银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑.docx

银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第1辑 中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。( )正确答案：对解析：本题考查金融监督管理机构。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。 凡是加入中国银联网络的银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银联标准卡。( )答案：错 贷款业务评级授信的风险防控措施?答案：1.严格审核企业财务报表，加强与财政税务及工商部门的联系，定期将客户提供的报表与有关部门进行核对，确定其合法性完整性和真实性;2.严格按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员不得参与对关系人的评级授信;3.对单一客户提供的贷款承兑贴现信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。4.对辖内统一法人客户的授信，由法人客户所在地的分支机构一家办理，避免多头授信;5.对关联企业集团客户加强统一授信管理。 风险处理的方法主要有：( )A.规避风险B.预防风险C. 分散风险、D. 转移风险E.承担与补救措施F.及时转移答案：ABCDE 建立管理行(一级分行、二级分行)，需经过地区管理维护、()两个步骤。A、主机网点对照B、业务处理中心维护C、机构状态维护D、CIS客户代码下载答案：C ()应当对未执行相关制度、流程, 未适当履行检查职责, 未及时落实整改承担直接责任。A.业务部门B.内部审计部门C.董事会D.高级管理层答案:A 贷后检查在()系统完成。A、综合业务系统B、CM2022系统C、综合报表系统答案：B 发现假币的处理方法是什么?答案：在办理业务时发现假币，由两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记;对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的“假币收缴凭证”，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第2辑 单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。A、10%B、20%C、30%D、50%正确答案：D解析：本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。 贷款展期的规定有哪些?答案：(一)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。(二)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定的除外。 下列选项中，可以作为破产债权进行申报的是()A、破产申请受理后的债务利息B、未到期的债权C、债权人参加破产程序所支出的费用D、超过诉讼时效的债权答案：B 中央储备粮的入库成本由()负责审定。A、中储粮总公司B、承储企业C、财政部D、国家粮食局答案：C CM2022的柜员必须妥善保管自己的柜员号及密码，在实际业务处理过程中应坚持"谁的业务谁处理，()"的原则，若柜员号和密码被他人非法使用造成后果的，一律由该柜员负责。A、谁的业务谁负责B、谁的柜员号谁负责C、谁的柜员号谁处理答案：B 以买断方式办理再贴现的，必须严格按照( )的有关规定办理再贴现票款的到期收回手续，不得以其他方式要求再贴现申请人办理票款到期收回。A、再贴现管理办法B、再贴现操作规程C、支付结算制度答案：C 以下哪些产品推出于私人银行理财业务初探阶段?( )A.信贷资产投资理财产品B.股票收益权理财产品C.租金收益权理财产品D.QDII专户理财产品答案：ABCD 贷后检查采用()相结合的方式。A、现场检查B、非现场监测分析C、现场检查和非现场监测分析答案：C银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第3辑 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位属于银行内部责任管理制度，监管部门无权力对此进行监督管理。()答案：错误 金融市场发展对银行的促进作用不包括()。A、能够在很多方面直接促进业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为客户评价及风险提供了参考标准D、货币市场和资本市场能提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期()月底前完成。A、当月B、次月C、季度末月答案：B 项目融资贷款的还款资金来源主要依赖于()。A.政府补贴B.股东筹资C.集团公司拨款D.项目产生的销售收入答案:D 项目投产/开发时间，指的是()时间。A、项目立项时间B、项目审批时间C、项目建成投产的预计时间D、项目申请时间答案：C 流动负债仅指将在一年(含)一年内到期偿还的债务。()答案：错误 发现假币的处理方法是什么?答案：在办理业务时发现假币，由两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记;对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的“假币收缴凭证”，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。 权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产和。()答案:银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第4辑 以下关于银行业从业人员在不依法协助执行时产生的后果中，不正确的是( )。A.客户必将面临执法机关的处罚B.影响所在机构的声誉C.其所在机构可能面临执法机关的处罚D.从业人员个人将面临执法机关的处罚或所在机构的内部惩戒答案：A 银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新，体现了业务创新的( )原则。A.合法合规B.公平竞争C.成本可算D.风险可控正确答案：D解析：本题考查业务创新的基本原则。创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 运行管理员主要负责日常业务管理、维护工作，如地区管理维护、机构状态维护、新增客户、账务结转等，且系统控制不可以兼任其他业务模块的管理员、领导或操作员。()答案：错误 受金融危机的影响，国内高净值人群的增长速度明显放缓。（ ）答案：错误 一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对( )。A、身份证件B、签名C、密码D、卡面要素答案：A 国家化肥储备贷款业务性质属于A、政策指令性B、政策指导性C、商业性D、其他答案：B 地方储备粮油贷款期限原则上按()确定。A、1年B、9个月C、6个月D、储备期答案：A 银行业务创新原则中的四个“认识”是指( )。