2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试历年题库汇总.docx

2023年银行业人员考试公共科目+个人贷款考试历年题库汇总L公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】：B【解析】：银行的存量押品分为四大类：金融质押品，包括现金及其等价物、 贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等；应 收账款，包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权 等；商用房地产和居住用房地产，包括商用房地产、居住用房地产、 商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程 等；其他押品，包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运 输设备、资源资产、设施类在建工程、知识产权、采矿权等。C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式 进行催收D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行 处置【答案】：D【解析】：逾期180天以上，承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押 物进行处置；处分抵押物所得价款用于归还贷款利息、罚金及本金。13.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法错误的选项是（）o 2016年11月真题A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收 入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】：c【解析】：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。14似质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）oA.定期储蓄存单B.凭证式国债（电子记账）C.记账式国债D. 土地所有权E.集体所有的土地使用权【答案】：A|B|C【解析】： 个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的银 行存单及国债等作为质物，相关规定按照个人质押贷款相关规定执 行。15 .信用风险分析中专家判断法存在的缺点和缺乏不包括（）oA.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性B.专家的业务经验和素质假设不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生 不利影响C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程 度上会增加银行本钱，影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】：D【解析】：专家判断法主要缺点和缺乏在于以下几个方面：要维持专家制度需 要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要 的分析人员会越来越多；专家判断法实施的效果很不稳定；运用 专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造 成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。16 .关于催收策略的优化，以下说法正确的选项是（）oA.策略制定好之后一般不轻易改变B.策略制定好之后并不是一成不变的，但是最优的策略一般不轻易调 整C.策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，也要随时 间的推移不断调整与优化D.策略制定好之后，最优策略一般会维持较长时间，而其他策略那么随 时间的推移不断调整与优化【答案】：C【解析】：催收策略制定好之后并不是一成不变的，即便是最优的策略，随着时 间推移也会变得不适合，这就需要定期采用冠军/挑战者方法对策略 进行优化。17 .商业助学贷款的贷后管理不包括（）oA.贷款的归还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】：C【解析】：C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。18 .我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。（）2016年11月真题A. 70年代末；中国银行80年代初；建设银行B. 70年代末；工商银行80年代初；中国银行【答案】：A【解析】：1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。19 .关于个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政 策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个 人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建 造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住 房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：A【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策, 带有较强的政策性，贷款额度受到限制。20 .对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。2015年5 月真题80%A. 30%45%B. 70%【答案】：C【解析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%。21 .为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的平安 管理采取的措施中不包括（）o 2013年11月真题A.查询记录B.违规处分C邛艮定用途D.分级管理【答案】：D【解析】：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民 银行对个人征信系统的平安管理采取了授权查询、限定用途、保障安 全、查询记录、违规处分等措施，保护个人隐私和信息平安。22 .关于个人住房贷款流程，以下说法错误的选项是（）0 2016年11月 真题A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问 的，可以进行重新调查C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认工程工程进度符合人民 银行规定的有关放款条件【答案】：c【解析】：C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支 付给售房人。23 .根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应加强对贷款的发 放管理，遵循 别离的原那么，设立 放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5 月真题A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.审贷与放贷；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】：D【解析】：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷别离的原那么，设立 独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件 的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。24 .采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房 地产。2018年10月真题1015A. 3-101620B. 12【答案】：B【解析】：采取市场法评估房地产价格时，通常应选取310个可比实例。可比 实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易 类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。25 .个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银 行签订（）oA.商品房预售合作协议书2.公积金个人住房贷款的特点有（）。A.期限长B.利率低C.互助性D.营利性E.普遍性【答案】：A|B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资 金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有 完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个 人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率 相对较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年 （贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。3.互联网个人贷款信用风险包括哪几种类型？（）A.客户身份真实性风险B.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】：B【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现 抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常 是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售 贷款合作协议书。26.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】：A|B|C|D|E【解析】：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素(Personal Factor)；资金用途因素(Purpose Factor)；还款来源因素(Payment Factor)；债权保障因素(Protection Factor)；前景因素(Perspective Factor)o类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款 用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。 27.以下关于个人经营贷款的表述，错误的选项是()0A.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款 人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能 力，借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款十月物业管理费+其 他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】：B【解析】：B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。28.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划 款至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A.担保公司B.汽车经销商C.车辆管理部门D.借款人【答案】：B【解析】：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户 和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款 人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。29 .以下不属于公积金管理中心的基本职责的是（）0A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.公积金贷款合同的签约D.承当公积金信贷风险【答案】：C【解析】：C项属于承办银行的基本职责。30 .个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）o 2015年10月真题A.