22年理财规划师历年真题解析6卷.docx

22年理财规划师历年真题解析6卷22年理财规划师历年真题解析6卷 第1卷共用题干资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。A:成长型基金B:收入型基金C:平衡型基金D:伞形基金答案：C解析：根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和目供分别是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点()。A.看房东的脸色B.较不稳定C.没有保障D.负担较重E.以上都是答案：A,B,C解析：新巴塞尔资本协议，的支柱是()。A:最低资本要求B:国际资本监督协作C:监管当局的监督D:金融衍生品监督E:市场纪律答案：A,C,E解析： 如果中国人民银行在公开市场上购买债券，将导致货币供应减少，利率升高。A正确B错误正确答案：B张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。A:0B:1C:10D:30答案：A解析：信用卡消费对持卡人不收取手续费。2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是()。A:3.81B:4.20C:4.64D:5.60答案：C解析：22年理财规划师历年真题解析6卷 第2卷在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在( )岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。A14B16C18D20答案：B解析：国家助学贷款的贷款额度一般为()。A:基本学习、生活费用B:基本学习、生活费用减去奖学金C:每人每学年最高不超过6000元D:2000元至20000元之间答案：C解析：如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。A:商业性银行贷款B:财政贴息的国家助学贷款C:学生贷款D:特殊困难贷款答案：D解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。以下对负债的概念理解错误的是()。A:企业偿还负债会导致资产的减少B:负债必须能够可靠地计量C:负债能归企业永久支配使用D:负债是由过去的交易或事项而形成的现时义务E:负债预期会给企业带来经济利益答案：C,E解析：本题考查的是对负债概念的理解。根据会计恒等式，在所有者权益不变的情况下，负债偿还会导致资产的减少；负债的确认需要金额能够可靠计量；负债是由过去的交易或事项形成的现时义务，C项，负债不能归企业永久使用，需按期偿还，E项是资产的特征。如果事件A不出现，则事件B一定出现，那么这两个事件()。A:不相关B:不能确定C:互补D:独立答案：C解析：本题考查互补的概念。对立事件，又称互补事件。指事件A不出现，则事件B一定会出现。 如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。A低于B高于C等于D无法比较正确答案：B22年理财规划师历年真题解析6卷 第3卷 一国货币升值对其进出口收支产生( )的影响。A出口增加，进口减少B出口减少，进口增加C出口增加，进口增加D出口减少，进口减少正确答案：B 家庭消费收支相抵的模式的图形表现为（ ）。A投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动B投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线C投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线D工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降正确答案：A投资者构建证券组合的目的是为了降低()。A:系统风险B:非系统风险C:市场风险D:组合风险答案：B解析：投资者构建证券组合的原因是为了降低非系统风险。投资者通过组合投资可以在投资收益和投资风险中找到一个平衡点，即在风险一定的条件下实现收益的最大化，或在收益一定的条件下使风险尽可能地降低。姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2022年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱()。A:有效，将财产给小姜B:无效，因为没有给大姜留特留份C:有效，姜先生有权处理自己的财产D:无效，因为没有给前妻留赡养费答案：B解析：耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A:1000B:2000C:3000D:4000答案：B解析：本题考查的是个人耐用消费品贷款的概念。耐用消费品是指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。甲欲加入乙、丙的合伙企业。以下各项要求中，()是甲入伙时满足的条件。A:乙、丙一致同意B:与甲签订书面的入伙协议C:甲应向乙、丙说明自己的个人负债情况D:甲对入伙前的该合伙企业的债务不承担连带责任E:乙、丙向甲告知合伙企业的经营状况和财务状况答案：A,B,E解析：根据合伙企业法第四十三条规定，新合伙人入伙，除合伙协议另有约定外，应当经全体合伙人一致同意，并依法订立书面入伙协议。订立入伙协议时，原合伙人应当向新合伙人如实告知原合伙企业的经营状况和财务状况。22年理财规划师历年真题解析6卷 第4卷甲、乙、丙欲成立一普通合伙企业，则下列关于其设立程序与条件的说法正确的是()。A:甲、乙可以是自然人，也可以是法人或者其他组织B:三者必须签订书面合伙协议C:可以货币、实物、土地使用权、知识产权或者其他财产权利出资，但不得以劳务出资D:合伙企业名称中应当标明“普通合伙”字样E:有经营场所和从事合伙经营的条件答案：A,B,D,E解析：根据合伙企业法第十六条规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。第六十四条规定，有限合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利作价出资。有限合伙人不得以劳务出资。一国某年的就业量为A，潜在就业量为B，失业率为C，自然失业率为D，则l下分析正确的是( )。