银行从业历年真题5辑.docx

银行从业历年真题5辑银行从业历年真题5辑 第1辑 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。( )A正确B错误正确答案：B解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 可以开立临时存款账户的情形包括( )。A设立临时机构B日常转账结算C异地临时经营活动D注册验资E以上全对正确答案：ACD 对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率包括（ ）。A资产负债率B盈利能力比率C效率比率D杠杆比率E流动比率正确答案：ABCDE对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率有盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。资产负债率属于杠杆比率的一个指标。 在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成( )进行付款。A合同规定B工程量的多少C贷款人D工程施工费正确答案：B解析：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。 在用标准法计算操作风险经济资本时。表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表( )。A特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系正确答案：B 贷款质押的风险包括( )。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D利率风险E操作风险正确答案：ABCE解析贷款质押风险包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款的是（ ）。 A计划放款原则 B比例放款原则 C进度放款原则 D资本金足额原则正确答案：C一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投入，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款是（ ）。A损失贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款正确答案：B本题考查可疑贷款的概念。 处于衰退阶段的现金流的特点：先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：×银行从业历年真题5辑 第2辑 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是（ ）。 A目前领取并进行投资更有利 B3年后领取更有利 C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利正确答案：A现在领取用于投资FP×(1r)310000×(120%)317280>15000，故正确答案为A。 家庭衰老期的投资组合中，( )比重应该最高。A.股票B.债券C现金D.保险正确答案：BB家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。 下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有( )。A按揭买房B子女的教育储蓄C休假D购置新车E退休正确答案：CD解析：客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款等。AB两项属于客户理财需求中期目标；E项属于客户理财需求长期目标。 巴塞尔委员会对巴塞尔资本协议进行全面修改，并于( )首次公布修改后的资本协议征求意见稿。A1998年5月B1999年6月C2022年1月D2022年4月正确答案：B解析：C是第二次征求意见时间，D是第三次征求意见时间。 下列不属于商业银行信息披露得有( )。A年度股东大会的情况B董事会的构成C高级管理层的基本情况D财务报表附注正确答案：D 我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行正确答案：BCDA是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。 商业银行操作风险的表现包括（ ）。A内部欺诈B业务中断和系统失灵C外部欺诈D实物资产损坏E利率水平变化正确答案：ABCD 下列选项中，不属于客户管理体系的是（ ）。A建立个人客户数据库B客户资源的整合C培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质D将客户价值进行细分正确答案：D 巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是（ ）。A外部监督B最低资本要求C市场约束D操作风险控制正确答案：B第一支柱是最低资本要求。银行从业历年真题5辑 第3辑 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是（ ）。A减少在不熟悉市场的交易B强化交易员限额交易制度C购买未授权交易保险D为操作风险分配资本金正确答案：C风险缓释的方案包括连续营业方案、保险和业务外包等方式。故选C。 风险识别主要有( )方法。A风险专家调查列举B资产财务状况分析C情景分析D分解分析E失误树分析正确答案：ABCDEABCDE有效识别风险是风险管理的基本要求，风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。风险识别主要有以下方法：风险专家调查列举法；资产财务状况分析法；情景分析法；分解分析法；失误树分析法。 以下各项中，不属于专项贷款的是( )。A中国银行的个人商用房贷款B中国银行的个人投资经营贷款C交通银行的个人商铺贷款D个人工程机械按揭贷款正确答案：B解析：AC两项属于商用房贷款；D项属于设备类贷款；B项属于有担保流动资金贷款。 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。A 管理人对基金财产具有经营管理权B 管理人对基金运营收益承担投资风险C 托管人对基金财产具有保管权D 投资人对基金运营收益享有收益权正确答案：B这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。根据证券投资基金法规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。 个人信用贷款贷前调查的内容不包括（ ）。A申请人是否为独生子女B申请人是否为贷款银行关系人C申请人是否有不良信用记录D申请人是否有固定联系方式正确答案：A是否为独生子女并不是贷前调查的内容，所以A选项不属于个人信用贷款贷前调查的内容。故选A。 某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法( )。