信托业务介绍(图解).ppt

信托业务简单介绍信托业务简单介绍信托是什么中国信托业的发展信托业务流程信托产品销售阳光半岛集合信托计划信托的基本概念 信托：因信任而托付财产。它的核心内容是信托：因信任而托付财产。它的核心内容是“受人之托，代人理财受人之托，代人理财”。信托法信托法第二条：第二条：本法所称信托是指委托人基于对受托人的信任，本法所称信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。的，进行管理或者处分的行为。信托关系中的当事人有三个，即：委托人、信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。财产权的含义包括：管理、处分财产的。财产权的含义包括：1、对、对财产的实际使用权；财产的实际使用权；2、获取财产收益的受益权；、获取财产收益的受益权；3、实施对财产管理的权力；、实施对财产管理的权力；4、对财产处分的、对财产处分的权利。权利。Company Logo信托的特点1.权利重构功能。2.风险隔离机制。3.个案灵活设计。4.混业经营功能。Company Logo 信托的分类 Company Logo信托的类型介绍 民事信托和商事信托 资金信托和财产信托 个人信托、法人信托和公用信托 私益信托和公益信托 任意信托、推定信托和法定信托 自益信托和他益信托 最常见的分类方式：单一信托和集合信托 Company Logo主要类型讲解 下面，我们着重对市场中最为常见的集合资金信托为例，重点说明。什么是集合资金信托？由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。（一）委托人为合格投资者；（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制；（四）信托期限不少于一年；（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；Company LogoCompany Logo集合信托集合信托贷款信托贷款信托房地产信托房地产信托证券信托证券信托基建信托基建信托基金信托基金信托股权投资信托股权投资信托红酒投资信托、融资租赁信托、国企改制企业重组信红酒投资信托、融资租赁信托、国企改制企业重组信托、公益信托、员工持股信托、信贷资产受让信托、托、公益信托、员工持股信托、信贷资产受让信托、艺术品投资信托等艺术品投资信托等集合投资信托 贷款信托，即受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中或其指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。房地产投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押贷款的信托。中小投资者通过房地产投资信托，以较小的资金投入间接获得了大规模房地产投资的利益。Company Logo集合投资信托 证券投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托。它可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等。基础建设投资信托，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，在适当时期向社会（委托人）公开发行基础设施投资信托权证募集信托资金，并由受托人将信托资金按经批准的信托方案和国家有关规定投资于基础设施项目的一种资金信托。Company Logo集合投资信托 产业投资基金信托，产业投资基金信托是将投资基金与信托产品有机结合的一种投融资制度安排。即信托公司通过向多数投资者发行基金份额并以信托契约形式设立基金公司，基金公司自己或者通过委托基金管理人进行投资活动，投资者按照出资份额，共担风险、共享收益。风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金，按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式。Company Logo中国信托业的发展中国信托业诞生于1979年10月，以中国国际信托投资公司成立为标志，至今已有31年的历史。此后，信托公司如雨后春笋般在各地涌现。这些信托公司很多都是地方政府或大集团的融资平台，有信托之名，无信托之实，管理非常不规范，形成了大量的不良资产。1982年以来，中国信托业经历了六次清理整顿。信托公司数量从1988年高峰时的745家，下降到1998年底第五次清理前的239家。后来又经过进一步撤并重组，重新登记后仅剩59家。总资产从1996年高峰时的6000多亿，下降到2003年的2000多亿。目前第六次整顿还在进行中，仍有几家信托公司没能换取新的营业许可证。近期新设立或改制信托公司方正东亚信托是由北大方正、东亚银行和武汉经济发展投资有限公司共同出资，对原武汉国际信托投资公司重组而来。