小额贷款公司从业人员培训-反洗钱的基本知识10608.docx

中国人民民银行天天津分行行反洗钱的的基本知知识培训训讲稿一、洗钱钱犯罪与与反洗钱钱的概念念（一）洗洗钱罪（刑刑法1991条）明知是毒毒品犯罪罪、黑社社会性质质的组织织犯罪、恐怖活活动犯罪罪、走私私犯罪、贪污贿贿赂犯罪罪、破坏坏金融管管理秩序序犯罪、金融诈诈骗犯罪罪的所得得及其产产生的收收益，为为掩饰、隐瞒其其来源和和性质，有有下列行行为之一一的，没没收实施施以上犯犯罪的所所得及其其产生的的收益，处处五年以以下有期期徒刑或或者拘役役，并处处或者单单处洗钱钱数额百百分之五五以上百百分之二二十以下下罚金；情节严严重的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处洗钱数数额百分分之五以以上百分分之二十十以下罚罚金：1.提供供资金账账户的；2.协助助将财产产转换为为现金、金融票票据、有有价证券券的；3.通过过转账或或者其他他结算方方式协助助资金转转移的；4.协助助将资金金汇往境境外的；5.以其其他方法法掩饰、隐瞒犯犯罪所得得及其收收益的来来源和性性质的。单位犯洗洗钱罪的的，对单单位判处处罚金，并并对其直直接负责责的主管管人员和和其他直直接责任任人员，处处5年以以下有期期徒刑或或者拘役役。（二）掩掩饰、隐隐瞒犯罪罪所得、犯罪所所得收益益罪（刑刑法3112条）明知是犯犯罪所得得及其产产生的收收益而予予以窝藏藏、转移移、收购购、代为为销售或或者以其其他方法法掩饰、隐瞒的的，处三三年以下下有期徒徒刑、拘拘役或者者管制，并并处或者者单处罚罚金；情情节严重重的，处处三年以以上七年年以下有有期徒刑刑，并处处罚金。单位犯前前款罪的的，对单单位判处处罚金，并并对其直直接负责责的主管管人员和和其他直直接责任任人员，依依照前款款的规定定处罚。（三）包包庇毒品品犯罪分分子；窝窝藏、转转移、隐隐瞒毒品品、毒脏脏罪包庇走私私、贩卖卖、运输输、制造造毒品的的犯罪分分子，为为犯罪分分子窝藏藏、转移移、隐瞒瞒毒品或或者犯罪罪所得财财物的，处处以3年年以下有有期徒刑刑、拘役役或者管管制；情情节严重重的处以以3年以以上100年以下下有期徒徒刑。缉毒人员员或者其其他国家家机关工工作人员员掩护、包庇走走私、贩贩卖、运运输、制制造毒品品的犯罪罪分子，依依照前款款的规定定从重处处罚。（四）反反洗钱反洗钱是是指为了了预防通通过各种种方式掩掩饰、隐隐瞒毒品品犯罪、黑社会会性质的的组织犯犯罪、恐恐怖活动动犯罪、走私犯犯罪、贪贪污贿赂赂犯罪、破坏金金融管理理秩序犯犯罪、金金融诈骗骗犯罪等等犯罪所所得及其其收益的的来源和和性质的的洗钱活活动，依依照反反洗钱法法规定定采取相相关措施施的行为为。二、我国国反洗钱钱法规（一）法法律中华人人民共和和国反洗洗钱法20066年100月311日第十十届全国国人民代代表大会会常务委委员会第第二十四四次会议议通过，2006年10月31日中华人民共和国主席令第五十六号公布，自2007年1月1日起施行。（二）规规章1.金金融机构构反洗钱钱规定（中中国人民民银行令令20006第1号号）2.金金融机构构大额交交易和可可疑交易易报告管管理办法法（中中国人民民银行令令20006第2号号）3.金金融机构构报告涉涉嫌恐怖怖融资可可疑交易易管理办办法（中中国人民民银行令令20007第1号号）4.金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法（中中国人民民银行中中国银行行业监督督管理委委员会中中国证券券管理委委员会中中国保险险监督管管理委员员会令20007第第2号）（三）规规范性文文件1.中国国人民银银行关于于印发中中国人民民银行反反洗钱调调查实施施细则（试试行）的的通知（2007年5月21日 银发2007158号）2.中国国人民银银行关于于印发反反洗钱现现场检查查管理办办法（试试行）的的通知（2007年6月4日银发2007175号）3.中国国人民银银行关于于印发反反洗钱非非现场监监管办法法（试行行）的的通知（2007年7月7日 银发2007254号）4.中中国人民民银行中中国银行行业监督督管理委委员会关关于村镇镇银行、贷款公公司、农农村资金金互助社社、小额额贷款公公司有关关政策的的通知（2008年4月24日 银发2008137号）5.中中国人民民银行关关于进一一步加强强金融机机构反洗洗钱工作作有关问问题的通通知（20008年112月30日 银发发200083911号）6.