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保险学复复习1. 什么是风风险？ 风险为为可测定定的不确确定性；对发生生某一经经济损失失的不确确定性；是一种种无法预预测的，其其实际后后果可能能不同预预测后果果的倾向向。2. 风险的属属性：客客观性，损损失性，不不确定性性3. 风险可能能产生的的后果：盈利，不不盈不亏亏，亏损损4. 风险频率率：一定定数量的的标的在在确定时时间内发发生风险险的次数数。损失程度度：每一一次事故故所导致致的标的的毁损的的状况。 两者成成反比关关系5. 风险因素素：指促促使或引引起风险险事故发发生以及及致使损损失增加加、扩大大的潜在在条件。1、 实质性风风险因素素-有形的的、物质质方面的的因素2、 道德性风风险因素素-与人的的道德品品质有关关的无形形的因素素。3、 心理性风风险因素素-由于人人们行为为上的疏疏忽、粗粗心大意意致使风风险发生生的可能能性增加加的因素素。6. 损失-非非故意的的、非计计划的和和非预期期的价值值的减少少。7. 风险的种种类（详见pp3）按损害对对象分：人身风风险；财财产风险险；责任任风险；信用风风险按风险产产生的原原因分：自然风风险；经经济风险险；政治治（社会会）风险险；技术术风险按风险的的性质分分：投机机风险；纯粹风风险8. 风险管理理目的：以最少少成本达达到最大大安全保保障9. 风险管理理技术控制型风风险管理理技术：避免；预防；分散；抑制财务型风风险管理理技术：风险自自留；风险转移移-有意识识地将损损失或与与损失有有关的财财务后果果转移给给另一些些单位或或个人去去承担的的一种方方法。10. 风险管理理与保险险的关系系一）无风风险无保保险；二二）保险险不保全全部风险险；三）风风险是风风险管理理与保险险的共同同基础； 四）保保险是风风险管理理的有效效措施；五）风风险管理理与保险险相辅相相成，相相得益彰彰11. 保险的概概念：以以签订合合同的形形式集中中起保险险费建立立保险基基金，用用于补偿偿被保险险人因自自然灾害害或意外外事故造造成的经经济损失失，或对对个人因因死亡、伤伤残、年年老、失失业等给给付保险险金的一一种商业业行为。12. 数理基础础：（1） 大数法则则：即大大量的，在在一定条条件下重重复的随随机现象象将呈现现出一定定的规律律性或稳稳定性，大大量随机机因素的的总体作作用必然然导致某某种不依依赖于个个别随机机事件的的结果，而而且随机机现象的的个数越越多，结结果就越越接近于于实际。（2） 保险费率率：保险险费率=保险费费/保险险金额=纯费率率+附加加费率（3） 财产保险险费率的的厘定：损失率算算术平均均数：（，）纯费率=损失率率算术平平均数*（1+稳定系系数）毛费率=纯费率率*（11+附加加费率）保险费率率=纯费费率+附附加费率率（4） 人寿保险险费率的的厘定：生命表（死死亡率表表）：是是根据一一定时期期，一定定国家和和地区及及一定的的人群类类别等实实际而完完整的统统计资料料，经过过分析整整理，折折算100万或110000万同龄龄人为基基数的逐逐年生存存或死亡亡的数字字，从初初生直到到全部死死亡为止止的规律律。13. 保险的特特征：经经济性；互助性性；科学学性；法法律性。14. 保险与救救济、储储蓄、赌赌博的区区别：保保险与救救济；保保险与储储蓄；保保险与赌赌博；pp1415. 保险的基基本职能能：分散散风险；补偿损损失 保险的的派生职职能：投投资；防防灾防损损16. 保险合同同的特征征：1、特特殊的有有偿合同同；2、附附和合同同；3、射射幸合同同；4、最最大诚信信合同17. 按保险标标的价值值确定的的方式不不同：1、 定值保险险合同；2、不不定值保保险合同同（此两两者为财财产保险险）；3、 定额保险险合同（人人生保险险）18. 