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21年银行从业考试历年真题精选8章21年银行从业考试历年真题精选8章 第1章 我国自2022年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是( )。A损失类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款正确答案：C解析：“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。 操作风险评估和控制的内部环境因素不包括( )。A公司治理结构B合规文化C信息系统建设D外部控制体系正确答案：D 是处于介绍期产品的特点。A销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C成本费用较少，银行的利润较稳定D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少正确答案：A解析：介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段。这一阶段的特点是：客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传；银行产品还未定型，银行要收集客户使用产品后的意见。不断改进产品，所以还要投入一定的产品研制费用。在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损。 金融创新中的四个“认识”原则包括（ ）。A认识你的业务B认识你的风险C认识你的客户D认识你的经营环境E认识你的交易对手正确答案：ABCE 一般而言，法律法规的规定只包括授权性规定。( )A正确B错误正确答案：B解析：一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。 以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是( )。A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定正确答案：C解析在进行资产负债表中各笔项目的计算时，应遵循权责发生制的原则，即以交易是否实际发生为记录标准，而不以收付是否实现为标准?因此，题中已经形成的债务关系，也应该计人负债项目中。A项折旧性资产如机器设备，随着使用时间的增加，折旧程度增加，价值降低；B项净资产金额不是越大越好，应当适宜，以避免资源闲置；D项影响客户资产持有量的因素有很多，应当具体情况具体分析。如负债较多且风险较大的客户应当多持有资产，避免资不抵债导致破产。 目前已经开发出来的金融期货合约主要有（ ）。A远期期货B利率期货C利率互换D货币期货E股票指数期货正确答案：BDE21年银行从业考试历年真题精选8章 第2章 下列关于个人住房贷款合同变更的说法中，正确的是( )。A合同一经签订则不能变更B合同履行期间，借款人可以单方面变更合同，但银行不可以C合同履行期间，银行可以单方面变更合同，但借款人不可以D合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议正确答案：D解析：目前，个人住房贷款合同变更的做法正如D选项所描述，ABC三种选项说法都是不正确的。 客户的信贷需求包括（ ）。 A已实现需求 B待实现需求 C已开发需求 D待开发需求 E客户特殊需求正确答案：ABD客户的信贷需求包括三种形态，即已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。 波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是（ ）。 A同行业竞争者 B潜在的新加入的竞争者 C替代产品 D购买者和供应商 E政府正确答案：ABCD对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸弓I力作出评价。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。A投资期限短，投资期限资金赎回灵活B投资期限长，投资期限资金赎回灵活C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D投资期限长，投资期限资金赎回不灵活正确答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。 金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是（ ）。A购买假币罪B金融工作人员购买假币罪C非法持有假币罪D违反货币管理规定罪正确答案：B 商业银行的整体风险水平高低与经济资本的关系为（ ）。A正相关B负相关C完全相关D完全不相关正确答案：A 从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A理财顾问服务B财富管理业务C私人银行业务D理财业务正确答案：D解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。21年银行从业考试历年真题精选8章 第3章 在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 ( )A正确B错误正确答案：A 境内个人有下列（ ）情形，不必经外汇局核准。A符合有关规定的对外投资B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C在境外获得合法资本项目收入需结汇的D对外捐赠和财产转移需购付汇的正确答案：B答案为B。个人外汇管理办法实施细则第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。 学生申请国家助学贷款时不需要提交( )。A自己的有效身份证件原件和复印件B自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C担保人的资信证明D相关部门关于其家庭经济困难的证明材料正确答案：C解析：国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式，无需担保人。本题的最佳答案是C选项。 根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )A 数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B 数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C 数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑正确答案：ABCDE集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。 属于客户财务信息的是()答案：收支情况 关于合同成立的描述正确的是( )。A采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点正确答案：DD(解析】当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的。可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人，而不是发件人的主营业地为合同成立的地点。所以，选项D符合题意。 商业银行不能通过（ ）的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人征信系统B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查询海关部门个人客户信用记录正确答案：CC选项是违法的行为。21年银行从业考试历年真题精选8章 第4章 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ ）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式正确答案：C由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。 情景分析是用来检验敏感性因素的极端变化对商业银行流动性的影响。 ( )A正确B错误正确答案：B （ ）业务的总收入等于因交易而持有的工具的损益，减去资金成本，加上批发经纪业务的收费。 A商业银行 B交易和销售 C公司金融 D零售经纪正确答案：B交易和销售业务的总收入=因交易而持有的工具的损益+批发经纪业务的收费一资金成本。 在销售增长旺盛时期，（ ）表面上看是一种短期融资需求，实际上属于长期融资需求。A季节性销售增长B商业信用的减少和改变C对核心资产的大量投资D债务重构正确答案：C由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资。 以下属于证券法基本原则的有( )。A公开、公平、公正原则B自愿、有偿、诚实信用的原则C合法原则D混业经营的原则E分业经营、分业管理的原则正确答案：ABCE 下列关于风险管理文化的表述，正确的是 （ ）。A风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成B制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素C风险管理的目标是消除风险并获取最大收益D风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴正确答案：AB项，该句话应为风险管理理念，而不是制度的概念；C项，风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡；D项，风险管理文化是通过风险管理战略、制度和行为表现出来的一种企业文化。