中国国人民银银行关于于印发银银行卡组组织和资资金清算算中心反反洗钱和和反恐怖怖融资指指引的的通知（20009年44月1日日 银发发200091077号）7.中中国人民民银行关关于进一一步严格格大额交交易和可可疑交易易报告填填写要求求的通知知（20009年44月166日 银银发2200991223号）三、反洗洗钱监督督管理（一）中中国人民民银行的的反洗钱钱职责根据今年年国家确确定的中中国人民民银行“三定”方案，中中国人民民银行反反洗钱职职责是：承担全全国反洗洗钱工作作的组织织协调和和监督管管理职责责，负责责可疑交交易/反反恐融资资的资金金监测工工作。具体职责责：1.规章章制定权权，即独独立制定定金融机机构大额额交易和和可疑交交易报告告管理办办法，会会同国务务院金融融监督管管理机构构制定金金融机构构客户身身份识别别制度、客户身身份资料料和交易易记录保保存制度度的具体体办法，会会同海关关总署制制定现金金、无记记名有价价证券出出入境信信息通报报制度，会会同国务务院有关关部门制制定与特特定非金金融机构构反洗钱钱有关的的规章制制度；2.监督督检查金金融机构构履行反反洗钱义义务的情情况，并并对违反反规定的的给予行行政处罚罚；3.调查查可疑交交易活动动；4.向侦侦查机关关报告涉涉嫌洗钱钱犯罪的的案件；5.向国国务院有有关部门门定期通通报大额额和可疑疑交易的的综合分分析情况况；6.与境境外金融融情报机机构交换换与反洗洗钱有关关的信息息和资料料；7.根据据国务院院授权代代表中国国政府开开展反洗洗钱国际际合作；8.接收收任何单单位和个个人关于于洗钱活活动的举举报；9.国务务院规定定的有关关反洗钱钱的其他他职责。（二）国国务院金金融监督督管理机机构的反反洗钱职职责1.参与与制定所所监督管管理的金金融机构构反洗钱钱规章；2.对所所监督管管理的金金融机构构提出按按照规定定建立健健全反洗洗钱内部部控制制制度的要要求；3.审批批新设金金融机构构或者金金融机构构增设分分支机构构时，应应当审查查新机构构反洗钱钱内部控控制制度度的方案案，对于于不符合合反洗钱钱规定的的设立申申请，不不予批准准；4.履行行法律和和国务院院规定的的有关反反洗钱的的其他职职责。（三）中中国反洗洗钱监测测分析中中心中国反洗洗钱监测测分析中中心负责责大额和和可疑交交易报告告的接收收、分析析，并按按照规定定向中国国人民银银行报告告分析结结果，履履行中国国人民银银行规定定的其他他职责。四、金融融机构反反洗钱义义务（一）设设立反洗洗钱专门门机构或或指定内内设机构构负责反反洗钱工工作；（二）建建立健全全反洗钱钱内部控控制制度度，金融融机构的的负责人人应当对对反洗钱钱内部控控制制度度的有效效实施负负责；（三）按按照规定定识别客客户身份份；（四）按按照规定定保存客客户身份份资料和和交易记记录；（五）按按照规定定执行大大额交易易和可疑疑交易报报告制度度；（六）开开展反洗洗钱宣传传培训工工作；（七）根根据要求求，报送送反洗钱钱统计报报表、信信息资料料以及稽稽核审计计报告中中与反洗洗钱工作作有关的的内容；（八）接接受和配配合中国国人民银银行的反反洗钱监监督检查查和行政政调查；（九）保保密义务务。五、法律律责任（一）金金融机构构有下列列行为之之一的，由由国务院院反洗钱钱行政主主管部门门或者其其授权的的设区的的市一级级以上派派出机构构责令限限期改正正；情节节严重的的，建议议有关金金融监督督管理机机构依法法责令金金融机构构对直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员给予纪纪律处分分：1.未按按照规定定建立反反洗钱内内部控制制制度的的；2.未按按照规定定设立反反洗钱专专门机构构或者指指定内设设机构负负责反洗洗钱工作作的；3.未按按照规定定对职工工进行反反洗钱培培训的。（二）金金融机构构有下列列行为之之一的，由由国务院院反洗钱钱行政主主管部门门或者其其授权的的设区的的市一级级以上派派出机构构责令限限期改正正；情节节严重的的，处二二十万元元以上五五十万元元以下罚罚款，并并对直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员，处一一万元以以上五万万元以下下罚款：1.未按按照规定定履行客客户身份份识别义义务的；2.未按按照规定定保存客客户身份份资料和和交易记记录的；3.未按按照规定定报送大大额交易易报告或或者可疑疑交易报报告的；4.