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(初级)银行从业资格真题下载7卷(初级)银行从业资格真题下载7卷 第1卷一般来说，满足下列（ ）条件的供方具有比较强的讨价还价能力。A.供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制B.产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成E.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化答案：A,B,C,E解析：D项属于购买者可能具有较强的讨价还价能力的条件。 下列关于资本监管说法正确的是（）。A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本B.资本监管是审慎银行监管的核心C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全过程 答案：B,C,D,E解析：经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，所以A项错误；资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全过程。个人住房贷款受理中的风险包括( )。A.借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求B.借款申请人所提交资料是否真实合法C.贷款发放程序是否合规D.个人信贷信息录入是否准确E.借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定答案：A,E解析：个人住房贷款的受理环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量的高低有着至关重要的作用。这一环节的风险点主要有以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定；借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。根据差别调整原则应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。（ ）。答案：错解析：差别授权原则应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。 合格理财师的标准可以概括为（）。A.品德B.服务C.专业能力D.客观公正E.正直守信 答案：A,B,C解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。 商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力 答案：A,B,C,D,E解析： 商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。(初级)银行从业资格真题下载7卷 第2卷根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是()。A:当事人订立抵押合同可以采用书面形式也可以采用口头形式B:抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C:以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D:动产抵押未经登记的，抵押合同无效答案：C解析：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同，因此A选项错误；抵押合同成立与抵押权设立采用分离的机制，即抵押合同先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效，因此B选项错误；对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记的不得对抗善意第三人，但并不导致抵押合同无效，因此D选项错误。某公司2022年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为（ ）。A.1B.1.5C.2D.2.5答案：C解析：资本回报率=利润率×资产使用效率×财务杠杆。故财务杠杆=资本回报率（利润率×资产使用效率）=1.05（0.35×1.5）=2。 流动性风险管理的管控手段不包括（）。A.压力测试B.融资管理C.应急计划D.风险对冲 答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A:第三人主观为故意是无权代理的构成要件B:无权代理人行为人的行为是违法的C:在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D:无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果答案：D解析：无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行.为能力。所以，A、B选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C选项错误，D选项正确。此章节无历年考点答案：D解析：下列可视为永续年金的有()。A.持续分红的股票B.零存整取C.存本取息D.整存整取E.利滚利答案：A,E解析：BC、D项都属于定期储蓄存款。(初级)银行从业资格真题下载7卷 第3卷流动性风险监测与控制的主要工作包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计算C.流动性风险预警与报告D.流动性风险控制E.流动性风险反馈答案：A,C,D解析：流动性风险监测与控制的主要工作包括流动性风险限额监测、流动性风险预警与报告和流动性风险控制三方面。以下不属于抵押物处置方法的是（）。A.与借款人协商变卖B.向法院提起诉讼C.申请强制执行依法处分D.直接变卖答案：D解析： 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。答案：对解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 考点 合规管理概述下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.即付年金B.先付年金C.永续年金D.普通年金答案：C解析：本题考察永续年金的含义。只有现值没有终值的年金是永续年金。故选C。银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。答案：对解析：银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。 （）答案：对解析： 银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。(初级)银行从业资格真题下载7卷 第4卷关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期答案：B解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。银行客户管理的内容包括（）A.收集客户信息B.对客户进行分类分析，确定“金牌”客户C.满足“金牌”客户差异化需求D.改造“金牌”客户E.做好客户联系取得客户信息反馈答案：A,B,C,D,E解析：银行客户管理的内容包括：（1）收集客户信息（2）对客户进行分类分析，确定“金牌”客户（3）满足“金牌”客户差异化需求（4）改造“金牌”客户（5）做好客户联系取得客户信息反馈在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（ ）。A.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款B.现金+企业单位活期存款C.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D.流通中的现金答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。 支付结算业务因为要占用银行的资金，所以不是银行的中间业务。 答案：错解析： 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。以下属于预期收入理论的观点有（）。A贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的B稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C中央银行成为资金流动性的最后来源D随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币E银行应超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务答案：A,B,C解析：A、B、C三项均属于预期收入理论的观点；D、E两项均属于超货币供给理论的观点。故本题选ABC。下列关于商业银行风险管理信息系统的理解，正确的有(?)。A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作D.风险管理信息系统是商业银行核心无形资产E.风险管理信息系统可以制约数据的特性答案：A,B,C,D解析：风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点，风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据，风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作，所以A、B、C正确。风险管理信息系统是商业银行核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，所以D项正确。风险管理信息系统不能制约数据的特性所以E项错误。?(初级)银行从业资格真题下载7卷 第5卷商业银行“展业三原则”包括（ ）。A.维持稳定客户B.了解你的客户C.重视潜在客户D.了解你的业务E.尽职尽责答案：B,D,E解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”以下关于行业风险的说法正确的是（）。A.行业是组成国民经济的基本元素B.不确定性是所有行业的固有内在特性C.行业风险受地区生产力布局的影响，这点是中国特色D.行业风险受产业链位置的影响E.行业风险受产业发展周期的影响答案：A,B,D,E解析： 行业风险受国家政策的影响，而非受地区生产力布局的影响，这点是中国特色。其他选项均正确。根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的( )A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任答案：A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 考点 相关立法保证金存款属于同业存款。（ ）答案：错解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。在经济周期的( )阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏答案：D解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。()答案：对解析：对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第18条和第19条限制。(初级)银行从业资格真题下载7卷 第6卷下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展答案：B解析：股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（ ）答案：错解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是（ ）。A.经济增长B.充分就业C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.保持国际收支平衡答案：C解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。商业银行合规风险管理指引适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行答案：A,B,C,D解析：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用商业银行合规风险管理指引。承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行 D.中国农业银行答案：C解析：答案为C。为促进“瓶颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，1944年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和 中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。( )答案：错解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。(初级)银行从业资格真题下载7卷 第7卷当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则答案：C解析：合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有( )。A.借款申请人是否符合贷款条件B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理答案：A,B,C,D,E解析：选项A、B、C、D、E均属于个人汽车贷款的审批内容。 张某11周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部340元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是（）。A.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为。其父亲作为监护人，无需赔偿B.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为其父亲作为监护人应当付款C.张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为，其父亲作为监护人，应当赔偿D.张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，应当由其自己付款，不应当由其父亲付款 答案：B解析： 根据我国民法通则的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理或者征得他的法定代理人的同意。张某11岁，属于限制民事行为能力人。从题中的表述可知，张某从事的是与其年龄、智力相适应的民事活动，其购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款。ACD三项表述都不对。资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/UL B.RAROC=（ULNI）/EL C.RAROC=（NIEL）/UL D.RAROC=（ELUL）/NI答案：C解析：在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（Risk Adjusted Return on Capital，RAROC），其计算公式如下：RAROC=（NIEL）/UL。其中，NI为税后净利润，EL为预期损失，UL为非预期损失或经济资本。C项正确。故本题选C。按照贷款风险分类指引的规定，不良贷款包括（ ）。A.逾期贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款E.次级类贷款答案：B,C,E解析：贷款可分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款，即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有( )。A.控股方为非金融机构的工商企业集团B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式D.控股方为工商银行E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式答案：A,B,C,E解析：工商企业控股模式是我国商业银行综合化经营模式的三大类别之一，其主要特征是：控股方为非金融机构的工商企业集团，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。其中的代表有海航集团、宝钢集团等。