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银行从业每日一练9章银行从业每日一练9章 第1章 对理财业务人员的资格要求包括（ ）。A熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求B遵守职业道德标准C熟悉产品，对有关产品市场有充分了解D具备相应的学历水平和工作经验E具备相关监管部门要求的行业资格正确答案：ABCDE （ ）是最容易引起操作风险的业务环节。A法人信贷业务B个人信贷业务C资金交易业务D柜台业务正确答案：D 下列关于公积金个人住房贷款说法正确的是( )。A公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容B公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金C相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高D公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动正确答案：A答案 A解析公积金个人住房贷款的资金来源是个人和单位共同缴存的住房公积金，相对于商业贷款，公积金个人住房贷款具有政策性，因此利率相对较低；公积金个人住房贷款的利率要按照人民银行的规定实行。 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。A具有完全民事行为能力，且年龄在1860周岁之间的自然人B具有当地常住户口或有效居留身份C具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D个人信用为借款人单位所评定认可正确答案：D解析个人信用应为贷款银行所评定认可 下列关于代理的说法。不正确的是( )。A代理人的一切行为后果都由被代理人承担B依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理C被代理人对代理人的合法代理行为，承担民事责任D代理人须在代理权限内实施代理行为正确答案：A 下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有( )。A风险价值限额B单一客户限额C净头寸限额D止损限额EDelta限额正确答案：AE解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。其中，风险限额包括风险价值限额、期权性头寸限额等。期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。净头寸限额是交易限额的一种，单一客户限额是信用风险限额管理的方法。 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：略 风险评级的程序是( )。A制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案B收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案C制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果D整理评级档案+收集评级信息+制定监管措施+分析评级信息+得出评级结果正确答案：B银行从业每日一练9章 第2章 下列关于贷款损失准备金的计提方法中，说法错误的是（ ）。 A特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合计提的贷款损失准备金 B损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区间内各类贷款的历史损失记录计算得来的 C在贷款损失准备金的集体中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理 D对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金正确答案：C在贷款损失准备金的集体中，对于一些金额小、数量多的贷款，可以不采取逐个处理。 改革开放初期我国有“四大专业银行”，关于这“四大专业银行”的分工，下列说法中错误的是（ ）。A中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务正确答案：B中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。B选项中“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是中央银行的任务。故选B。 公积金个人住房贷款利率相对较低。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。 商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括（ ）等指标的变化。A银行的资产质量B银行的盈利能力C第三方评级D银行发行的有价证券的市场表现E银行内部有关风险水平正确答案：ABE 下列属于银团贷款的目的的有( )。A分散贷款风险B增进各家银行对借款人的了解C提高对银行的保障D提升贷款银行的知名度E稳定市场货币流通量正确答案：ABCD 下列关于存款的说法，正确的有( )。A教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D临时存款账户的有效期最长不得超过两年E目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎正确答案：AD 贷款担保可以分为( )。A人的担保B抵押物的担保C质押物的担保D财产的担保E定金担保正确答案：AD解析贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的（ ）类贷款。A关注B可疑C次级D损失正确答案：A尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是对关注类贷款的诠释。银行从业每日一练9章 第3章 债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的( )更占优势。A债务人B债权人C银行D存款正确答案：C 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（ ）A“管风险”B“管内控”C“管机构”D“提高透明度”E“管法人”正确答案：ABDE 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。A外汇期货交易，又称货币期货B它是以货币为标的物的合约C它是金融期货中最早出现的品种D外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等正确答案：B 下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是( )。A原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定B原则上只能开立一个经常项目外汇账户C原则上只能开立一个外汇账户D原则上单位开立外汇账户不受管制正确答案：B解析：原则上经常项目外汇账户限额统一采用美元核定；单位外汇账户主要有单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月正确答案：B解析：根据合同法第四十八条第二款的规定，在无权代理中，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认，如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。A质押；信用B抵押；保证C信用；保D质押；抵押正确答案：D解析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。其操作风险控制要点之一便是优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。 客户的风险特征由（ ）构成。A目前市场风险水平B风险偏好C风险认知度D未来市场风险水平E实际风险承受能力正确答案：BCE客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制正确答案：B银行从业每日一练9章 第4章 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（ ）。