与身身份不明明的客户户进行交交易或者者为客户户开立匿匿名账户户、假名名账户的的；5.违反反保密规规定，泄泄露有关关信息的的；6.拒绝绝、阻碍碍反洗钱钱检查、调查的的；7.拒绝绝提供调调查材料料或者故故意提供供虚假材材料的。金融机构构有前款款行为，致致使洗钱钱后果发发生的，处处五十万万元以上上五百万万元以下下罚款，并并对直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员处五万万元以上上五十万万元以下下罚款；情节特特别严重重的，反反洗钱行行政主管管部门可可以建议议有关金金融监督督管理机机构责令令停业整整顿或者者吊销其其经营许许可证。对有前两两款规定定情形的的金融机机构直接接负责的的董事、高级管管理人员员和其他他直接责责任人员员，反洗洗钱行政政主管部部门可以以建议有有关金融融监督管管理机构构依法责责令金融融机构给给予纪律律处分，或或者建议议依法取取消其任任职资格格、禁止止其从事事有关金金融行业业工作。六、大额额交易和和可疑交交易及恐恐怖融资资交易报报告管理理（一）管管理部门门中国人民民银行及及其分支支机构对对金融机机构履行行大额交交易和可可疑交易易及恐怖怖融资报报告的情情况进行行监督、检查。（二）接接受单位位中国反洗洗钱监测测分析中中心负责责接收人人民币、外币大大额交易易和可疑疑交易报报告。（三）基基本要求求1.金融融机构应应当设立立专门的的反洗钱钱岗位，明明确专人人负责大大额交易易和可疑疑交易报报告工作作。2.金融融机构应应当根据据本办法法制定大大额交易易和可疑疑交易报报告内部部管理制制度和操操作规程程，并向向中国人人民银行行报备。3.金融融机构及及其工作作人员应应当对报报告可疑疑交易的的情况予予以保密密，不得得违反规规定向任任何单位位和个人人提供。4.金融融机构应应当在大大额交易易发生后后的5个个工作日日内，通通过其总总部或者者由总部部指定的的一个机机构，及及时以电电子方式式向中国国反洗钱钱监测分分析中心心报送大大额交易易报告。5.金融融机构应应当将可可疑交易易报其总总部，在在可疑交交易发生生后的110个工工作日内内以电子子方式报报送中国国反洗钱钱监测分分析中心心。6.金融融机构对对报告中中国反洗洗钱监测测分析中中心的可可疑交易易，应当当进行风风险、识识别，有有合理理理由认为为该交易易或者客客户与洗洗钱、恐恐怖主义义活动及及其他犯犯罪活动动有关的的，要同同时报送送中国人人民银行行及其分分支机构构。（四）大大额交易易标准1.单笔笔或者当当日累计计人民币币交易220万元元以上或或者外币币交易等等值1万万美元以以上的现现金缴存存、现金金支取、现金结结售汇、现钞兑兑换、现现金汇款款、现金金票据解解付及其其他形式式的现金金收支。2.法人人、其他他组织和和个体工工商户银银行账户户之间单单笔或者者当日累累计人民民币2000万元元以上或或者外币币等值220万美美元以上上的款项项划转。3.自然然人银行行账户之之间，以以及自然然人与法法人、其其他组织织和个体体工商户户银行账账户之间间单笔或或者当日日累计人人民币550万元元以上或或者外币币等值110万美美元以上上的款项项划转。4.交易易一方为为自然人人、单笔笔或者当当日累计计等值11万美元元以上的的跨境交交易。5.累计计交易金金额以单单一客户户为单位位，按资资金收入入或者付付出的情情况，单单边累计计计算并并报告，中中国人民民银行另另有规定定的除外外。（五） 不报告告的大额额交易标标准：如如未发现现该交易易可疑的的，金融融机构可可以不报报告：1.定期期存款到到期后，不不直接提提取或者者划转，而而是本金金或者本本金加全全部或者者部分利利息续存存入在同同一金融融机构开开立的同同一户名名下的另另一账户户。活期存款款的本金金或者本本金加全全部或者者部分利利息转为为在同一一金融机机构开立立的同一一户名下下的另一一账户内内的定期期存款。定期存款款的本金金或者本本金加全全部或者者部分利利息转为为在同一一金融机机构开立立的同一一户名下下2.自然然人实盘盘外汇买买卖交易易过程中中不同外外币币种种间的转转换。3.交易易一方为为各级党党的机关关、国家家权力机机关、行行政机关关、司法法机关、军事机机关、人人民政协协机关和和人民解解放军、武警部部队，但但不含其其下属的的各类企企事业单单位。4.金融融机构同同业拆借借、在银银行间债债券市场场进行的的债券交交易。5.金融融机构在在黄金交交易所进进行的黄黄金交易易。