保数据D包括个人在商业银行的身份验证信息E将逐步扩大到保险、证券、工商等领域正确答案：ABCDE解析：全国个人信用信息基础数据库系统最终将形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。2022银行从业考试答案6节 第2节 下列符合银行业从业人员职业操守的有：( )。A离职后向新单位介绍了原工作单位的客户情况B在工作中知道了同事的一些“故事”，但只是一笑了之C对下属完成的研究报告略作文字修改后，以自己的名字上报D每次参加客户邀请的娱乐活动时总是带上自己的爱人和孩子E每次参加客户组织的活动都会接受一些客户赠送的小纪念品正确答案：BE 客户转移人身风险的方法是（ ）。A.法律手段B.选择优秀的理财师C.购买保险D.分散投资正确答案：C客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。 银行从业人员需要了解满足客户基本生活的支出，这里所指的“基本生活”，就是指实现基本生存状态的生活水平。（ ）正确答案：×银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：满足客户基本生活的支出；客户期望实现的支出水平。这里所指的“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。 下列有关客户信用评级的说法，正确的有( )。A是银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级B是在贷款发放前，对借款人的总体信用情况和针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的标准化的等级评定C必须由权威的评估机构进行D若已对某客户进行了客户信用评级，当该客户需要贷款时，无须再进行债项评级E客户信用评级应每年复审一次正确答案：AE解析：关于信用评级，要区分两个概念：客户信用评级和债项评级。客户信用评级是银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级，应每年复审一次。在评级之后，为银行发放贷款提供了参考标准，而不能等到企业提出贷款要求时才进行评级。债项评级则是针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的评级，它是与客户信用评级独立的。已经经过客户信用评级的借款人申请贷款时仍需进行债项评级。B项是将客户信用评级和债项评级混为一谈，错误。客户信用评级是以银行为主体进行评级的，而不必由权威机构进行。 季节性资产增加的主要融资渠道不包括（ ）。A季节性负债增加B内部融资C外部融资D银行贷款正确答案：C季节性资产增加的三个主要融资渠道：内部融资：来自公司内部的现金和有价证券；季节性负债增加：应付账款和应计费甩；银行贷款。银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。故选C。 李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。A装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解B不干预，此情况属自己职责范围之外C不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉D向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报正确答案：D解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。银行的行为违反了反不正当竞争法，应当举报。 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的？（ ）A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流动性功能正确答案：C集聚功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。2022银行从业考试答案6节 第3节 商业银行有效防范和控制操作风险的前提是 （ ）。A建立完善的公司治理结构B建立完善内部控制体制C加强外部监管体制建设D以上都不是正确答案：A商业银行有效防范和控制操作风险的前提是建立完善的公司治理结构。故选A。 企业债券的管理机构是( )。A银监会B中国人民银行C国家发展与改革委员会D中国证券监督管理委员会正确答案：C 银行在与房地产开发商合作前可以不对其( )进行调查。A资信及经营状况审查B项目负责人资质调查C项目开发和销售的合作性调查D项目资金到位情况正确答案：B解析：银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。 内部审计部门应当不定期对风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。（ ）正确答案：A政府既可作为资金需求者，在货币市场上发行短期债券筹集资金。也是重要的监管者和调节者。 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（ ）正确答案：市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。A邮票B文房四宝C翡翠D陶瓷正确答案：A解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。BCD三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。2022银行从业考试答案6节 第4节 中国银监会提出的银行业监管新理念是指（ ）。A管法人B管风险C管内控D提高透明度E管资本正确答案：ABCD 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并正确答案：A解析只有A项的内容是合法的，BCD三项都是违法的。 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。A失业率下降B预期未来利率下降C预期经济处于景气周期D预期未来出现温和的通货膨胀E国际收支持续出现顺差正确答案：ABCD解析：失业率下降，就业形式比较好，收入可以不断增加，可以适当减少储蓄配置。预期未来利率下降，收益减少，也可以适当减少储蓄配置。选项c同理，经济景气，储蓄收益偏低，也可以适当减少储蓄配置。预期出现温和通货膨胀，净收益减少，也可以适当减少储蓄配置。国际收支持续顺差，本币汇率升值，应该适当增加储蓄配置。 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人，自行决定。（ ） A对 B错正确答案：×事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险正确答案：D解析：债券发行人违反约定，因而是违约风险。 中国人民银行2022年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。A0.5B0.7C0.85D0.9正确答案：B解析：个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。 下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（ ）。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行D抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率正确答案：C抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。故选C。2022银行从业考试答案6节 第5节 法律/合规部门主要承担的职责包括( )。A协助制定法律政策B适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求C开展法律培训和教育项目D经营管理的合规性和合规部门工作情况E参与商业银行的组织架构和业务流程再造正确答案：ABCE解析：法律/合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策，适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求，开展法律培训和教育项目，关注、正确理解法律/合规/监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议，参与商业银行的组织架构和业务流程再造，所以A、B、C、E项正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容。 目前，业界比较流行的高级计量法主要有：（ ）。A久期分析法B损失分布法C记分卡D内部衡量法正确答案：BCD 个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，( )制定的。A股份制银行B四大国有银行C中国人民银行D银行与借款人协商正确答案：C解析：这是中国人民银行作为中央银行才有的职能。 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属正确答案：C 下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。 A产品结构简单 B投资风险大 C客户预期收益稳定 D投资风险小正确答案：B产品结构简单、投资风险较低、收益也相应较低是债券型理财产品特点。 下列对于财务分析的理解，正确的为（ ）。A仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据B主要目的是对财务的结果进行研究和评价C分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力D分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据正确答案：D银行进行财务分析时要注意搜集丰富的财务报表资料，A项错误。财务分析的目的是为贷款决策提供依据，B项错误。分析内容主要是借款人现在和未来的偿债能力，C项错误。故选D。 了解客户包含的内容有( )。A目标客户的金融需求的主要内容B目标客户的短期金融需求目标C目标客户的长期金融需求目标D目标客户的经济现状E本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现正确答案：ABCDE解析：ABCDE都属于了解客户的内容。2022银行从业考试答案6节 第6节 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作正确答案：B （ ）是指企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分。A风险价值B缺口C市场价值D敞口正确答案：D 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市正确答案：ABE答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。 目前国债的种类有( )。A凭证式B实物式C记账式D联结式E借贷式正确答案：ABC解析国债有三种，分别是凭证式、实物式和记账式。 外汇市场产生的原因包括（ ）。A投机B央行干预C贸易和投资D对冲E政府制定的相关政策正确答案：ACD 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。 （ ）正确答案：A利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值是会下降的。 理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，因此具有充分的流动性。投资于货币市场没有承担高风险，因此只能获得货币单纯的时间价值。