新公司注册资本为3亿元，未来将全面开展资金、动产、不动产、有价证券、其他财产或财产权信托，从事投资基金业务、企业资产重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等监管部门许可的业务，立足于高科技与高成长型产业孵化、国家基础建设和地方重点工程建设、地产和资本市场投资融资等领域，为机构客户和社会高端客户提供资产管理专业服务。近期新设立或改制信托公司紫金信托前身为南京市信托投资公司，以南京市金融平台南京紫金投资控股公司为主导，引入日本住友信托银行、三胞集团、南京高新技术经济开发总公司和江苏金智科技股份有限公司等四家战略投资者实施重组，10月获准重新登记，并更名为紫金信托有限责任公司。大业信托,由中国东方资产管理公司、广州国际控股集团公司和广东京信电力集团公司在重组原广州市科技信托投资公司的基础上重新登记注册。近期新设立或改制信托公司新成立的四川信托有限公司是在原四川省信托投资公司和四川省建设信托投资公司相关资产剥离、合并的基础上，引入新的战略投资者而设立的，注册资本13亿元，控股股东为四川宏达集团，第二股东中海信托。五矿国际信托于2010年10月8日经银监会批准成立，由五矿集团绝对控股，注册资本为12亿元，注册地在青海省西宁市。信托业务流程Company Logo融资方融资方信托部信托部（项目操作）（项目操作）理财中心理财中心（产品销售）（产品销售）融资方融资方项目材料项目材料信托产品信托产品融资合同融资合同信托部信托部（材料整理）（材料整理）信托六部信托六部（项目后期管理）（项目后期管理）抵押担保措施抵押担保措施完善的风险控制措施两套风险控制体系九道风险控制关卡Company Logo项目操作流程（风险控制流程）1.项目经理对项目筛选2.项目小组对项目初评3.尽职调查报告的撰写4.信托部对项目的讨论5.项目报送合规部审核6.公司风险控制委员会7.公司投资评审委员会8.公司董事会9.律师事务所出具法律意见书Company Logo 信托产品销售 Company Logo Company Logo信托部信托部理财中心理财中心项目运营部项目运营部私人银行部私人银行部机构业务部机构业务部委托人委托人信托专户信托专户项目方案项目方案产产品品包包装装汇款汇款销销售售产产品品Company Logo发放权益证书发放权益证书预约预约缴款缴款签署信托合同签署信托合同结束结束信托计划信托计划委托人委托人Company Logo销售要点：销售要点：1.1.全面了解项目情况全面了解项目情况2.2.熟悉销售流程熟悉销售流程3.3.掌握销售技巧掌握销售技巧Company Logo掌握项目基本情况掌握项目基本情况1 1、项目名称和类型、项目名称和类型2 2、委托人与受托人、委托人与受托人3 3、信托计划规模、信托计划规模4 4、资金用途、资金用途5 5、信托计划成立、信托计划成立6 6、信托计划的期限：、信托计划的期限：受托人将信托资金划至借款人帐户受托人将信托资金划至借款人帐户之日始之日始7 7、委托人的年化收益及收益的分配方式、委托人的年化收益及收益的分配方式Company Logo8 8、信托报酬及相关费用、信托报酬及相关费用9 9、融资方及项目情况、融资方及项目情况1010、资金的运用管理方式、资金的运用管理方式1111、资金保管银行、资金保管银行1212、资金监管银行、资金监管银行1313、还款来源、还款来源1414、风险控制措施、风险控制措施1515、认购资格、认购资格1616、相关法律法规、相关法律法规购买信托计划的一般流程 第一步、预约：理财经理针对客户的风险偏好进行产品推介并预约认购登记，预约实行“金额优先、金额相等时时间优先、额满即止”的原则。Company Logo购买信托计划的一般流程 第二步、缴款（一般可以采用以下2种方式）：（1）转账或汇款：委托人可通过银行转账或者汇款的形式，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。（具体账号由信托公司提供）汇款时，要在备注或摘要栏里注明：汇款人名称（姓名）、汇款金额及认购产品名称。（2）用POS划款：委托人在信托公司制定地点用POS机刷卡交款，接受银联卡。Company Logo购买信托计划的一般流程 第三步、签署信托合同：委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：1、银行转账凭证原件 2、信托利益划付账户 3、委托人提供的其他材料Company Logo购买信托计划的一般流程 第四步、发放权益证书：信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书。至此，一个信托计划认购过程交易全部结束。Company Logo购买信托计划的一般流程 信托产品销售过程中遇到的一些问题Company Logo 阳光半岛集合资金信托计划 Company Logo阳光半岛项目 1、名称：吉信阳光半岛集合资金信托计划 类型：集合资金信托计划2、信托委托人：即符合信托公司集合资金信托计划管理办法要求的合格投资者。