6.金融融机构内内部调拨拨资金。7.国际际金融组组织和外外国政府府贷款转转贷业务务项下的的交易。8.国际际金融组组织和外外国政府府贷款项项下的债债务掉期期交易。9.商业业银行、城市信信用合作作社、农农村信用用合作社社、邮政政储汇机机构、政政策性银银行发起起的税收收、错账账冲正、利息支支付。10.中中国人民民银行确确定的其其他情形形。（六）可可疑交易易标准：可疑交易易是交易易的金额额、频率率、流向向、性质质等有异异常情形形的，经经过分析析，认为为涉及洗洗钱的交交易行为为。对涉涉嫌洗钱钱的交易易行为，应应当提交交可疑交交易报告告。银行业1.短期期内资金金分散转转入、集集中转出出或者集集中转入入、分散散转出，与与客户身身份、财财务状况况、经营营业务明明显不符符。2.短期期内相同同收付款款人之间间频繁发发生资金金收付，且且交易金金额接近近大额交交易标准准。3.法人人、其他他组织和和个体工工商户短短期内频频繁收取取与其经经营业务务明显无无关的汇汇款，或或者自然然人客户户短期内内频繁收收取法人人、其他他组织的的汇款。4.长期期闲置的的账户原原因不明明地突然然启用或或者平常常资金流流量小的的账户突突然有异异常资金金流入，且且短期内内出现大大量资金金收付。5.与来来自于贩贩毒、走走私、恐恐怖活动动、赌博博严重地地区或者者避税型型离岸金金融中心心的客户户之间的的资金往往来活动动在短期期内明显显增多，或或者频繁繁发生大大量资金金收付。6.没有有正常原原因的多多头开户户、销户户，且销销户前发发生大量量资金收收付。7.提前前偿还贷贷款，与与其财务务状况明明显不符符。8.客户户用于境境外投资资的购汇汇人民币币资金大大部分为为现金或或者从非非同名银银行账户户转入。9.客户户要求进进行本外外币间的的掉期业业务，而而其资金金的来源源和用途途可疑。10客户户经常存存入境外外开立的的旅行支支票或者者外币汇汇票存款款，与其其经营状状况不符符。11.外外商投资资企业以以外币现现金方式式进行投投资或者者在收到到投资款款后，在在短期内内将资金金迅速转转到境外外，与其其生产经经营支付付需求不不符。12.外外商投资资企业外外方投入入资本金金数额超超过批准准金额或或者借入入的直接接外债，从从无关联联企业的的第三国国汇入。13.证证券经营营机构指指令银行行划出与与证券交交易、清清算无关关的资金金，与其其实际经经营情况况不符。14.证证券经营营机构通通过银行行频繁大大量拆借借外汇资资金。15.保保险机构构通过银银行频繁繁大量对对同一家家投保人人发生赔赔付或者者办理退退保。16.自自然人银银行账户户频繁进进行现金金收付且且情形可可疑，或或者一次次性大额额存取现现金且情情形可疑疑。17.居居民自然然人频繁繁收到境境外汇入入的外汇汇后，要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票或者非非居民自自然人频频繁存入入外币现现钞并要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票带出或或者频繁繁订购、兑现大大量旅行行支票、汇票。18.多多个境内内居民接接受一个个离岸账账户汇款款，其资资金的划划转和结结汇均由由一人或或者少数数人操作作。证券、期期货、基基金业1.客户户资金账账户原因因不明地地频繁出出现接近近于大额额现金交交易标准准的现金金收付，明明显逃避避大额现现金交易易监测。2.没有有交易或或者交易易量较小小的客户户，要求求将大量量资金划划转到他他人账户户，且没没有明显显的交易易目的或或者用途途。3.客户户的证券券账户长长期闲置置不用，而而资金账账户却频频繁发生生大额资资金收付付。4.长期期闲置的的账户原原因不明明地突然然启用，并并在短期期内发生生大量证证券交易易。5.与洗洗钱高风风险国家家和地区区有业务务联系。6.开户户后短期期内大量量买卖证证券，然然后迅速速销户。7.客户户长期不不进行或或者少量量进行期期货交易易，其资资金账户户却发生生大量的的资金收收付。8.长期期不进行行期货交交易的客客户突然然在短期期内原因因不明地地频繁进进行期货货交易，而而且资金金量巨大大。9.客户户频繁地地以同一一种期货货合约为为标的，在在以一价价位开仓仓的同时时在相同同或者大大致相同同价位、等量或或者接近近等量反反向开仓仓后平仓仓出局，支支取资金金。10.客客户作为为期货交交易的卖卖方以进进口货物物进行交交割时，不不能提供供完整的的报关单单证、完完税凭证证，或者者提供伪伪造、变变造的报报关单证证、完税税凭证。