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2022理财规划师考试试题及答案5篇2022理财规划师考试试题及答案5篇 第1篇根据合伙企业法规定普通合伙人对企业债务负()。A:有限责任B:无限责任C:无连带责任D:连带责任答案：C解析： 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐( )。A生存保险B死亡保险C两全保险D变额寿险正确答案：C除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为()，在册股东即可获利。A:填权B:贴权C:加权D:减权答案：A解析：填权和贴权是股票除权后的两种可能，它与整个市场的状况、上市公司的经营情况、送配的比例等多种因素有关，并没有确定的规律可循。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为填权，在册股东即可获利；反之，实际开盘价低于这一理论价格时，就称为贴权。资料：某客户打算购买基金，由于对基金不了解，特征询理财规划师的建议。根据上述资料回答6869题。以下关于资本的边际效率递减规律的表述正确的是()。A:资本的边际效率是使得预期收益现值之和等于资本品价格的贴现率B:资本边际效率反映厂商增加投资的预期利润率C:资本的边际效率递减意味厂商增加投资时预期利润率递减D:凯恩斯认为，投资需求取决于资本边际效率与利率的对比关系E:凯恩斯认为，资本边际效率在长期中是递减的答案：A,B,C,D,E解析：资本的边际效率是使得预期收益现值之和等于资本品价格的贴现率，它反映了厂商增加投资的预期利润率。资本的边际效率递减意味着厂商增加投资时预期利润率递减。凯恩斯认为，投资需求取决于资本边际效率与利率的对比关系。对应于既定的利息率，只有当资本边际效率高于这一利息率时才会有投资。但是，在凯恩斯看来，由于资本边际效率在长期中是递减的，除非利息率可以足够低，否则会导致经济社会中投资需求不足。个人及家庭的财务会计中几乎不进行收入或费用的资本化。答案：对解析： 下列关于鲁明获得遗产的说法，( )正确。A应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额B应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人C不可以获得补偿D如其明知法定继承人分割遗产未提出请求，即丧失遗产分配权正确答案：D目前，我国财政收入的()左右是通过税收取得的。A:95%B:85%C:75%D:80%答案：A解析：如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是()。A:理财规划师所在机构B:理财规划师C:两者同时追究D:视情况而定答案：A解析：如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。 有限责任公司的董事不能连任。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：×2022理财规划师考试试题及答案5篇 第2篇总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。A:消费支出规划B:税收筹划C:投资规划D:财产分配与传承规划答案：C解析：因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。A:理赔B:委付C:权利代位D:物上代位答案：C解析：权利代位，即因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利。某股票当前每股现金股利为2元，预期的股利稳定增长率为5%，投资者要求的收益率为10.25%，则该股票的理论价格为()元。A:42B:38C:27D:40答案：D解析：不变增长模型又称为戈登模型，是股息贴现模型的第二种特殊形式。股票的理论价格=2*(1+5%)/（10.25%-5%）=40（元）。甲男和乙女要办理夫妻财产公证，下列约定不符合法律规定的是()。A:对婚前的财产、债务和权利进行的约定B:在结婚前签订的夫妻财产协议C:在结婚后签订的夫妻财产协议D:甲在癫痫病发作时签订的夫妻财产协议答案：D解析：公证机关在进行公证审查时要审查公证的约定的合法性问题，即双方是否出于自愿、有没有不公平的现象存在、有没有损害第三人合法权益，甲在癫痫病发作时，其意识不清醒，签订的协议显然不是出于自愿的协议，甚至有可能对他很不公平，约定无效。退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。A:基本养老保险金B:企业年金C:投资收入D:子女孝敬答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。共用题干王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答6-13题。为了弥补退休金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入()元。A:20227B:22636C:23903D:25015答案：C解析：需要准备退休养老基金=(10-4)*20=120（万元）。10万元退休启动资金增值额=100000*(F/P，6%，20)=320714（元）。王先生夫妇的退休养老金的缺口=1200000-320714=879286（元）。每年需要往基金里投入额=879286/(F/A，6%，20)=23903（元）。需要准备退休养老基金=(10-4)*25=150（万元）。10万元退休启动资金到他们退休时的增值额=100000*(F/P,6%，15)=239655.82（元）。退休养老基金的缺口=1500000-239655.82=1260344.18（元）。要每年往基金里固定投入额=1260344.18/(F/A，6%，15)=54147.87（元）。 接上题，“本金债券”的定价为（ ）。A627.4元B657.4元C582.0元D592.1元正确答案：C劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A:1/11B:1/12C:1/13D:1/14答案：B解析： 对个人报市场价格出租的居民住房，暂按( )的税率征收营业税。A0.03B0.04C0.05D0.1正确答案：A2022理财规划师考试试题及答案5篇 第3篇 下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。A现金流量表B损益表C资产负债表D支出表正确答案：A 孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。该企业成立了企业年金理事会，并分别委托W基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。该企业年金计划中的受托人是( )。A企业年金理事会Bw基金管理公司CX商业银行D该企业的财务部门正确答案：A （ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。A股票形式股息红利B股票账户中的资金所获利息C投资于开放式基金的价差收入D储蓄性寿险利息所得E股票转让所得正确答案：AB某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A:不赔，小张没有签字B:不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C:赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D:赔付，小张妻子不知不可代签答案：D解析：房屋取得完全法律效力的方式为()。A:依法登记B:双方交付房屋C:交付购房款D:公告答案：A解析：房屋是不动产，按照法律规定必须依法登记后才能取得完全的法律效力。周先生的结余比率为（ ）。