2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑.docx

2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑 第1辑下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品答案：C解析：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A:是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B:是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C:是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D:是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡答案：C解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（ ）答案：对解析：个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。贷款质押风险主要有( )。A.虚假质押风险 B.司法风险C.汇率风险 D.操作风险E.经济风险答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险；司法风险；汇率风险；操作风险。下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额答案：D解析：市场风险限额指标主要有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构答案：D解析：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银行业监督管理委员会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（ ）。A.有效地分散风险B.带动相关产业的发展C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用E.对商业银行调整信贷机构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用答案：B,C,D,E解析：A选项的有效分散风险是个人贷款对金融机构的重要意义之一。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑 第2辑()是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A:财务规划服务B:理财顾问服务C:综合理财服务D:个人理财服务答案：B解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。下列选项中，属于固定资产贷款贷前调查报告中建设项目效益分析内容的有（ ）。A.流动资产与流动负债的动态平衡B.内部收益率分析C.敏感性分析D.银行获得的收益预测E.盈亏平衡点分析答案：B,C,E解析：固定资产贷款贷前调查报告中，反映项目效益情况的主要内容包括相关财务指标、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。其中，在财务分析中，项目盈利能力主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。A项，流动资产和流动负债的动态平衡主要用于分析贷款的必要性。D项，银行获得的收益预测主要站在银行角度预测银行在贷款发放中可能取得的收益。金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为( )。A.核算内容的社会性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.核算的必要性E.内部控制的严密性答案：A,B,C,E解析：金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表现为：(1)核算内容的社会性二(2)核算方法的独特性。(3)监督的政策性：(4)内部控制的严密性。根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期答案：D解析：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。下列属于流动性风险预警的融资指标/信号包括（ ）。A.外部评级下降 B.资产质量下降C.融资成本上升 D.被迫从市场上购回已发行的债券E.市场上出现关于该商业银行的负面消息答案：C,D解析：答案为CD。流动性风险预警的融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款的大量流失，债权人（包括存款人）提前要求兌付造成支付 能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等；A、E两项是银行流动性风险的外部指标/信号；B选项是银行流动性风险的内部指标/信号。在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本答案：C解析： 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。M1是由以下（ ）组成。A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款E.城乡居民储蓄存款答案：A,B,C,D解析：由M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款可知。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑 第3辑可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率答案：C解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的来来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。（ ）从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。A.信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率C.不良率变幅D.信贷余额扩张系数答案：A解析：信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量，用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。故本题选A。信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于( )产生的操作、法律和声誉等风险。A.自然因素B.人为因素C.技术漏洞D.管理缺陷E.社会风俗习惯答案：A,B,C,D解析：信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。A.设备的经济寿命B.设备的技术寿命C.设备的物质寿命D.设备的假设寿命答案：D解析： 对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：设备的物质寿命；设备的技术寿命；设备的经济寿命。中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。A.5000；80B.5000；90C.10000；80D.10000；90答案：B解析： 根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90。面谈会谈纪要应力求（）。A.观点鲜明B.条理清晰C.言简意赅D.内容详尽E.准确客观答案：B,C,D,E解析：贷款通则对面谈会谈纪要的撰写主要有四个方面要求：条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。国家风险有两个基本特征，其中之一就是：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同 一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 （ ）答案：对解析：对。题干说法正确。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑 第4辑银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素答案：C解析：本题考查个人贷款市场细分的标准之一：行为因素。行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力答案：A,D,E解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。( )答案：对解析：所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。下列几种票据的写法，正确的是（ ）。A.出票日期为：贰零零八年壹月零壹日B.出票日期为：贰零零捌年零壹月十五日C.大写票据金融为：人民币贰万伍仟元整D.大写票据金额为：叁万伍仟元答案：C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如l月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取()。A:职能型营销组织B:产品型营销组织C:市场型营销组织D:区域型营销组织答案：A解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织形式最为有效。借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人()起付标准或条件。A.其他支付B.自主支付C.实贷实付D.受托支付答案：D解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E.借款人丧失民事行为能力答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。借款合同是一种合意合同，变更或解除要双方协商。同时，法律规定，抵押或质押要登记，故变更时也要进行登记。保证人不再符合条件，双方可以协商处理。借款人丧失民事行为能力或死亡造成履行不能。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5辑 第5辑下列不属于其他个人贷款合作机构的是()A:汽车4S店B:电子城C:粮食批发市场D:家电经销商答案：C解析：其他个人贷款也大都与消费息息相关，因此，在消费场所开展营销，有利于获得客户，效率较高。在这方面银行的典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其提供客户信息或推荐客户，如银行与汽车经销商、电子城的合作。（ ）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。A.隐私权B.受教育权C.受尊重权D.损害赔偿权答案：B解析：教育权分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。在个人汽车贷款中，借款人在贷款全部到期之前，提前（ ）天提出展期申请。A.10B.60C.30D.15答案：C解析：个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。A.准入门槛高 B.综合化服务 C.经营成本高 D.重视客户关系答案：C解析：私人银行业务特征有：准入门槛高;综合化服务；重视客户关系。市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构答案：A解析：监管部门是市场约束的核心。()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化答案：B解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是()。A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费答案：B解析：国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生(含职高生)、研究生和第二学士学位学生，B选项全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。