本信托计划的合格投资者，是指能够识别、判断和承担信托计划相应风险的投资人，投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织。信托受托人：吉林省信托有限责任公司3、信托计划规模：本信托计划项下的信托计划资金预计总额为30000万元人民币。4、资金用途：用于芜湖“阳光半岛”地产项目开发Company Logo阳光半岛项目 5、推介期：2010年8月1日至2010年8月31日。发行期结束之日委托人交付信托资金总和达到或超过25000万元信托计划即告成立并生效。达不到25000万元信托计划不成立，所募集资金按银行同期活期存款利率的利息返还给委托人。6、信托计划期限：本信托自受托人将信托资金划至借款人帐户之日始满24个月7、委托人预期年化收益率：9-11%/年，其中委托人交付的信托资金为100万元至300万元以下（数量限制在50人以内）的，委托人的预期收益率为9%/年;300万元(含300万元)至1000万元的，委托人的预期收益率为10%/年；1000万元（含1000万元）以上的，委托人的预期收益率为11%/年。Company Logo阳光半岛项目 信托计划到期一次偿还本金，利息按季度支付。8、信托报酬：本信托计划受托人信托报酬率为3%/年。银行保管费率为0.1%/年9、资金运用方式为向芜湖首创房地产开发有限公司发放 抵押贷款。（资质、四证、项目资本金）10、保管银行：浦发银行长春分行 贷款资金监管银行：徽商银行芜湖分行营业部11、芜湖首创房地产开发有限公司 芜湖首房地产开发有限公司是为开发芜湖湾址阳光半岛项目而设立的，公司成立于2006年2月15日，法定代表人翟厚圣，注册资本7000万元人民币，注册地址在芜湖机械工业园区。公司股权结构为：翟厚圣出资6300万元，占总股本的90%，翟志汉出资700万元，占总股本的10%。Company Logo阳光半岛项目 12、项目亮点：A 项目占地面积3000亩，约200万平方米。其中，水域面积高达六成，120万平方米；陆地由28座群岛及一条2公里原生态绿色亲水走廊组成。项目容积率：0.979；建筑密度：24%；绿地率：58%；区内绿化率：72%以上。B 项目总建筑面积约93万平方米（地上部分建筑面积为88万平方米），其中：独栋别墅380栋，建筑面积16.5万平方米；双拼别墅68栋，建筑面积3.48万平方米；联排别墅33栋，1.7万平方米；11层小高层11栋，建筑面积7.33万平方米；33层高层17栋，44.2万平方米；4层花园洋房51栋，建筑面积5.91万平方米；五星级酒店5.5万平方米，商业配套2.4万平方米，另规划建设体育Company Logo阳光半岛项目 项目亮点：馆、艺术馆等配套设施。C 芜湖第一的生态度假社区，水域面积独一无二。D 项目所在地正在申报国家4A级旅游景区。E 毗邻阳光半岛项目东侧为安徽广电影视文化产业园。F 中央电视台2011年春节联欢晚会安徽分会场已确定在阳光半岛广场。G 项目规划设计和销售代理均有国内知名企业代理。小结：根据芜湖市的居民购买能力和高端产品需求量房产销售情况良好。项目于2006年开始建设截止2010年3月已实现收入6.2亿元预计到2012年还将实现收益18亿元。Company Logo阳光半岛项目 13、项目还款：1）芜湖“阳光半岛”地产项目的销售收入、自持物业（酒店、商业等）的经营性收入及旅游等其他收入。2）芜湖首创房地产开发有限公司控股股东其他所有的财产及经营收入。3）未来其他金融机构或第三方的融资资金。14、增信措施：A 财产抵押。抵押物为阳关半岛宾馆和2块合计面积为46.8万平米的土地 评估价值91,441.58万元。B 股权质押：芜湖首创房地产开发有限公司股东将100%股权质押给吉林信托。Company Logo阳光半岛项目 C 第三方担保：安徽省中联房地产开发集团有限公司及法定代表人翟厚圣个人提供连带责任担保。D 共管账户：芜湖首创、吉林信托与徽商银行芜湖支行签订资金共管协议，指定共管账户。本信托计划贷款资金全额进入共管账户；阳光半岛房地产项目销售款、阳光半岛宾馆经营收入等款项自本信托计划成立之日起全部存放在上述共管账户。共管账户资金由共管人根据借款人的项目开发进度分期划拨，并在信托计划到期前根据销售回款情况按期预留偿还信托贷款本息的资金。Company Logo阳光半岛项目 15、委托人认购：每1元信托资金为1份信托单位。本信托计划认购时，委托人的认购信托单位不低于100万份，金额不低于人民币100万元，超过部分按照10万元的整数倍增加。Company LogoCompany Logo推介推介监管监管监监管管徽商银行芜湖分徽商银行芜湖分行营业部行营业部委托人委托人安徽芜湖房地安徽芜湖房地产公司产公司用款方用款方项目部项目部融资需求融资需求抵押抵押理财中心理财中心第三方担保第三方担保担保担保制定产品制定产品信托六部信托六部材料移交材料移交信托专户信托专户开设开设浦发银行长春分行营业部浦发银行长春分行营业部资资金金汇汇入入利利益益分分配配划款划款还款还款