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理财规划师真题下载7节理财规划师真题下载7节 第1节共用题干资料：周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。根据资料回答下列问题。周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A:本金B:利息C:本金和利息D:本金或利息答案：C解析：在我国，下列属于成长阶段的行业是()。A:个人计算机B:遗传工程C:纺织D:超级市场答案：A解析：B项遗传工程处于创业阶段；C项纺织处于衰退阶段；D项超级市场处于成熟阶段。在银行信用中，银行充当的角色有()。A:债权人B:债务人C:中介人D:资金所有者E:资金使用者答案：A,B,C解析：在银行信用中，银行充当着中介人、债权人和债务人等角色。存款者是资金所有者，借款者是资金使用者。 小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币( )。A2000元B3000元C4000元D信用额度的10%正确答案：A企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是对()的描述。A:完全竞争B:不完全竞争C:寡头垄断D:完全垄断答案：A解析：完全竞争的特点是企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。共用题干黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。根据案例回答6063题。如果黄先生购房时办理的是商业贷款，则下列说法中，不正确的是()。A:买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的B:采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险C:采用财产抵押并加连带责任保证担保的，可以不购买房屋险D:采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险答案：C解析：办理公积金贷款时不需支付律师费。采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险。与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的万分之零点五贴花，即50元。个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元。 刘先生为某公司的业务代表，2022年12月公司根据业绩提成发给刘先生全年一次性奖金8万元，刘先生12月的工资为4500元，则刘先生8万元的年终奖金应缴纳的个人所得税为( )。A15625元B29625元C9625元D9265元正确答案：A商业信用最典型的做法是()。A:商品批发B:商品销售C:商品代销D:商品赊销答案：D解析：身体受到伤害请求赔偿的诉讼时效为()年。A:1B:4C:5D:20答案：A解析：根据民法通则第一百三十六条规定，特别诉讼时效期间为1年的民事法律关系有：身体受到伤害要求赔偿的；出售质量不合格的商品未声明的；延付或拒付租金的；寄存财物被丢失或者损毁的。理财规划师真题下载7节 第2节 关于公司章程的订立的说法( )错误。A公司章程订立通常有共同订立和部分订立两种方式B共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程、否则公司章程不得生效C部分订立章程是指由全体股东或发起人中的部分成员负责起草，制定公司章程，2/3L以上股东或发起人签字同意的制定方式D公司章程必须采取书面方式E公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效正确答案：CE 小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是( )。A1.63B1.54C1.82D1.48正确答案：A 社会主义道德的基本原则是（ ）。A共产主义B社会主义C集体主义D爱国主义正确答案：C基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()。A:股票B:外汇C:期货D:国债答案：D解析：由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、外汇、期货等。下列财产权的取得属于继受取得的是()。A:行政机关没收的车辆B:继承的房屋C:工厂生产的手机D:收归国有的无主财产答案：B解析：继受取得，是指通过某种法律行为从原所有人那里取得某项财产的所有权。如通过买卖、互易、继承等方式合法取得的所有权属于继受取得。ACD属于原始取得。下列关于我国基本养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定的是()。A:个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人B:基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%C:个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定D:在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，发放基础养老金和个人账户养老金答案：D解析：在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退休人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金。共用题干2022年6月何先生与王女士结婚，2022年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为惟一受益人。一人婚后无子女。何先生的父母尚在。