A、认识你的业务B、认识你的客户C、认识你的成本D、认识你的风险E、认识你的交易对手正确答案：ABDE解析：本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第5辑 存款人可向其基本存款账户开户地中国人民银行当地分支机构申请重置存款人密码。( )答案：对 不论采取授信流程还是授信补录，授信首次审批前必须进行授信基础信息采集。()答案：正确 出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。 ( )答案：对 对已提交的用户作业进行查询，可在“综合信息查询>其他信息查询>用户作业管理”模块中查看作业处理情况。选择用户所在地区代码，选择相应的作业类型，如“()”，输入“提交时间”，点击“查询”，显示作业处理情况。若作业处理状态为“处理成功”，可点击“下载文件”，打开或保存查询结果。A、CMIS3用户文本作业B、账户分类C、多借据种类答案：A 贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期()月底前完成。A、当月B、次月C、季度末月答案：B ( )存款账户是存款人的主办账户。A、 基本B、一般C、专用D、临时答案：A 目前CM2022系统操作中，()、业务品种停用、借据及展期列表的删除等业务需要双人临柜操作。A、客户下载B、录入财务报务C、业务签批D、大事记答案：D 国库使用的会计凭证属于银行的“特定凭证”,一般分为( )和原始凭证两种。A、税收凭证B 、拨款凭证C、原始凭证D、记账凭证答案：D银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第6辑 存款人有权要求存款保险基金管理机构在有关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款的情形有( )。A、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请B、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织C、存款保险基金管理机构实行限额偿付D、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算E、经国务院批准的其他情形正确答案：ABDE解析：本题考查被保险存款的赔付。有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在存款保险条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;(4)经国务院批准的其他情形。 根据巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则和巴塞尔新资本协议，下面哪些属于银行风险。( )A.信用风险B.市场风险C.交易风险.D.投资风险E.操作风险F.流动性风险。答案：ABEF 对实行无纸化办贷审批的贷款业务可通过电子审批书下达批复。()答案：正确 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件的是( )。A.军官证B.居民身份证C.驾驶证D.文职干部证正确答案：C解析：个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。 对未按规定期限完成贷后检查或风险分析会签批的客户，会对该客户的后续业务产生“取消经营资格”的提示性信息。()答案：错误 CM2022系统客户档案中,如需修改“客户状态”，由支行贷款业务管理员进入业务日常管理模块，根据客户实际情况，完成客户状态设置。()答案：错误 可通过“贷款审批情况汇总查询”模块查询辖内一定时间段内贷款业务的审批情况。()答案：正确 金融市场发展对银行的促进作用不包括()。A、能够在很多方面直接促进业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为客户评价及风险提供了参考标准D、货币市场和资本市场能提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第7辑 用户作业管理的功能是用于查询提交后台作业的处理进度情况和下载，如对()、作业文本的下载等。A、贷款余额下载B、利息余额下载C、总帐的修复D、五级分类下载答案：C ( )是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险正确答案：D解析：本题考查国家风险。国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 各级国库的统计分析机构和岗位设置、人员配备状况，以及制定的统计分析制度办法等，必须报( )备案。A、上级国库B、上一级国库C、上级国库和统计部门答案：B 期限相同的各种信用工具利率之间的关系是( )。A.利率的风险结构B.利率的期限机构C.利率的信用结构D.利率的补偿结构答案：A 对于审批日至首次申请放款核准日超过()(含)的信贷业务，开户行在申请放款核准时应提交客户是否发生重大风险变化情况的简要报告。A、10天B、20天C、2个月D、3个月答案：D 下列属于货币市场的特点的是( )。A、长期资金融通市场B、短期资金融通市场C、流动性强D、风险小E、被当做货币的替代品正确答案：BCDE解析：本题考查金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。 定期定额的系列现金流叫( )。A.年金B.限值C.终值D.复利答案：A 以下哪些机构是工商银行的子公司( )?A.工银瑞信B.工银国际C.工商银行首尔分行D.工银租赁E.工商银行东京分行答案：ABD银行业专业人员(中级)考试真题及详解8辑 第8辑 票据法，是指调整( )以及与票据关系有关的其他社会关系的法律规范。A、票据关系B、非票据关系C、票据权利D、票据义务答案：A 为保证董事会的独立性，董事会应当有一定数目的()。A.外聘董事B.执行董事C.独立董事D.非执行董事答案:D 收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外包服务机构转让或转包业务。 ( )答案：对 目标客户的选择标准包括( )。A.以客户规模论优劣B.合规合法性C.符合银行经营战略和目标D.具有良好的客户价值答案：BCD 小额往账发出后，若收到小额批量支付系统传来的已清算通知后，自动变更“发出小额贷记业务登记簿”业务状态为( )A、已记账B、已处理C、已清算D、已轧差答案：C 关于金融产品定价的说法不正确的是( )。A.商业银行产品的价格一般由利率、佣金(手续费)、风险费率、隐含价格等构成。B.利率是商业银行在一定时期收取的利息额与其借出本金的比率，是金融产品价格的唯一表现形式。C.风险溢价是商业银行为顾客提供某种金融产品应获取的风险报酬与本金的比率。D.隐含价格是银行产品定价中的一些非货币性内容。答案：B 银联标准卡，就是发卡行识别码(BIN)经中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行，卡面带有“银联”标识的银行卡。目前中国银联各成员机构发行的银联标准卡主要是()字头卡BIN。A.32B.43C.52D.62答案：D 人民银行营业部门与开户单位面对面对账，核对结果必须由谁签字确认。( )A、双方对账员B、双方会计主管C、双方主管行长D、双方行长答案：A