国家银行业个人贷款（中级）考试历年真题及答案完整版.docx

家银行业个人贷款（中级）考试历年 真题及答案完整版.应收账款可用于申请（）oA.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】：B【解析】：根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有: 汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让 的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出 质的其他财产权利。1 .个人住房贷款最常用的还款方式是（）。【解析】：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合 同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委 托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催 收、查询对账。13.以下属于个人征信异议的有（）oA.他人盗用个人身份获取信用卡B.个人基本信息与实际情况不符C.个人不清楚银行确认逾期的规那么D.他人代办信用卡，本人未收到E.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期【答案】：A|B|C|D|E【解析】：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型： 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过，例如AD两项；认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，例如CE两项；身份、 居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；对担保信息有异议。14.以下关于个人住房贷款的表述，错误的选项是（）0A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：B【解析】：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职 工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和 自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人 住房组合贷款。B项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低 进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。15.以下有关消费贷和现金贷的说法，正确的选项是（）o 2018年10月真题A.消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】：A|B|C【解析】：DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速 到账的特性，无抵押、无场景、利率高。16.对于个人贷款分类，以下说法正确的有（）oA.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款8 .个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款 后，还可以被重复借贷【答案】：A|B|D【解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点 是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。17 .个人贷款还款方式包括（）oA.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】：A|B|C|E【解析】：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款 法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法（分为等额 递增还款法和等额递减还款法），组合还款法以及按月还息、到期一 次性还本还款法等。18 .关于抵押担保的表述，正确的有（）。A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】：B|C|D【解析】：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保。19.以下关于信用卡业务的表述错误的选项是（）。A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B.贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C.贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】：C【解析】：C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支 利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调 整。20.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A.1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C.1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】：A【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清 贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年） 的贷款。21 .个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可 以采取的措施包括（）oA.要求限期纠正违约行为B.提前收回局部或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷 款银行可采取的措施还包括：要求增加所减少的相应价值的抵（质） 押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓 名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规 定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。22 .在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析 法中的“5C”包括（）0A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Co I lateral【答案】:B|C|D|E【解析】：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质(Character)能力(Capacity)、资本(Capital)、担 保(Collateral)、环境(Condition)。23.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】：D【解析】： 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。24.关于个人质押贷款的特点，表述错误的选项是（）。A.贷款风险高，风控的重点是保证质物的真实价值充足、变现性强B.可在柜台办理，操作流程短C.质物范围广泛D.办理时间短，手续简便【答案】：A【解析】：个人质押贷款风险较低，担保方式相对平安。由于借款人需将价值充 足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式 相对平安，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和 可变现性，防范操作风险。25.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时， 要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）oA.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、 等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款 法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还 款法最为常用。3.关于房地产估价，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题A.房地产估价目的限制了估价报告的用途B,房地产价格具有很强的时间性C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是 追求各自利益的最大化D.估价对象的最高最正确使用包括最正确用途、最正确规模和最正确集约度A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。26.个人商用房贷款属于（）oA.个人耐用消费品贷款B.个人住房贷款C.个人消费贷款D.个人经营类贷款【答案】：D【解析】：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创 业担保贷款等。27.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应建立并严格执行 贷款 制度，通过电子银行渠道发放 的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）2013年11月真题A.面谈；低风险住房贷款B.面签；低风险质押贷款C.面签；低风险住房贷款D.面谈；低风险质押贷款【答案】：D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十七条，贷款人应建立并严格执行 贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至 少应当采取有效措施确定借款人真实身份。28.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定 金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生 家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高 档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金 使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。假设李先生 向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为()o 2016年11月真题A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】：C【解析】：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人 单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其 特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被 重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计 计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可 循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信 用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在 额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。29.国家助学贷款的发放方式是（）o 2015年10月真题A.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原那么。30.()是现代营销最基本的方法，介于群众营销和一对一营销之间。2013年11月真题A.专业化营销策略B.差异化营销策略C.分层营销策略D.交叉营销策略【答案】：C【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场， 提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是 某一层面所有的需求，介于群众营销和一对一营销之间，用相对少的 资源满足一批客户的需求。31 .申请农户贷款，应当具备的条件有()。A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在农村金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：借款人应 当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、 固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备 还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；农村金融机 构要求的其他条件。32 .根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在,月所有债务 支出与收入比控制在 o （ ） 2015年5月真题55%以下（含 55%）； 55%以下（含 55%）A. 50%以下（含 50%）； 55%以下（含 55%）60%以下（含 60%）； 65%以下（含 65%）B. 45%以下（含 45%）； 50%以下（含 50%）【答案】：B【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）, 月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。33.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间 拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右， 评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情 况良好。李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期 资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。2016年 6月真题在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为 万。（填空题）【答案】：455【解析】：个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应 由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资 格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。此题中，银行最高可贷 出的资金为650义70% = 455 （万）。最适合李先生申请的贷款种类为（）o （单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】：C【解析】：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的 担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款 人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求， 所以应该申请个人可循环授信额度。对李先生来说，最适合的还款方式为（）O （单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】：C【解析】：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）o （多项选择题）A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以催促借款人筹备资金按时足额还 本付息【答案】：A|B|C|D|E34.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。A.借款人的住所和联系 是否变动B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化E.借款人是否按期足额归还贷款【答案】：c【解析】：C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是 追求各自利益的最大化。4.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供 ()oA.委托人的身份证原件及复印件B.委托人的个人信用报告C.具有法律效力的授权委托书D.代理人的身份证原件及复印件E.代理人的个人信用报告【答案】：A|B|C|D【解析】：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情 况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。 35.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括（）o 2015年5月真题A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。36 .以下不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）oA.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】：B【解析】：个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款 人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险 的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客 户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管 理。37 .个人质押贷款的特点包括（）。2013年11月真题A.质物范围广泛B.贷款风险较低C.操作流程短D.时间长、周转慢E.