2022年全省初级银行从业资格模考测试题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 D2. 【问题】 使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80B.70C.60D.50【答案】 D3. 【问题】 目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B4. 【问题】 （）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】 A5. 【问题】 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 D6. 【问题】 下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B7. 【问题】 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 C8. 【问题】 目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 C9. 【问题】 个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近6个月内的平均金融资产证明D.在银行近一年内的平均金融资产证明【答案】 D10. 【问题】 法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B11. 【问题】 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C12. 【问题】 商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取（）；商用房贷款期限在一年以上的，可采用（）。A.一次还本付息法；等额本息还款法B.多次还本付息法；等比本金还款法C.等额本息还款法；一次还本付息法D.等额本金还款法；多次还本付息法【答案】 A13. 【问题】 下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 D14. 【问题】 假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成(如下表所示)，则该资产组合一年的预期损失为（ ）万元。A.40B.28C.15D.36【答案】 D15. 【问题】 下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 D16. 【问题】 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 A17. 【问题】 下列关于国家助学贷款偿还的说法，不正确的是（）。A.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息【答案】 C18. 【问题】 流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 C19. 【问题】 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C20. 【问题】 （2022年7月真题）（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.审贷分离原则B.诚信申贷原则C.实贷实付原则D.重视贷后管理原则【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 影响货币时间价值的主要因素包括（ ）。A.单利或复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.时间【答案】 ABC2. 【问题】 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A.股指期货合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股权类资产的远期合约【答案】 BCD3. 【问题】 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.指数挂钩类【答案】 ABCD4. 【问题】 商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）。A.理财产品期限、成本及承诺的收益B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.理财产品投资范围、投资比例【答案】 D5. 【问题】 我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（ ）。A.从数量上看，M0MIM2B.M1是现实购买力C.(M2M1)是准货币D.M1反映未来通货膨胀的压力状况E.一般所说的货币供应量是指M1【答案】 ABC6. 【问题】 同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参A.证券经营B.投资非自用不动产C.投资企业D.信托投资E 、 投资非银行金融机构【答案】 ABCD7. 【问题】 按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有（ ）。A.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】 ABCD8. 【问题】 下列对反向压力测试描述正确的有（ ）。A.反向压力测试是传统压力测试的补充手段B.反向压力测试可能无法求得最优解，可能遗漏风险情景C.反向压力测试是压力测试的子方法和并行测试方法D.反向压力测试分为单一风险因子和多个风险因子E.反向压力测试将压力测试情景作为外生变量【答案】 ABD9. 【问题】 银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（ ）。A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易【答案】 AB10. 【问题】 申请评分依据的关键信息包括（ ）。A.客户基本信息B.客户关系信息C.客户社会信息D.个人品质信息E.征信信息【答案】 AB11. 【问题】 商业银行开展贷款业务应当遵守的相关规定有()。A.贷款与存款余额比例不得超过80B.资本充足率不得低于8C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10【答案】 BCD12. 【问题】 实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模【答案】 ABD13. 【问题】 质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（）。A.将质押资金转为定期存单单独保管B.将质押资金转入银行名下保证金账户C.将质押资金存放在本行活期存款账户D.将质押资金封存E.将质押资金存放于借款人处【答案】 AB14. 【问题】 单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总 额/资本净额X 100%，公式中的客户包括（ ）。A.取得贷款的法人B.其他经济组织C.自然人D.个体工商户E.存款人【答案】 ABCD15. 【问题】 电子银行营销途径包括（ ） 。A.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】 ABCD16. 【问题】 下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（ ）。A.借款人身份弄虚作假B.担保物共有人或所有人未授权C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.未按规定保管借款合同E.逾期贷款催收不力【答案】 ABCD17. 【问题】 下列关于特殊情况项目进度审核的说法中，正确的有（ ）。A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件B.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，审核的书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据C.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性D.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，无需关注其对外付款时间E.对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督【答案】 AC18. 【问题】 商业银行非存款类资金来源包括（）。A.同业拆借B.外汇储蓄存款C.债券回购D.发行中长期债券E.向中央银行借款【答案】 ACD19. 【问题】 下列关于长期投资的说法中，正确的是()。A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大C.最适当的融资方式是股权性融资D.属于负债变化引起的借款要求E.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务【答案】 ABC20. 【问题】 下列表述中正确的有（ ）。A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于1D.净现值大于零，说明投资方案可行E.如果净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率【答案】 ABD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)