A有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C属于银行明令禁止行为D明显属于违反职业操守行为答案：B解析：银行业从业人员职业操守第十三条：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 商业银行不可接受( )作为保证人。A企业法人的分支机构或职能部门B自然人C金融机构D从事经营活动的事业法人正确答案：A解析：保证人受下述各条件的限制：担保法规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。担保法规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。担保法规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。担保法规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 金融衍生产品不包括( )。A期权B期货C互换D外汇正确答案：D 认定存单关系效力的形式要件不包括（ ）。A存单的版面的真实性B存单的样式的真实性C存单的签章的真实性D存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性正确答案：D银行从业历年真题5辑 第4辑 在客户风险监测指标体系中，利润增长率和成本管理分别属于（ ）。A基本面指标和财务指标B财务指标和财务指标C基本面指标和基本面指标D财务指标和基本面指标正确答案：D利润增长率属于财务指标下的增长能力指标，成本管理属于基本面指标下的实力类指标。 生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A及时行乐，透支消费B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平正确答案：D 我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）。A实金交易B凭证式交易C金饰品投资D投资于黄金矿业公司发行的上市股票正确答案：ABD 市场定位的步骤首先是( )。A制作定位图B识别重要属性C定位选择D执行定位正确答案：B解析：银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。 设备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因期满而被淘汰为止所经历的时间。（ ）正确答案：×设备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间。 属于直接投资工具的是( )。A股票B债券C基金D储蓄存款正确答案：AB解析：C和D选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具。 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（ ）性质。A贷款申请B贷款意向书C借款申请书D贷款承诺正确答案：B银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。故选B。 我国商业银行现行的按照贷款余额（ ）提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A05% B1% C15% D2 0A正确答案：B普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 相对于差异性策略，市场细分的集中策略的特点在于( )。A集中全力击中要害B成本费用较高C风险相对较小D适用于实力雄厚型银行正确答案：A解析：选项B、C、D的说法都是差异性策略的特点。银行从业历年真题5辑 第5辑 以下属于我国商业银行流动性资产的是（ ）。A库存现金B超额准备金C一个月内到期的正常类贷款D一个月内到期的债券E长期公司债正确答案：ABCD我国商业银行的流动性资产包括：库存现金(现汇)、在中国人民银行超额准备金存款、一个月内到期的同业往来净额(资产方)、一个月内到期的贴现及其他买入票据、一个月内到期的应收账款、一个月内到期的正常类贷款(包括正常类贷款和关注类贷款)、一个月内到期的债券、在国内外二级市场上随时可抛售的合格债券及可随时变现的合格票据资产、其他一个月内到期可变现的资产(剔除其中的不良资产)。 投资利税率是（ ）。A使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率正确答案：B投资利税率是项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率。故选B。 贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为( )。A正常、关注、次级、可疑、损失B正常、次级、关注、可疑、损失C正常、关注、可疑、次级、损失D正常、次级、可疑、关注、损失正确答案：A解析：贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。 下列关于抵押物估价的正确说法是( )。A可以由债务人自行评估B可以由抵押人自行评估C可委托具有评估资格的中介机构给予评估D可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价正确答案：C解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。 商业银行经济资本配置的作用主要体现在资产管理和负债管理。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和绩效考核。 以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（ ）。A要求银行业金融机构报送报表、资料B进入银行业金融机构进行检查C询问银行业金融机构的工作人员D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料正确答案：A答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。 根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。A银行人员职务犯罪B伪造型金融犯罪C利用便利型金融犯罪D规避型金融犯罪E诈骗型金融犯罪正确答案：BCDE解析：根据金融犯罪的行为方式的不同分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪，而A选项属于按金融犯罪实施主体不同来划分的，除此之外还有针对银行的犯罪。 （ ）是指由于股票价格的不利变动所带来的风险。A股票价格风险B折算风险C交易风险D市场风险正确答案：A 不属于中国人民银行职能的是（ ）。A批准商业银行设立分支机构B发行货币C组织全国资金清算D向商业银行发放贷款正确答案：A答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。