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22年银行从业考试题库精选8卷22年银行从业考试题库精选8卷 第1卷 银行在进行营销决策前，进行市场环境分析时，( )不是微观环境分析的内容。A信贷资金的供求状况B社会环境C银行同业竞争对手的实力与策略D信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素正确答案：B解析：B是宏观环境的内容。 有关信用风险监测说法正确的是：（ ）。A这是一个动态、连续的过程B风险监测包含两个层面的内容C是风险管理流程中的重要环节D应当实现监测对合同条款遵守情况等目标正确答案：ABC 短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常在( )年以内。A4B5C6D7正确答案：B解析：短期目标是指客户在较短时间内(通常在5年内)想要实现的愿望，例如，家用电器的购买、旅游度假等。 下列对投资基金销售业务描述，正确的有（ ）。A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督正确答案：ACD答案为ACD。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。 “信息披露”中所需要披露的信息是指( )。A从业人员推荐的产品设计原理B银行战略发展方向C银行的财务报表D本机构在代理销售产品过程中的责任和义务正确答案：D解析信息披露是以明确的、让客户注意的方式向其提示被代理人名称、产品性质、产品风险和产品最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等。 下列说法中不正确的是( )。A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B操作风险具有营利性C流动性风险通常被看作是一种多维风险D法律风险是一种特殊类型的操作风险正确答案：B解析：操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低。 下列关于期货的说法，正确的是（ ）。 A期货交易有助于发现公平价格 B货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的 C货币期货可以用来规避汇率风险 D股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票，又可以现金进行结算E现代期货交易产生于20世纪正确答案：ABCE期货是现在进行买卖，将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品，也可以是金融工具，还可以是金融指标，但不包括现金。 商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的（ ）要进行内部调查和监督。 A操作的合规性与规范性 B胜任能力 C操守 D个人生活 E家庭成员正确答案：ABC商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。22年银行从业考试题库精选8卷 第2卷 商业银行经营管理的“三性原则”不包括 （ ）。A安全性B稳定性C流动性D效益件正确答案：B商业银行经营管理的“三性原则”包括：安全性、流动性和效益性。故选B。 关于理财问题服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色最强的是( )。A理财顾问服务B理财计划C私人银行业务D没有区别正确答案：C 风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续的评价一家银行的经营管理状况的监管方式。我国银行监管提出应当逐步从（ ）的方向转变。A全面监管向风险监管B合规监管向风险监管C风险监管向全面监管D风险监管向合规监管正确答案：B 下列关于个人教育贷款的规定，叙述正确的是（ ）。 A可用于支付学杂费和生活费 B国家助学贷款发放给经济困难的普通本专科学生(不含高职生)、研究生等 C商业助学贷款可提供给正在接受非义务教育的学生 D个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款 E商业助学贷款的发放对象仅限于经济困难的，正在接受非义务教育的学生正确答案：ACD国家助学贷款是指银行向中华人民共和国境内的(不含港、澳、台)高等学校中经济确实困难的全日制普通本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生发放的，用于支付学费、住宿费和生活费的贷款。商业助学贷款不限于经济困难的学生，其次不限于学生本人，还可以向其直系亲属、法定监护人发放。 下列（ ）因素将会使债券的发行利率提高。A债券的期限长B债券有担保C债券发行机构的信誉高D债券发行机构面临的市场风险较大E债券附有可转换成股票的条款正确答案：AD答案为AD。债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。 常用的授权形式中，( )根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。A按担保方式授权B按客户风险评级授权C按授信品种划分D按行业进行授权正确答案：B解析：按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。 借款人的义务不包括( )。A按照借款合同约定用途使用贷款B按借款合同约定及时清偿贷款本息C接受借款合同以外的附加条件D依法如实提供贷款人要求的资料正确答案：C 某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60 万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。A负债比率为522B净资产32万元C固定资产30 万元D总负债33万元E总资产64 7j元正确答案：AB22年银行从业考试题库精选8卷 第3卷 下列关于大额交易的说法正确的是( )。A个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易B单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易C个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易D个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易正确答案：C 是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。A财务净现值B内部收益率C现金流入D现金流出正确答案：A解析：财务净现值是指项目按照基准收益率或根据项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点(建设期初)的现值之和。 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )A正确B错误正确答案：B 从支出角度来看，GDP的构成不包括（ ）。A政府税收B消费C净出口D投资正确答案：A 启迪金融意识是( )的重要内容。