11.客客户要求求基金份份额非交交易过户户且不能能提供合合法证明明文件。12.客客户频繁繁办理基基金份额额的转托托管且无无合理理理由。13.客客户要求求变更其其信息资资料但提提供的相相关文件件资料有有伪造、变造嫌嫌疑。保险业1.短期期内分散散投保、集中退退保或者者集中投投保、分分散退保保且不能能合理解解释。2.频繁繁投保、退保、变换险险种或者者保险金金额。3.对保保险公司司的审计计、核保保、理赔赔、给付付、退保保规定异异常关注注，而不不关注保保险产品品的保障障功能和和投资收收益。4.犹豫豫期退保保时称大大额发票票丢失的的，或者者同一投投保人短短期内多多次退保保遗失发发票总额额达到大大额的。5.发现现所获得得的有关关投保人人、被保保险人和和受益人人的姓名名、名称称、住所所、联系系方式或或者财务务状况等等信息不不真实的的。6.购买买的保险险产品与与其所表表述的需需求明显显不符，经经金融机机构及其其工作人人员解释释后，仍仍坚持购购买的。7.以趸趸交方式式购买大大额保单单，与其其经济状状况不符符的。8.大额额保费保保单犹豫豫期退保保、保险险合同生生效日后后短期内内退保或或者提取取现金价价值，并并要求退退保金转转入第三三方账户户或者非非缴费账账户的。9.不关关注退保保可能带带来的较较大金钱钱损失，而而坚决要要求退保保，且不不能合理理解释退退保原因因的。10.明明显超额额支付当当期应缴缴保险费费并随即即要求返返还超出出部分。11.保保险经纪纪人代付付保费，但但无法说说明资金金来源。12.法法人、其其他组织织坚持要要求以现现金或者者转入非非缴费账账户方式式退还保保费，且且不能合合理解释释原因的的。13.法法人、其其他组织织首期保保费或者者趸交保保费从非非本单位位账户支支付或者者从境外外银行账账户支付付。14.通通过第三三人支付付自然人人保险费费，而不不能合理理解释第第三人与与投保人人、被保保险人和和受益人人关系的的。15.与与洗钱高高风险国国家和地地区有业业务联系系的。16.没没有合理理的原因因，投保保人坚持持要求用用现金投投保、赔赔偿、给给付保险险金、退退还保险险费和保保单现金金价值以以及支付付其他资资金数额额较大的的。17.保保险公司司支付赔赔偿金、给付保保险金时时，客户户要求将将资金汇汇往被保保险人、受益人人以外的的第三人人；或者者客户要要求将退退还的保保险费和和保单现现金价值值汇往投投保人以以外的其其他人。（七）恐恐怖融资资交易金融机构构怀疑客客户、资资金、交交易或者者试图进进行的交交易与恐恐怖主义义、恐怖怖活动犯犯罪以及及恐怖组组织、恐恐怖分子子、从事事恐怖融融资活动动的人相相关联的的，无论论所涉及及资金金金额或者者财产价价值大小小，都应应当提交交涉嫌恐恐怖融资资的可疑疑交易报报告。提提交可疑疑交易报报告的具具体情形形包括但但不限于于以下种种类：1.怀疑疑客户为为恐怖组组织、恐恐怖分子子以及恐恐怖活动动犯罪募募集或者者企图募募集资金金或者其其他形式式财产的的。2.怀疑疑客户为为恐怖组组织、恐恐怖分子子、从事事恐怖融融资活动动的人以以及恐怖怖活动犯犯罪提供供或者企企图提供供资金或或者其他他形式财财产的。3.怀疑疑客户为为恐怖组组织、恐恐怖分子子保存、管理、运作或或者企图图保存、管理、运作资资金或者者其他形形式财产产的。4.怀疑疑客户或或者其交交易对手手是恐怖怖组织、恐怖分分子以及及从事恐恐怖融资资活动人人员的。5.怀疑疑资金或或者其他他形式财财产来源源于或者者将来源源于恐怖怖组织、恐怖分分子、从从事恐怖怖融资活活动人员员的。6.怀疑疑资金或或者其他他形式财财产用于于或者将将用于恐恐怖融资资、恐怖怖活动犯犯罪及其其他恐怖怖主义目目的，或或者怀疑疑资金或或者其他他形式财财产被恐恐怖组织织、恐怖怖分子、从事恐恐怖融资资活动人人员使用用的。7.金融融机构及及其工作作人员有有合理理理由怀疑疑资金、其他形形式财产产、交易易、客户户与恐怖怖主义、恐怖活活动犯罪罪、恐怖怖组织、恐怖分分子、从从事恐怖怖融资活活动人员员有关的的其他情情形。七、反洗洗钱非现现场监管管（一）反反洗钱非非现场监监管是中中国人民民银行及及其分支支机构依依法收集集金融机机构报送送的反洗洗钱信息息，分析析评估其其执行反反洗钱法法律制度度的状况况，根据据评估结结果采取取相应的的风险预预警、限限期整改改等监管管措施。