根据案例回答7178题。若2022年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（)可以作为受益人得到保险公司的理赔。A:王女士B:何先生的父母C:王女士的父母D:王女士的父母与何先生的父母答案：A解析：在签订保险合同之时，何先生与王女士是婚姻关系，王女士作为投保人对保险标的具有保险利益，故保险合同有效。王女士是保险合同的受益人。在两人解除婚姻关系之后，王女士有权就投保人与受益人进行变更，但并未实施，所以本案王女士可以作为惟一受益人得到理赔。投保人给予保险人的对价是投保人按照约定交付保险费；保险人给予投保人的对价是保险人按照约定的时间开始承担保险责任。当客观形势发生变化，或者出现法律规定的情况，使得保险合同中规定的条款不符合投保人的要求时，投保人有权在法律规定的范围内选择保障自己利益的方式，如果他放弃以参加保险的方式来获得保障，应当允许其解除保险合同。除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。根据保险法第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。共用题干2022年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答下列问题。孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是()。A:孙先生和保险公司B:赵女士和保险公司C:孙先生和保险代理人D:孙先生和赵女士答案：D解析： 根据国务院2022年颁布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为( )。A当地上年度在岗职工平均工资的8%B当地上年度在岗职工工资总和的8%C当地上年度在岗职工平均工资的20%D当地上年度在岗职工工资总和的20%正确答案：C理财规划师真题下载7节 第3节 已知各期收益率情况计算跨期收益率以及增长率等应使用加权平均数来计算。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：×比较分析法是最简便，但揭示能力最强的评价方法。()答案：错解析：本题考查比率分析法的内容。比率分析法是最简便，但揭示能力最强的评价方法。关于子女教育规划的表述中，()是不正确的。A:子女教育规划的目标要合理B:教育保险应尽量多买C:教育储蓄每一阶段的最高存款限额为2万元D:如果子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑答案：B解析：某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5%的稳定增长，若投资者要求的回报率为15%，则该股票当前价格为()元。A:36B:54C:58D:64答案：B解析：根据多元增长模型可得该股票当前价格为： 理财规划师对客户遗产进行计算和评估时，( )说法正确。A严格按照客户提供的财产情况进行计算B认为遗产就是客户的净资产总额C计算遗产价值要考虑客户的负债情况D遗产价值要根据其支付价值来计算正确答案：B下列关于智慧型还款的叙述不正确的是()。A:是一种成熟的还款方式B:智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购车C:智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保D:每期的支出小于传统还款方式答案：B解析：智慧型汽车贷款消费产品，无须找人担保，无须当地户籍就可直接贷款购车。资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高，风险水平相对偏高；流动性有所保证。答案：错解析：()属于责任保险。A:公众责任保险B:产品责任保险C:雇主责任保险D:职业责任保险E:工程责任保险答案：A,B,C,D解析： 一般而言，连续三年净资产收益率超过10%的股票属于绩优股。（ ）A正确B错误正确答案：A理财规划师真题下载7节 第4节普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配答案：D解析：根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和()两种。A.个人教育规划客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划子女高等教育规划D.子女基础教育规划子女高等教育规划答案：A解析： 转让注册商标时，受让人应当确保该注册商标的商品质量。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：某公司于2022年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2022年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。A:12.26%B:12.65%C:13.14%D:13.76%答案：C解析：按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为()。A:不足额保险合同与超额保险合同B:足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C:定值保险合同与不定值保险合同D:足额保险合同与超额保险合同答案：B解析：按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，可以分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。这种分类只适用于财产保险合同。下列()不属于不承担违约责任的情形。A:因受到洪灾而使合同不能履行B:因受到政府临检而使合同不能履行C:当事人迟延履行后发生地震致使合同不能履行D:因发生社会暴乱而使合同不能履行答案：C解析：除了不可抗力等法定免责事由外，合同当事人不履行或者不完全履行合同时，必须承担违约责任，即按照法定和约定由违反合同的一方当事人向对方支付违约金或对守约一方当事人造成的损失支付赔偿金。