A.1105%B.1503%C.2463%D.3333%答案：B解析：个人净资产的数量越大，资产结构越合理。()答案：错解析：如果某客户净资产占其总资产比例过大，就说明客户还没有充分利用财务杠杆去支配更多的资产，其财务结构仍有进一步优化的空间。()是指债权人依据合同约定占有债务人的财产，在债务人不履行债务时，债权人经过催告可以拍卖或者变卖债务人的财产并优先获得赔偿。A:抵押权B:质权C:留置权D:典权答案：C解析：留置权是债权人合法占有债务人的动产，在债务人逾期不履行债务时，有权留置该动产以迫使债务人履行债务，并在债务人仍不履行债务时就该动产优先受偿的权利。不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A:退休养老规划的使用工具B:退休基金的投资收益率C:通货膨胀率D:婚姻状况答案：D解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。2022理财规划师考试试题及答案5篇 第4篇 决定AD曲线的主要因素包括( )。A出口B教育C人力资源D资本储量E技术水平正确答案：CDE 某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房，那么他的还款期限不应超过( )。A10年B15年C20年D30年正确答案：B狭义的金融市场包括()。A:货币市场B:资本市场C:外汇市场D:股权市场E:债务市场答案：A,B解析：广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A:2B:3C:4D:5答案：A解析：可以用来度量随机变量的波动程度的指标有()。A:方差B:标准差C:样本方差D:样本标准差E:协方差答案：A,B,C,D解析：协方差是用来表示两个变量是如何相互作用的指标。下列关于个人独资企业解散后财产清偿顺序说法正确的是()。A:职工工资和社会保险税款其他债务B:税款职工工资社会保险其他债务C:社会保险税款职工工资其他债务D:职工工资社会保险税款其他债务答案：A解析：根据个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用；所欠税款；其他债务。根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是()岁。A:45B:50C:55D:60答案：D解析：下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是()。A:在对服务收费有国家管制的情况下，服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度B:支付方式只能采取现金、支票或汇票支付C:支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条件D:接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户答案：B解析：B项，支付方式是指以现金支付、支票或汇票支付，或以信用卡支付。张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的贷款期限最长为()年。A:15B:25C:20D:30答案：D解析：地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。2022理财规划师考试试题及答案5篇 第5篇于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元；家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。A:长期重大疾病保险B:人身意外伤害保险C:万能保险D:养老保险答案：B解析： 接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期为( )期。A85.14B90.12C95.26D96.12正确答案：C假如日本的名义利率上升但真实利率下降，则日本的汇率将会()。A.下降B.上升C.不变D.不一定答案：A解析： 我国银行间债券市场采用的是( )。A全价交易B净价交易C折价交易D溢价交易正确答案：B()不属于免征契税的情形。A:学校兴建科研楼B:城镇职工按规定第一次购买公有住房C:个人购买商品住房D:承包荒山、用于农业生产答案：C解析：共用题干李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。根据案例回答3947题。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，到退休时基金额度为()万元。A:132B:143C:151D:172答案：A解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=17，I/YR=4.5，PMT=-11.5，FV=0，计算得到：PV=140.69（万元）。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。使用财务计算器（按先付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，计算得到：FV132（万元），即李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。退休时的基金缺口为：140.69-132=8.69（万元）。使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20,FV=140.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年需要追加投资0.10万元。使用财务计算器（按后付年金模式计算），N=30，I/YR=6.5，PV=-20，PMT=-0.5，计算得到：FV=175.47（万元），即退休时李先生的账户余额为175.47万元。使用财务计算器（注明按后付年金模式计算），N=30，PV=-20,FV=140.69，计算得到：I/YR=6.7，即需要将收益率提高6.7%。使用财务计算器，注明按后付年金模式计算，输入参数，I/YR=6.5，PV=-20，FV=140.69，计算得到：N=31（年）。即李先生需要延长工作1年。就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括( )。A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.中小银行财富管理D.社区银行财富管理E.私人银行财富管理答案：A,B,E解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。假设股票A和B的协方差为0.0006，股票A的标准差为0.03，股票B的标准差为0.04，则可知这两只股票的相关系数为()。A:0.12B:0.5C:0.76D:1答案：B解析：根据国家法律和国务院的授权，银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，其职能主要包括()。A:制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法B:审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围C:对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处D:审查银行业金融机构高级管理人员任职资格E:负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布答案：A,B,C,D,E解析：除ABCDE五项外，银监会的职能还包括：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；国务院规定的其他职责。