故选A。 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，此部分调查的特点是对( )的调查。A人B行为C人及其行为D管理风险正确答案：C解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。21年银行从业考试历年真题精选8章 第5章 在下列机构中，经营的业务范围最小的是( )。A中外合资银行B外国银行分行C外商独资银行D以上机构具有相同的业务经营范围正确答案：B解析：关于人民币业务，外国银行分行只能经营除中国境内公民以外客户的人民币业务；而外商独资银行和中外合资银行可以经营全部的人民币业务，并且外商独资银行和中外合资银行也可以经营结汇、售汇业务。 在年利率为8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则现在要存入( )元。A33505B34029C34000D35050正确答案：B解析： 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和（ ）。A货币供应量，基础货币B基础货币，高能货币C基础货币，流通中现金D基础货币，货币供应量正确答案：D现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 （ ）是指银行把某些业务如系统开发、产品开发、产品销售等转移给具有较高技能和规模的第三方来管理，从而将相关风险予以转嫁的一种方式。A承包经营B风险转移C保险D业务外包正确答案：D 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战有（ ）。A对银行资产和负债的价值影响会不断加大B银行风险管理难度会加大C会放大银行的风险事件D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E会造成银行体制结构的崩溃正确答案：ABCD 个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )。A.个人基本信息B.信贷信息C.特殊交易D.特别记录E.客户本人声明正确答案：ABE个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。 合同成立需要具备要约和( )阶段。A执行B承诺C协商D登记正确答案：B21年银行从业考试历年真题精选8章 第6章 由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意( )。A分别制订标准，实施个体控制B掌握充分信息，避免过度授信C尽量多用保证，争取少用抵押D授信协议约定，关联交易必报E主办银行牵头，协调信贷业务正确答案：BDE解析：题干中指出许多客户关联关系复杂，所以个体控制不太现实；保证比抵押效力要低。 效益性对银行的重要性体现在( )。A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工正确答案：ABCD解析：效益性是银行追求的最终目标。首先，它是股东所要求的。股东投资于企业，肯定会要求回报。其次，良好的效益能帮助银行抵御风险，在出现问题时用积累收益来进行弥补。再次，良好的收益可以增强银行的实力和信誉，提高银行竞争力。最后，有良好的收益才能保证员工的利益，激励员工更好地工作。 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。A国债B企业债C金融债D中央银行票据正确答案：B解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中表述不正确的是（ ）。 A具有完全民事行为能力，且年龄在1860周岁之间的自然人 B具有当地常住户口或有效居留身份 C具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力 D个人信用为借款人单位所评定认可正确答案：D个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误。 目前，大多数银行对房屋进行估价时，首先( )。A通过“网上房地产”进行询价B建立自己的房地产交易信息库C与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D利用银行内部的专业人员进行估价正确答案：A解析：为了防止部分贷款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的乍价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式，所以A选项符合题意。 直接标价法下1美元=7元人民币，l英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。A14B00714C35D02857正确答案：A 下列行为属于触犯刑法的行为是( )。A商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B使用作废的信用证C村镇银行经批准吸收公众存款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体正确答案：BB选项所述行为属于信用证诈骗的行为触犯了刑法。A、C选项所述行为皆为合法行为。D选项所述行为违反了支付结算办法的有关规定，尚未触犯刑法。21年银行从业考试历年真题精选8章 第7章 下列方法中，( )被应用于违约风险区分能力的验证。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D二项分布检验E扩展的交通灯检验正确答案：ABC 在我国，企业债的发行主体特指( )。A具有法人资格的企业B国有独资企业C具有法人资格的上市公司D具有法人资格的非上市公司正确答案：C 我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。( )A正确B错误正确答案：B 根据巴塞尔新资本协议对违约的定义，下列哪项不能视为违约( )。A商业银行认定除推采取追索措施借款人可能无法个额偿还对商业银行的债务B债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上C商业银行提高对客户的贷款计息水平D债务人超过了规定的透支限额或新核定的限额小于lj前余额，且这些透支超过了90天以上正确答案：C 合同成立的地点是( )。A要约生效的地点B收据人的主营业地C承诺生效的地点D对方的经常居住地正确答案：C 当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当( )。A及时通知贷款人B请求有关部门出据鉴定报告C立即偿还贷款D采取保全措施E要求免除责任正确答案：ABD 下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（ ）。 A以高标准职业道德规范行事 B品行正直 C恪守诚实信用 D诚实信用的原则有理由时可以抗辩正确答案：D诚实信用的原则不能够以任何理由违反和抗辩。银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。21年银行从业考试历年真题精选8章 第8章 外汇期权的购买者其（ ）。A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的正确答案：C 理财人员对客户的风险特征进行分析时，应该主要就以下哪些方面进行分析?( )A客户的风险偏好：客户是冒险的、中性的还是厌恶风险的B客户的风险认知度：客户的认知能力、个人生活经验以及知识结构等C客户资产目前的投资方向和投资金额大小D客户的实际风险承受能力：客户处于个人生命周期的阶段、财富积累、收入水平等E客户的心理状态：积极的、消极的或其他正确答案：ABD解析：客户的风险特征由风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力三方面构成，理财人员对客户的风险特征进行分析时就应该从这三方面人手。 下列事件不影响净资产数额的是( )。A老李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D赵小姐透支银行卡作了一次美容护理正确答案：C解析：刘女士向朋友借款，负债增加5万元；购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产数额不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产数额会变化。 债券收益率曲线通常表现的形态包括( )。A正向收益率曲线B反向收益率曲线C波动收益率曲线D水平收益率曲线E垂直收益率曲线正确答案：ABCD 对于大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。( )A正确B错误正确答案：B解析：在实际操作中，并不是简单地以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例来计提专项准备金。对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。 根据贷款通则，借款人可以是法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。（ ）正确答案：根据贷款通则，借款人可以是法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的( )更占优势。A债务人B债权人C银行D存款正确答案：C