2022年浙江省初级银行从业资格自测题5.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 A2. 【问题】 合规管理部门的基本职责不包括（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A3. 【问题】 监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 B4. 【问题】 下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是( )。A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】 B5. 【问题】 每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 B6. 【问题】 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投资收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析【答案】 A7. 【问题】 内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 A8. 【问题】 如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 B9. 【问题】 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 B10. 【问题】 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 D11. 【问题】 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 B12. 【问题】 根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 C13. 【问题】 根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 D14. 【问题】 下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 D15. 【问题】 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A.该模式是“先贷款，后买车”B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【答案】 A16. 【问题】 金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 B17. 【问题】 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 D18. 【问题】 （2021年真题）个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（ ）年。A.3B.1C.2D.5【答案】 B19. 【问题】 以下关于无担保流动资金的贷款要素的说法中有误的一项是（）。A.贷款对象应为具有完全民事行为能力，且年龄在1855周岁的自然人B.贷款期限一般为1年，个人银行最短为6个月，最长为4年C.其担保方式采用的是个人信用担保的方式D.贷款额度最高限额通常为20万至50万元人民币【答案】 A20. 【问题】 （）的理论依据是房地产形成的替代原则。A.市场法B.长期地价修正法C.成本法D.假设开发法【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）A.债务重构B.资产效率降低C.固定资产重置D.应付账款周转天数减少E.非预期性支出【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于商业银行支付结算业务规定的表述，正确的有（ ）。A.传统的结算方式是汇票、本票、支票和汇款B.国际上通常采用的支付结算方式是汇款、信用证和托收C.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入D.银行本票提示付款期限为一个月E.汇票是出票人签发的【答案】 ABC3. 【问题】 个人住房贷款发放的风险主要有（）。A.会计凭证填制不合要求B.贷款担保手续不齐全C.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D.个人信贷信息录入不准确E.贷款发放程序不合规【答案】 ABCD4. 【问题】 关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（）。A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等【答案】 AB5. 【问题】 银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括( )。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】 C6. 【问题】 企业管理状况风险主要体现在（ ）。A.董事会成员发生变动B.管理层对环境和行业中的变化反应迟缓C.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力D.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足E.不能适应市场变化或客户需求的变化【答案】 ABCD7. 【问题】 下列关于合同订立的表述，正确的有()。A.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用C.当事人必须本人订立合同，不得代理D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力E.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式【答案】 ABD8. 【问题】 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?（ ）A.法律B.行政法规C.程序D.规章E.司法解释【答案】 ABD9. 【问题】 战略风险管理的作用有()。A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本【答案】 ABCD10. 【问题】 商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的（ ）以及技术运行和管理体系等内容。A.市场营销体系B.风险管理体系C.合规管理体系D.财务管理体系E.市场风险体系【答案】 ABD11. 【问题】 下列选项中，反映客户盈利能力的指标有（ ）A.销售利润率B.营业利润率C.成本费用利润率D.净利润率E.固定资产折旧率【答案】 ABCD12. 【问题】 信用评分模型被应用在下列哪些领域（ ）。A.信用卡生命周期管理B.购车贷款管理C.住房贷款管理D.市场营销E.风险管理【答案】 ABCD13. 【问题】 在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A.个人贷款信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】 ABC14. 【问题】 下列关于贷款档案管理的说法中，正确的有()。A.永久、20年期贷款档案应由贷款档案员填写贷款档案移交清单后向本行档案部门移交归档B.一般短期贷款适用于4年期，结清后原则上再保管4年C.一般中、长期贷款适用于20年期，结清后原则上再保管20年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E.贷款档案员要在贷款结清(核销)后，完成该笔贷款文件的立卷工作，形成贷款档案【答案】 ACD15. 【问题】 下列关于对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的有（）。A.借款人的月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60%(含)以下B.对于存在虚假购房行为套贷的，如情节较轻，可以给予贷款C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%(含)以下E.贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等【答案】 AB16. 【问题】 下列关于季节性融资的说法，正确的是（）。A.季节性融资一般是短期的B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资【答案】 AD17. 【问题】 张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有（ ）。A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标【答案】 ABC18. 【问题】 档案管理的原则主要有（ ）。A.管理制度健全B.人员职责明确C.档案门类齐全D.信息充分利用E.提供有效服务【答案】 ABCD19. 【问题】 商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险B.银行支付清算系统突然中断运行C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑D.房地产价格出现大幅度向下波动E.部分行业出现集中违约【答案】 ACD20. 【问题】 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在（）方面的匹配。A.文字B.时点C.期限D.金额E.格式【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)