A知识维户B顾问业务C咨询维护D交叉销售正确答案：A 某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪正确答案：C解析：根据刑法第一百四十八条第一款规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。 替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越弱。( )A正确B错误正确答案：B解析：替代品价格越低、质量越好、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强；而这种来自替代品生产者的竞争压力的强度，可以具体通过考查替代品销售增长率、替代品厂家生产能力与盈利扩张情况来加以描述。 以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述不正确的是( )。A没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令B债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务C债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行D申请支付令所需费用和时间远比起诉少正确答案：B解析债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。 22年银行从业考试题库精选8卷 第4卷 个人住房贷款的信用风险通常是因借款入的（ ）和（ ）下降导致的。A还款能力；还款意愿B投保品价值；保证人实力C还款意愿；担保品价值D还款能力；担保品价值正确答案：A个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。故选A。 关于债券风险的描述正确的是（ ）。A债券的到期时间越长，利率风险越大B要投资风险是指当市场利率上升时，短期债券的持有人若进行再投资，无法获得较高的息票率C国债的违约风险小于公司债券D赎回风险是指如果利率下降，那么就会使投资者面临再投资风险E对中长期债券来说，其面临着通货膨胀风险正确答案：ACE对于B再投资风险是指当市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，无法获得较高的息票率。对于D利率下降时，投资者面临再投资风险是指债券的提前偿付风险。 下列关于利润的审查表述中，错误的是( )。A在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税B产品销售收入和产品成本中都不含有增值税C货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额D企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷正确答案：A解析：选项A应该是在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税。 理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。A正确B错误正确答案：B解析：理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。 个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括( )。A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法C.借款申请人的担保措施是否足额、有效D.业务不合规，业务风险与效益不匹配E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：ABCD、E属于个人汽车贷款在贷款审查和审批中环节的主要风险点。 个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）。A外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B个人举报违法行为获得的奖金C外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金正确答案：ABC 提款条件大致包括（ ）。A资本金要求B监管条件落实C合法授权D政府批准E财务维持正确答案：ABCD提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。选项E财务维持属于监管条件。 当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（ ）正确答案：B提出投资建议属于理财顾问服务，理财的风险和收益是由投资者承担的。22年银行从业考试题库精选8卷 第5卷 一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。A10%B12.3%C26.3%D20%正确答案：C 银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则?( )A准确性原则B可比性原则C及时性原则D持续性原则E保密性原则正确答案：ABCDE解析：考生要掌握银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则。 银行市场细分策略主要包括分散策略和差异性策略。( )正确答案：×B银行市场细分策略，主要包括集中策略和差异性策略。 目前银行主要代理的险种包括( )和( )。A.万能险；财产险B寿险；房贷险C寿险；财产险D健康险；财产险正确答案：CC目前银行主要代理的险种为寿险和财产险。 个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括( )。A中国人民银行征信中心B商业银行总行C中国人民银行分支机构D商业银行的分支机构正确答案：C解析：本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取区域型营销组织结构。（ ）正确答案：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。 根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。 （ ）正确答案：根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。 商业助学贷款实行的原则是（ ）。 A部分自筹 B风险补偿 C有效担保 D专款专用 E按期偿还正确答案：ACDE商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。22年银行从业考试题库精选8卷 第6卷 对于存在贷款偿还风险的贷款，都应至少归人关注类贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：任何贷款都有风险，只有当贷款的风险增大到一定程度，产生了潜在缺陷，才能归为关注类贷款。 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（ ）承担。A该分行B总行C该外资所属国家D责任人正确答案：B 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是( )A.