21年银行岗位答疑精华9辑.docx

21年银行岗位答疑精华9辑21年银行岗位答疑精华9辑 第1辑办理托收承付业务时,付款人在承付期未向银行表示拒绝付款,银行在付款期满的()应主动从付款人账户划款给收款人。A.当日B.次日C.前1天D.次日起3日参考答案：B当贷记来账状态为已挂账时,可进行的处理有()A、手工入账B、系统自动入账C、来账退汇D、转入内部账参考答案：AC 银行发现假币，应由一名持有反假币上岗资格证书的业务人员当面予以收缴。( )参考答案：× 第五套人民币100元隐形面额数字位置在票面_。A.正面左上方B.正面右上方C.背面左上方D.背面右上方正确答案：B按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定,金融机构及其工作人员应当对依法履行大额交易和可疑交易报告义务获得的客户身份资料和交易信息,对依法监测、分析、报告可疑交易的有关情况予以保密,不得违反规定向任何单位和个人提供。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对 ( )对录入CMIS及SEMS信息的真实性、完整性和及时性承担第一责任。A.客户经理B.审查员C.高级信贷执行官D.分行行长参考答案:A 假设已实现充分就业,且总供给曲线为一直线,当名义货币供给增加20%时,A.价格水平不变;B.利率增加;C.名义工资增加20%;D.实际货币供给增加20%;正确答案：C抵押期间,抵押人未经抵押人同意,不得转让抵押财产,但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确21年银行岗位答疑精华9辑 第2辑“三防一保”是指()A、防盗B、防抢C、防诈骗D、保银行资金安全E、保银行人财物安全参考答案：ABCD 客户投诉处理存在一定共性，可以参考以下七个步骤进行投诉处理：迅速隔离客户、安抚客户情绪、充分道歉(如果必要)、搜集足够的信息、给出解决方案、征求客户意见、跟踪服务。判断对错参考答案：对不良贷款是指农信社按照银监会贷款分类标准认定的关注、次级、可疑类表内信贷资产。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误可转让信用证应标明()字样。A.transmissibleB.transferableC.AssignableD.Fractionable答案：B 金融机构财务状况主要包括_、_、_三要素。正确答案：资产、负债、所有者权益 商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。A.为客户的交易信息保密的原则B.自愿、平等、诚实交易的原则C.平等、自愿、公平和诚实信用的原则D.平等、自愿、公平的原则正确答案：C 商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（）行为违反了商业银行法。A.利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费B.利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保D.在其他经济组织兼职正确答案：ABCD 按风险分类，下列属于不良贷款的有( )。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款正确答案：CD21年银行岗位答疑精华9辑 第3辑 吞没卡由柜员入“代保管有价值品”科目下的()账户核算。A.重要空白凭证 B.有价单证 C.吞没银行卡 D.代保管抵押品参考答案：C 同城交换分为提出业务和提回业务两种。()此题为判断题(对，错)。答案：正确反洗钱调查的主体是什么?答案：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构，即中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。 登记账簿封面，应注明( )，由装订人员和运营主管人员在加封处盖章。答案、ABCDA、年度B、账簿名称C、保管期限D、档案顺序号答案、ABCDA、年度B、账簿名称C、保管期限D、档案顺序号答案:ABCD客户身份识别工作应当在义务机构与客户建立业务关系时就有效完成。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 若将物价自然上升因素考虑进去，则流通领域中货币数量的增长与国内生产总值的增长之间的关系是( )。A.前者低于后者B.前者高于后者C.二者相等D.二者无关正确答案：B计算操作风险的标准法中,付款与结算业务的权重值为:()。A.12%B.15%C.18%D.20%参考答案：C 金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。()正确答案：错误21年银行岗位答疑精华9辑 第4辑 高级管理人员对董事会违反规定干预经营管理活动的行为，有权请求监事会提出异议，并向银行业监督管理机构报告。此题为判断题(对，错)。正确答案： 转账卡是实时扣账的借记卡，只具有转账功能。判断对错答案：错解析：也可取现和消费 投资人风险承受能力评估报告的有效期为1年。超过投资人风险承受能力评估报告的有效期或投资人的风险承受能力有所变化时，须重新接受风险承受能力评估，并进行更新;过往的评价结果应当作为历史记录保存。此题为判断题(对，错)。正确答案：下列选项中属于在CAMEL要素评级体系中,对资产质量的评级要素的是()。A.各种反映资产质量的比率和变化趋势B.贷款审批标准是否恰当，贷款管理操作是否稳健，信贷风险识别机制是否可靠C.表外资产中各口径的问题资产的金额、结构分布、问题严重程度以及变化趋势D.资本的构成和质量参考答案：D 基金交易账户的业务功能是( )。A.记录和管理投资人在我行交易的基金种类，数量的变化情况B.采集客户信息C.采集客户信息，记录和管理投资人在我行交易的基金种类、数量的变化情况D.资金账户正确答案：C 符合下列哪项情形之一的货物或者服务，可以依照中华人民共和国政府采购法采用竞争性谈判方式采购()A.招标后没有供应商投标或者没有合格标的或者重新招标未能成立的;B.