担保方式相对平安【答案】：A|B|C|E【解析】：个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对平安； 时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时 间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，局部 质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审 批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物 范围广泛。38 .居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）0A.现金价值法B.市场比拟法和收益法孰低原那么C.市场比拟法D.收益现值法【答案】：c【解析】：A项，保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法;B项，商用房地产作为押品时，应根据市场比拟法和收益法孰低原那么 选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收 费权等作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。39.个人贷款越权发放属于（）o 2010年10月真题A.信用风险B.系统风险C.操作风险D.法律风险【答案】：C【解析】： 未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、 还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错 误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。40.公积金个人住房贷款的特点有（）o 2014年11月真题A.期限长B.利率低C.互助性D.营利性E.普遍性【答案】：A|B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资 金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有 完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个 人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率 相对较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。41 .针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有()o 2014年6月真题A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式B.银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D.采取以抵押担保为主的担保方式E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷 款担保方式。42 .根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当;贷款人委托第三方办 理的，应 O ()A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【答案】：B【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十六条，按合同约定办理抵押物 登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登 记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两 名信贷人员完成。43.以下各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状 况让明（或未婚声明）B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】：D【解析】：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商 用房市场价值50% （含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发 票或收据。44.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有 （）o 2014年6月真题A.所购车辆合法运营的证明B.购车首付款证明C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D.收入证明和资产证明E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】：B|C|D|E【解析】： 申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件， 包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要 提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材 料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。 45.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况， 抵押物价值确实定以该房产（）为准。A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条，商业银行应 区别判断抵押物状况。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中 的成交价或评估价的较低者为准。46.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】：A|D|E【解析】：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、 金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉 及税务、教育、电信等部门。47.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律 效力的授权委托书。E项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并 无关系，无需提供。5.商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的 （）o 2012年6月真题A.学费、住宿费和基本生活费B.学费C.学杂费和生活费的80%D.学费、住宿费【答案】：A【解析】：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿 费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活 费标准确定有关生活费用贷款额度。6.关于行为评分的应用，以下说法错误的选项是（）o 2017年6月真题A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机【答案】：A|D|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。48.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A.借款申请人的资信是否良好B.贷款用途是否合规C.商业用房的地段及质量状况D.借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E.抵押房产权属关系是否清晰【答案】：A|D|E【解析】：对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：贷款资料 是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开 具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑; 借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信； 贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；贷款 担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、 充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。49.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正 确的是（）o 2014年6月真题A.保险公司可能利用免责条款不承当保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用等D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】：A【解析】：B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，那么 难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口； C项，保证保险的责任范围 仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利 息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷 款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往 使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险 责任。50.以下关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）o 2014年6 月真题A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】：A|B|D【解析】：C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期 限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超 过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。51 .根据我国担保法的规定，以下不能作为保证人的有（）oA.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】：A|B|C|E【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。52 .以下不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A.个人纳税证明B.在银行近3个月内的存款C.工资薪金证明D.个人在经营实体的分红证明【答案】：B【解析】：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金 证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的 存款、国债、基金等平均金融资产证明等。53.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统 计分析方法，对消费者进行系统分析，开展出预测性的模型，以（） 来综合评估消费者未来的某种信用表现。2018年10月真题A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】：B【解析】：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费 者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行 系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和 未来信用表现之间的关系，开展出预测性的模型，以一个信用评分来 综合评估消费者未来的某种信用表现。54.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率【答案】：B【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬，实际上就是借贷资金的“本钱”。利息水平的高低是通 过利率的大小表示的。55.以下对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。A.信用B.质押C.抵押D.保证【答案】：A【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。少数情况 下，个人住房贷款可采用质押、保证的担保方式。56.以下关于个人住房贷款开展历程的说法，正确的有（）。A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于1997年公布个人住房贷款管理方法C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分 别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产 品E.个人住房贷款真正实现快速开展以1998年的住房制度改革以及中 国人民银行个人住房贷款管理方法的公布为标志【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，1997年，中国人民银行公布了个人住房担保贷款管理试行办 法，1998年，中国人民银行公布了个人住房贷款管理方法。57.信用卡的催收方式包括以下哪几项？（）A.短信催收B.信函催收C. 催收D.司法催收E.合作催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：催收方式主要包括短信催收、 催收（含语音外呼催收）、信函催 收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。58.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款 申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好 信贷拒批记录存档。A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人【答案】：D【解析】：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。59 .以下关于个人住房贷款的表述，错误的选项是（）oA.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】：C【解析】：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政 策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金 的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷 款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。60 .根据贷款通那么，关于贷款展期的表述，错误的选项是（）。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半 构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，那么可 以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其 他风险因素【答案】：C【解析】：C项，额度调整的基本思路是：根据一定规那么，每个月末自动计算各 个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影 子额度，那么可以自动通过客户的额度调整申请。7 .对于互联网贷款的业务流程，以下说法错误的选项是（）0A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上 平台8 .对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各 要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。D.贷后管理主要通过银行客服 定期进行跟踪管理【答案】：B【解析】：B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形 一般不进行复审。8 .在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）oA.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同 损毁【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和 审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后 与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险；C 项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的 风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。9 .关于公积金个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年11月 真题A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款 担保”的原那么D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责 任担保是常见的保证方式【答案】：A【解析】： 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%,实施限购限贷政 策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。10 .商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于 规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 万元以上万元以下的罚款。（）A. 1； 202； 30B. 2； 202； 40【答案】：C【解析】：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定 范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上20万元以 下的罚款；涉嫌犯罪的，那么将依法移交司法机关处理。11 .个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然 人,且年龄在（）周岁之间。2018年6月真题18