银行承兑汇票B.上市公司流通股票C.上市公司限售股票D.货币市场基金E.公司债和金融债券正确答案：ABAB对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。 指交易双方直接成为交易对手的交易方式。A场内交易B柜台交易C交易所交易D远期交易正确答案：B 中央银行的定向票据，银行必须认购。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列属于个人贷款的是（ ）。A个人汽车贷款B贸易融资C成立个人公司的贷款D个人信用卡透支E个人住房转让贷款正确答案：ADE 目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。 在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是( )。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D操作风险正确答案：A解析：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素，所以A选项符合题意。22年银行从业考试题库精选8卷 第7卷 下列选项中，可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是（ ）。 A公司股份 B机械设备 C家用电器 D新购住房正确答案：D个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。A远期B期货C期权D互换正确答案：A解析：未来买卖，现在约定价格的都属于远期交易；期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所(场内市场)内进行。 世界黄金的需求主要包括 （ ）。A工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求正确答案：ABCD 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券正确答案：C 某国的政治风险评级为60，财务风险评级为32，经济风险评级为26，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。A59B39C45D46正确答案：A解析：在PRs集团的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)，其中：PR为政治风险评级，FR为财务风险评级，ER为经济风险评级。分值100风险最低，0风险最高。分值在050分之间，代表风险非常高；而85100分则代表风险非常低。本题中的国家综合风险=0.5×(60+32+26)=59。 已知某企业存货为18万元,流动负债为20万元,速动比率为1.5,假设该企业的流功资产由速动资产和存货构成,则该企业的流动比率为( )A.2.4B.2.5C.2.3D.2.6正确答案：AA流动比率=流动资产流动负债。速动资产=20×1.5=30（万元）；流动资产=30+18=48（万元）；流动比率=48÷20=2.4。 决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。A国家宏观经济状况B市场投资者的信心C信托公司的资产规模D投资项目的方向正确答案：D答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。 （ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A一级清算业务B二级清算业务C结算业务D资金清算正确答案：A一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。22年银行从业考试题库精选8卷 第8卷 下列关于缺口分析的理解，正确的有( )。A缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法B某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口D在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升正确答案：ABC解析：遇到缺口这个知识点时，简单记住正缺口就是银行正资产，负缺口就是银行在负债。于是，在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升。在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降。 关于政策性银行改革的论述正确的有( )。A国家开发银行的改革要全面推行商业化运作B首先推进中国农业发展银行改革，主要从事中长期业务C基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革D对政策性业务要实行公开透明的招标制E实行独立核算，自主、保本经营正确答案：ACD 在关于可持续增长率的影响因素中，其他因素不变，( )。A公司的可持续增长率与利润率同向变动B公司的可持续增长率与用于分红的利润反向变动C公司的可持续增长率与资产效率同向变动D公司的可持续增长率与财务杠杆反向变动E公司的可持续增长率与留存比例反向变动正确答案：ABC 新中国第一家全国性的股份制商业银行是（ ）。A中国工商银行B中国农业银行C中国银行D交通银行正确答案：D 根据担保法规定，可以质押的权利有（ ）。 A汇票、本票、支票 B存款单、仓单、提单 C土地所有权 D依法可以转让的股份、股票 E建设用地使用权正确答案：ABDE根据担保法规定，可以质押的权利有，汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、建设用地使用权等。土地所有权是国家所有不可以作为质押的权利。 某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于（ ）。A稳健型B进取型C保守型D平衡型正确答案：B进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力。 资金业务按业务种类不同可分为( )。A短期资金业务B中长期资金业务C债券业务D外汇业务E衍生品业务正确答案：ACDE 以下关于客户信用评级，说法正确的是( )。A从国际银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段B信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个得分来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级C20世纪90年代以后，信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用，该模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D违约概率模型能够直接估计客户的违约概率E一般来说，违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并在此基础上积累至少10年的数据正确答案：ABCD