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21年银行从业预测试题7卷21年银行从业预测试题7卷 第1卷 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括以下几个组成因素( )。A即期净敞口头寸B远期净敞口头寸C期权合约头寸D期权敞口头寸E其他敞口头寸正确答案：ABCE 非系统风险是指（ ）。A不可分散的风险B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C由于证券本身因素引起的收益的不确定性D市场投资组合仍然包含的风险正确答案：C 大额可转让存单的发行人一般是（ ）。A投资银行B商业银行C中央银行D政府机构正确答案：B 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为（ ），因此具有可操作性。A指标债券B指标利率C指标汇率D指标股票正确答案：A 测量银行流动性状况的指标包括（ ）。A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产的比率D以上都是正确答案：D21年银行从业预测试题7卷 第2卷 农户联保贷款实行（ ）的方式还款。 A等额本息还款法 B等额本金还款法 C一次还本付息法 D分次还本付息法正确答案：D农户联保贷款实行分次偿还本息的方式还款。 下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有( )。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行D抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理E抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率正确答案：CD 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ ）。A公开市场业务B存款准备金C窗口指导D再贴现正确答案：A 成长型基金与收入型基金之间的投资目标有很大不同，主要体现在( )。A收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品B收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益D成长型基金大部分资金投资于资本市场，收入型基金投资倾向于多元化E成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，收入型基金一般按时派息正确答案：BCDE解析：本题考查成长型基金和收入型基金的不同之处。 设备贷款采取保证的担保方式时，保证人是法人的，应当同时具备条件( )。A工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B独立核算，自负盈亏C在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户D有偿付能力E有健全的偿付机制和财务管理制度正确答案：ABCDE解析：应当具备的条件包括：工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；独立核算，自负盈亏；有健全的管理机构和财务管理制度；有代偿能力；在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户；无重大债权债务纠纷；有健全的偿付机制和财务管理制度。21年银行从业预测试题7卷 第3卷 公司型投资基金的特点不包括（ ）。A依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B具有法人资格C投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款正确答案：C 银团贷款需要报审的材料不包括( )。A银团的组成方式B牵头行的管理情况C借款人向牵头行出具的委托书D开证行代理各参与行的委托文件正确答案：D解析：开证行是指为企业开立信用证的银行，与银团贷款没有必然联系，因此D选项不属于银团贷款需要报审的材料。 银行可以对自营贷款或特定贷款在计息之外收取某些费用。( )A正确B错误正确答案：B解析：根据我国贷款通则的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。 冻结单位存款的期限不超过（ ）个月。A1B3C6D9正确答案：C冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。 个人耐用消费品贷款业务近几年处于萎缩状态是由于其（ ）。 A贷款成本高 B贷款成本低 C市场需求量有限 D单笔金额相对较小 E贷款期限短正确答案：ACD个人耐用消费品贷款业务近几年处于萎缩状态是由于其单笔金额相对较小，贷款成本高，且市场需求量有限。21年银行从业预测试题7卷 第4卷 金融机构的反洗钱义务有（ ）。A健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别制度C建立客户身份资料和交易记录保持制度D执行大额交易和可疑交易报告制定E开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：ABCDE 内部控制的独立原则要求，内部控制的( )要独立于内部控制的建设、执行部门。A监督、评价部门B规划、协调部门C信息、综合部门D反馈、检查部门正确答案：A 商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有( )。A自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其无法胜任C意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，不能正确处理面对的情况D意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益E以越权放款或化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监管正确答案：ABCD解析：本题考查由于知识/技能匮乏所造成的操作风险。E选项属于员工失职违规造成的风险。 火灾、抢劫、高管欺诈等属于哪一类操作风险？（ ）A可规避的操作风险B可降低的操作风险C可缓释的操作风险D应承担的操作风险正确答案：C 操作风险埘于内部损失数据收集的要遵循( )原则。A主观性B客观性C全面性D动态性E标准化正确答案：BCDE21年银行从业预测试题7卷 第5卷 营销管理和普通管理的管理范畴与管理目标相同。（ ）正确答案：×管理是在特定环境下，为实现组织目标而对组织资源进行计划、组织、领导与控制的系统过程。从这个角度看，营销管理同样是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程，只是管理范畴与管理目标不同。 信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A可撤销信用B可转让信用证C跟单信用证D循环信用证正确答案：C答案为C。按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信用证。 股权衍生金融工具不包括（ ）A股票期货B货币互换C股票期权D股票指数期货正确答案：B 国家助学贷款的还款方法要求借款人首次还款日应不迟于毕业后( )年。借款学生可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A1；12B2；24C3；12D4；24正确答案：B解析：还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法，首次还款日应不迟于毕业后两年。借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。 下列各项中，是贷款人的权利的有( )。A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务B如实提供银行要求的资料C按借款合同约定用途使用贷款D按借款合同的约定及时清偿贷款本息正确答案：A解析：BCD是贷款人的义务。A项是贷款人的权利。21年银行从业预测试题7卷 第6卷 下列降低风险的方法中，( )只能降低非系统性风险。A风险分散B风险转移C风险对冲D风险规避正确答案：A解析：风险分散只能降低非系统风险；风险转移可以转移非系统风险和系统风险；风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险，风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。 在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：在风险为本的持续经营监管框架中，风险评估是风险为本的监管最为核心的步骤。 项目建设的必要性评估内容主要包括( )A.贷款项目是否符合国家产业政策B.项目产品的竞争力C.项目建设配套条件D.项目所属行业发展趋势E.是否符合地区经济结构的需要正确答案：ABDEABDE项目建设的必要性评估主要包括：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析；贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要；项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。 下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。A有担保的公司债券B国库券C期货D平衡性基金正确答案：B 商业银行风险按照损失结果可以划分为：（ ）。A纯粹风险B投机风险C可量化风险D不可量化风险正确答案：AB21年银行从业预测试题7卷 第7卷 客户累计百分比为横轴、( )为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评 级模型三条曲线A违约客户累计百分比B违约客户数量C正常客户累计百分比D正常客户数量正确答案：AACAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、违约客户累计百分比为纵轴分别做出三条曲线。 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。A商用车消费贷款B一般商业性助学贷款C二手车消费贷款D国家助学贷款正确答案：D答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。 影响违约损失率的因素包括（ ）。A清偿优先性B公司行业C经济周期D借款企业的资本结构E抵押品正确答案：ABCDE 风险文化一般由( )三个层次组成A风险管理理念B风险模型C制度D知识E内部控制正确答案：ACDACD风险文化是风险管理的灵魂，一般由风险管理理念、制度、知识三个层次构成。 目前商业银行的贷款重组方式主要有( )。A调整利率B变更担保条件C调整还款期限D借款企业变更E减免贷款利息正确答案：ABCDE