保险合同同的当事事人保险人：是是经营保保险业务务，收取取保险费费，在事事故发生生或者保保险期限限届满时时，履行行赔偿或或给付义义务的保保险公司司。投保人：缴缴纳保险险费，对对保险标标的具有有可保利利益的自自然人和和法人。19. 保险合同同的关系系人被保险人人受受保险合合同保障障的，在在保险事事故发生生以后享享有保险险金请求求权的人人。受益人在人人身保险险合同中中由被保保险人指指定，或或经被保保险人同同意，由由投保人人指定，享享有保险险金请求求权的人人。20.公公估人接受受保险业业务当事事人委 托，专专门从事事保险标标的的评评估、鉴鉴定、估估损、理理算等业业务的单单位。21. 投保单是投投保人向向保险人人申请订订立保险险合同的的书面要要约。22. 保险单是保保险人与与投保人人之间订订立保险险合同的的书面证证明。23. 保险价值值和保险险金额保险险价值是是保险标标的的实实际市场场价值。 保险金金额是保保险人赔赔偿的最最高限额额。24. 保险条款款的解释释原则：1、文文义解释释；2、意意图解释释；3、有有利于被被保险人人解释25. 保险凭证证；暂保保单；批批单（pp87）在何种情况下使用26. 保险合同同的变更更（p990） 主体的的变更；内容的的变更27. 影响保险险需求的的因素：风险因因素、经经济发展展水平、价价格因素素、人口口因素、强强制因素素28. 中介：29. 保险监管管的定义义：30. 保险监管管的必要要性：1、 由保险行行业的特特性决定定的：（11）信息息不对称称；（22）产品品的无形形性、时时滞性、影影响广及及技术性性强决定定；2、 实现宏观观经济调调控的需需要（11）有利利于保证证金融市市场的平平衡与稳稳定（22）有利利于帮助助政府实实现某些些总体政政策目标标；3、 有利于公公众利益益的实现现；4、 有利于保保险行业业的健康康发展31. 组织监管管：包括括：设立立、人事事、停业业清算等等财务监管管（核心心）：包包括:保保证金、责责任准备备金、偿偿付能力力投资、财财务核算算32. 最大诚信信原则：（一） 告知- 在保险险合同签签订之前前和合同同执行过过程中，保保险双方方应就保保险合同同的重要要事实告告知对方方。（我我国：询询问告知知）（二） 保证-在在保险合合同有效效其间，要要求被保保险人保保证作某某事或不不作某事事。（三） 弃权与禁禁止反言言：弃权-指合合同的一一方放弃弃他在保保险合同同中可以以主张的的某种权权利。禁止反言言-指当当事人既既已放弃弃他应主主张的权权力，尔尔后不得得再向他他方主张张这种权权利。33.保保险利益益投保人人对标的的所具有有的法律律上承认认的利益益。34.保保险利益益成立的的条件：1、必必须是合合法利益益；2、必必须为经经济利益益；3、必必须为能能够确定定的利益益35.财财产保险险合同的的保险利利益：11、因所所有权、使使用权等等权益而而产生的的保险利利益；22、因有有效合同同而产生生的保险险利益；3、因因可能产产生的民民事损害害赔偿责责任而产产生的保保险利益益34. 补偿原则则的定义义-在在保险合合同约定定的风险险发生后后，保险险人对被被保险人人的经济济补偿恰恰好弥补补其所遭遭受的损损失。35. 保险人对对赔偿金金额有一一定限度度：（11）以实实际损失失为限；（2）以以保险金金额为限限；（33）以可可保利益益为限36. 对补偿原原则的修修正：（一一）定值值保险-由投投保人和和保险人人约定保保险金额额，在保保险事故故发生后后，保险险人按照照保险合合同所载载金额进进行赔偿偿。（二二）自负负额的规规定；三） 免赔额的的规定-保险险人在合合同中规规定的，保保险人不不承担赔赔偿责任任的份额额。