违约金B.贷款本金及利息C.损害赔偿金D.实现债权的费用【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责 任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。31 .关于押品提前释放的说法错误的选项是（）oA.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充 等值的押品B.办理解押手续原那么上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单 独办理C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比 例解除押品D.对局部还款、局部释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额 相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门 办理抵押登记注销手续【答案】：D【解析】：对局部还款、局部释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相 匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵 押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原那么上要按还款 进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除 押品。32 .普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）0A.普惠型个体工商户贷款B.普惠型小微企业主贷款C.个人创业担保贷款D.普惠型其他个人经营性贷款E.普惠型农户个体工商户贷款【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷 款。33.在抵质押权设立与变更环节，需要（）oA.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C.判断合同是否需要办理公证D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品 受理的基本底线要求。34.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】：D【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。35.对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（） 个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询 机构。A. 42B. 36【答案】：B【解析】：对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以 处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。未开通查 询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作 日内按照事先约定的接收方式将查询结果反应给申请人。36.以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）o 2017年6月真题A.购买、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。37.以下属于个人贷款营销渠道的有（）。2016年11月真题A.自动柜员机B. 银行C.网上银行D.自助银行E.手机银行【答案】：B|C|D|E【解析】：目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作机构营销，包 括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营 销、其他个人贷款合作机构营销；网点机构营销，包括全方位网点 机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构；电子 银行营销，包括网上银行、 银行、手机银行、自助银行、网上货 币、网上支付、网上清算等。38.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过； 贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过;贷 款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过。（）2013年11 月真题B.贷款用途真实性风险C.缓释手段缺乏D.系统模型准确性风险E.系统漏洞风险【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，技术风险是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受 到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。4.根据担保法的规定，以下财产不可以用于个人贷款抵押物的是 ()oA.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】：C70%； 50%； 40%A. 80%； 70%； 70%80%； 60%； 50%B. 70%； 60%； 50%【答案】：B【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,所购车辆 为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为自用新 能源汽车的，贷款额度不得超过85%,所购车辆为商用新能源汽车的, 贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过 70% o39.关于商业助学贷款的受理，以下说法错误的选项是（）。2009年6月 真题A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提 交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【答案】：C【解析】：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审 时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求 申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。40.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）A.数据报送B.数据加载C.数据校验D.数据整合E.数据反应【答案】：A|B|C|E【解析】：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反应三个环节。数据报送环 节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信 系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务 器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校 验规那么对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存 至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反应报 文中。反应环节：征信系统将反应报文反应给接入机构。41.以下属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。A.借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化, 无法按计划归还贷款B.借款人为受教育人父母，最近失业C.借款人因违规、违法行为被学校开除D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书【答案】：A|B|C|E【解析】： 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。42.以下属于个人征信异议的有（）。A.他人盗用个人身份获取信用卡B.个人基本信息与实际情况不符C.个人不清楚银行确认逾期的规那么D.他人代办信用卡，本人未收到E.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期【答案】：A|B|C|D|E【解析】：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型： 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过，例如AD两项； 认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，例如CE两项；身份、 居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；对担保信息有异议。43 .以下关于个人汽车贷款原那么的说法，错误的选项是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原那么“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其 他有效担保B. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车 贷款设定不同的贷款条件“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他 人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】：D【解析】：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原那么，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。44 .个人贷款的借款对象包括（）。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.境内股份有限责任公司C.符合国家有关规定的境外自然人D.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】：A|C【解析】：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或 符合国家有关规定的境外自然人。45.个人贷款的贷款行发现保证人出现以下（）情况，应限期要求借 款人更换贷款银行认可的新的担保。2009年10月真题A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人 承当连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款 人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银 行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。46.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押 担保物的是（）oA.保单B.国债C.股票D.存单【答案】：C【解析】： 个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、 国债、收费权质押。47.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物 是（）。A.借款人全额购买的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在银行的住房【答案】：D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并 且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接 受被重复抵押的抵押物。48.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利 率水平是（）oA.基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】：A【解析】：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合 同约定的调整时间进行调整。49 .