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21年银行从业考试真题6章21年银行从业考试真题6章 第1章 “对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限”，这属于（ ）。A按受权人划分B按行业进行授权C按客户风险评级授权D按授信品种划分正确答案：D按授信品种划分，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。 如果某公司固定资产的累计折旧为40万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为( )。A10%B20%C50%D80%正确答案：C解析：固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产=40/80=50%。 下列不属于流动资产的是( )。A存放联行款项B逾期贷款C买入返售证券D短期贷款正确答案：B 下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。A英镑B日元C新加坡元D澳大利亚元正确答案：B 商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取（ ）；商用房贷款期限在一年以上的，可采用（ ）。A一次还本付息法；等额本息还款法B多次还本付息法；等比本金还款法C等额本息还款法；一次还本付息法D等额本金还款法；多次还本付息法正确答案：A商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取一次还本付息法；贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。故选A。 债券是指发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（ ）。A北京银行B南京银行C上海银行D威海市商业银行正确答案：C2022年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 下列哪项不属于超值维护的内容?( )A定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户B注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务正确答案：C解析：C属于上门维护。 如果银行的内部市场风险计量模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该 ( )，如果该模型只是用于内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平应该( )。A取低 无所谓B取高 无所谓C取低 取高D取高 取低正确答案：B21年银行从业考试真题6章 第2章 有效的战略风险管理应当（ ）。A定期采取从上至下的方式进行B全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C制订切实可行的实施方案D体现在商业银行的日常风险管理活动中E使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低正确答案：ABCDE本题考查的是有效的战略风险管理的具体做法。 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。( )A正确B错误正确答案：A （ ）是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。A黄金基金B纸黄金C条块现货D黄金期货期权正确答案：A黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。A转移阶段B培植阶段C融合阶段D处置阶段，正确答案：C解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段；培植阶段、融合阶段；其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。 下列关于业务人员面谈结束后的做法，错误的是( )。A在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈正确答案：B解析：调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，不得超越权限轻易做出有关承诺，所以B选项做法错误。 容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围，导致集中和垄断。A转换能力理论B预期收入理论C超货币供给理论D销售理论正确答案：C 风险监管的核心指标种类包括( )。A风险水平类B风险迁徙类C风险抵补类D风险测量类E经营类正确答案：ABC 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（ ）。A材料一致性调查B借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C担保情况调查D借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查正确答案：D商业助学贷款贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。借款申请人所在学校社会声誉和竞争力不属于本阶段调查内容。故选D。 个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。 A在读学生 B即将就读的学生 C在读学生的直系亲属 D在读学生的法定监护人正确答案：B个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，B项不是个人教育贷款的发放对象。21年银行从业考试真题6章 第3章 某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达( )。A240万元B220万元C150万元D230万元正确答案：A解析：本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。 借款人在提供资料时的注意事项有( )。A如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求B对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅C对企业提交的经审计和未审计的财务报表应一致对待D应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议E借款人提供复印件需加盖公章，业务人员在复印件上签字确认正确答案：ABDE解析：本题考查借款人在提供资料时的注意事项。选项c应该是对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。 债券可能使投资者面临多种风险，其中（ ）为非系统风险。A利率风险B流动性风险C再投资风险D赎回风险正确答案：BCD 以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是( )。A商业银行对各个岗位的职责有明确划分B从业人员必须遵循所在机构业务操作规程C从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员正确答案：C解析：C选项违反了岗位职责的要求。非经内部职责调整或经过适当批准，不得代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）。A事前防范、事中控制、事后监督和纠正B事前监督和纠正、事中防范、事后控制C事前控制、事中监督和纠正、事后防范D事前防范、事中监督和纠正、事后控制正确答案：A商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。故选A。 以下属于凭证式国债的特点的有( )。A可记名B可挂失C可上市流通D可提前兑取E效率高正确答案：ABD解析：凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通，可挂失。 国务院反洗钱行政主管部门是( )。A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会正确答案：A 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理的基础的是( )。A风险治理基础B组织架构基础C公司治理基础D风险文化基础正确答案：C解析：公司治理与风险关系不大。 一般而言，国别限额的大小国家风险程度成( )变动。A正向B反向C两者没有关系D以上都不对正确答案：B21年银行从业考试真题6章 第4章 假定某企业2022年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（ ）。A47%B56%C63%D79%正确答案：B总资产周转率销售收入/(期初资产总额期末资产总额)/21100/(170190)/2156%。 借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款夺息，需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：题干描述的是次级贷款。