（二）金金融机构构报送资资料的要要求金融机构构应当指指定专人人负责向向中国人人民银行行天津分分行报送送反洗钱钱统计报报表、信信息资料料、交易易数据、工作报报告以及及内部审审计报告告中与反反洗钱工工作有关关的内容容等工作作情况。金融机构构应于每每年结束束后的55个工作作日内按按年度向向中国人人民银行行天津分分行报告告以下反反洗钱信信息：1.反洗洗钱工作作机构和和岗位设设立情况况；2.反洗洗钱宣传传和培训训情况；3.反洗洗钱年度度内部审审计情况况；4.中国国人民银银行依法法要求报报送的其其他反洗洗钱工作作信息。金融机构构应于每每季结束束后5个个工作日日内按季季度向中中国人民民银行天天津分行行报告以以下反洗洗钱信息息：1.执行行客户身身份识别别制度的的情况；2.报告告可疑交交易的情情况；3.协助助司法机机关和行行政执法法机关打打击洗钱钱活动的的情况；4.向公公安机关关报告涉涉嫌犯罪罪的情况况；5.中国国人民银银行依法法要求报报送的其其他反洗洗钱工作作信息。八、客户户身份识识别（一）一一般要求求1.金融融机构应应当勤勉勉尽责，建建立健全全和执行行客户身身份识别别制度，遵遵循“了解你你的客户户”的原则则，针对对具有不不同洗钱钱或者恐恐怖融资资风险特特征的客客户、业业务关系系或者交交易，采采取相应应的措施施，了解解客户及及其交易易目的和和交易性性质，了了解实际际控制客客户的自自然人和和交易的的实际受受益人。2.金融融机构应应当根据据反洗钱钱和反恐恐怖融资资方面的的法律规规定，建建立和健健全客户户身份识识别、客客户身份份资料和和交易记记录保存存等方面面的内部部操作规规程，指指定专人人负责反反洗钱和和反恐融融资合规规管理工工作，合合理设计计业务流流程和操操作规范范，并定定期进行行内部审审计，评评估内部部操作规规程是否否健全、有效，及及时修改改和完善善相关制制度。3.金融融机构应应当对其其分支机机构执行行客户身身份识别别制度、客户身身份资料料和交易易记录保保存制度度的情况况进行监监督管理理。金融融机构总总部、集集团总部部应对客客户身份份识别、客户身身份资料料和交易易记录保保存工作作作出统统一要求求。4.金融融机构与与境外金金融机构构建立代代理行或或者类似似业务关关系时，应应当充分分收集有有关境外外金融机机构业务务、声誉誉、内部部控制、接受监监管等方方面的信信息，评评估境外外金融机机构接受受反洗钱钱监管的的情况和和反洗钱钱、反恐恐怖融资资措施的的健全性性和有效效性，以以书面方方式明确确本金融融机构与与境外金金融机构构在客户户身份识识别、客客户身份份资料和和交易记记录保存存方面的的职责。金融机构构与境外外金融机机构建立立代理行行或者类类似业务务关系应应当经董董事会或或者其他他高级管管理层的的批准。5.金融融机构应应按照客客户的特特点或者者账户的的属性，并并考虑地地域、业业务、行行业、客客户是否否为外国国政要等等因素，划划分风险险等级，并并在持续续关注的的基础上上，适时时调整风风险等级级。在同同等条件件下，来来自于反反洗钱、反恐怖怖融资监监管薄弱弱国家（地地区）客客户的风风险等级级应高于于来自于于其他国国家（地地区）的的客户。金融机构构应当根根据客户户或者账账户的风风险等级级，定期期审核本本金融机机构保存存的客户户基本信信息，对对风险等等级较高高客户或或者账户户的审核核应严于于对风险险等级较较低客户户或者账账户的审审核。对对本金融融机构风风险等级级最高的的客户或或者账户户，至少少每半年年进行一一次审核核。风险险划分标标准应报报送中国国人民银银行。（二）具具体要求求1.金融融机构和和从事汇汇兑业务务的机构构，在以以开立账账户等方方式与客客户建立立业务关关系，为为不在本本机构开开立账户户的客户户提供现现金汇款款、现钞钞兑换、票据兑兑付等一一次性金金融服务务且交易易金额单单笔人民民币1万万元以上上或者外外币等值值10000美元元以上的的，应当当识别客客户身份份，了解解实际控控制客户户的自然然人和交交易的实实际受益益人，核核对客户户的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，登登记客户户身份基基本信息息，并留留存有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件的的复印件件或者影影印件。如客户户为外国国政要，金金融机构构为其开开立账户户应当经经高级管管理层的的批准。2.