A.当A=B时.C=0、B.当A=B时，C=DC.根据奥肯定律，若C高于D1%，则实际产出低于潜在产出2%D.根据奥肯定律，若C高于Dl%，则实际产出低于潜在产出5%答案：B解析：美国经济学家奥肯根据美国的经验数据发现，如果失业率高于自然失业率l%.则实际产出低于潜在产出3%。C和D均错误。 如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是( )。A利率风险B信用风险C购买力风险D流动性风险正确答案：A上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加DR表示（ ）。A.除权B.除息C.权息同除D.复权答案：C解析：小桃是张先生的非婚生子女，则下列()方式无法很好的证实小桃的身份。A:张先生认为小桃是他的亲生女儿B:小桃的母亲有相关证据C:张先生的父母认为小桃是张先生的亲生女儿D:医学鉴定答案：C解析：非婚生子女目前主要通过以下几种方法认定：生父在其户口簿或档案中明确承认的，或生父在其生前已承认的；生母有确切证据证明或有其他人证、物证可以证明的；通过DNA或其他科学方法可以确认的。为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的()为依据。A:购买成本B:市场公允价值C:重置成本D:沉没成本答案：B解析：为真实地反映客户资产情况，我们必须为各类资产进行合理定价。与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。只有按照当前市场公允价值对客户资产进行测算，理财规划才能真实客观地对客户资产进行把握。22年理财规划师历年真题解析6卷 第5卷共用题干杨国忠，现年45岁，就任于某集团公司技术部，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，预计可以活到85岁。为了能更好地安度晚年，杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略，预期年收益率能达到9%，退休后拟采取较为保守的投资策略，预期年收益率为4%。根据案例回答4954题。10万元的启动资金到杨国忠65岁时增长为()万元。A:56.04B:69.86C:78.04D:89.46答案：A解析：N=20，I/Y=4,PMT=-10,PV=135.90，即杨国忠要想65岁顺利退休必须要有将近135.90万元的资金作为养老的保障。N=20，I/Y=9，PV=-10,FV=56.04，即杨国忠用10万元的启动资金作为投资到他65岁退休时能够获得56.04万元的资金储备。退休基金缺口=135.90-56.04=79.86（万元）。N=20，I/Y=9,FV=79.86，PMT=-1.56，即杨国忠应在每年年末投入1.56万元，才能填补退休基金缺口，进而完成退休规划。开始时杨国忠采取了较为积极的投资策略，银行存款的收益最低，在投资组合中的比例应该最小。退休后，杨国忠拟采取较为保守的投资策略，中短期债券是较适合的投资项目。仲裁庭的组成人数为()。A:1B:2C:3D:4E:5答案：A,C解析：审理案件的仲裁庭一般由3人组成，在独任仲裁的情况下由1人组成。经过长期的观察发现当A股票价格上升时，B股票价格则下跌；当A股票价格下跌时，B股票价格则上涨。那么A股票与B股票价格的协方差()。A:为正B:为负C:为零D:无法确定答案：B解析：本题考查的是协方差的概念。协方差是衡量两个变量相互变动关系的统计量。当协方差为负时，两个变量变动方向相反；当协方差为正时，两个变量变动方向相同；当协方差为零时，两个变量变动之间互不影响。 未来交易或事项可能产生的负债必须确认。A正确B错误正确答案：B以下属于收入的是()。A:营业外收入B:借款C:销售商品收入D:提供劳务收入E:让渡资产使用权取得的收入答案：C,D,E解析：A项营业外收入不是企业日常经营活动产生的利益流入不属于这里的收入的范围，B项形成企业的负债，C、D、E三项都是企业的日常经营所得，应计入企业的收入，所以答案应为C、D、E三项。这里需要同学们注意收入与营业外收入的区别。王先生有一个投资项目，若前三年每年年末投入100万元，第四年年末分红80万元，第五年年末分红150万元，第六年年末和第七年年末分别都分红200万元，而王先生要求的回报率为15%，该项目的净现值为()万元。A:510.29B:53.65C:161.69D:486.84答案：B解析：净现值=未来报酬的总现值-初始投资现值=-100*（P/A，15%，3）+80/(1+15%)4+150/（1+15%）5+200/（1+15%）6+200/（1+15%）7=53.65（万元）。22年理财规划师历年真题解析6卷 第6卷 扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策会导致产量减少，但利率变化不确定。A正确B错误正确答案：B共用题干林桦，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子白晶；某公司文秘，年薪4万季。年结余大致在2万元左右，女儿两岁，马上要上幼儿园。二人结婚时贷款购买新房一套。除社会保障外，二人没有其他商业保险。根据资料回答下列问题。林桦考虑应尽早筹备女儿的高等教育费用，从保险角度看他需要为家庭增加的保险产品为()。A:孩子的意外伤害保险B:孩子的教育储蓄保险（可豁免保费）C:孩子的人寿保险（死亡保险）D:孩子的健康保险答案：B解析： 某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是( )。A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式正确答案：D财务分析的基本分析方法主要有()。A:比较分析法B:百分比分析法C:比率分析法D:趋势分析法E:因素分析法答案：A,B,C,D,E解析：小王从大学毕业后，就开始了理财投资，积累财富，这反映了()的理财规划原则。A:家庭类型与理财策略相匹配B:提早规划C:整体规划D:消费、投资与收入相匹配答案：B解析：所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力越小。所以要坚持提早规划原则。刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。A:个人借款B:医疗欠费C:房贷余额D:分期付款的消费贷款答案：C解析：