国际结算业务介绍13596.docx

n更多企业业学院：中小企企业管理理全能版版183套套讲座+897700份份资料总经理理、高层层管理49套讲讲座+1163888份资料中层管管理学院院46套讲讲座+660200份资料 国学智智慧、易易经46套讲讲座人力资资源学院院56套讲讲座+2271223份资料各阶段段员工培培训学院院77套讲讲座+ 3244份资料员工管管理企业业学院67套讲讲座+ 87220份资料工厂生生产管理理学院52套讲讲座+ 139920份份资料财务管管理学院院53套讲讲座+ 179945份份资料 销售经经理学院院56套讲讲座+ 143350份份资料销售人人员培训训学院72套讲讲座+ 48779份资料国际结算算业务随着及多多边贸易易的发展展,以、等等为主要要代表的的国际结结算方式式被普遍遍运用到到活动当当中,为为国际间间资金流流动创造造了有利利条件。由由于历史史上专业业银行角角色的划划分,国国内在对对国际结结算业务务进行方方面经验验不足,与外资资银行相相比没有有成熟的的风险管管理制度度,不能能满足业业务多元元化的要要求。因因此,创创建符合合业务发发展要求求和管理理需要的的国际 结算业业务风险险管理体体系是我我国银行行管理者者面临的的新挑战战。国际结算算业务是是为广大大客户提提供的日日常理财财服务项项目。长长期以来来，中国国银行作作为传统统的外汇汇外贸专专业银行行，在国国际结算算业务中中有着独独特的优优势：与与全球1170多多个国家家和地区区的 338000多家外外国银行行建立了了代理业业务关系系，国际际结算网网络完善善；拥有有一批高高素质的的专业人人材，国国际结算算业务经经验丰富富，信誉誉卓著，能能为客户户提供优优质的国国际结算算服务。 国际际结算业业务种类类：1、业业务概述述2、进进口开证证3、贸贸易项下下出口来来证44、业务务概述5、汇汇入汇款款6、汇汇出汇款款7、托托收业务务概述8、9、进进口代收收100、涉外外收入申申报业务务111、国际际结算融融资业务务122、国际际结算业业务收费费标准信用证业业务概述述（一一）、信信用证定定义信用用证是指指一家银银行（开开证行）应应客户（申申请人）的的要求和和指示，或或以其自自身的名名义，在在与信用用证条款款相符的的条件下下，凭规规定的单单据： 1）向第第三者（受受益人）或或其指定定人付款款，或承承兑并支支付出具具的汇票票；2）授授权另一一家银行行付款，或或承兑并并支付该该汇票；3）授授权另一一家银行行议付。是一一种有条条件的银银行支付付承诺。（二二）、信信用证业业务功能能：1、出出口商按按照信用用证条款款的要求求提交合合格的单单证，开开证行承承担第一一性的付付款责任任；2、银银行办理理信用证证业务，受受国际商商会第5500号号出版物物（UCCP5000）的的约束；3、银银行能够够为出口口商提供供打包服服务；4、可可凭已装装船单据据向银行行办理押押汇融资资服务；进口开证证 （一一）、服服务对象象有进进出口经经营权的的、工贸贸公司、企企业、三三资企业业和在境境内注册册的；（二二）、服服务功能能和内容容：1、 对外开开立信用用证；2、 对该信信用证的的修改；3、 接收和和审核国国外寄来来的信用用证项下下单据；4、 对外做做出付款款、或提提出拒付付；5、 对进口口客户进进行资金金结算；6、 协助客客户对外外进行查查询。贸易项下下的出口口来证业业务 （一一）、服服务对象象有进进出口经经营权的的、工贸贸公司、企企业，三三资企业业和境内内注册的的独资企企业；（二二）、服服务内容容：1、 审核出出口来证证和修改改的真实实性，并并通知国国内出口口商；2、 转让及及异地转转证；3、贷贷款审证证；4、 审核出出口商交交来的货货运单据据和寄单单；5、 议付、；6、远远期结售售汇；7、 代付运运费、保保费、佣佣金及有有条件的的解付业业务；8、 负责查查询、催催付、追追短付款款、追收收利息、补补寄单据据等；9、 考核客客户信用用。