商业业银行、农村合合作银行行、城市市信用合合作社、农村信信用合作作社等金金融机构构为自然然人客户户办理人人民币单单笔5 万元以以上或者者外币等等值1 万美元元以上现现金存取取业务的的，应当当核对客客户的有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件。3.金融融机构提提供保管管箱服务务时，应应了解保保管箱的的实际使使用人。4.金融融机构和和从事汇汇兑业务务的机构构为客户户向境外外汇出资资金时，应应当登记记汇款人人的姓名名或者名名称、账账号、住住所和收收款人的的姓名、住所等等信息，在在汇兑凭凭证或者者相关信信息系统统中留存存上述信信息，并并向接收收汇款的的境外机机构提供供汇款人人的姓名名或者名名称、账账号、住住所等信信息。汇汇款人没没有在本本金融机机构开户户，金融融机构无无法登记记汇款人人账号的的，可登登记并向向接收汇汇款的境境外机构构提供其其他相关关信息，确确保该笔笔交易的的可跟踪踪稽核。境外收收款人住住所不明明确的，金金融机构构可登记记接收汇汇款的境境外机构构所在地地名称。接收境境外汇入入款的金金融机构构，发现现汇款人人姓名或或者名称称、汇款款人账号号和汇款款人住所所三项信信息中任任何一项项缺失的的，应要要求境外外机构补补充。如如汇款人人没有在在办理汇汇出业务务的境外外机构开开立账户户，接收收汇款的的境内金金融机构构无法登登记汇款款人账号号的，可可登记其其他相关关信息，确确保该笔笔交易的的可跟踪踪稽核。境外汇汇款人住住所不明明确的，境境内金融融机构可可登记资资金汇出出地名称称。5.证券券公司、期货公公司、基基金管理理公司以以及其他他从事基基金销售售业务的的机构在在办理以以下业务务时，应应当识别别客户身身份，了了解实际际控制客客户的自自然人和和交易的的实际受受益人，核核对客户户的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，登登记客户户身份基基本信息息，并留留存有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件的的复印件件或者影影印件：（1）资资金账户户开户、销户、变更，资资金存取取等。（2）开开立基金金账户。（3）代代办证券券账户的的开户、挂失、销户或或者期货货客户交交易编码码的申请请、挂失失、销户户。（4）与与客户签签订期货货经纪合合同。（5）为为客户办办理代理理授权或或者取消消代理授授权。（6）转转托管，指指定交易易、撤销销指定交交易。（7）代代办股份份确认。（8）交交易密码码挂失。（9）修修改客户户身份基基本信息息等资料料。（10）开开通网上上交易、电话交交易等非非柜面交交易方式式。（11）与与客户签签订融资资融券等等信用交交易合同同。（12）办办理中国国人民银银行和中中国证券券监督管管理委员员会确定定的其他他业务。6.对于于保险费费金额人人民币11万元以以上或者者外币等等值10000美美元以上上且以现现金形式式缴纳的的财产保保险合同同，单个个被保险险人保险险费金额额人民币币2万元元以上或或者外币币等值220000美元以以上且以以现金形形式缴纳纳的人身身保险合合同，保保险费金金额人民民币200万元以以上或者者外币等等值2万万美元以以上且以以转账形形式缴纳纳的保险险合同，保保险公司司在订立立保险合合同时，应应确认投投保人与与被保险险人的关关系，核核对投保保人和人人身保险险被保险险人、法法定继承承人以外外的指定定受益人人的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，登登记投保保人、被被保险人人、法定定继承人人以外的的指定受受益人的的身份基基本信息，并并留存有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件的复印印件或者者影印件件。7.在客客户申请请解除保保险合同同时，如如退还的的保险费费或者退退还的保保险单的的现金价价值金额额为人民民币1 万元以以上或者者外币等等值10000 美元以以上的，保保险公司司应当要要求退保保申请人人出示保保险合同同原件或或者保险险凭证原原件，核核对退保保申请人人的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，确确认申请请人的身身份。8.