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。 银行承兑汇票的特点包括( )。A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差E 期限长正确答案：ABC银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。 中国人民银行的监督管理措施不包括（ ）。A直接检查监督权B建议检查监督权C特定情况下的全面检查监督权D随时检查权正确答案：D 是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A资产监管B交易账户C银行账户D资产分类正确答案：D 下列哪些限制是在对借款人的限制范围内?（ ） A不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 B不得向贷款人提供虚假的资产负债表、损益表等 C不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 E不得采取欺诈手段骗取贷款正确答案：ABCDE以下是对借款人的限制：不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。不得向贷款人提供虚假的资产负债表、损益表等。不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。不得采取欺诈手段骗取贷款。 在流动性比例中，流动性负债包括( )。A一个月内到期的同业往来净额(负债方)B一个月内到期的各种已发行的债券和票据C一个月内到期的中央银行借款D一个月内到期的应付款E活期存款(不含财政性存款)正确答案：ABCDE 商业银行贷款承担的风险有（ ）。A公司违约、破产或信用等级降低等信用风险B银行破产的风险C银行挤兑的风险D银行流动性风险E借款企业在生产和经营过程中遭受严重损失的风险正确答案：AD 汽车贷款管理办法于1998年颁布。 （ ）正确答案：1998年9月汽车消费贷款管理办法<试点办法)颁布，是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。21年银行从业考试真题6章 第5章 操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。( )A正确B错误正确答案：A 无权代理的构成要件为( )。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力正确答案：ABCDEABCDE无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。 在不同的产业类别中，还可以进一步细分，如将第三产业分为 ( )A销售部门B开发部门C联络部门D网络部门和知识、服务生产部门正确答案：D在不同的产业类别中，还可以进一步细分，如将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。 下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )。A1年B2年C3年D5年正确答案：B解析：根据相关规定，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。 以下关于资产负债率的说法中，正确的是( )A.从债权人角度看，负债比率越大越好B.从债权人角度看，负债比率越小越好C.从股东角度看，负债比率越高越好D.从股东角度看，负债比率越低越好正确答案：BB资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。 利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。A系统性风险B资产贬值风险C非系统性风险D资产估值风险正确答案：C 是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产，负债和表外业务中所隐含的期权。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险正确答案：D 下列关于股票风险的说法，不正确的有（ ）。A通过投资组合可以分散个股风险B一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C一般来说，固定成本高的行业风险相对较小D一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大E一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大正确答案：BCDE 是最常用的规避汇率风险，固定外汇成本的方法。A即期交易B远期外汇交易C远期利率交易D期权交易正确答案：B21年银行从业考试真题6章 第6章 商业银行常用的风险识别方法有（ ）。 A高级计量法 BVaR分析法 C制作风险清单 D情景分析法 E专家调查列举法正确答案：CDE商业银行识别风险常用的方法有：制作风险清单、专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法和失误树分析法。 税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为（ ）。A转嫁规划B避税规划C漏税规划D节税规划E逃税规划正确答案：ABD漏税和逃税是违法的，所以不是税收规划的内容。 黄金价格波动的风险属于商品价格波动风险。 ( )A正确B错误正确答案：B 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头80，日元空头30，英镑空头50，瑞士法郎多头60，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是( )。A140B150C180D230正确答案：C解析：累计总敞口头寸=所有外币的多头+空头，计算结果为400；净总敞口头寸=所有外币多头总额-空头总额，计算结果为180；短边法为加总每种外汇的多头和空头，然后把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸，多头为290，空头为110，因此总敞口头寸为290；因此，根据题意，最小的应该为180。 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。A逾期贷款从逾期之闩起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C小长期贷款利率实行半年一定D贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，白展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息正确答案：AD 银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（ ）。A产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比C对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点D分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合正确答案：A对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料，研究各种生产方法的技术特点，具体分析其优点和缺点。产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。产品技术方案分析一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求，另一方面要分析产品方案和市场需求状况。分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案，分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合。故选A。 红色预警法重视( )。A定量分析B定性分析C定量分析与定性分析相结合D警兆指标循环波动特征的分析正确答案：C解析：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，所以C选项符合题意。 客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是( )。A用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C股票市值下降后，客户的总资产将会减少D用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加正确答案：ABC解析：个人资产负债表也符合公式“净资产=资产一负债”。用银行存款偿还分期付款，资产减少，负债也减少，相应的净资产没有变化。用银行存款购买债券，只是变换了资产形式，并没有增加总资产。 贷款效益性调查的内容不包括( )。A借款人当前经营情况B借款人过去三年的经营效益情况C借款人、保证人的财务管理状况D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况正确答案：C解析：贷款效益性调查的内容包括借款人当前经营情况、借款人过去三年的经营效益情况、借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况。