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21年银行从业模拟冲刺试题集8卷21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第1卷 在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括（ ）。A合同签署前审查不严B对有权签约人主体资格审查不严C抵押手续不完善或抵押物不合格D对借款人基本信息重视程度不够E履行合同监管不力正确答案：BCD在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括：对有权签约人主体资格审查不严、对借款人基本信息重视程度不够、抵押手续不完善或抵押物不合格。 下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（ ）。A贷款期限相对较短B贷款用途多样，影响因素复杂C风险较大D风险控制难度较大正确答案：C风险较大属于个人助学贷款的主要特征，C选项符合题意。故选C。 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括( )。A合法性原则B节税性原则C规划性原则D综合性原则E目的性原则正确答案：ACDE解析：银行业从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。 下列对格式条款理解不正确的是（ ）A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款正确答案：D 处于成熟期的行业的风险性( )A.最高B.中等C.最低D.较高正确答案：CC成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。 在同质化的市场竞争中，唯有( )能够创造出差异化的品牌竞争优势。A价格B营销C传播D定位正确答案：C解析有整合营销传播先驱之称的舒尔茨曾经说过：在同质化的市场竞争中，唯有传播能够创造出差异化的品牌竞争优势。 以下不是由于商业银行自身问题而引起的不良贷款的原因( )A法人治理结构不完整B资本市场发展滞后C对商业银行的监管不足D商业银行人员素质低正确答案：B解析：B项属于社会融资结构的影响而引起不良贷款。21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第2卷 下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是( )。A取消对外资银行在华经营的非审慎性限制B允许外资银行在中国设立分支机构C允许外资银行对所有客户提供人民币业务D取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制正确答案：B 目前，我国个人信用数据库是( )更新一次信息。A实时B每日C每周D每月正确答案：D解析：目前，我国个人信用数据库是每月更新一次信息。 宽限期是指( )。A从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日天始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间B从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始同，到第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间C不包括提款期D在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本正确答案：A解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。 充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（ ）。A交易营销B客户营销C关系营销D价值营销正确答案：C 商业银行在短期内的借入资金需求为（ ）。A借入资金=融资缺口+流动性资产B借人资金=融资缺口+流动性负债C借人资金=融资缺口+贷款平均额D借入资金=融资缺口+核心存款平均额正确答案：A商业银行在短期内的借入资金需求=融资缺口+流动性资产。故选A。 企业财务指标中，“毛利率”属于( )。A流动性指标B盈利能力指标C资产管理指标D长期偿债能力指标正确答案：B解析：毛利率是大概的利率，没有对其进行精确计算。但是它仍属于利润率，反映的是一个企业的盈利能力。而流动性指标应该是由其现金流量等来反映的，资产管理指标要看其资本数量等，长期偿债能力应该看他的负债率。 下列贷款风险的预警信号系统中，不属于有关经营者的信号的是（ ）。 A短期债务增加失当 B还款意愿降低 C财务报表呈报不及时 D各部门职能分裂正确答案：A选项A属于有关财务状况的预警信号。21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第3卷 与客户沟通可以选择的方式有（ ）。A书面语言B口头语言C身体语言D图像语言E多媒体语言正确答案：ABCDE 下列关于信用风险监测的说法，正确的是( )A信用风险监测是一个静态的过程B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况正确答案：DD本题考查对信用风险监测的理解。信用风险监测是一个动态、连续的过程因此A不正确。信用风险监测要求根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，还要求对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析，因此B不正确。当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献低，因此C不正确。 狭义的银行信贷不包括的内容( )。A贷款B承兑C信贷承诺D筹集债务资金正确答案：D解析狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。 债券型理财产品的特点是( )。A产品结构简单B投资风险高C投资风险小D客户预期收益稳定E客户预期收益高正确答案：ACD 公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行( )的利率政策。A低进高出B高进高出C低进低出D高进低出正确答案：C解析：公积金个人住房贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策。 下列属于银行的经济与技术环境的是( )。A.物价水平B信贷客户的分布C客户的信贷需求D客户的信贷动机正确答案：AAB选项属于社会与文化环境，c、D选项都是银行的微观环境。 个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第4卷 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。A流动性B操作C法律D战略正确答案：A解析：流动性风险发生时的最具有特点的场景就是存款人挤兑，考生要将这个场景与流动性风险联系起来记忆。操作风险是由人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件造成的风险；法律风险是与法律文件、法律条规有关的风险；战略风险则是由战略制订等高层角度引发的危机。 对于出现的较大风险，客户部门无法自行在( )个月内控制和化处置风险的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。A.1B.3C.6D.12正确答案：BB对于出现的较大风险，客户部门无法自行在3个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，授信审批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置。 金融诈骗罪的共同特点为( )。A以非法占有为目的B主体都是金融机构工作人员C采取虚构事实或隐瞒真相方法D其客体均为社会公众的财产与国家的金融秩序E骗取数额较大的财务正确答案：ACE解析：B项金融诈骗罪主体也可以为单位；D项并不是所有金融诈骗罪共同特征。 信用风险是指债权人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（ ）正确答案：×信用风险是给债权人或金融产品持有人造成经济损失。 商业银行资产的流动性是指（ ）。A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C商业银行流动资产数量的多少D商业银行流动资产减去流动负债的值的大小正确答案：A 下列关于贷款抵押的说法，不正确的是( )A贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保B贷款抵押中，银行获得抵押财产的占有权C当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿D贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产正确答案：B解析：抵押有一个重要的特征就是债务人仍保留有对抵押财产的占有权，故B项错误。 等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定额度”改为“固定比例”。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第5卷 （ ）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A均值一方差模型BValueatRisk，VaR模型C相关性模型D资产投资组合模型正确答案：A 风险评级的程序是( )。