种类：11）相对对免赔-指保保险财产产的损失失达到规规定免赔赔额时，不不作任何何扣除，包包括免赔赔额在内内，全部部赔偿。2、 绝对免赔赔-指保保险财产产的损失失达到规规定免赔赔额时，扣扣除免赔赔额后再再赔。37. 补偿原则则的派生生原则代位位原则权利代位位保险险人补偿偿了被保保险人因因保险事事故造成成的损失失之后，依依法或者者是根据据合同约约定，取取得对负负有责任任的第三三者进行行追偿的的权力物上代位位存在的的前提：推定全全损物上代位位的实现现:委付付38. 重复保险险同一一保险标标的向两两个以上上的保险险人投保保，在保保险标的的发生保保险责任任范围的的损失时时，被保保险人所所持有的的多张保保险单的的保险金金额之和和已经超超出了保保险标的的的实际际市场价价值的保保险。39.分分摊方式式：（11）顺序序责任按每每个保险险人签发发保险单单的先后后顺序，由由先出单单的保险险人先履履行赔偿偿义务，如如有剩余余再依次次类推。（2）比比例责任任：×实际损失每个保险人承担的保险金额每个保险人应承担的赔偿责任所有保险人承担的保险金额之和3）、限限额责任任每一个保险人应承担的赔偿责任 每个保险人单独应承担的赔偿责任×实际损失所有保险人单独应承担的赔偿责任之和40. 什么是近近因对损失失的发生生具有最最直接、最最有效、起起决定作作用的原原因。41. 近因的判判断和保保险责任任的确定定三）前前后有因因果关系系的多种种原因42. 保险公司司经营的的原则：（一）风风险大量量原则（二二）风险险选择原原则（三三) 风险分分散原则则43. 理赔的原原则：（一一）恪守守信用原原则（二二）事实实求是原原则（三三）公平平合理原原则44. 财产保险险是以以物质财财产及其其相关利利益和民民事损害害赔偿责责任为保保险标的的的保险险。45. 财产保险险的赔偿偿方式：（一）比比例赔偿偿方式（二二）定值值赔偿方方式三） 第一损失失赔偿方方式 不考考虑财产产的实际际价值，只只要在保保险金额额的范围围内，损损失 多多少赔多多少。46. 免责限额额赔偿方方式指保险险人事先先规定一一个免除除责任的的数额限限度，在在限度内内损失不不赔，只只对超过过限度的的损失进进行赔偿偿的一种种方式。47. 保险标的的的范围围：1、被被保险人人所有的的财产；2、替替他人保保管的财财产；33、与他他人共有有的由被被保险人人保管的的财产48. 绝对除外外责任：战争、军军事行动动或暴乱乱；核辐辐射或核核污染；被保险险人的故故意行为为49. 相对除外外责任：因上述述16项项引起的的间接损损失（火火灾、爆爆炸，雷雷击、暴暴雨、暴暴风、龙龙卷风、洪洪水、地地震、地地面塌陷陷、崖崩崩、突发发性滑坡坡、雪灾灾、雹灾灾、冰凌凌及泥石石流、空空中运行行物体的的坠落）；标的本本身的缺缺陷；堆堆放在露露天的物物品；其其他不属属于保险险责任范范围内的的损失、费费用50. 、车辆损损失险保保险责任任：被保保险人或或其允许许的合格格驾驶员员在使用用保险车车辆的过过程中，由于下列灾害事故造成保险车辆的损失：1）碰撞、倾覆（2）火灾、爆炸（3）外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落；4）雷击、风暴、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡（5）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害51. 第三者责责任险   被保险险人或其其允许的的合格驾驾驶员在在使用保保险车辆辆过程中中，发生生意外事事故，致致使第三三者遭受受人身伤伤亡或财财产的直直接损毁毁，依法法应当由由被保险险人支付付的赔偿偿金额，保保险人依依照道路路交通安安全法律律、法规规的规定定和本保保险合同同的约定定给予赔赔偿。