理财规划师历年真题和解答9章.docx

理财规划师历年真题和解答9章理财规划师历年真题和解答9章 第1章医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是()的表现。A:人身风险B:财产风险C:责任风险D:意外事故风险答案：C解析：责任风险是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。医生作为一种职业，因工作造成第三人的损失是责任风险的典型表现。 如果商先生投保了一份附加医疗保障的交通意外险，则这份保险的标的是( )。A商先生的身体B商先生的生命C商先生的身体和生命D商先生的身体、生命和财产正确答案：C投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。A:风险性B:收益性C:技术性D:程序性答案：C解析：投资规划不完全等同于投资。投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。因此，投资的技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。投资规划的程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标。收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。A.资本利得B.基本收益C.收益增长D.利润收入答案：B解析：为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。()答案：错解析：理财规划师应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职尽责，努力接近客户的内心。理财规划师历年真题和解答9章 第2章接上题。负债收入比率的标准值是（ ）。A.10%B.40%C.50%D.70%答案：B解析：企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是对()的描述。A:完全竞争B:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：A解析：完全竞争的特点是企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。王先生与一家保险公司在2022年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年。不幸的是在2022年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险公司在2022年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。A:15B:30B:45D:60答案：B解析：关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。A:封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的B:开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖C:开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资额为1手D:开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值答案：A解析：开放式基金的份额数量是随时变化的，封闭式基金的份额数量是固定的，因此A项错误。无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。()答案：错解析：在理财服务费用金额比较小的情况下，可以现金支付，理财规划师可以根据所在机构的规定直接收取，不必要求客户向指定的账户汇款。理财规划师历年真题和解答9章 第3章 属于个人所有的财产。A朋友寄存的宋代名画B银行存款的利息C代邻居收取的房屋租金D公司购买个人使用的汽车正确答案：B公民对自家家电的支配和控制属于财产所有权四项权能中的()。A:占有权B:使用权C:收益权D:处分权答案：A解析：如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率为()。A:8.9%B:8.8%C:8.7%D:8.6%答案：A解析：证券A的期望收益率为这四项的加权平均数，可采用计算方法，即：股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险答案：A解析：财政政策对经济的干预是通过财政制度的( )功能和斟酌使用的财政政策进行的。A.潜在调节器B.内在稳定器C.自动调节器D.收支平衡答案：B解析：财政政策对经济的干预是通过财政制度的自动稳定器功能和斟酌使用的财政政策进行的。自动稳定器也叫内在稳定器。理财规划师历年真题和解答9章 第4章共用题干李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答3947题。李先生退休时的基金缺口为()万元。A:5.58B:8.69C:20.58D:22.58答案：B解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。某只股票的面值为1.5，短期国库券的利率为7%。如果预期市场组合收益率为16u/0，该股票的期望收益率为()。A:15.5%B:16.5C:18.5%D:20.5%答案：D解析：经济增长通常用一定时期内实际国民生产总值年均增长率来衡量。()答案：对解析：经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长，通常用一定时期内实际国民生产总值年均增长率来衡量。由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于()。A:体制障碍型B:结构失调型C:需求拉上型D:成本推动型答案：D解析：按通货膨胀的原因，可将通货膨胀划分为：需求拉动型；成本推动型；输入型；结构型。其中，成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入价格和工资等成本上升，而生产效率不变引发的物价上涨，其动因主要有两个：资源性产品，如煤、石油、铁矿石的供给垄断和供给不足引发的价格上升；由于货币幻觉和模仿效应造成的工资和物价的螺旋式上升。在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口答案：B解析：理财规划师历年真题和解答9章 第5章在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。A.14B.16C.18D.20答案：C解析：某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则()。