A管风险B管保险C管法人D管内控正确答案：B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。 如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。A在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款B从数量上看，M0<M1<M2CM1是狭义货币，M2是广义货币DM0包括银行的库存现金正确答案：D 下列属于短期金融工具的是（ ）。A商业票据B股票C企业债券D回购协议E短期国库券正确答案：ADE短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。故选ADE。 当一家银行面对强大的竞争对手时，应采用的营销策略是（ ）。 A低成本策略 B大众营销策略 C专业化策略 D情感营销策略正确答案：C当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能是其唯一可行的选择。 银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列哪些违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人?（ ）A所提供的有关文件被证实无效B未能履行和遵守贷款协议所约定的义务C未能按贷款协议规定支付利息和本金D以假破产等方式逃废银行债务E擅自提前收回贷款或违约退出银团的正确答案：ABCD银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有下列违约行为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借款人及其保证人：未能按贷款协议规定支付利息和本金；未能履行和遵守贷款协议所约定的义务；所提供的有关文件被证实无效；以假破产等方式逃废银行债务；其他按贷款协议约定的违约事项。故选ABCD。 下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是( )A产品技术方案分析需考虑市场的需求状况B分析产品的质量标准时，选定的标准无须与国家标准进行对比C对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性D对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料正确答案：B 关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是( )。A商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业仍然承担责任D过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患正确答案：B解析：商业银行对不良后果仍要承担责任。银行从业每日一练9章 第5章 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（ ）万元。A16B182C14D208正确答案：A对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中较低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额一成交价(不含各类附加税费)×80%=20×80%=16万元。故选A。 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B某企业与银行协商，企业缩短还款期限。提前还款，从银行取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营正确答案：AA选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半；D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。 金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的（ ）。A交易功能B调节功能C资源配置功能D反映功能正确答案：B 根据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传的有( )。A.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料C.有关理财产品的短信、邮件D.有关理财产品的研究机构发表的评论E.有关理财产品的宣传单、手册正确答案：ABCE宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料;电话、传真、短信、邮件;报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;其他相关资料。考点附录2个人理财业务相关法律法规 下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是( )。A短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限B经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失E展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利正确答案：BCE解析：贷款通则规定：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；对于设立了保证或抵(质)押的贷款，银行有权向担保人追索或行使抵(质)押权，弥补贷款损失。 个人信用信息基础数据库要对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，对其查询操作加以追踪和记录。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 破产财产优先清偿( )后再行分配。A破产费用B国家税收C共益债务D职工工资E医疗保险正确答案：AC 银行进行消极重组的情况具体包括( )A债务人无力偿还而逃避还款B债务人无力偿还而借新还旧C合同条款变更导致债务规模下降D债务人无力偿还而导致的展期E债务人企业运营不利导致销售能力下降正确答案：BCDBCD由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对贷款合同条款做出非商业性调整。具体包括但不限予以下情况：一是合同条款变得导致债务规模下降。二是因债务人无力偿还而借新还旧。三是债务人无力偿还而导致的展期。银行从业每日一练9章 第6章 对风险监管和监督检查的要求的表述，下面选项中不正确的是（ ）。A内部评价法的运用实质上是银行监管方式的重大转变，标志着监管方式由“静态”合规性监管向“动态”审慎性监管转变B监管领域的发展已经转向了审查银行的风险管理体系，包括风险模型是否合理、完善和有效，是否建立了完善的风险管理政策和程序等C它要求监管者对各种方法的先进性和合理与否进行判断，即便新的方法可能导致在一定范围内的风险失控，也应给予积极鼓励D过去，银行监管局限于资产负债情况，监测由其反映的风险水平，衡量资本充足率和各类资产负债比率是否符合量化的标准正确答案：C 采用主导式定位方式的银行( )。A.在市场上占有极大的份额B刚刚开始经营或刚刚进入市场C分支机构不多D资产规模中等正确答案：AA有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以采用主导式定位。所以，本题的正确答案为A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位；分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。 政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：政策性银行改革首先推进的是国家开发银行，并非三家政策性银行同时推行。 下面关于商业银行监管资本论述正确的有（ ）。A监管资本只包括表内业务，不包括表外业务B商业银行的表外业务不会承担风险，因此不纳入监管资本的范畴C监管资本包括一切表内业务和表外业务D商业银行表外业务的或有负债项目应当纳入监管资本正确答案：D 产品定位和银行形象定位属于银行( )的内容。A.市场定位B.类型定位C.级别定位D.