C项，当事人延迟履行不是因不可抗力因素导致违约，不属于不承担违约责任的情形。共用题干李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2022年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法。打算20年还清(假设贷款利率为6%)。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。根据案例回答2633题（计算结果保留到整数位）。购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为()元（个人购买自用普通住宅，减半征收契税，当地契税税率为3%）。A:59000B:30000C:27000D:13500答案：D解析：李女士每月的还款额=600000*0.8/(P/A，6%/12，240)=3439（元）。李女士第一个月所还的利息=600000*0.8*(6%/12)=2400（元）。李女士第一个月所还的利息为2400元，所还本金为3439-2400=1039（元），剩余本金480000-1039=478961（元）。李女士第二个月所还的利息为：478961*(6%/12)=2394.8（元）。所还本金为3439-2394.8=1044.2（元），剩余本金478961-1044.2=477916.8（元）。根据以上计算方式求得李女士在还款四年后剩余本金为423799元。李女士在这四年里所还的利息=3439*48-(480000-423799)=108865（元）。个人购买不足5年的普通住房对外销售的，全额征收营业税，销售不动产的税率为5%。若李女士四年后将该处房产出售，则按国家规定应当缴纳营业税=900000*5%=45000（元）。单位与个人与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额0.05%贴花。李女士应缴纳的印花税=900000*0.05%=450（元）。李女士需要缴纳的个人所得税=900000*l%=9000（元）。购买此住房的个人应缴纳的契税=900000*50%*3%=13500（元）。某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。A:购买日至交割日所含利息金额B:发行起息日至交割日所含利息金额C:购买日至出售日所含利息金额D:买卖价格之差答案：D解析：一级市场的参与者为投资者和投资者；二级市场的参与者为发行人和投资者。()答案：错解析：一级市场的参与者为发行人和投资者；二级市场的参与者为投资者和投资者。理财规划师真题下载7节 第5节 张岚认为上述组合会让客户的资产更多地暴露在风险之下，因此她希望进一步调整资产组合，根据两种资产的相关性，该组合标准差最低可以降至( )。A0.1089B0.1152C0.1216D0.0854正确答案：D信用最基本的特征是()。A:收益性B:偿还性C:安全性D:流动性答案：B解析：以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。A:普通年金B:先付年金C:永续年金D:即付年金答案：C解析：永续年金是指无限期发生的等额系列收付款项，其特点为只有现值没有终值。()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。A:正直诚信B:客观公正C:团队合作D:严守秘密答案：C解析：此题考查的是理财规划师团队合作原则的含义。.济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏答案：A解析：可以拿到银行办理贴现的票据是()。A:商业汇票B:银行本票C:转账支票D:企业发票答案：A解析：银行本票和支票的付款人一般是银行，因此，BC两项不用贴现；D项，企业，发票属于证据凭证，不能贴现。可以引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实()。A:只能是合法行为B:只能是表示行为C:只能是民事行为D:可以是合法行为也可以是违法行为答案：D解析：民事法律事实是指引起民事法律关系的发生、变更和消灭的客观情况。而行为事实，作为民事法律事实中的一类，以是否合法为标准，可以将行为分为合法行为和不合法行为。某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明()并不属于企业年金特征。A:非盈利性B:政府鼓励C:市场化运营D:职工行为答案：D解析： 合伙人死亡后，可以由监护人代未成年的合法继承人行使其享有的合法继承权，即取得该合伙企业的合伙人的资格。( )A正确B错误正确答案：B理财规划师真题下载7节 第6节蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A:80%的股票，20%的债券型基金B:60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C:50%的货币型基金，50%的定期存款D:30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金答案：D解析：AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财规划师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项安全性和流动性很高，但收益性比较低；D项，基金投资方式的最大优点就是投资多样化和灵活性好，可以在需要时将资金在不同的基金之间转换。 王某自丈夫去世后，一直与公婆居住在一起，尽了主要赡养义务。王某有一子黄某。王某的公公去世后( )。A黄某可以代位继承其父应继承的份额，王某无继承权B王某可以作为第一顺序继承人，黄某不得代位继承C王某可以作为第一顺序继承人，黄某有代位继承权D王某属于可以适当分得一些财产的人，但无继承权正确答案：C 相关成本是指与制定决策相关的成本，也就是进行决策时必须认真加以考虑的各种形式的未来成本。