A:保险公司不赔，但可退还保费B:保险公司不赔，也不退还保费C:保险公司赔付，因为其非故意无人值守D:保险公司赔付，属于保险责任答案：B解析：共用题干老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据案例回答15题。为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。A:5478B:2789C:6574D:6552答案：C解析：老王退休后的基金总需求：PMT=5000,N=300,I/Y=3/12,FV=0,PV=-1054382.27;储蓄到退休时的价值：PMT=0,N=8,I/Y=5,PV=600000,FV=-886473.27;则老王的退体基金缺口为1054382.27-886473.27=167909（元）。PV=0，N=96，I/Y=5/12,FV=167909，PMT=-1426.09。则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000-1426=6574（元）。FV=0，N=300，I/Y=6/12，PMT=3000/2=1500，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810*80%/20%=931240（元）。30万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000,FV=-443236.63，则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145（元）。PMT=2500，N=300，I/Y=3/12,FV=0，PV=-527191.13，527191.13-443236.63=83954.5。PV=0，N=96，I/P=5/12,FV=83954.5，PMT=-713。则每月需要向其基金的投入为713元。在意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致残废时，保险人将按照伤残程度计算应给付被保险人的残废保险金金额。残废保险金的计算公式是( )。A.残废保险金=保险利益×残废程度(%)B.残废保险金=赔偿限额×残废程度(%)C.残废保险金=保险责任×残废程度(%)D.残废保险金=保险金额×残废程度(%)答案：D解析：下列并非常见理财规划工具的是()。A:股票B:法律C:保险D:子女激励信托答案：D解析：理财规划师历年真题和解答9章 第6章一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在()。A:投资规划更强调创造收益B:投资更强调实现目标C:投资技术性更强D:投资规划只不过是工具答案：C解析：个人及家庭财务与企业财务既有区别又有联系，关于二者关系的表述正确的是()。A:个人及家庭财务报表不必像企业财务报表一样必须对外公开B:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须计提减值准备C:企业资产负债表与损益表所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中不重要D:个人及家庭财务报表与企业财务报表都必须对固定资产计提折旧E:个人与家庭财务管理倾向于处理现金而不是将来会有的收入答案：A,C,E解析： 接上题。到退休时杨先生的退休金缺口约为_。A103.19万元B109.42万元C71.70万元D73.65万元正确答案：A()股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。A:周期型B:防守型C:成长型D:激进型答案：C解析：成长型股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。在纽约上市、内地注册的外资股是()。A:B股B:A股C:N股D:S股答案：C解析：理财规划师历年真题和解答9章 第7章比例税率可以分为()。A:累进比例税率B:统一比例税率C:差别比例税率D:差别累进税率E:超额累进税率答案：B,C解析：税率是对征税对象的征收比例或征收额度，分为比例税率、定额税率、累进税率三种。其中，比例税率是对同一计税依据，不论数额大小，只规定统一的法定比例的税率。比例税率可分为：统一比例税率，指一种税只设一个比例税率，所有纳税人都按同一税率纳税；差别比例税率，指一种税设两个或两个以上的比例税率。我国交易所股票实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属于该情形的是()。A:首次公开发行股票上市的B:增发股票上市的C:暂停上市后恢复上市的D:停牌后复牌的答案：D解析：下列计入制造成本的有()。A:产品销售费用B:直接材料费用C:行政人员的工资D:间接制造费用E:直接人工费用答案：B,D,E解析：企业在一定会计期间发生的所有费用分为生产成本和期间费用。生产成本是指企业为生产一定种类和数量的产品所发生的费用，即产品的制造成本，包括直接材料、直接人工和制造费用。企业的产品销售后，其生产成本就转化为销售当期的费用。期间费用是指企业发生的不能计入产品生产成本而应计入当期损益的费用，包括：管理费用、销售费用和财务费用。某作家转让著作权获得转让费3万元，则他应该交纳的营业税是()元。A:0B:900C:1500D:6000答案：A解析：共用题干袁先生与李女士刚刚结婚，组建家庭。其中，袁先生，28岁，每年的年收入为5万元；李女士，28岁，每年的年收入为3万元，每月还可以获得投资收入500元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为800元，赡养父母每月支付400元，医疗费每月200元，车辆开支每月600元，其他支出每月600元。此外，袁先生还带领家人一起出游，花了8000元。除此之外，没有别的支出。每年生活支出成长率为2%。袁先生和李女士结婚时，买了一套总价25万元的自用房，目前该房产的现值为28万元。袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元，定期存款有1万元。为了使家庭更好地实现财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元，债券基金2万元。袁先生一家现在没有负债。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费100元，保额为10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长为4%。购房规划：10年后准备投资一间50万的门市房，以租养贷，以房养老。假设房屋增长率为2%。退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值3000元可以用。退休后费用成长率估计为2%。退休后生活20年。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。根据案例回答87103题。如果只考虑购车规划，则袁先生每年应储蓄()万元。