21年银行从业预测试题5辑.docx

21年银行从业预测试题5辑21年银行从业预测试题5辑 第1辑 下列关于商业银行风险管理组织的说法正确的有( )。A董事会承担商业银行风险管理的最终责任B高级管理层负责执行风险管理政策C风险管理部门负责制定风险管理政策D风险管理部门必须具有独立性E法律/合规部门可向高级管理层和董事会提出建议和报告正确答案：ABDE解析：董事会通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C固定利率债券D外汇正确答案：C当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。 对于较大风险的贷款项目，客户部门如果无法自行在( )个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。A5B4C6D3正确答案：C解析：对于较大风险的贷款项目，客户部门如果无法自行在6个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。 是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A信用风险B市场风险C流动性风险D声誉风险正确答案：A 按转让的资金流向，贷款转让可以分为 （ ）。A单笔贷款转让和组合贷款转让B一次性转让和回购式转让C无追索转让和有追索转让D代管式转让和非代管式转让正确答案：B按转让的资金流向，贷款转让可以分为一次性转让和回购式转让。故选B。 是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。A贴现B承兑C担保D信用证正确答案：C解析：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。 债券的到期时间越长，利率风险越( )。A大B小C不确定D低正确答案：A 个人贷款业务的特征有( )。A贷款品种多B贷款便利C还款方式灵活D利率低E用途广正确答案：ABCE解析：本题考查个人贷款的特征贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。21年银行从业预测试题5辑 第2辑 商用房贷款中，贷款受理和调查中的风险点主要在( )方面。A业务不合规，业务风险与效益不匹配B借款申请人的担保措施是否足额、有效C借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定D借款申请人所提交的材料是否真实、合法E审批人员对应审查的内容审查不严正确答案：BCD解析：AE两项均为贷款审查和审批中的风险；BCD三项均为贷款受理和调查中的风险点。 存款合同一般采用( )。A口头形式B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D客户制定的格式合同正确答案：C解析：由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币( )元，最高额不超过( )元。A1000、5万B2000、5万C2000、10万D5000、10万正确答案：C解析根据相关规定，个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。 以下资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外的有( )。A抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的B所有权、使用权不明确或有争议的C债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施D建筑物及其他附着物E依法被查封、扣押、监管的资产正确答案：ABCE解析 D项属于抵债资产的范围。 下列不属于风险测量的常用指标的是( )。A方差B标准差CVaRD平均值正确答案：D解析：风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（ ）。A个人信贷业务报批材料清单B个人信贷业务申报审批表C个人住房借款申请书D个人住房贷款调查审查表E个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料正确答案：ABCE个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料，不属于个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料，D选项不符合题意。故选ABCE。 商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括( )等指标的变化。A银行的资产质量B银行的盈利能力C第三方评级D银行发行的有价证券的市场表现E银行内部有关风险水平正确答案：ABE 对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当（ ）。A服从本行的决定B对媒体公布这一信息C告诉竞争对手D向上级机构或监管部门反映正确答案：D21年银行从业预测试题5辑 第3辑 冻结银行存款逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。( )A正确B错误正确答案：A 流动性风险是指银行因为无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成( )的可能。A损失B破产C损失或破产D经营中断正确答案：C 下列属于免于报告的交易有：( )。A商业银行发生的税收支出B在银行间债券市场进行的债券交易C交易一方为行政机关的D同一集团项下成员单位间的E国际金融组织转贷业务正确答案：ABCE 下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是( )。A伪造货币罪B违法票据承兑、付款、保证罪C非法出具金融票证罪D伪造、变造金融票证罪正确答案：A解析：A侵犯的是国家的货币管理制度。 货币之所以具有时间价值，是因为( )。A货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本B货币可以满足当前投资而产生回报，货币占用具有机会成本C通货膨胀可能造成货币贬值D投资有风险，需要提供风险补偿E为预防未来意外事件的发生，货币占用具有机会成本正确答案：ABCD解析：通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；通货膨胀会致使货币贬值；投资有风险，需要提供风险补偿。 （ ）主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标来监督日常经营活动的风险状况。A业务分析法B自我评估法C调查问卷法D关键风险指标法正确答案：D 下列不属于商用房贷款合作机构风险防控措施是( )。A业务合作中不过分依赖合作机构B加强审查开发商及合作项目C严格专业担保机构的准入制度D加强对地产经纪、估值机构和律师事务所等合作机构的准人管理正确答案：C解析：C项属于有担保流动资金贷款的合作机构管理。 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 ( )A正确B错误正确答案：B21年银行从业预测试题5辑 第4辑 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有( )。A考虑了“肥尾”现象B不能计量非线性金融工具的风险C通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D风险计量的结果受制于历史周期的长度E在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重正确答案：ACDE解析：历史模拟法能度量非线性金融工具的风险。 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B 主动为客户解答C 将客户移交理财业务人员D 拒绝客户的提问正确答案：C见商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。 某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为 ( )万元。A17000B27000C33000D38000正确答案：C 银行自身实力分析包括( )。A营销绩效B市场地位和市场声誉C财务实力D政府对银行的特殊政策E市场营销部门的能力正确答案：BCD解析：银行自身实力分析包括：市场地位和市场声誉，财务实力和政府对银行的特殊政策。 个人经营类贷款主要特征，包括( )。A贷款期限相对较短B贷款用途多样C影响因素复杂D具有社会公益性E风险控制难度较大正确答案：ABCE答案 ABCE解析 D项属于个人助学贷款主要特征；ABCE均为个人经营类贷款主要特征。 一般家庭的收入来源是（ ）。A薪资收入B业主收入C财产收入D转移支付收入正确答案：A （ ）是判断贷款正常与否的最基本标志。A贷款目的B还款来源C未来的还款意愿和还款行为D贷款在使用过程中的周期性分析正确答案：A贷款目的是判断贷款正常与否的最基本的标志，还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显的标志。故选A。 借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的( )。A.诚信承诺B贷款资金的用途C支付对象（范围）D支付金额E还款期限正确答案：ABCDABCD借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。21年银行从业预测试题5辑 第5辑 商业银行个人理财产品规范性管理相关规章，说法正确的是( )。A商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额B理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币C商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品D商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言E商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产正确答案：ACDE解析：理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币，选项B说法有误。 在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的? ( )A牵头行B代理行C参加行D安排行正确答案：A解析：银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等(负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任)。 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A存款自愿B存款保险制度C存款实名制D存款登记制度正确答案：C 贷款人不可以将贷款调查中的事项委托第三方办理。（ ）正确答案：×贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托给第三方代为办理，但必须严格要求第三方的资质条件。 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（ ）。A企业法人B机关法人C事业单位法人D社会团体法人正确答案：C企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；机关法人是依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和民事行为能力的国家机关；事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人(文教体卫新闻)；社会团体法人是自然人或法人自愿组成从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。故选C。 在法人客户评级模型中，( )通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率A Altman的Z计分模型BRisk Calc模型CCredit Monitor模型D死亡率模型正确答案：CC在法人客户评级模型中，Credit Monitor模型的核心在于把企业与银行的借贷关系视为买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。故选C。 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的策略为( )。A减少房产B增加基金C增加股票D减少外汇正确答案：A解析：若预期本币贬值，外汇市场上就会抛售本币、抢购外汇，发生资本外逃，房地产及股票价格会下降，因此应减少房产、基金、股票的持有量，同时增加外汇资产。