以下不属于相关成本的是( )。A机会成本B沉没成本C边际成本D可避免成本正确答案：B乔顿货币乘数模型中没有考虑的因素是()。A:货币存量B:基础货币C:活期存款的法定准备率D:借入准备率答案：D解析：乔顿货币乘数模型可由下式表示：M1=B.（1+k）/(rd+rt.t+e+k)。式中，M1为货币存量，B为基础货币，rd为活期存款的法定准备率，rt为定期存款的法定准备率，右为定期存款比率，e为超额准备金比率，k为通货比率，即银行在扩张信用的过程中，一部分现金随放贷流出后，不再流回银行，而被人们持有。可见，该模型并未考虑借入准备率。甲于2月14日向乙发出签订合同的要约，乙于2月28日承诺同意，甲、乙双方在3月13日签订合同，合同中约定该合同于3月25日生效。根据合同法律制度的规定，该合同的成立时间是()。A:2月14日B:2月28日C:3月13日D:3月25日答案：B解析：该合同属于附生效期限的合同，合同的“生效时间”为3月25日；合同自承诺生效时成立，合同的“成立时间”为2月28日。 个人以商业贷款方式购买住房，需缴纳的几种印花税的税率分别为( )。A万分之零点五B万分之三C万分之五D千分之一E5元正确答案：ACE作为企业高管的王先生，外出办公、旅游从不坐飞机，因为他认为乘坐飞机发生风险的损失较大，王先生处理风险的方式属于()。A:风险回避B:损失控制C:风险自留D:风险分散答案：A解析：管理纯粹风险的方法主要有五种：风险控制；风险回避；风险分散；风险保留；风险转移。其中，风险回避是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案。下列关于内部收益率中()说法正确。A:内部收益率是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率B:内部收益率是使投资的净现值为零的折现率C:任何一个小于内部收益率的折现率会使NPV为正D:比内部收益率大的折现率会使NPV为正E:投资者应接受内部收益率大于要求的回报率的项目答案：A,B,C,E解析：内部收益率(IRR)又称内部回报率，它是使项目投资的净现值为O的贴现率。当投资人要求的投资收益率小于IRR时，说明投资项目的NPV大于O，项目可接受；当投资人要求的投资收益率大于IRR时，说明投资项目的NPV小于O，项目应该被拒绝。共用题干上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据案例回答6170题。上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。A:225B:234C:200D:216答案：C解析：由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同（均为4%），并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200（万元）。使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573（元）。使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。使用理财计算器计算：PV=80000,I/Y=4,N=5，PMT=0,CPTFV=97332。上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640（元）。使用理财计算器计算：PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266（元）。使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”（即类似年金、固定时期、固定额度的投入）的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。理财规划师真题下载7节 第7节自2022年9月1日起，我国个人所得税免征额为()元。A:800B:1600C:2000D:3500答案：D解析：奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈()。A:正相关关系B:负相关关系C:等差级数关系D:乱数关系答案：B解析：奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈负相关关系。 通货膨胀对经济发展是完全不利的。A正确B错误正确答案：B接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则()。A:可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同B:无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货C:可以再退货，因为钢材型号不对D:无法退货，因为张先生是自愿签订的合同答案：B解析：潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量。当就业量等于潜在就业量时，失业率不为零。()答案：对解析：潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量。当就业量等于潜在就业量时，失业率并不为零，可称为自然失业率。唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（ ）。A.重复保险B.再保险C.责任保险D.共同保险答案：A解析：下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。A:活期储蓄B:定期存款C:教育储蓄D:大额存单答案：D解析：资产证券化的主要特征为：属于固定收益产品，且收益能力相对偏高，风险水平相对偏高；流动性有所保证。答案：错解析： 金先生去世后，杨女士的个人资产共计( )万元。A237.5B252.5C375.5D402.5正确答案：D