汇款业务务概述指银银行接受受客户的的委托，通通过银行行间的资资金划拨拨、清算算、通汇汇网络，使使用合适适的支付付凭证，付付款方委委托银行行将款项项汇交收收款方，以以完成收收、付款款方之间间债权债债务的清清偿的一一种结算算方式。 汇款款有两种种形式：汇入汇汇款和汇汇出汇款款。汇入入汇款1、汇汇入汇款款业务分分类、对对使领馆馆和国外外个人汇汇款两大大部分。2、汇汇款方式式、。汇出出汇款汇出出国外汇汇款是国国际贸易易支付结结算方法法之一，是是银行接接受客户户的委托托，把外外汇款项项通过银银行的海海外联行行或国外外代理行行，汇到到汇款人人指定的的收款人人所在银银行账户户的业务务。1、汇汇款方式式：电汇汇、信汇汇和票汇汇；2、服服务对象象： 各各企事业业单位、团团体、三三资企业业、驻华华机构、持持外籍护护照人员员、公派派出国人人员；托收业务务概述 （一一）、托托收业务务定义意指指银行按按照收到到委托人人（债权权人）向向银行（托托收行）提提交和指指示办理理金融单单据的付付款/承承兑、凭凭付款/承兑交交出单据据、以其其他条款款和条件件（/信信托收据据/承诺诺书/等等）交出出单据。（二二）、托托收业务务功能托收收业务属属商业信信用。托托收银行行与代收收银行对对托收的的汇款能能否收到到不负责责任。（三三）、托托收业务务品种根据据方向不不同分为为进口代代收业务务与出口口托收业业务两种种，出口口托收又又分出口口跟单托托收与出出口光票票托收两两种。出口跟单单托收是出出口商将将出口业业务单据据和向国国外客户户收款的的跟单汇汇票提交交银行，由由银行寄寄往国外外代理行行（一般般是国外外客户往往来银行行），并并指示其其在国外外客户付付款或承承兑汇票票后放单单的一种种结算方方式。出口口跟单托托收的功功能和特特点：1）、银银行代理理客户要要求国外外客户付付款或后后放单，收收取出口口款项；2）、托托收项下下，银行行一般不不审核单单据，只只清点单单据份数数是否与与客户托托收委托托书上所所列相符符；3）、货货款是否否能收汇汇全凭国国外客户户付款情情况，银银行不承承担责任任；4）、银银行在收收到国外外款项后后，将按按客户指指示办理理入账或或转账手手续。进口代收收业务 进口代代收业务务是指指银行收收到国外外托收行行寄交的的托收单单据后，向向国内客客户提示示，并要要求国内内客户付付款或承承兑赎单单。我行行开展的的进口代代收业务务是国外外托收行行受出口口商（客客户）的的要求，委委托我行行以进口口代收方方式向进进口商（客客户）收收取货款款的业务务。进口口代收业业务的功功能和特特点1）、进进口代收收业务按按照国际际商会第第号出版版物-托收收统一规规则办办理；2）、国国内银行行代理国国外银行行要求国国内客户户付款或或承兑后后赎单；3）、银银行一般般不审核核单据，只只清点单单据份数数是否与与客户托托收委托托书上所所列相符符；4）、银银行将严严格按国国外托收收委托书书的指示示处理单单据；涉外收入入申报涉外外收入申申报是国国际收支支申报的的一种，是是国家加加强对外外汇收支支和情况况及变化化趋势进进行分析析、预测测的基础础，是完完善我国国国际收收支体系系的有力力手段。（一一）、涉涉外收入入申报业业务的功功能和作作用实施施国际收收支统计计申报，为为我国经经济决策策提供基基础数据据的功能能以及为为各个行行业部门门提供动动态信息息的功能能被大大大增强，国国际收支支统计数数据作为为宏观动动态指标标的作用用也得到到充分的的发挥。（二二）、涉涉外收入入申报业业务特点点根据据国家规规定，每每一笔涉涉外收入入都须填填写一份份涉外外收入申申报单，并并于个工作作日交回回银行。国际结算算融资业业务授信信额度包括括我行信信贷部门门或统一一授信评评审机构构为单一一客户核核定的开开证额度度、信托托收据额额度核出出口押汇汇额度。1、开开证额度度系指我我行信贷贷部门或或统一授授信评审审机构给给客户核核定的减减免保证证金开证证的最高高限额。