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22年银行从业每日一练9卷22年银行从业每日一练9卷 第1卷 风险文化中最为重要和最高层次的因素是( )。A管理战略B管理制度C风险管理理念D内部控制正确答案：C解析：风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。A3万元B4万元C5万元D6万元正确答案：C 以下哪些措施可以从源头上控制信用风险? ( )A严格审查借款申请人资料B建立健全的个人征信系统C熟悉贷款业务的规章制度D详细调查客户还款能力正确答案：D解析：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信甩风硷较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信系统才能从源头上控制信用风险。 以下各风险中，不是商用房贷款主要面临的风险是( )A开发商带来的项目风险B估值机构带来的欺诈风险C地产经纪带来的欺诈风险D担保机构的担保风险正确答案：D解析：ABC三项均为商用房贷款面临的主要风险；D项为有担保流动资金贷款面临的风险。 操作风险的防控措施有( )。A掌握个人汽车贷款业务的规章制度B规范业务操作C详细调查客户的还款能力D科学合理地确定客户还款方式E熟悉关于操作风险的管理政策正确答案：AE解析 BCD是信用风险的防范措施 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有( )。A内部欺诈B失职违规C核心雇员流失D财务/会计错误E违反用工法正确答案：ABCE解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。22年银行从业每日一练9卷 第2卷 若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。AGBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932正确答案：B 关于项目贷款，下列说法错误的是( )。A项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款B项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款C可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等D银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款正确答案：B 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。A银行为抵押人B抵押物必须是借款人本人的物业C银行会设定个人最高授信额度D债务人或第三人为抵押权人正确答案：C解析：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款，因此，C正确。个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房，因此B错误。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物，因此A和D错误。 一个公司的可持续增长率在( )的情况下销售增长越快。A利润率越高B用于分红利润越多C资产效率越低D杠杆越低正确答案：A解析： 一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量： (1) 利润率：利润率越高，销售增长越快。 (2) 留存利润：用于分红的利润越少，销售增长越快。 (3) 资产效率：效率越高，销售增长越快。 (4) 杠杆：杠杆越高，销售增长越快。 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。A银行业监督管理机构B中国人民银行C人民法院D行政监察机关正确答案：D 商业银行应当指定( )向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A市场风险承担部门B市场风险管理部门C内部审计机构D外部审计机构正确答案：B22年银行从业每日一练9卷 第3卷 下列关于商业助学贷款担保的说法，不正确的是( )。A抵押期间抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押财产B质押期间对质押的有价证券，如果凭证丢失要立即挂失C以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D抵押物保险所需费用应由借款人负担正确答案：B解析：根据规定质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。 理想目标客户不必具备的条件是( )。A所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B银行有实力满足目标客户的需求C目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D银行有竞争优势正确答案：C解析理想的目标客户应当是有金融需求，该需求能够被银行满足，而且银行有竞争优势能够争取到的客户。至于客户的经营发展情况，并不是银行要考虑的。举例来说，假设一个客户经营效益等都很好，但其闲置资金较少，理财需求小，则银行不会把该客户当做目标客户。 是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。A权利信托B管理信托C担保信托D处理信托正确答案：D解析：略 下列选项中，属于净现值指标缺点的是( )。A不能直接反映投资项目一的实际收益率水平B当各项目投资额不等时，仅用净现值无法确定独立投资方案的优劣C净现金流量的确定和折现率的确定有一定难度D没有考虑投资的风险性E无法从动态的角度直接反映投资项目的实际收益率水平正确答案：ABCE解析：D项的错误在于：净现值法中，净现值率可以根据需要调整，通过调整贴现率，将投资项目的风险考虑进来。 在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是（ ）。A为了发行证券B为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C为了保证投资者本息的按期支付D为了购买权益资产正确答案：B 如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为（ ）导致对银行声誉的影响。A不会B会C两者没有联系D以上都不对正确答案：B22年银行从业每日一练9卷 第4卷 信贷资产证券化，是银行将已经存在的信贷资产集中起来并分档，对应不同档 (信用等级)的资产向市场上的投资者发行不同收益率的证券，从而使信贷资产在原持有者资产负债表上消失。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：略 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管（ ）。A1年B2年C5年D6年正确答案：C贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。 按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为( )。A纯粹风险和投机风险B可管理风险和不可管理风险C系统性风险和非系统性风险D可量化风险和不可量化风险E经济风险和社会风险正确答案：ACE 银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )。A呆账核销申报表B被投资企业资料C财产清算情况D债权、股权发生明细材料E经办行的调查报告正确答案：ABCDE解析：本题考查银行申报核销呆账必须提供的材料。选项ABCDE都正确。 根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是( )。A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算正确答案：AA根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。 借款需求是公司对（ ）的需求超过自身储备，从而需要借款。A流动资金B资产C资金D现金正确答案：D借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。故选D。22年银行从业每日一练9卷 第5卷 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是( )。