在被被保险人人或者受受益人请请求保险险公司赔赔偿或者者给付保保险金时时，如金金额为人人民币11万元以以上或者者外币等等值10000美美元以上上，保险险公司应应当核对对被保险险人或者者受益人人的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，确确认被保保险人、受益人人与投保保人之间间的关系系，登记记被保险险人、受受益人身身份基本本信息，并并留存有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件的复印印件或者者影印件件。9.信托托公司在在设立信信托时，应应当核对对委托人人的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，了了解信托托财产的的来源，登登记委托托人、受受益人的的身份基基本信息息，并留留存委托托人的有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件的复印印件或者者影印件件。10.金金融资产产管理公公司、财财务公司司、金融融租赁公公司、汽汽车金融融公司、货币经经纪公司司、保险险资产管管理公司司以及中中国人民民银行确确定的其其他金融融机构在在与客户户签订金金融业务务合同时时，应当当核对客客户的有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件，登记记客户身身份基本本信息，并并留存有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件的复印印件或者者影印件件。11.金金融机构构利用电电话、网网络、自自动柜员员机以及及其他方方式为客客户提供供非柜台台方式的的服务时时，应实实行严格格的身份份认证措措施，采采取相应应的技术术保障手手段，强强化内部部管理程程序，识识别客户户身份。12.在在与客户户的业务务关系存存续期间间，金融融机构应应当采取取持续的的客户身身份识别别措施，关关注客户户及其日日常经营营活动、金融交交易情况况，及时时提示客客户更新新资料信信息13.对对于高风风险客户户或者高高风险账账户持有有人，金金融机构构应当了了解其资资金来源源、资金金用途、经济状状况或者者经营状状况等信信息，加加强对其其金融交交易活动动的监测测分析。客户为为外国政政要的，金金融机构构应采取取合理措措施了解解其资金金来源和和用途。客户先先前提交交的身份份证件或或者身份份证明文文件已过过有效期期的，客客户没有有在合理理期限内内更新且且没有提提出合理理理由的的，金融融机构应应中止为为客户办办理业务务。14.金金融机构构应采取取合理方方式确认认代理关关系的存存在，在在按照本本办法的的有关要要求对被被代理人人采取客客户身份份识别措措施时，应应当核对对代理人人的有效效身份证证件或者者身份证证明文件件，登记记代理人人的姓名名或者名名称、联联系方式式、身份份证件或或者身份份证明文文件的种种类、号号码。15.除除信托公公司以外外的金融融机构了了解或者者应当了了解客户户的资金金或者财财产属于于信托财财产的，应应当识别别信托关关系当事事人的身身份，登登记信托托委托人人、受益益人的姓姓名或者者名称、联系方方式。16.出出现以下下情况时时，金融融机构应应当重新新识别客客户：（1）客客户要求求变更姓姓名或者者名称、身份证证件或者者身份证证明文件件种类、身份证证件号码码、注册册资本、经营范范围、法法定代表表人或者者负责人人的。（2）客客户行为为或者交交易情况况出现异异常的。（3）客客户姓名名或者名名称与国国务院有有关部门门、机构构和司法法机关依依法要求求金融机机构协查查或者关关注的犯犯罪嫌疑疑人、洗洗钱和恐恐怖融资资分子的的姓名或或者名称称相同的的。（4）客客户有洗洗钱、恐恐怖融资资活动嫌嫌疑的。（5）金金融机构构获得的的客户信信息与先先前已经经掌握的的相关信信息存在在不一致致或者相相互矛盾盾的。（6）先先前获得得的客户户身份资资料的真真实性、有效性性、完整整性存在在疑点的的。（7）金金融机构构认为应应重新识识别客户户身份的的其他情情形。17.金金融机构构除核对对有效身身份证件件或者其其他身份份证明文文件外，可可以采取取以下的的一种或或者几种种措施，识识别或者者重新识识别客户户身份：（1）要要求客户户补充其其他身份份资料或或者身份份证明文文件。（2）回回访客户户。（3）实实地查访访。（4）向向公安、工商行行政管理理等部门门核实。（5）其其他可依依法采取取的措施施。银行行业金融融机构履履行客户户身份