2022年山东省中级银行从业资格自我评估考试题44.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 A2. 【问题】 国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】 B3. 【问题】 商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 C4. 【问题】 （）业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A.储蓄存款B.支付结算C.个人贷款D.代收代付【答案】 B5. 【问题】 ( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 B6. 【问题】 短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（ ）。A.100%B.80%C.60%D.40%【答案】 D7. 【问题】 迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 C8. 【问题】 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 B9. 【问题】 同业业务的监管要求不包括（ ）。A.检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制B.检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营C.检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度D.检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权【答案】 C10. 【问题】 证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 C11. 【问题】 有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 D12. 【问题】 下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 C13. 【问题】 （ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 C14. 【问题】 缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 A15. 【问题】 全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 B16. 【问题】 净利息收入与生息资产平均余额之比为（ ）。A.净资产余额B.净利差C.净利息收益率D.净现金流量【答案】 C17. 【问题】 监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在_日内作出是否接受的决定，并自接受之日起_ 日内完成审理工作。（ ）A.5；90B.7；30C.5；60D.3；90【答案】 C18. 【问题】 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.业务、经营、控制B.业务、经营、审计C.业务、职能、审计D.业务、职能、控制【答案】 C19. 【问题】 A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 D20. 【问题】 “风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于风险管理信息系统的说法中，正确的有()。A.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和实效，需要良好的IT构架和技术支持B.风险管理信息系统需要收集的风险信息数据通常分为内部数据和外部数据C.风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性D.风险管理信息系统的缺点是相关人员需要很长一段时间才能获得所有相关的风险信息E.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行【答案】 ABC2. 【问题】 投资教育规划的原则中提前规划的必要性体现在（ ）。A.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大B.尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划C.教育金会因受不同因素的影响而存在很大差异D.提前规划，从宽预计，届时多余的部分可作养老金的补充E.提前规划可以保证教育金的积累能够适应外部条件的变化，使准备的教育金可应付未来受教育者的不同选择，及时调整投资策略【答案】 ABCD3. 【问题】 个人贷款业务贷前咨询的主要内容包括（ ）。A.申请个人贷款应具备的条件B.申请个人贷款需提供的资料C.获取个人贷款申请书，申请表格及有关信息的渠道D.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等E.办理个人贷款的程序【答案】 ABCD4. 【问题】 以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有（ ）。A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道C.个人自己保管证件不善，导致他人冒用D.个人基本信息发生了变化，却没有及时到银行去更新E.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期【答案】 AD5. 【问题】 个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题C.有违法、违规经营行为D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款【答案】 ABC6. 【问题】 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。A.贷款风险分类与不良贷款管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款档案管理E.合同变更【答案】 ABCD7. 【问题】 商业银行负债业务的基本特征包括（ ）。A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有清算优先权E.具有偿还性【答案】 ABCD8. 【问题】 银行公司信贷产品常见的定价方法有（）。A.高额定价策略B.低额定价策略C.渗透定价策略D.关系定价策略E.市场定价策略【答案】 ACD9. 【问题】 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（ ）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将会增加B.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且负债价值增加的幅度比资产价值增加的幅度大，银行的市场价值将会减少C.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会增加D.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会减少E.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小，银行的市场价值将会增加【答案】 AD10. 【问题】 根据2019年1月巴赛尔委员会发布的市场风险的最低资本要求，下列描述正确的是（ ）A.内部模型法要求从交易台层面开展市场风险计量管理B.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求C.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求D.对使用内部模型法的银行还须计算标准法资本E.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系【答案】 ABCD11. 【问题】 公司若想仅通过内部融资维持高速销售增长，需满足的条件为()。A.股权结构合理B.利润水平足够高C.留存收益足以满足销售增长的资金需要D.销售增长很大E.留存收益保持稳定【答案】 BC12. 【问题】 下列属于专业理财软件的缺点的有( )。A.局限性大B.计算答案不够精准C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性E.附加功能少【答案】 AD13. 【问题】 偶然所得是个人所得税应税所得项目的一种，下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的有()。A.偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得B.个人购买社会福利有奖募捐奖券.一次中奖收入不超过10万元的.免征个人所得税C.个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税D.偶然所得按次计算征收个人所得税E.个人购买中国体育彩票.一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税【答案】 B14. 【问题】 下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有( )。A.自营性住房贷款也称个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款E.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策【答案】 BD15. 【问题】 银行治理情况应对其（）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】 ABC16. 【问题】 2004年版巴塞尔资本协议的资本监管“三大支柱”是指（）。A.最低资本要求B.商业银行的效益性目标C.监督检查D.市场纪律E.股权分置【答案】 ACD17. 【问题】 客户的风险属性一般分为（ ）。A.风险收益层面B.预期需求层面C.资金承受能力层面D.风险容忍态度层面E.风险承受能力层面【答案】 D18. 【问题】 以下关于总资产周转率表述正确的是（）。A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越强C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强【答案】 AC19. 【问题】 下列中央银行的调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A.提高法定存款准备金率B.降低法定存款准备金率C.买入有价证券D.卖出有价证券E.提高再贴现率【答案】 AD20. 【问题】 银行监管包含了_和_双重属性。（）A.银行监督B.银行自律C.银行管理D.银行管制E.银行约束【答案】 AC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元×（1+14%×5）=170000元按10%折算的现值170000元×0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元×（1-10%）518000元税后净利润12000元×（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元×10%10000元B投资方案的净现值26400元×3.791+10000元×0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。2. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元×（1+14%×5）=170000元按10%折算的现值170000元×0.621=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元×（1-10%）518000元税后净利润12000元×（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元×10%10000元B投资方案的净现值26400元×3.791+10000元×0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。3. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。4. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40，借款人自有资金最低应投入10000×40=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。5. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。