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2022银行从业经典例题5章2022银行从业经典例题5章 第1章 根据巴塞尔新资本协议的定义，当（ ）发生时，债务人即被视为违约。 A债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期30天(含)以上 B商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务 C债务人已经破产并因此将不履行偿还银行债务 D银行停止对债务人贷款计息 E债务人申请破产并因此将延期偿还银行债务正确答案：BCDE债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天(含)以上债务人被视为违约。 基金的基本当事人包括( )。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E证监会正确答案：BCD 2022年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结息日。A 7 日B15日C20日D25日正确答案：C答案为C。中国人民银行人民币存款计结息问题的通知规定，2022年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 证券投资基金的收益主要有（ ）。 A证券买卖差价 B补贴 C红利收入 D债券利息 E存款利息收入正确答案：ACDE证券投资基金的收益主要有证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。 对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来转移A、提取损失准备金B、资本金C、保险手段D、冲减利润正确答案：C 国家风险按可能导致风险的事故的性质或者按其形成原因可以分为（ ）。A经济风险B政治风险C社会风险D以上都是正确答案：D 下列关于定期存款的说法不正确的是( )。A如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息正确答案：C解析：对于定期存款，提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支付部分的利息同本金一并支取。 巴塞尔新资本协议通过降低( )要求，鼓励商业银行采用( )技术。A监管资本，高级风险量化B经济资本，高级风险量化C会计资本，风险定性分析D注册资本，风险定性分析。正确答案：A 每年存款1元,年利率为10%,经过5年,5年后的年金终值是( )。A5.464B6.105C6.737D5.348正确答案：B2022银行从业经典例题5章 第2章 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（ ）。A伪造货币B伪造、变造汇票、本票、支票C伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D伪造、变造信用证或附随的单据、文件E伪造信用卡正确答案：BCDE伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随的单据、文件；伪造信用卡。 法律允许质权重复设置。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）。 A相关部门调查、初评 B报送到信贷管理部门审批 C上报至银行主管风险管理领导审批 D银行领导签字认定后直接反馈认定信息正确答案：D银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（ ）。A个人信贷业务报批材料清单B个人信贷业务申报审批表C个人住房借款申请书D个人住房贷款调查审查表E个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料正确答案：ABCE个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料，不属于个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料，D选项不符合题意。故选ABCE。 是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A同步建设B相关项目C外部协作配套条件D物力资源正确答案：B解析：相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。 “熟知业务”规定的内容不包括（ ）。A熟知产品有效期B熟知产品设计原理C熟知向客户推荐的产品D熟知业务处理流程正确答案：B 商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A管理资本B信用风险C市场风险D流动风险正确答案：B答案为B。商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。A税务局B储户委托税务局C存款银行D储户委托银行正确答案：C 国家风险可以划分为( )。A政治风险B社会风险C文化风险D经济风险E金融风险正确答案：ABD2022银行从业经典例题5章 第3章 在综合理财服务活动中，由银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（ ）正确答案：×在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理。 下列有关利率风险的说法，正确的是( )A若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行的未来收益将减少B存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款银行收益不受影响C银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，就不会存在收益率曲线风险D当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险正确答案：DD在A中，利率下降时，银行的未来收益将增加，因为短期存款需要支付的利息变少了，而长期贷款所得到的利息还是按以前的利率计算的。B中，存款人和借款人的重新安排是会影响银行的收益的。C中，进行保值能有效降低风险但风险还是会存在。 是项目的净现值与总投资现值之比。A.投资回收期B.内部收益率C.净现值率D.投资利税率正确答案：CC净现值率=财务净现值÷总投资现值。 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的正确答案：B现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种 国家风险的评估指标中的比例指标包括( )A外债总额与国民生产总值之比B偿债比例C应付未付外债总额与当年出口收入之比D国际收支逆差与国际储备纸币E国际储备与应付未付外债总额之比正确答案：ABCDEABCDE五项都为国家风险的评估指标。 