A:2.46B:2.36C:2.26D:2.16答案：D解析：现金及现金等价物=存款+现金=30000+10000=40000（元）。其他金融资产=股票基金+债券基金=20000+20000=40000（元）。总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=40000+40000+280000=360000（元）。投资净资产比例=其他金融投资/净资产=40000/(360000-0)=0.11。生活支出=800*12=9600（元），赡养支出=400*12=4800（元），医疗支出=200*12=2400（元），车辆支出=600*12=7200（元），其他支出=600*12=7200（元），旅游支出8000元。因此，年支出=9600+4800+2400+7200+7200+8000=39200（元）。年收入=50000+30000+500*12=86000（元），年储蓄=年收入-年支出=86000-39200=46800（元）。结余比率=年结余/年税后收入=46800/86000=0.54。5年后轿车的价值为：10PV,4i,5n，FV=12.17，则袁先生购车支付金额12.17万元，所以袁先生每年储蓄金额为：-12.17FV,6i，5n，PMT=2.16。10年后房子的价值为：50PV,2i,lOn,FV=60.95；袁先生购房支付金额=60.95*30%=18.285（万元），所以袁先生每年储蓄金额为：18.285FV,6i,10n，PMT=-1.39。退休时每月退休费用：3000PV,2i,30n,FV=5434；折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；退休时需要退休费用总额为：-5434PMT,3.92/12i,20*12n,BGN，PV=905947；每年应该储蓄的金额为：905947FV,6i,30n,END，PMT=-11459。在这份合同中，袁先生是投保人，保险公司是保险人，袁先生父母是被保险人，而受益人可以由袁先生指定。相对来说，袁先生一家负担很少，正是积累资金的时候，就算风险大一些也是值得的，应该选择进取账户或者平衡账户以更快地积累更多的资金。如果投保的金额与保险标的的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的的价值，称为不足额保险；如果投保的金额超过保险标的的价值，称为超额保险。在不足额保险的家庭财产保险中，保险赔偿方式按第一危险赔偿方式，即保险人在保险金额内承担损失。施救费用与损失一样，需要赔偿。保险公司赔付金额=80000+3000=83000（元）。理财规划师历年真题和解答9章 第8章 张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是( )。A符合条件的免息透支B储蓄存款C预借现金D免息分期付款正确答案：B 为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是( )。A提供信用保证，实现不动产的销售B财产所有权与收益权分离C不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者D不动产信托中信托标的物为不动产正确答案：C小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ( )。A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金答案：B解析：当总需求水平过低、经济衰退时，政府应()社会福利费用，()转移性支出水平。A:增加；降低B:减少；提高C:减少；降低D:增加；提高答案：D解析：下列关于国际收支失衡政策调节具体措施的说法，错误的有()。A:当国际收支发生短期不平衡时，通过中央银行在外汇市场买卖外汇来调节外汇供求，影响汇率，从而刺激出口，增加外汇收入和改善国际收支B:当一国出现国际收支逆差时，政府可采用紧缩的财政政策，如削减政府开支，或提高税收，迫使投资和消费减少，物价相对下降，从而有利于扩大出口，抑制进口，改善贸易收支与国际收支C:当一国出现国际收支逆差时，中央银行可降低再贴现率，市场利率随之上升，投资和消费受到抑制，物价开始下降，从而有利于出口，压制进口，改善贸易收支D:当一国发生国际收支逆差时，该国可使本国货币贬值，以增强本国商品在国际市场的竞争力，扩大出口；同时，国外商品的本币价格上升，竞争力下降，进口减少，国际收支逐步恢复平衡E:直接管制政策包括外汇管制、贸易管制、财政管制、利率管制等手段答案：C,E解析：C项，对于货币政策来说，当出现国际收支逆差时，中央银行应采取的措施是提高贴现率；E项，直接管制政策包括外汇管制、贸易管制、财政管制等手段，但不包括利率管制。理财规划师历年真题和解答9章 第9章共用题干杨国忠，现年45岁，就任于某集团公司技术部，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，预计可以活到85岁。为了能更好地安度晚年，杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略，预期年收益率能达到9%，退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为4%。根据案例回答4954题。根据杨国忠对退休基金的需要，除了启动资金10万元外，退休基金缺口为()万元。A:99.86B:89.86C:79.86D:69.86答案：C解析：N=20，I/Y=4,PMT=-10,PV=135.90，即杨国忠要想65岁顺利退休必须要有将近135.90万元的资金作为养老的保障。N=20，I/Y=9，PV=-10,FV=56.04，即杨国忠用10万元的启动资金作为投资到他65岁退休时能够获得56.04万元的资金储备。退休基金缺口=135.90-56.04=79.86（万元）。N=20，I/Y=9,FV=79.86，PMT=-1.56，即杨国忠应在每年年末投入1.56万元，才能填补退休基金缺口，进而完成退休规划。开始时杨国忠采取了较为积极的投资策略，银行存款的收益最低，在投资组合中的比例应该最小。退休后，杨国忠拟采取较为保守的投资策略，中短期债券是较适合的投资项目。 人身保险与财产保险的标的不同，对标的的价值认识、评价方法也不同，因此人身保险合同和财产保险合同在条款上有些不同，以下是财产保险合同中特有的条款的是( )。A保险金额条款B保险价值条款C保险金条款D保险费条款正确答案：B根据合同法的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。A.1B.2C.3D.4答案：D解析：利润总额在企业的利润表中得到体现，它由以下()部分组成。A.营业利润B.投资净收益C.补贴收入D.营业外收支净额E.未分配利润答案：A,B,C,E解析：理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。A.成长性资产80%90%B.定息资产20%30%C.成长性资产90%100%D.定息资产020%答案：B解析：