但但因事故故产生的的善后工工作，保保险人不不负责处处理。 52. 责任保险险的特征征：1、法法律是责责任保险险的基础础2、同同时保障障了致害害人和受受害人33、责任任保险没没有保险险金额，只只有赔偿偿限额53. 产品责任任保险承保保被保险险人因其其所制造造、销售售和维修修的产品品质量有有缺陷致致使产品品使用者者或他人人遭受人人身伤害害和财产产损失，依依法承但但的经济济赔偿责责任。54. 职业责任任保险指从从事各种种专业技技术工作作的个人人和单位位，由于于工作中中的疏忽忽或过失失及他们们的雇员员或合伙伙人的疏疏忽和过过失，而而给他们们的当事事人或他他人造成成人身伤伤害或财财产损失失，依法法应承担担的损害害赔偿责责任。55. 人身保险险的定义义以人人的身体体和寿命命为保险险标的，当当被保险险人在保保险期间间发生死死亡、伤伤残、疾疾病、年年老等保保险事故故或生存存至保险险期满时时由保险险人给付付保险金金的保险险。56. 不可争辩辩条款 P377557. 死亡保险险：1、定定期死亡亡2、不不定期死死亡58. 健康保险险的定义义以人人的身体体为标的的，以疾疾病和意意外所致致的伤害害而发生生的医疗疗费用或或收入损损失为保保险责任任的人身身保险。59. 医疗保险险的特征征：1、既既有人寿寿保险的的属性，又又有损害害保险的的属性22、也适适用代为为追偿原原则3、对对承保标标的的要要求严格格4、具具有成本本分摊的的特性60. 人身意外外伤害保保险以被保保险人因因遭受意意外伤害害造成死死亡或伤伤残为给给付保险险金条件件的一种种人身保保险。46. 年金保险险：指保保险人生生存期间间按期给给付一定定金额的的保险。年年金保险险是生存存保险的的特殊形形态，被被保险人人利用年年仅可预预防自身身年老时时因丧失失劳动能能力而使使生活得得不到保保障的风风险。47. 社会保险险：在既既定的社社会政策策指导下下，由国国家通过过法律手手段对全全体社会会公民强强制征缴缴保险费费，用以以对其中中因年老老、疾病病、生育育、伤残残、死亡亡和失业业而导致致丧失劳劳动能力力或失去去工作机机会的成成员提供供基本生生活保障障的一种种社会保保障制度度。48. 筹资模式式：1、现收收现付制制2、完全全积累制制3、部分分积累制制49. 失业保险险概念：国家以以立法形形式集中中建立保保险基金金，对因因失去劳劳动机会会导致收收入中断断的劳动动者在一一定时期期提供基基本生活活保障的的一种社社会保障障制度。50. 失业保险险与其他他社会保保险比较较：1、实施施保障的的前提条条件不同同2、实施施保险的的对象范范围不同同3、风险险事故形形成的原原因不同同4、具体体职能不不同51. 疾病医疗疗保险：1、疾病病津贴22、医疗疗服务33、家属属疾病补补贴4、被扶扶养者的的现金补补贴52. 再保险定义：保保险人将将自己承承担的风风险责任任向其他他保险人人投保的的一种风风险分摊摊方式。特征：11、是保保险人之之间的一一种业务务经营活活动；22、再保保险合同同是一种种独立的的合同33、再保保险公司司不分业业经营53. 社会保保险的产产生有哪哪些主客客观条件件：（一一）客观观条件11、大量量人口涌涌入城市市，导致致无业、失失业人数数增加；2、机器器的大量量使用导导致风险险因素增增加；33、人的的寿命延延长，老老龄人口口增加；4、妇女女的职业业化使越越来越多多的老、弱弱、病、残残无人照照顾；55、社会会财富的的增加使使之成为为可能；（二）主主观条件件1、人们们对风险险有普遍遍的恐惧惧心理；2、统治治者希望望有一个个安全、稳稳定的社社会环境境；