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银行从业预测试题5卷银行从业预测试题5卷 第1卷 财务报表分析的资料包括( )A会计报表B会计报表附注C财务状况说明书D审计报告E验资报告正确答案：ABCDE 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ ）。 A银行汇票 B银行保函 C信用证 D银行本票正确答案：B银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A.水泥B.软件C.金融D.服装正确答案：AA是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例口水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征，所以A选项符合题意。软件、金融和服装行业受地区生产力布局的影响较小。 在我国商业银行非现场监管的指标中，利率缺口比率的计算公式为( )。A利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口×利率变动幅度÷总利息收入B利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口×利率变动幅度÷净利息收入C利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口÷总利息收入D利率缺口比率=某时段内利率敏感性累积缺口÷净利息收入正确答案：B 抵债资产管理的原则为（ ）。A严格控制现金受偿合理评估及时处置B现金受偿合理评估严格控制及时处置C现金受偿严格控制妥善保管及时处置D严格控制合理定价妥善保管及时处置正确答案：D抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。故选D。银行从业预测试题5卷 第2卷 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，不取得收益。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时会取得一定收益。 操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（ ） A对 B错正确答案：×操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 发放商用房贷款，要落实的条件为（ ）。 A确保借款人首付款已全额支付或到位 B借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件 C需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 E对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序正确答案：ABCDE落实商用房贷款发放的条件有：确保借款人首付款已全额支付或到位；借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。 金融机构可以通过( )转移风险。A购买保险B规定业务限额C分散化投资D要求对方开立备用信用证E要求第三方提供担保正确答案：ADEADE关于选项A，保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风 险部分转移给保险公司在遇到损失后，可以向保险公司索取一笔赔付，以减少自身损失。所 以，选项A是正确的。规定业务限额不符合市场运作机制，也不符合银行运营机制。银行都是要在安全性的基础上不断发展自身业务。所以，选项B错误。分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。所以，选项C错误。要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。所以，选项D正确。对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。所以，选项E正确。 依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标的主要类别不包括( )。A风险水平B风险迁徙C风险对冲D风险抵补正确答案：C解析：考生在解答前面的题目时，对一些问题都留有印象，例如通过之前关于风险对冲的题目，考生可以判断出这个选项与其他选项不是同一类。银行从业预测试题5卷 第3卷 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（ ）正确答案：ד娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。 抵债资产的管理原则不包括（ ）。 A受偿方式以现金受偿为第一选择 B确保抵债资产安全、完整和有效 C以历史购置成本为基础确定抵债资产价值 D尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化正确答案：C以历史购置成本为基础确定抵债资产价值是会计处理的方法。 个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于( )的范畴。A特殊信息B个人基本信息C客户本人声明D信用交易信息正确答案：A解析：本题考查个人征信系统的内容。信用报告查询信息属于特殊信息的范畴。 一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期正确答案：D解析：略 公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致（ ）。A公司经营的风险降低B公司的商业信用降低C公司需要额外的现金及时支付供货商D公司可能产生借款需求正确答案：A公司的应付账款周转天数下降时，这就意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求。公司的经营风险加大。银行从业预测试题5卷 第4卷 下列( )不属于个人理财规划的内容。A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划正确答案：B 国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。 基金应该公开披露的信息包括（ ）。A基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B基金募集情况C基金份额上市交易公告书D基金净资产、基金份额净值E涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼正确答案：ABCDE 借款人申请商业助学贷款，须具备的条件包括( )。A具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B成绩排名在班级前30%C家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E必要时提供有效的担保正确答案：ADE解析：商业助学贷款的申请人需具备的条件有：借款人中请条件如下：具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时须提供有效的担保；必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。 在其他条件相同的条件下，以下因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高的是( )。A到期时间延长B利率降低C标的股票价格的波动率提高D标的股票的市场价格提高E合约的执行价格提高正确答案：ABD银行从业预测试题5卷 第5卷 某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，年终分得现金股利090元，则该投资者的股利收益率为( )。A596B643C898D508正确答案：B 信贷授权可以分为( )。A审贷分离B临时授权C转授权D直接授权E差别授权正确答案：BCD解析：信贷授权大致可以分为三种类型：直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。转授权，是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。 如果出现流动性危机商业银行采取的下列措施正确的有（ ）。A同业拆人一笔款项B减少非核心贷款C加强与长期存款客户的关系D寻求央行的紧急支援E维持良好的公共关系正确答案：ABCDE 金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中( )对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。A利率BPPIC汇率DCPI正确答案：A解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。 商业银行的代理业务包括（ ）。A代销开放式基金B代理财政性存款C代理财政投资D代发工资E代发股票正确答案：ABD代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代销开放式基金、代理财政性存款、代发工资都属于代理业务。故选ABD。