邮政储蓄银行信贷业务实践模板银行信贷业务培训心得.doc

邮政储蓄银行信贷业务实践模板银行信贷业务培训心得邮政储蓄银行信贷业务实践心得:银行信贷业务培训心得邮政储蓄银行信贷业务实践报告今年毕业，我有幸在“中国邮政储蓄银行_市分行”开始信贷工作，短短的一个多月，我感到收获匪浅。在得到良好锻炼的与此同时将之前的实践情形做如下报告：一、小额信用贷款业务作为邮政储蓄银行信贷业务中重点的“小额信用贷款业务”；即贷款人不需以自己的固定资产作抵押，而是以个人的营业执照和两个自己探索的保证人作为个人贷款的抵押；或是如果有三家都想贷款的个体商户的话，那么就可以组成一个联保小组，相互担保，这样就无需再去找其他保证人。贷款是否可发放以及贷款限额都需要信贷员依照客户的实际经济状况、经营能力及还款意愿，并且依照规定流程办理授信调查，最后由部门主管和上级领导审批是否通过并依照调查的真实情形来限定贷款额。二、小额信用贷款业务的特点其优点在于不需要抵押质押，放款速度快；并且，这种小额信贷的性质对于经营相对稳定的工商户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的投资扶助；可是与此同时它的弊端也有不少，非常是预期风险是最难控制的，而且就算贷前调查时，被调查客户的经营情形与净利润都是优良反映，可是也不可避免许许多多的意外有可能导致贷款者还贷能力下降甚至丧失。三、实践心得通过不到两个月的实践操作，我锻炼了自己的交际、动手等能力，也明白了以后的工作中所需要的能力和态度，可以使自己在从今往后的工作中重点培养自己在这方面的能力，为能更好的胜任这份工作，打好基石，才能发挥出更大的才能。在实践中，信贷员的主要工作有一下几个方面：1收集客户的身份证、婚姻证明、营业执照等材料的原件及复印件（全部复印件均需要客户的签名_，以保证复印件的真实有效性）。2核查贷款材料的真实性、完整性、准确性、有效性，通过面谈、现场调查等方式，对其还款能力、买卖行为的真实性、贷款担保情形进行核查，在人行信用信息系统查询个人的信用记录并打印报告。3在材料完全齐全并填写完有关的申请材料后，将客户信息、还款计划等材料都录入系统，上会通过后将所有材料上报放款中心。实践后，我有如下几点体会：1.在实践中，我懂得了责任心一定要强。每一个工作人员对于任一笔业务，态度非常仔细，对所需要的材料常常核对几遍，对于客户提供的数据也会仔细研究，若发现不正常数据，则会到实地仔细考察，而不是敷衍了事，蒙混过关。2.在任何一项工作中，团队精神永远最重要。虽然每天都是各司其职，可是遇到什么问题也是互相研究互相讨论询问，共同解决问题。并且在分析的过程中渐渐明白面对不同的客户需要用不同的方式对待，在调查时应该充满自信，增加客户对我们的信任感。我觉得做信贷员最重要的还是与人沟通交流的能力，因为有些材料客户无法提供，也就无法从实物角度验证其真实性，信贷员必须从客户的口述中来验证他所说的东西是否前后矛盾，以达到交叉检验的目的。3.俗话说“书到用时方恨少”，虽然在课堂上学过财务报表分析、各种比率的计算与含义等等，可是是当实际使我计算时我却发现有的公式都已经模糊不清了，并且像权益交叉验证的内容之前我未接触过，一些本金和利息计提的内容也不太清晰，因这在做权益交叉验证时我做的有点吃力。4.在实践工作中我发现，在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作中加以使用，就不能发挥出知识的力量，很多工作都是熟能生巧，只有以知识作为基础，脚踏实地，一步一个脚印，虚心学习，在逐渐的摸索锻炼中，逐渐发掘出自己的潜能，逐渐提升自己的能力，才会有很好的业绩。5.随着全国通用的个人征信信息系统的逐渐完善，各家银行只要轻轻一点，就可以查到一个人的信用记录。一旦客户被拉入黑名单，如使用信用卡套现、逾期不还款等违规现象出现，办理所有的业务都将受阻，无论在什么方面我们都应该做到诚信，不仅仅是在银行的业务上，更应该是在生活中。第 3 页 共 3 页