除除另有规规定外，若若客户使使用我行行开证额额度对外外开证，在在信用证证未执行行完毕的的情况下下不得为为其恢复复额度。2、信信托收据据额度是是我行信信贷部门门或统一一授信评评审机构构为客户户（开证证申请人人）核定定的一项项短期进进口融资资便利。信信托收据据额度不不能超过过开证额额度的，如如授信额额度中未未单列此此项，信信托收据据额度包包含在开开证额度度之内。3、出出口押汇汇额度是是我行信信贷部门门或统一一授信评评审机构构为客户户核定的的一项短短期出口口融资便便利。用用于信用用证项下下不符点点押汇及及托收项项下押汇汇（凭信信用证项项下单证证相符的的单据办办理的出出口押汇汇不占用用此额度度）。如如授信额额度中未未单列此此项，出出口押汇汇额度包包含在开开证额度度之内。面临的风风险主要要风险包包括以下下几方面面：（一一）政策策及法律律风险：因未按按国家有有关政策策法规、国国际惯例例和我行行规章制制度办理理有关业业务或业业务交易易合同、法法律文本本不完善善及法律律手续不不完备等等产生的的风险。（二二）国家家风险：因交易易涉及的的往来银银行或客客户所在在国家和和地区的的政局不不稳、外外汇管制制严厉或或发生战战争、暴暴乱、制制裁等事事件影响响正常的的资金跨跨境流动动而产生生的风险险。（三三）市场场风险：主要指指由于市市场变量量变动带带来的风风险。包包括风险险、风险险、商品品风险等等。（四四）操作作风险：指银行行因自身身内控机机制不完完善或管管理漏洞洞造成的的风险。如如我行业业务人员员未按客客户委托托和指示示或未按按权限管管理规定定办理业业务，业业务人员员业务水水平或经经验不足足，出现现人为失失误；或或系统操操作程序序发生错错误等情情况造成成业务操操作失误误而产生生风险。（五五）结算算风险：指银行行交易工工具失灵灵不能如如期收到到应收款款项而造造成损失失的可能能，这种种风险可可能由于于银行间间清算系系统失灵灵造成，也也可能因因在交易易时间和和制度上上的差异异而产生生。（六六）欺诈诈风险：主要指指欺诈一一方通过过虚假陈陈述、伪伪造单据据、提供供虚假证证据等骗骗取银行行和交易易对手资资金和货货物的风风险。以上上这些风风险所产产生的后后果因风风险类型型以及发发生的程程度而不不同，可可能造成成银行资资金、市市场、信信誉的损损失，也也可能会会对银行行自身经经营和发发展前途途造成不不同程度度的负面面影响。因因此风险险防范是是银行管管理的重重中之重重。风险的监监控 除了了国家和和金融监监管部门门从宏观观上对整整个金融融体系的的安全平平稳运行行而进行行的管理理和调控控并对银银行进行行监管外外，银行行也应从从微观层层次上进进行以下下几方面面的监控控：第一一，健全全内部控控制体制制，通过过制定和和实施一一系列制制度、程程序和方方法，对对风险进进行事前前防范、事事中控制制、事后后监督和和纠正，内内容包括括对内部部控制环环境、风风险识别别与评估估、内部部控制措措施、信信息交流流与反馈馈、监督督评价与与纠正等等方面，例例如完善善各项业业务管理理和操作作规程、对对往来对对象包括括银行、客客户实行行额度管管理、通通过内部部检查、稽稽核监督督对业务务进行事事后管理理。第二二，利用用业务信信息、管管理和监监测系统统加强对对业务的的监管，保保证系统统的安全全性、稳稳定性，防防止系统统风险；第三三，开发发并利用用多种管管理工具具规避和和转移市市场风险险；第四四，通过过加强员员工教育育、业务务培训等等方式提提高各级级管理和和操作人人员的业业务水平平和，严严格控制制操作风风险的发发生。第五五，通过过完善业业务法律律文本，防防止产生生法律漏漏洞。11.18.202208:1408:14:4922.11.188时14分8时14分49秒11月. 18, 2218 十一月 20228:14:49 上午08:14:492022年11月18日星期五08:14:49