第六课投资理财的选择 (2).doc

第六课 投资理财的选择【考查内容】：1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3.融资【高考命题】：1几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。计算题主要考查利息的计算一、商业银行1储蓄存款便捷的投资（1）利息的计算：存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。存款利息_。:Z+xx+k.Co(2)储蓄机构主要是_。（3）储蓄类别：活期储蓄（特点： ）定期储蓄（特点： ）（4）我国的商业银行 商业银行是指经营吸收公众存款、 、办理结算等业务，并以 为经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中重要组成部分。(3)商业银行的主要业务：存款业务（地位： ）；贷款业务（地位： ）结算业务 【核心考点探究】考点一 商业银行 认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务 地位 发挥作用 存款业务 基础业务 回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨 引导居民投资、理财有利于消费者树立正确的消费观念 贷款业务 主体业务 弥补资金不足现状，推动工商企业发展使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平 刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展 结算与 其他业务 派生业务 提高商业银行的利润 引导居民投资，增加居民收入 加速货币流通，方便经济往来 【知识拓展】利率与国民经济发展的关系(1) 当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款增多，流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。(2) 当物价下跌，一般下调贷款利率，减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量。【典题练习】20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升；利息率上升；居民收入上升；消费上升；储蓄机构增加。其中导致储蓄增长的原因是( )A B C D【易错1】中国人民银行经营存贷款业务 下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有( )中国人民银行 中国农业银行 深圳发展银行 中国农业发展银行A B C D【易错2】对商业保险的性质和作用认识错误 2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受了保险的优越性。因为这种保险( )是国家对受灾居民和企业的救助 是对企业、个人有利的投资行为是补偿灾害损失的有效措施 能够解决多数社会成员的最迫切需要A B C D【易错3】不会正确计算利息 一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为() A获益300美元 B损失108美元C损失260元人民币 D获益320元人民币【易错4】对银行的业务记忆不清 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是() A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务二、投资与融资1股票高收益、高风险(1)股票的含义：股票是股份有限公司在_时向出资人出具的股份凭证。(2)股票的收入：股票的收入一般包括两部分，一是_收入，一是股票价格上升带来的差价。（3）股票风险：一是公司倒闭，股东不能获得收入，反而赔本；二是股票价格有很大的不确定性，股票价格下跌，股东可能赔本。所以股票价格波动有很大的不确定性。【提醒】 股票的价格预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率。3债券稳健的投资(1)含义：债券是一种_，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。来源:学&科&网(2)债券的种类类型 发行主体 偿还保证 收益 风险性 国债 中央政府的税收 利率高于储蓄存款，低于其他债券 金融债券 利润 利率高于国债，低于一般的企业债券 企业债券 利润 利率高于国债、金融债券 4.保险规避风险的途径(1)分类：保险分为_和_两大类。(2)订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立。考点二 投资与融资正确认识各种投资方式项目 储蓄存款 股票 债券 商业保险 不同点 性质 储蓄 所有权证书 债务证书 来源:Z#xx#k.Com风险保障 来源:学科网ZXXK收益权 取款获息 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益 定期收取债券利息 按保险合同，从保险公司获得相应经济补偿 偿还方式 按存款方式获得本金和利息 不能退股，只能出卖股票 具有明确的付息期限，必须偿还本金 当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金 投资 效益 利率较低，风险小 收益高，风险大 利率高于储蓄，风险比储蓄大 有回报，时间长 投资特点 便捷的投资 高风险、高收益同在 稳健的投资 规避风险的投资 【知识拓展】 作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益(回报率)和风险，理性投资。(5)把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。【例2】某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是()采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低 A B C D【变式精练】3.2012·吉林统考 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元4.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是( )金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D【易错全面排查】【易错点5】对股票与债券性质区分不清52012·鞍山模拟 现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于() A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益【易错点6】对投资的收益性与风险性认识不清62012·合肥模拟 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是() 金融债劵企业债券国债股票A B C D7.【易错点7】商业保险与社会保险混淆 从家庭理财看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品，这里的保险是（ ）A.是建立在商业原则基础上的 B.以解决大多数人的共同需要为目的C.以保障基本生活水平为原则 D。其费用由国家、企业、个人承担