行业定位正确答案：AA银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。 巴塞尔委员会在（ ）颁布了加强银行机构公司治理，并于2022年2月重新修订。A1996年9月B1999年9月C1996年6月D1999年6月正确答案：B巴塞尔委员会颁布加强银行机构公司治理的时间是1999年9月。 是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A流动性风险B国家风险C操作风险D法律风险正确答案：C解析：本题考核的是操作风险的定义。 在客户风险预警过程中，以下哪些属于客户的财务风险的信号（ ）A存货周转率放慢B公司丧失了一个或数个财务状况良好的大客户C无形资产占比太高D资产负债结构重大变化E公司高管层出现大规模人事变动正确答案：ACD银行从业每日一练9章 第7章 民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。 ( )A正确B错误正确答案：A 对项目效益的调查是银行流动资金贷前调查报告内容的要求。（ ）正确答案：×对项目效益的调查是银行固定资产贷前调查报告内容的要求 可撤销的合同包括( )。A因重大误解订立的合同B显失公平的合同C因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同D恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E以合法形式掩盖非法目的的合同正确答案：ABC解析：恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同，或者以合法形式掩盖非法目的的合同，都属于无效合同，所以D、E选项不符合题意； 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。A一个月B三个月C六个月D九个月正确答案：C 主要记录账面价值或名义价值，不能对资产和负债给予区别处理。A净现值法B市场价值法C历史成本法D合理价值法正确答案：C 在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括( )。A开发商的经营状况及财务状况B项目资金到位及使用情况C项目工程形象进度D项目销售情况及资金回笼情况E土地使用及建设工程规划的许可正确答案：ABCD解析：土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容，所以E选项不符合题意。 下列不属于我国不良贷款形成原因的是（ ）。A商业银行经营机制不灵活B我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行C银行承担了大量的改革成本D我国国有企业经营机制改革不彻底正确答案：B选项B应该是我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中，导致银行的不良资产。 银行营销组织模式有（ ）。A职能型营销组织B产品型营销组织C市场型营销组织D区域型营销组织E业务型营销组织正确答案：ABCD银行营销组织包括职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织、区域型营销组织，E选项不符合题意。故选ABCD。银行从业每日一练9章 第8章 以下不属于外部侵害的是（ ）。A国家政策的改变B违反环境管理C违背信托、代理责任D有形财产损失正确答案：D 银监会的英文缩写是( )。ACSRCBPBOCCCIRCDCBRC正确答案：D解析：银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中的CSRC是证监会的英文缩写；B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写；C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行内部控制的主要原则包括( )。A全面B审慎C有效D独立E安全正确答案：ABCD商业银行内部控制的主要原则包括全面、审慎、有效、独立的原则。 考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有( )。A设备的物质寿命B设备的潜在寿命C设备的技术寿命D设备的经济寿命E设备的剩余寿命正确答案：ACD解析：对设备使用寿命的评估主要包括三个方面。 以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是（ ）。A5Cs系统B5Ps系统CCAME1系统DCAMG1系统正确答案：C5Cs系统、5Ps系统、CAMG1系统等是针对企业信用分析。故选C。 被称为货币政策“三大法宝”的是（ ）。A公开市场业务B货币供应量C贴现D再贴现E存款准备金正确答案：ADE 以下是属于商业银行风险管理部门职责范围内的是（ ）。A利用风险管理信息系统生成每13风险状况报告，自动比较风险限额的使用量和限额标准，进而识别主要的风险领域B商业银行在交易复杂的金融衍生品时，风险管理部门应定期审核定价模型的精确性和适用性，并完整记录和监督定价/分析模型的修正工作C全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策捷供辅助作用D参与风险管理政策的最终执行E参与具体业务部门或金融产品的风险规避正确答案：ABC银行从业每日一练9章 第9章 根据国务院2022年颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ ）。 A18% B5% C15% D25%正确答案：B从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为5%。(注：我国的利息税始于1950年，对存款利息征收10%的所得税，后降为5%；1959年利息税停征；1999年再次恢复征收，税率为20%；2022年8月税率由20%降为5%，2022年10月9日起至今暂免征收利息税。) 下列属于客户风险的财务指标是( )。A流动比率B公司治理结构C资金实力D市场竞争环境正确答案：A 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指 监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（ ）的行政强制措施。A停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格D没收其所有资产正确答案：C撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，即ABD选项错误。故选C。 信贷资金运动可归纳为二重支付，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。A经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行B银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用C银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行D使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中正确答案：B解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第；重支付，所以B选项符合题意。 在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人( )。A是否具有合法资格B是否具有较高的信用等级C净资产和担保债务的状况D是否在银行开立了保证金专用存款账户正确答案：D解析：贷款审查中要审查借款人是否在银行开立了基本存款账户或一般存款账户，没有要求保证人在银行开立保证金专用存款账户，所以D选项符合题意。 个人税务规划的财务原则不包括( )。A.节约性原则B综合性原则C稳健性原则D财务利益最大化原则正确答案：AAA项节约性原则属于经济原则。故选A。 商业银行最主要的资产业务是( )。A存款B汇兑C贷款D结算正确答案：C解析：贷款是商业银行最主要的资产业务，银行要承担多方面的风险。 声誉危机管理规划的主要内容包括( )。A.危机现场处理B.提高日常解决问题的能力C.危机处理过程中的持续沟通D.管理危机过程中的信息交流E.预先制定战略性的危机管理规划正确答案：ABCDE解析：除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：模拟训练和演习;提高发言人的沟通技能。