21年银行从业考试真题及详解5卷.docx

21年银行从业考试真题及详解5卷21年银行从业考试真题及详解5卷 第1卷 监管目标的确定，应当充分考虑一国( )发展的现状A银行业B期货业C保险业D证券业正确答案：AA监督目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态，监管目标确定，应当遵循银行业监管的一般规律，同时，应当充分考虑一国银行发展的现状。 商用房贷款的贷后与档案管理是指( )对有关事宜的管理。A贷款申请后到合同终止前B贷款审核后到合同终止前C贷款签约后到合同终止前D贷款发放后到合同终止前正确答案：D解析：根据商用房贷款的贷后与档案管理定义，指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。 金融市场包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。( )A正确B错误正确答案：A解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，既包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。 在贷款分类过程中，贷款基本信息包括（ ）。A贷款目的B还款来源C还款人的社会背景D贷款在使用过程中的周期性分析E还款记录正确答案：ABDE在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括贷款目的、还款来源、贷款在使用过程中的周期性分析、还款记录等。贷款目的主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。故选ABDE。 商业银行在中国境内不得（ ）。 A向非自用不动产投资 B从事信托投资和证券经营业务 C从事个人理财业务 D向非银行金融机构和企业投资 E向非自用动产投资正确答案：ABD商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。 妙答难题可以采取的办法有( )。A回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C对某些问题答非所问D对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间正确答案：ACE解析：B项，在对方动机复杂的情况下，应当在准确判断对方用意基础上回答，不应随便答复，否则就会反受其害；C项，答非所问在知识考试和学术研究中是一大忌，然而，从商谈技巧来看，在不能不答又不想正面回答问题时，是行之有效的；D项，有时可以采取推卸责任的方法如：“我没有调查过，具体情况不太清楚。”21年银行从业考试真题及详解5卷 第2卷 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A都是银行的资产业务B都是银行的负债业务C都有相同的账户管理方式D都是存款人将资金存入银行的信用行为E都可以按客户类型分为个人存款和单位存款正确答案：BDE 金融市场的客体包括( )。A货币头寸B票据C债券D股票E外汇正确答案：ABCDE 如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1 100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A5年B45年C43年D4年正确答案：C久期=100×(1+2+3+4)+1 100×5÷(4×100+1 100)433(年)。故选C。 成长阶段的企业（ ）。A成功率最高B信贷风险较大C拥有最大的机会D代表着最高的风险E产品已实现标准化并被大众所接受正确答案：BC成熟阶段的企业成功率较高，不是最高，A项错误。启动阶段的行业代表最高的风险，D项错误。成熟期行业的产品已实现标准化并被大众所接受，E选项错误。故选BC。 货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于风险管理组织机构主要职责的说法，正确的是（ ）。A监事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施D董事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作正确答案：CA选项是高级管理层的职责；B选项是董事会的职责；D选项是监事会的职责。21年银行从业考试真题及详解5卷 第3卷 商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到“放款通知书”后，对其( )进行审核。A真实性B合法性C针对性D完整性E合理性正确答案：ABD解析：商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到“放款通知书”后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性正确答案：D流动性比率，指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。 缺口分析的局限性包括( )。A计算复杂，应用不便B忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异C未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险D大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响E只能反映利率变动的短期影响正确答案：BDE解析：缺口分析计算简便，且它考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险。它的局限性除了B、D、E所述之外，还有缺口分析只考虑了利率的重新的定价风险，没有考虑利率的基准风险；缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响；缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异。 操作风险的表现形式有（ ）。 A聘用员工做法和工作场所安全性 B业务中断和系统失灵 C客户、产品及业务做法 D实物资产损坏 E外部欺诈正确答案：ABCDE操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。 损益表分析通常采用（ ）。A趋势分析法B结构分析法C比较分析法D比率分析法正确答案：B损益表分析通常采用结构分析法。 抵押担保的范围包括( )，或按抵押合同规定执行。A主债权B主债权的利息C违约金D损害赔偿金E实现抵押权的费用正确答案：ABCDE解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。21年银行从业考试真题及详解5卷 第4卷 借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的（ ）用于贷款抵押。A50%B80%C90%D全额正确答案：D借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，D选项正确。故选D。 国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。A风险提示B协助执行C授信尽职D信息披露正确答案：B解析：略 可持续增长率的假设条件有( )。A公司的资产周转率将维持当前水平B公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息C公司保持持续不变的红利发放政策D公司的财务杠杆不变E公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源正确答案：ABCDE解析：题中选项均属于可持续增长率的假设条件。 个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括( )。A业务不合规，业务风险与效益不匹配B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实D审批人对应审查的内容审查不严正确答案：C解析：个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。 下列属于衡量财务结构指标的有:( )。A资产负债率B有形净值债务率C流动比率D理财成就率正确答案：ABC 贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（ ） A卖方信贷信托 B抵押贷款信托 C保证贷款信托 D信用贷款信托正确答案：B抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。21年银行从业考试真题及详解5卷 第5卷 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。A期限错配限额B止损限额C期权限额D风险价值限额正确答案：A 狭义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。( )A正确B错误正确答案：B解析：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。 贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业的( )。A内部的管理情况B经营和发展的思路C生产设备的运转情况D固定资产的维护情况E应收账款的周转情况正确答案：AB解析：CDE三项不属于现场会谈所要了解企业的内容。 我们把使得远期合约价值（ ）的交割价格称为远期价格。A不等于零B小于零C大于零D等于零正确答案：D 通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪90年代B20世纪40年代到50年代C20世纪30年代到60年代D.20世纪60年代到80年代正确答案：DD20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是（ ）。A理财特点是储蓄率低B理财目标是目前消费C到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济D建议投资单一指数型基金E购买基本养老保险正确答案：ABCDE