个人贷款管理的协议承诺原则通过强调（ ），弥补过去贷款合同的不足。A合同的完备性B程序的规范化C承诺的法律化D管理的系统化E监督的全程化正确答案：ACD协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国银行正确答案：C 以下各情况中，贷款银行无权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的是( )。A借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿B担保人(非自然人)已经经过法律程序宣告破产C贷款银行继续收回此项贷款资金救急D借款人、担保人死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人正确答案：C解析：ABD均为银行可以采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的情况，除此之外还包括借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的，C项情况下，银行无权收回贷款。 某企业将一张金额为5000万元，还有60天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为3%，甲企业得到的贴现额是( )万元。A4972B4980C4975D4987正确答案：C解析：5000(1-3%×60/360)=4975万元。2022银行从业经典例题5章 第4章 与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈( )发展。A线性B螺旋形C抛物线形D阶梯形正确答案：D解析：与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。因此，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。 以下内容哪些属于流动性负债?( )A现金B活期存款C定期存款D中央银行借款E应付账款正确答案：BCDE 下列不属于商业银行的是（ ）。A中国工商银行B中国进出口银行C中国建设银行D中国农业银行正确答案：B中国进出口银行属于政策性银行。 现代商业银行的财务控制部门通常采取每月参照市场定价的方法。( )A正确B错误正确答案：B解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法。 借记卡按功能划分不包括( )。A转账卡B专用卡C储值卡D准贷记卡正确答案：D解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。准贷记卡和贷记卡属于信用卡。 个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括（ ）A中国人民银行征信中心B商业银行总行C中国人民银行分支机构D商业银行的分支机梅正确答案：C本题考查个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构中国人民银行征信中心、商业银行总行、商业银行的分支机构。 提前归还贷款是借款人违反贷款协议的行为，一般不受法律保护。( )A正确B错误正确答案：B解析：提前归还贷款由借款人提出申请，经贷款行同意，可缩短还款期限，并受法律保护。 假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：概率0.050.200.150.250.35收益率50%15%-10%-25%40%则一年后投资股票市场的预期收益率为（ ）。A18.25%B27.25%C11.25%D11.75%正确答案：D 采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取( )等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A减少累进额、缩短累进间隔期B减少累进额、扩大累进间隔期C增大累进额、扩大累进间隔期D增大累进额、缩短累进间隔期正确答案：B解析：本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。2022银行从业经典例题5章 第5章 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应报送以下材料( )。A由商业银行负责人签署的申报书B商业银行财务报表C拟申请业务介绍D业务实施方案E内部相关部门审核意见正确答案：ACDE 下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（ ）。A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务协议D一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。 典型的组合信用模型通常采用( )方法通过对可能的情景进行模拟来计算组合中多种资产的相关性。A资产分组B集中度指标C蒙特卡罗模拟D历史损失数据均值与方差替代正确答案：C 分析和评价原辅料的存储设施条件时，原辅料的供应条件应包括（ ） A价格 B规格 C化学和物理性质 D合理储备量正确答案：D原辅料供应条件应包括合理储备量。在评估时，应分析拟建项目存储设施规模是否适应生产的连续性，其原辅料的储备量是否合理。选项A属于分析和原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响的内容；选项B、C属于分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺要求的内容。 企业的存货周期减慢会影响流动比率的升高，不能以此为依据认为企业的偿债能力提高。 ( )A正确B错误正确答案：A 银行人员准备创新，重要的是通过各种创新的方式来引进并留住优秀的人才。（ ）正确答案：×银行人员准备创新，更重要的是通过创新的方式，培养现有人才、提升现有人才的素质，并且能够使其作用得到充分的发挥。 在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是( )A.担保的合法性B.担保的有效性C.担保人的资格D.担保人的意愿正确答案：BB在担保的问题上，两个方面的问题要重点考虑：一是法律方面，即担保自性；二是经济方面，即担保的充分性。 许多银行将财务状况较好的小公司也评为相对风险较大的评级。( )A正确B错误正确答案：A解析：多数小公司甚至中等规模的公司通常都很难得到外界资金，出现紧急情况时很难在不影响经营的情况下变现资产。相反，大公司有很多融资渠道，具有更多的可变现资产，以及更好的市场表现。由于这些原因，许多银行将财务状况较好的小公司也评为相对风险较大的评级。 证券法的基本原则不包括（ ）A公开、公平、公正原则B混业经营混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益正确答案：B