银行从业历年真题解析5辑.docx

银行从业历年真题解析5辑银行从业历年真题解析5辑 第1辑 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。A代理制B报告制C专人负责制D派出专人驻银行监督的制度正确答案：B 银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。 A分散和集中 B成本和收益 C垄断与竞争 D扩张和风险正确答案：C银行监管的必要性原理有：公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论，其中，适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。 下列各项属于客户理财目标的具体内容的有（ ）。A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产规划E.退休养老规划正确答案：ABCDE客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。A1年B2年C3年D5年正确答案：B 个人贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件有（ ）。A借款人的主体资格要求B贷款用途明确合法C还款来源明确合法D借款人信用记录良好E证明材料的具体要求正确答案：ABCDE本题考查个人贷款的申请要求。选项ABCDE都正确。 银行贷款利率一般有一个基准水平，它不取决于( )。A银行资金实力B中央银行的货币政策C相关的法令规章D资金供求状况正确答案：A解析：贷款利率是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。银行贷款利率一般有一个基准水平，它取决于中央银行的货币政策和相关的法令规章、资金供求状况和同业竞争状况。 受托人做出（ ）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部正确答案：D 组织银团贷款的目的不包括（ ）。A分散贷款风险B增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用C强化贷款质量，提高对银行的保障D提升知名度正确答案：B银行从业历年真题解析5辑 第2辑 以下说法不正确的是（ ）。A利息税由储户个人自觉缴纳B我国存款利息所得需缴纳利息税C我国个人存款实行实名制D我国利息税税率为20%正确答案：A 某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行业从业人员职业操守，下列做法正确的是( )。A.将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位B与自己在本行开发的客户断绝所有联系C带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密正确答案：DD将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故A、C选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故选D。 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（ ）。A系统风险B信用风险C操作风险D战略风险E声誉风险正确答案：BCDE 某银行最近与某客户结束了长达l0年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）。A立即销毁B退还给该客户C保存10年以上D保存5年以上正确答案：D金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。 汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有( )。A电汇B网络银行汇C信汇D票汇正确答案：ACD 流动资金循环贷款的管理原则是（ ）。A总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B总量控制，分次发放，一次归还，良陛循环C总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D总量控制，一次发放，一次归还，良性循环正确答案：A 季节性融资一般是短期的。( )A正确B错误正确答案：A解析：银行对公司的季节性融资通常在一年以内。 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A理事会B会员大会C专业委员会D秘书处正确答案：B银行从业历年真题解析5辑 第3辑 在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的( )A运杂费B装卸保险费C途中合理损耗D入库前加工整理费用E入库前的挑选费用正确答案：ABCDE 下列关于民事法律行为的表述，正确的是（ ）。 A显失公平的民事行为无效 B被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 E8岁儿童的违规行为正确答案：BCD民事法律行为的有效要件包括：主体要具备相应的行为能力；意思表示要真实；内容不违反法律或社会公德；内容要确定和履行可能；形式要符合法定要求。8岁儿童无民事行为能力，E项错误。显失公平的民事行为是可撤销行为，不是无效行为，A项错误。选项8、C、D均是民法通则的内容。 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时问和场所申购或者赎回的基金是（ ）。A契约型基金B公司型基金C封闭型基金D开放型基金正确答案：D 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（ ）。A代理制B报告制C专人负责制D派出专人驻银行监督的制度正确答案：B 政策性银行的基本特征包括（ ）。 A以营利为目的 B有独自的法律依据 C具有特定的业务领域 D不参与信用创造 E遵循特殊的融资原则正确答案：BCDE政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。政策性银行的基本特征包括：由政府出资创立、参股、保证或扶植；不以营利为目的；具有特定的业务领域；遵循特殊的融资原则；有独自的法律依据；不参与信用创造。 借款人取得贷款后，有权拒绝（ ）以外的附加条件。 A贷款合同 B借款合同 C贷款人 D借款人正确答案：B借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件这一权利。 下列属于银行的经济与技术环境的是( )。A.物价水平B信贷客户的分布C客户的信贷需求D客户的信贷动机正确答案：AAB选项属于社会与文化环境，c、D选项都是银行的微观环境。 自营营销渠道的主要特点是( )。A可将产品直接销售给客户B运用得当可降低银行的流通费用C有利于银行拓展市场D当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力E加快了银行产品的分销速度，有利于银行拓展市场，降低营业费用正确答案：ABCD解析：自营营销渠道主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品。这种营销渠道将产品直接销售给客户，如果运用得当，可降低银行的流通费用，加快银行产品的流通速度，增加收益。其不足之处在于当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力。E是代理营销渠道的优点。银行从业历年真题解析5辑 第4辑 网上银行的特征不包括( )。A低成本B交易安全C服务效率高D面对面的贴心服务正确答案：D解析：网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式。 是实贷实付的根本目的。A受托支付B满足有效信贷需求C按进度发放贷款D协议承诺正确答案：B解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的。 银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 目前，个人征信系统收录的信息不包括( )。A个人的基本信息B个人的还款意愿C在金融机构的借款D担保等信贷信息正确答案：BB目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。 20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。（ ）正确答案：20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入全面风险管理模式阶段。 抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。( )A正确B错误正确答案：B 巴塞尔委员会认为，应对操作风险的第一道防线是严格的内部控制健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体从要素方面看，商业银行的内部控制必须包括的要素是( )A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D监督与评价E以上均是正确答案：ABCABCD项属于从远行方面来看商业银行的内部控制必须包括的要素。 行业风险预警属于中观层面的预警，以下属于行业环境风险因素的是（ ）。A经济周期因素B财政货币政策C国家产业政策D法律法规E产业依赖度正确答案：ABCDE选项属于行业经营风险因素。银行从业历年真题解析5辑 第5辑 银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款是( )A临时性贷款B周转性贷款C出口打包贷款D票据贴现正确答案：B解析：本题考查周转性贷款的含义。应选B项。 对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（ ）。AGDP是指.国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果BGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值CGDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标DGDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量正确答案：B 债券分为附息债券和零息债券的依据是( )。A债券形式B计息方式C付息方式D利率变动方式正确答案：C 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括( )。A上门拜访营销B网点机构营销C合作单位营销D网上银行营销E街头拦截营销正确答案：BCD解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（ ）。 A新产品的需求价格弹性非常大 B规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本 C该产品需要采用很低的初始价格打开销路 D产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品，正确答案：C渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。 下列关于网上银行营销途径的说法中，错误的是( )。A树立形象统一、功能齐全的商业银行网站B利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D利用商业银行网站发放个人贷款正确答案：D解析：目前还不能利用商业银行网站发放个人贷款。 以下关于合规风险定义，正确的有( )。A商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险正确答案：ABCD解析：合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理.的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。