22年(初级)银行从业资格试题8节.docx

22年(初级)银行从业资格试题8节22年(初级)银行从业资格试题8节 第1节下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告答案：A解析：除B、C、D三项外，内部审计部门还应在向董事会提交全面审计工作报告时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。A:制定危机管理规划B:从投诉和批评中积累早期预警经验C:确保及时处理投诉和批评D:增强对客户/公众的透明度E:确保实现承诺答案：A,B,C,D,E解析：普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训；(2)确保实现承诺；(3)确保及时处理投诉和批评；(4)从投诉和批评中积累早期预警经验；(5)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；(6)增强对客户/公众的透明度；(7)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；(8)保持与媒体的良好接触；(9)制定危机管理规划。我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性答案：D解析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（ ）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.久期分析答案：B解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。个人住房贷款的流程包括（）。A.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理答案：B解析： 个人贷款的流程依次为贷款的受理和调查、审查与审批、签约与发放及贷后与档案管理。22年(初级)银行从业资格试题8节 第2节根据证券投资基金销售管理办法的规定，下列关于投资基金销售业务的表述，正确的有（）。A 、 基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务B 、 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户并由基金管理人对账户内的资金进行监督C 、 基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传资料。并对材料内容负责D 、 代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金销售网点的显著位置也可委托其他机构代为办理基金的销售E 、 未与基金管理人签订书面代销协议的代销机构不得办理基金销售答案：A,C,E解析：基金销售由基金管理人负责办理；基金管理人可以委托取得基金代销业务资格的其他机构代为办理未取得基金代销业务资格的机构。不得接受基金管理人委托，代为办理基金的销售。商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户并由该银行对账户内的资金进行监督。 影响汇率变动的因素包括（ ）。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力 答案：A,B,C,D,E解析： 以上叙述均是影响汇率变动的因素。下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是( )。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率答案：C解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的说法中，错误的是( )。A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态，了解其还款意愿答案：C解析：验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷答案：C解析：操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题目中属于外部事件引起的操作风险。22年(初级)银行从业资格试题8节 第3节 王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。A.大家都是朋友，就算帮忙也要答应B.这是一个互利双赢的好办法，可以应允C.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝 答案：D解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金答案：C解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。?某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方 式有（ ）。A.条块现货 B.金币C.黄金基金 D. “纸黄金”E.黄金期货答案：A,B,C,D解析：。我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投 资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。商业银行操作风险的特点是（ ）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案：A解析：答案为A。商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们( )。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 答案：C解析： 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。22年(初级)银行从业资格试题8节 第4节商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）。A.产品项目B.产品类型C.产品线D.产品组合答案：D解析：产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合。 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 _ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_年。（）A.40：3B.40；5C.50；5D.50；2 答案：A解析： 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式且延期支付期限一般不少于3年。司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询答案：A解析：。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察 院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的 银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作 证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通 知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派 专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行 提供的情况和资料，应当依法保守秘密。关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动答案：A解析：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失 B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息答案：C解析：提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。22年(初级)银行从业资格试题8节 第5节保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，体现了保险产品的风险转移、损失分摊的功能。 ( )答案：错解析：保险风险转移、损失分摊功能是指保险提供了一种分摊损失的机制，投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。保险损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿以下不属于个人汽车贷款的特征的是（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理难度相对较大D.贷款金额大、期限长答案：D解析： 个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。贷款金额大、期限长是个人住房贷款的特征。下列不属于银行市场定位原则的是（）。A.发挥优势B.经营绩效C.围绕目标D.突出特色答案：B解析： 银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。（）答案：对解析：按照从业人员与所在机构关系协调处理原则，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时问及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。?由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险答案：C解析：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。22年(初级)银行从业资格试题8节 第6节根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是()。A:单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B:与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C:在自己实际控制的账户之间进行证券交易D:为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖答案：D解析：所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D选项属于欺诈客户行为。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户答案：A,B,C,D解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 考点 存款业务银行监管是由()主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。A.政府B.银行C.存款人D.贷款人答案：A解析：银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。A: 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B: 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C:个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D: 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E: 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同答案：A,B,E解析：正确的内部控制制度有：个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同。个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务管理暂行办法个人理财业务的风险管理我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。A、支票存款账户B、外汇存款账户C、专用存款账户D、现金存款账户答案：C解析：我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。22年(初级)银行从业资格试题8节 第7节衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（ ）。A.关注类贷款迁徙率B.损失类贷款迁徙率C.正常类贷款迁徙率D.次级类贷款迁徙率E.可疑类贷款迁徙率答案：A,C,D,E解析：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。按照承保方式划分，保险可以分为（）。A.直接保险 B.人身保险 C.财产保险 D.再保险 E.商业保险答案：A,D解析：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A.其他支付B.受托支付C.自主支付D.实贷实付答案：D解析：贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。以下关于客户财务分析的说法中，错误的是( )。A.盈利是借款人偿债资金的唯一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B.客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C.客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D.所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案：A解析：A项，盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，但不是唯一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。贷款分类应遵循的原则有( )。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则答案：A,B,C,E解析：贷款分类应遵循的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。22年(初级)银行从业资格试题8节 第8节商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A:年度重大事项B:公司治理情况C:资本计量和管理D:财务会计报告答案：C解析：商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重于与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。下面哪一项不属于商业银行一级押品的范畴?（)A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.上市公司股票、政府债券和公司债券答案：C解析：。一级文件（押品）主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契 证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行 承兌汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵 (质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。下列关于贷款合同填写要求的说法中，错误的是（ ）。A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致答案：A解析：填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是（）。A.单人审批B.领导审批C.小组审批D.双人审批E.集体审批答案：A,D解析： 对个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是单人审批和双人审批两种。单人审批即贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见；双人审批是先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。只有当两名信贷审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是（ ）。A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申 请，无需出示个人身份证明B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息 进行更正D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请 的中国人民银行征信管理部门提供书面答复答案：D解析：。个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信 用报告的异议申请，需出示相关个人身份证明，所以A选项说法错误；商业银行应当在接到核 查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复，所以B选项说法错误；征 信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正， 所以C选项说法错误。