A制定监管措施收集评级信息分析评级信息得出评级结果整理评级档案B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级档案C制定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级结果D整理评级档案收集评级信息制定监管措施分析评级信息得出评级结果正确答案：B 相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）。A投资收益高B本金安全性高C投资风险小D市场流动性好E投资风险高正确答案：BCD 股票S的价格为28元/股。某投资者花68元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股股票S。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为（ ）元。 A5 B7 C-1.8 D0正确答案：A买方期权的内在价值一市场价格一执行价格。该股票的现在市场价格是40元，执行价格是35元，内在价值=40-35=5(元)。 下列于具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是( )。A统计模型B压力测试C情景分析D历史模拟正确答案：D 在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。A资产规模很小B分支机构不多C可能刚刚进入市场D没有能力向主导型银行进行强有力冲击正确答案：A解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是房屋和建筑物的（ ）。 A用途 B经济效益 C新旧程度 D使用人的核定 E原来的造价正确答案：ABCE对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第6卷 若2022年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有（ ）亿元。(注意，正常类贷款中有部分转为关注类贷款)A4100B4500C3200D3000正确答案：A 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）A按照通常理解予以解释B做出利于提供格式条款一方的解释C做出不利于提供格式条款一方的解释D以上均不正确正确答案：C 以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有( )。A控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C制订适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D制订风险集中限额，监测日常遵守的情况E以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散正确答案：ABCD解析：本题综合考查了考生对流动性风险管理的知识贯通。A、B、C、D都能使银行形成合理的资金来源和使用分布结构。E以同业拆借、发行票据作为资金的主要来源，在不利情况下是会丧失流动性的。 下列关于贷款损失准备金的计提方法的说法中，错误的是( )。A特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合计提的贷款损失准备金B在贷款损失准备金的计提中，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取逐个处理的办法C损失概率的计算，主要是运用统计方法，搜集一定统计区问内各类贷款的历史损失记录计算得来的D对于“非正常类贷款”，按照汇总分类结果，根据各类贷款不同的内在损失，分别予以计提准备金正确答案：B解析：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。因为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不现实也没必要。 参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用( )。A申请评分B行为评分C信用局评分D利润评分正确答案：C解析：参照国际最佳实践，个人客户评分按照评分的阶段则可以分为拓展客户期(信用局评分)、审批客户期(申请评分)和管理客户期(行为评分)。 已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿元，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（ ）。A15亿元B12亿元C20亿元D30亿元正确答案：D预期损失=风险信贷资产总额×违约概率×(1-违约回收率)=300×5%×(120%)=12(亿元)。故选B。 以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是（ ）。A公共事业费B租金支出C汽车贷款D汽车和其他支出正确答案：C21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第7卷 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。A定期储蓄存单B凭证式国债C电子记账D记账式国债E个人寿险保险单正确答案：ABDE解析：申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证3种方式。以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。本题最佳答案是ABDE选项。 银行公司信贷产品开发的目标包括( )。A提高银行的资产负债率B提高现有市场的份额C吸引现有市场之外的新客户D以更低的成本提供同样或类似的产品E为客户提供更多的产品正确答案：BCD解析：银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。 个人住房贷款与房价款的比例最高为（ ）。A50%B60%C70%D80%正确答案：D 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告正确答案：B 实地考查应侧重调查的内容不包括( )。A公司的生产设备运转情况和实际生产能力B产品结构情况、应收账款和存货周转情况C固定资产维护情况和周围环境状况D企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况正确答案：D解析：实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、同定资产维护情况、周围环境状况等。 各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款。( )A对B错正确答案：×答案 B解析国家助学贷款经办银行为中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办的是商业助学贷款。 商业银行应当如何选取流动性风险的评估方法?（ ） A选定某一种方法，便一以贯之的采用 B流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法 C商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况 D以上都不对正确答案：C流动性风险是商业银行的重要风险，商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况。21年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第8卷 在公司信贷中，银行对借款人的要求之一是有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不能超过其净资产总额的( )A20%B30%C40%D50%正确答案：D 个人教育贷款的还款来源主要是（ ）。 A中央财政出资 B学生家庭负担 C学生毕业后的工作收入 D地方政府出资正确答案：C个人教育贷款的借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。 下列不属于事业单位法人的有( )。A国有公司B市人民医院C某重点中学D省发展改革委员会正确答案：A 建立客户关系的内容不包括( )。A明确目标客户B收集客户私人信息C处理投诉D维护客户关系正确答案：B解析：建立客户关系的流程包括银行客户定位(明确目标客户)、发现客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护与投诉处理。 合同的书面形式有（ ）。A合同书B信件C电传D电报E电子邮件正确答案：ABCDE 待处理抵债资产年处置率为( )。A一年内已处理的抵债资产总价×一年内待处理的抵债资产总价×100%B一年内已处理的抵债资产总价÷一年内待处理的抵债资产总价×100%C已处理的抵债资产的变现价值×已处理抵债资产总价×100%D已处理的抵债资产的变现价值÷已处理抵债资产总价×100%正确答案：B解析： 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，（ ）。A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额正确答案：ABCD