2022年黑龙江省中级银行从业资格深度自测提分卷.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 A2. 【问题】 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 C3. 【问题】 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C4. 【问题】 信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 B5. 【问题】 以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（ ）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。A.5B.7C.10D.15【答案】 B6. 【问题】 金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于（ ）年圆满完成。A.2003B.2004C.2005D.2006【答案】 D7. 【问题】 （ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.商业银行公司治理指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 B8. 【问题】 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 C9. 【问题】 银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 A10. 【问题】 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 A11. 【问题】 净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 D12. 【问题】 信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 A13. 【问题】 1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 A14. 【问题】 下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（ ）。A.优化管理结构原则B.受益人利益最大化原则C.治理制度完备原则D.全面风险管理原则【答案】 A15. 【问题】 邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 A16. 【问题】 目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 D17. 【问题】 信托设立的构成要素不包括（ ）。A.信托标的B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 A18. 【问题】 张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 A19. 【问题】 下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 B20. 【问题】 全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（ ）。A.盈利的真实性B.盈利的可持续性C.成本收入比率D.净息差E.财务管理的有效性【答案】 AB2. 【问题】 行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（ ）。A.销售：由于价格比较高，销售量很小B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负C.销售：由于价格比较高，销售量很大D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E.现金流为负【答案】 AB3. 【问题】 分析项目产品的质量标准时，应综合考虑()等因素。A.市场需求B.原料品种C.原料价格D.经济效益E.工艺技术水平【答案】 ABD4. 【问题】 商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75（ ）A.只适用于生产加工类型的企业B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准D.单笔贷款超过600万元E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元【答案】 BC5. 【问题】 市场约束机制包括（ ）。A.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估B.完善的信息披露制度C.良好的市场环境D.健全的中介机构管理约束E.有效的市场退出政策【答案】 ABCD6. 【问题】 绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（ ）等方面。A.评定等级行B.战略目标审视C.资源配置D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设【答案】 BCD7. 【问题】 重复保险的分摊方式不包括( )。A.比例责任分摊方式B.承保责任分摊方式C.超额责任分摊方式D.顺序责任分摊方式E.限额责任分摊方式【答案】 BC8. 【问题】 与客户维护关系需要做到()。A.尊敬客户B.替客户着想C.不为难客户D.信守原则E.给客户送现金【答案】 ABCD9. 【问题】 票据丧失的补救措施包括（）。A.默认失效B.挂失止付C.仿真制造D.提起诉讼E.公示催告【答案】 BD10. 【问题】 下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（ ）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 ACD11. 【问题】 以下属于合规管理重点内容的是( )。A.建设强有力的合规文化B.建立有效的合规风险管理体系C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.实施合规风险识别和管理流程E.制订并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ABCD12. 【问题】 以下属于借款人信用状况评估的是（ ）。A.了解借款人的信用等级，本行对借款人全部存量贷款的风险状况B.分析借款人有无逾期贷款，是否按合同还本付息C.分析主要资产负债项目的增减情况及原因D.计算借款人近3年短期借款、长期负债的本息偿还率指标E.调查借款人基本结算户开立或资金分流情况【答案】 ABD13. 【问题】 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称。A.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用总量E.利率【答案】 CD14. 【问题】 金融衍生品交易的品种有（ ）。A.远期合约B.汇率期货C.利率期货D.股指期货E.交叉期货【答案】 BCD15. 【问题】 2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR）仅为74%，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.商业银行的流动性覆盖率不低于150%B.商业银行的净稳定资金比例不低于100%C.商业银行的流动性比例不低于25%D.商业银行的核心存款比不低于25%E.商业银行的贷存比不高于75%【答案】 BC16. 【问题】 单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级【答案】 ABCD17. 【问题】 系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.国内宏观经济运行情况B.金融体系运行情况C.区域性风险情况D.企业风险情况E.法律政策调整情况【答案】 ABC18. 【问题】 外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.技术风险D.竞争对手风险E.项目风险【答案】 ABCD19. 【问题】 在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（ ）。A.员工受教育程度低B.没有固定管理结构C.市场占有率小，影响力弱D.业务利润率低E.具有自主决策权【答案】 BC20. 【问题】 下列属于黄金T+D产品特点的有（）。A.交易时间灵活B.交易多样化，有做空机制C.保证金模式D.无交割时间限制E.交易资金量限制【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小C后者利息支出总额较小D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×612×（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000（12×12）+80000×61295556（元）。2. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000×（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-2500×10%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资×100%=750/3100×100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500×100%=50%3. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300×(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400×(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600×(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700×(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500×(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50)=250(万元)。4. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40，借款人自有资金最低应投入10000×40=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。