A治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作正确答案：A 风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的都分，通常只披露（ ）。A核心资本指标B附属资本指标C资本充足率指标D资本扣除项指标正确答案：C风险信息披露是我国商业银行信息披露最为薄弱的部分，通常只披露资本充足率指标，缺少核心资本、附属资本及资本扣除项等指标。 客户的信任来自两个方面，一个是对银行自身的信任，一个是对代表银行服务客户的从业人员的信任。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于即期外汇买卖的说法正确的有（ ）。A属于衍生产品交易B在实践中通常简称为即期C可以用于外汇投机D是外汇交易中最基本的交易E可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险正确答案：BCDE 商业银行的( )是承担具体风险的最终责任人。A股东B董事长C行长D经营班子正确答案：C 请求( )给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A债权人、债务人B债务人、债务人C债权人、债权人D债务人、债权人正确答案：A解析：根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。22年银行从业每日一练9卷 第6卷 蜗牛族人群由于月供较大,因此不会关注家庭理财。( )A正确B错误正确答案：B 银行的流动性风险与（ ）没有关系。A资产负债期限结构B资产负债币种结构C资产负债分布结构D资产负债类别结构正确答案：D 在商用房贷款的受理与调查环节，银行所面临的操作风险不包括( )。A借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定B贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁C借款申请人的担保措施是否足额、有效D借款申请人所提交的材料是否真实、合法正确答案：B解析：本题考查商用房贷款受理与调查环节的操作风险。选项B属于商用房贷款贷后管理中的操作风险。 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是( )。A有效银行监管的核心原则B巴塞尔新资本协议C巴塞尔资本协议D以上都不是正确答案：C解析：全面风险管理时代是在20世纪80年代之后，1988年巴塞尔资本协议的出台标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔新资本协议是在2022年公布的。 我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。A东亚银行B日本输出入银行C花旗银行D汇丰银行正确答案：B解析：1979年日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。 当发生( )时，基金合同生效。A投资人缴纳认购基金份额款项B基金管理人向证监会办理基金备案手续C基金管理人收到验资报告D基金募集申请批准正确答案：B22年银行从业每日一练9卷 第7卷 下列属于银行风险管理进入全面风险管理阶段的背景和诱因的是( )。A银行业竞争加剧、存贷利差变窄B金融自由化、全球化C金融创新迅猛发展D金融衍生工具广泛使用E银行面临的风险统一化、集中化正确答案：ABCD 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案：A 最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是（ ）。A金融产品创新B管理模式创新C制度安排创新D结构设置创新正确答案：A 商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标的指标有( )A某项业务风险水平增加B盈利水平下降C资产过于集中D资产质量下降E所发行的股票价格下跌正确答案：ABCDABCD流动性风险在发生之前，通常表现的内部指标信号主要包括商业银行盈利能力、内部有关风险水平、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务产品的风险水平增加，资产或负债过子集中，资产质量下降，盈利水平下降等。故选ABCD。 经济资本配置的（ ）法通常用于指定市场风险管理战略计划。A自上而下B自下而上C综合D分解正确答案：A经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理战略计划。故选A。 我国货币市场不包括( )。A银行间同业拆借市场B债券市场C银行间债券回购市场D票据市场正确答案：B22年银行从业每日一练9卷 第8卷 6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是（ ）元。A1800B1895C2395D3000正确答案：C 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则正确答案：A解析：银行业从业人员职业操守中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。 在回购交易中，债券的买方获得的收益是( )。A买卖差价B利息收入C买卖差价和利息收入D投资收益正确答案：C 邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但价格波动较大。( )A正确B错误正确答案：B解析：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳L升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，具有明显的阶段性，风险较大，价格波动较大。 公司贷款定价原则不包括( )。A保证贷款安全原则B利润最大化原则C客户利益最大化原则D扩大市场份额原则正确答案：C解析：公司贷款定价原则包括：(1)利润最大化原则；(2)扩大市场份额原则；(3)保证贷款安全原则；(4)维护银行形象原则。C选项不属于公司贷款定价原则。 我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：22年银行从业每日一练9卷 第9卷 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行正确答案：B 对流动资金贷款的可行性分析一般应包括：银行贷款规模和贷款资金的落实情况；借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可靠性评价。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：对流动资金贷款的可行性分析是银行流动资金贷前调查报告内容的要求。其一般应包括：银行贷款规模和贷款资金的落实情况；借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可靠性评价。 在定期存款中，( )是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息正确答案：AA定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中_整存整取是最典型的代表。 客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。A单一借款的违约概率和某一信用等级所有贷款人的违约概率B单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A解析：客户评级，评的就是借.款人；债项评级，是反映违约损失率的，所以可以排除B、C、D违约频率与违约概率完全不同，违约频率是一个事后的概念，不能用于违约概率的估计。两个层面就是单一借款人和某一信用等级所有借款人的违约概率。 合伙经营项目申请下岗失业人员小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( )万元(含)。A1B3C5D10正确答案：D解析：合伙经营项目申请下岗失业人员小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元。 中国人民银行从1998年5月开始试行贷款风险分类指导原则，并在( )年12月修订后正式发布。A1998年B1999年C2000年D2022年正确答案：D解析：我国贷款风险分类指导原则于1998年5月开始试行，于2022年12月修订后正式发布。