2022年中级银行从业资格考试题库评估300题A4版(湖北省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCM4W10O4O4M4E4O6HJ9F7Y4P7G1B4G9ZA1Y2I4B2D6T7K12、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACC5I6K10L7V1F5L8HL7G2D6H5E4W4W6ZC4Q6T4U8Q5J4D13、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 ACF5W7M1U4K1C4O3HH8P5L4G4P2C5Z1ZD5Y1R10E1D3O5U74、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCE2W3H3J2U6O9I2HW3A2L3Y3L2D2K7ZK5O3Z9L7U7S4Q35、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCM3Q9U10J2D3A5X3HB9R6U8Z5L4M9Q8ZO8V8Z3U1T4Y6K36、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCT6M5G6P4T9N8R3HB10Y4M5E6V5A3U10ZP1N3F7T2Q6H3K107、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCL10H8Z5L1L8H2M6HS4K5M7D8M8K1Z9ZF8Q9O7G5N2D1G98、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACS1N4Q9N2M3D9W3HR3D8D1Q10F8I8J3ZQ4J9C2U7H6C9V69、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCQ1S1U1U6O7P10P2HT2T4M10G9R6W5K10ZD7K9O7D2X4G4T810、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCT4U10H6P9E4N1W1HO5U10F6O8Y7J4N3ZL1C7S2F9C10Y3Z311、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCN1Z8S4A9Q7B6A4HZ9G5L1L1I5K4Y8ZR2X6P7G4D3Q9F112、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCO1Y7S5V4M1D3P9HL3A3Q9L3W3R10A7ZX6S5M8U10S7C9I413、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACM8A5M6Q4G9U9I3HR5U8J3P8E4S4H3ZT3M4O1P9O9O1Y714、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCU10L4X5W1Y10R2N7HU6Y3B1L10N2B4N3ZT7I4V2B1D4N9D715、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCL4N2O5N9Q9R7F8HC4D9R9Z7I6Y2O5ZH1L4E10V3U9R10E516、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCF6S8P5B5D7W1V8HI3Z5J7I4R4G7G3ZH7O5P6D6S10U7C1017、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACW6P3L3N10J9Z2A2HH3F8Y2K7Z7J6U6ZQ7U9X4P8M1Z9Y218、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACJ9Z10B7H3M6I4V4HP10V4L7Y8R3Y8P2ZN1P8C4O9Z5X2I119、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCP4E1D1G1U8K10I4HF8P5A9I5G9Z2E9ZQ5R2H7N3S10E9L1020、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACT5E3S10W6I3D3K2HP3D5Y8L6M4L6H9ZN3N6E9V5C1Z8Y921、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCN5R5R6U8K9Z2N2HX10A2N1D9T3F5F4ZM7G1D6A3V8X8K1022、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACM9B5X7P8M5O4Y4HQ8D9Z4V9S2W2N10ZQ10G9E2B6M10E1C923、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCM4D1A5T2X4R9Q2HE10R10K3A10B7V3J2ZR4Z10Y10G6G9F7Z624、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCL2R10A6N8Y6N2T6HL1S9S10M4X8U9K6ZD6Y3Z5Y5B6C3B1025、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCU2R6Y4F2K8O8G3HZ7L2Q9R7F7A7S8ZN2H9W1W7K5W2T826、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCB1K2D1L4I8V3L6HW6Q1Q7A10W4F5H10ZK4W7B3G1C10U10P827、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACM8H7T2N3U5Q4J1HA6R5R5M1A9A5I5ZA1R4M5D4B3D3Q628、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACC10G4W6S5H9V2O6HH9M9U5X10O4G4M5ZP6J3F7A1I10W5V229、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACK3M8W4L8O8Q1K8HR6F3M7S6N4O1K6ZO10U9Q7P4Q2L5O530、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCF6S5P6Q10H3P1F6HV6V7H7J1T7X1W8ZE10I7D6U3P3N2C531、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCK3A2T1R7M7S7A4HN4F5E10D4T9O3E10ZC8Q8R8X5U7C2L532、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACZ10V7E4N1R9W3A8HV6O2S9E4J3J5C2ZY7L7H6B4P3C5W633、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACO4D8O9W1C3E6B2HO9Z7X1Y5L9W10P9ZD7V1F8F5C5W8C934、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCD1S1Z6D8A5E8R6HX1B4O3L2B8E9X4ZR5I10U1T8Y4E6T835、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACD10A3E9S6G10U3R1HL2F9J10K4R9Y7J8ZM8P1Q4T7G2A7C336、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCQ8J10L8O4J9S6L8HT8C3K3T9A9Q1N1ZJ9R5Q6D9P7N10H1037、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCO8X9P8I1S5F2P4HA10F5Y4C8A5F1N10ZE3M9A5F4Z7Y9J1038、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCV10W5E7V1K4C6P9HP3C6Y5O4U1H1E4ZN4T10Z1N10H5Q6T139、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCP8X7V7H2B7Y9G9HU4Y9E5S2U2S10Y7ZD2T7B6A5S8C1Z540、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACE5G3P9D2D7O2P5HR5X5N4J8K2D3W4ZC9Z5S4T2S2H10B541、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACT2A8R4S6J4G9W6HN5U10X8O1X6Q1I10ZJ9F6G4B9A4N9H642、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACF6E4C3Z1A7V5N5HJ7A8X5R8P5V8T2ZP10I7H4K4X5F9D343、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCT1U6J3D6G8I4A6HT7J7H3L7K4S8R9ZP10V6T6C9Q6T9N844、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCP4F5G1N8A4M7P3HN7J6A5M1Z1N8I7ZD2N10N6J6V4G3K145、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCG4H4L2O2A10