到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A. 105B. 31【答案】：D【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清 贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年） 的贷款。50 .个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。A.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】：C【解析】：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操 作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员 职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制 度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。【解析】：物权法第一百八十四条规定了不得抵押财产范围：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。5.个人留学贷款的最短期限是（）。2014年6月真题A. 12个月B.6个月C.9个月D.3个月【答案】：B【解析】：个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。51.对采用贷款人受托支付方式的考前须知中，以下说法正确的选项是 ()oA.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按 合同约定方式支付贷款资金B.贷款人受托支付完成后，假设资金流向明确，可不再详细记录C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】：A|C|E【解析】：B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关 凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和 凭证是否符合合同约定条件。52 .银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及 银行贷款平安时，可采取的措施有()oA.提前收回全部贷款本息B.提前收回局部贷款本息C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库D.追加银行认可的质押物E.追加银行认可的其他抵押物【答案】：A|B|E【解析】：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下 降到可能危及银行贷款平安时，银行应要求借款人提前归还局部或全 部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押 物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。53 .个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民 币贷款业务，以下关于该贷款的说法错误的选项是（）oA.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院 办理B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校 学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等【答案】：C【解析】：C项，商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向自然人发放的用于支 持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷 款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银 行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高 校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷 款。54 .自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】：c【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的L1倍。 55.根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当;贷款人委托第三方办 理的，应 o ( ) 2014年11月真题A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【答案】：B【解析】： 根据个人贷款管理暂行方法第二十六条，按合同约定办理抵押物 登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登 记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两 名信贷人员完成。56.以下属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）oA.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】：A【解析】：未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相 关规定是个人教育贷款受理和调查环节存在的操作风险。B项是贷款 审查与审批环节的操作风险;C项是贷款签约与发放环节的操作风险; D项是信用风险。57.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A. 调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通【答案】：C【解析】：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明 确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷 款使用是否符合约定用途。58.在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用卡的逾期记录与 实际不符的情况，可能产生的主要原因包括（）。A.个人保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规那么，无意识中产生了逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息E.个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款 造成逾期【答案】：B|C|E【解析】：贷款或信用卡的逾期记录与实际不符有以下几种典型情况：个人的 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人归还，但单位或担保 公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡 从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期 的规那么，无意识中产生了逾期。59.个人贷款的担保方式不包括（）。2016年11月真题A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】：A【解析】：个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担 保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。60.以下选项中，属于个人贷款定价的一般原那么的有（）oA.参照市场价格原那么B.本钱收益原那么C.风险定价原那么D.组合定价原那么E.与宏观经济政策相背离原那么【答案】：A|B|C|D【解析】：个人贷款产品定价原那么主要包括以下几种：本钱收益原那么；风险 定价原那么；参照市场价格原那么；组合定价原那么；与宏观经济政 策一致原那么。6 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：B【解析】：B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查， 核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同 意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。7 .发卡银行收到持卡人还款时，对逾期190天（含）的，应按照先,后的顺序进行冲还。（）A.本金；应收利息.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：C【解析】：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。8 .以下不属于个人汽车贷款特征的是（）。2013年11月真题A. 一般不需要采取受托支付的方式B.风险管理难度相对较大C.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D,是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的特点主要表达在以下几个方面：作为汽车金融服务 领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场开展中占有一席之地； 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较 大。9 .以下关于个人住房贷款的表述，错误的选项是（）0A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：C【解析】：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金 的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷 款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。10 .个人汽车贷款实行的原那么不包括（）。A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】：C【解析】：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原那么。其中: 设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其 他有效担保;分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同, 对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途，是指个人汽车贷 款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。11 .全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险 补偿金的依据是（）。2014年6月真题A.上年度国家助学贷款的损失率B.上年度国家助学贷款的违约率C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D.上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】：C【解析】：经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月 31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇 总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际 发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后, 在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国 学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。12 .关于公积金个人住房贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）oA.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查 B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年） 按比例将委托贷款手续费划归给承办银行