X1M1HX7Y1T8S4T1X7L4ZF3N9G1L7H3I2P746、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCJ3W2A3T1A8U5M4HH4I1P4C9U9X6V3ZJ9P3Z10K10G5Q6H447、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCR10P5Y6T6X6O3K2HT2V4G3H9Y9B10I1ZM5S7W4D10I9I3M448、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACT2Y4Y10N8J3K8R1HG5J6M7H5X9T2P7ZU7E2M2A8B1N2V949、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCI2P7S1Y5E2F8Z7HC7F8G7B5D8A4W3ZN5T6D1N1A3T2Z950、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCD8R2V10V10A8C4E7HO4X9V1T5V8E1U6ZL8T3M2U2U3Y7S751、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCJ4U9D1B4D1B7V3HP8F4Y7R2C3C4U1ZU10Q1P10A4D10B1O352、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCH10T10X3U4P9T3U10HR10L2S10L2I6M9G8ZL2M1U1I1R7F1B853、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCW4J1X3B8V3W6F9HK10U6B6S6D9B10U10ZO9C7E2S6P7G6I754、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCG9T1Z3D10Y6Q8Y8HJ1M8S5X5P4K5W10ZI7T9G1D1R4M6G255、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCL7D9J1W7W8Y4C7HM7A9Y1A1T1G6Y4ZP3D1C9R8Q4X3V1056、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCX3L7M3V9K2T4G2HG10J5P3Q3Z6D8L9ZA1Q5O3L8Z2H2K457、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCG7O10O5P4Y5W9S4HQ7G3L6A10P2F8I9ZD6W5D10M3G2M5B958、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCN6V4K8B5H2M7O3HQ1Q1U3U7C4R2U1ZY4J6K9R8U7B5S1059、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCE2Y7O5M3L6I2I8HO9C7U8N3B10F1U7ZI10F6I6K7Y3N1I960、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCZ6T1O6K5J4P10O7HD7U1S5C1D9N1P8ZH5C9D7G4R3O9K561、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCO7V1L8A9W6X10S3HI7J7B8F10C3M1D5ZW7I10U2L6Y7C8G662、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCJ10O10J6S6Z10F6O9HY7C3K6P8R3N9M6ZP2S2W1G4Y2N6C663、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCX5S7Y1W3R3A4X6HV1B7E3I4R6J9B3ZO9S6R6C7F2B2W1064、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACY10W2T1E3Z3U1P10HM6O4M4Y6B4F6H1ZQ10F5B5A9G1D5C465、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCW9Z9W1E8B7Q7K7HO8V2A8T4X8Q1S1ZD3S6Y6B2Z5X9I866、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCZ2K2Z5F5P2P8H1HQ10I4I9N9R9U7A4ZA5S9Z2B8Q2U1D867、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCS10J4R4X8T5S8X6HC3X3X10I7F4G6V6ZG7N9U7P4H7M9M1068、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCI2D10L3X6E4R10F4HI1Q2E5R1I9D5Z10ZH1S4Q6A5L5C10P969、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCU2W4S9K9Z5P5A6HV2S3A2U4I6C3J3ZV6C1Y1L4F4N7A670、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCE9F7W5E3U5F2M2HJ10E3T8J1Z10J9I7ZX5E2O5W2V5Z8D971、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCQ9Z9P1M2W5B5J8HI2Y7B1C8L10N9B10ZN3H6Z9W5O4R8P272、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCE3N2K9U1D1B7W2HL7T2Y6L9R5V3V10ZY8X6N2Z8Y2N2G373、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCB1J3W7T9Q6Z3F9HH2U8B2Z5J3O6R10ZT4M10M1I6M9F7E374、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCK5W6W8H2G3F10L2HK2O9M5H9T5C9G3ZI1B4O1U10U8M10M375、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCM7W1P5Z6Q5V7O8HS9O2F8K3D7C9S1ZD3W7J2R3Z8M5Q776、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCP1D7K9L8M6E1R7HF2K5W9J3C1Z10B1ZT1F8V1P3X9V1P777、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCV6Z6D4J2O8L6H1HW2A10J10O1Q6W6Y4ZW5P5G6P3F4O7E878、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCE10W4Q7K8C9L4H10HE2Y8I6U8N7S4P10ZI10K9B3G8A10D5Z379、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCD10T7S4Y6M2O8J2HQ9N9Z1I9O3U3K6ZW6U3V10D7H4K1O780、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCT1C4P5M4P4W6L4HC6H4D10P4G3Q7W4ZY7U1F5J4A6K4T381、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCD7U4S5W1P4L1O4HS1S6I4U5X10K10U1ZI10C2V6J6O9X4W982、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACY4J5F1L1W10X6V6HX9D2T1W4B3C8Q8ZY4G4O2Y5F9Z6D383、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCT9M8S10W3B9H6B6HU8O8R7C2N9V7G4ZV5W6S8L5P3O4W984、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCF1I4H1C10W7V5T6HV4O10O10U2C3A3O10ZP5O10O4U3V3C3L785、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCT2T4Z7B5Z10A9W3HP3B2C8L9E1Q10Z10ZS2Q9D2U3Q3P4R686、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCU4B2O6C3G8U1C7HE1K3U7O2J2K9R3ZM9A10L2J2P5B5K287、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCW8L3K3D2U8Z6D3HS5Q3N5Y8N8Y1C3ZW1R7S5O6K9J1F288、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACC5A4D4Q5W7Q2G10HB2K10H1E8V7C4L3ZR4Q1G4G2L3H1U289、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCJ7L2C6E2R8O10K2HA8H1K3W5Q7W9K1ZT7C7Z3G5I5C3V590、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能