技术复杂或者性质特殊，不能确定详细规格或者具体要求的;C.采用招标所需时间不能满足用户紧急需要的;D.不能事先计算出价格总额的。答案：ABCD解析：中华人民共和国政府采购法第三十条规定：符合下列情形之一的货物或者服务，可以依照本法采用竞争性谈判方式采购：(一)招标后没有供应商投标或者没有合格标的或者重新招标未能成立的;(二)技术复杂或者性质特殊，不能确定详细规格或者具体要求的;(三)采用招标所需时间不能满足用户紧急需要的;(四)不能事先计算出价格总额的。 商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过()。A.2%B.3%C.5%D.7%正确答案：B单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的()。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2参考答案：D21年银行岗位答疑精华9辑 第5辑 银行业监督管理人员的下列（ ）行为会受到行政处分。A.违反规定查询账户或者申请冻结资金的B.滥用职权、玩忽职守的C.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的D.泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，尚不构成犯罪的正确答案：ABCD第五套人民币1元纸币的背面主景图案采用()印刷。A.凹版B.胶版C.丝印D.凸版答案：B下列行为违反了银行业金融机构从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是()。A.及时报告大额交易和可疑交易B.在与家人交流中谈及内幕消息C.不将内幕信息告知他人D.不利用内幕信息牟取个人利益参考答案：B 基本存款账户既可办理日常转账结算，也可办理现金收付业务。()本题答案：对 企业网上银行用户可在全省农村信用社任一营业网点办理挂失业务。判断对错参考答案：(×) 自动柜员机装取现钞时必须做到双人“同开、同闭、同加锁”。判断对错参考答案：正确经济转型要从创新驱动转向要素驱动和投资驱动。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 基金托管人的信息披露事项具体涉及基金资产保管、代理清算交割、会汁核算、净值复核、投资运作监督等环节。(判断题)参考答案：()21年银行岗位答疑精华9辑 第6辑 依据银行抵债资产管理办法规定，下列哪些机构适合本办法（ ）。A.政策性银行B.商业银行、信用社C.信托投资公司、财务公司、金融租赁公司D.外资银行正确答案：ABC 重大关联交易应当由股东大会审批。()此题为判断题(对，错)。正确答案：×微型企业主贷款要求借款人及经营企业信誉良好,无重大不良信用记录,借款人信用等级在A级(不含)以上。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 性质轻微，被动违规的问题，应归为()A.重大类B.较大类C.一般类D.轻微类正确答案：D “本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。”请问这种说法对吗?为什么?本题答案：这种说法不对。本人必须在得到亲属(配偶、子女)的书面授权后才可以查询他们的信用报告。 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1 个月B、2 个月C、3 个月D、6 个月答案：D 漫游汇款是一种点对点的实时汇款方式。()此题为判断题(对，错)。正确答案：×一个国家的反洗钱策略应当包括五个基本要素()A.将洗钱活动作为刑事犯罪来处罚B.为适当的机构设定反洗钱法定职责C.执行金融交易报告要求D.建立适当的机制来处理报告及负责调查和侦查洗钱活动E.建立适当的国际反洗钱合作答案：ABCDE21年银行岗位答疑精华9辑 第7辑 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。()此题为判断题(对，错)。正确答案：票据法第10条以下()卡不是纯粹意义上的信用卡。A、牡丹贷记卡B、牡丹准贷记卡C、牡丹双币贷记卡D、牡丹中油卡参考答案：B 钞币兑换时，必须坚持先兑入后兑出的原则。此题为判断题(对，错)。正确答案： 金融机构应将不宜流通的人民币交存人民银行，防止将其对外支付。此题为判断题(对，错)。正确答案： 流动资金贷款的需求量应基于（ ）来确定。A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）D.既往银行信贷记录正确答案：C为进一步明确我行电子银行业务今后发展方向,2022年总行电子银行部提出了建设电子银行六大平台、四大渠道的战略规划,其中,电子银行六大平台中除了资金管理平台、电子商务平台、收费缴费平台外,还包括()。A、网络服务平台B、营销服务平台C、代理销售平台D、金融理财平台参考答案：BCD 根据我行授权管理制度规定，以下授权文书中必须采取书面形式的包括( )A.基本转授权书B.特别授权书C.转授权调整书D.授权调整书正确答案：ABCD 鼓励评级机构制定适合小微企业特点的评级方法体系，按照()原则推动评级机构为小微企业评定信用等级。A.市场化B.利率化C.地区化D.名单化本题答案：A21年银行岗位答疑精华9辑 第8辑某分行下属网点5个,根据广东华兴银行分行营运人员管理办法,应配备机动人员2人。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错 根据中国邮政储蓄银行理财类业务指引，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过()个理财合同号。A、1B、3C、5D、10本题答案：C 2022年最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释，就洗钱罪规定()A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的正确答案：ABCD 假币收缴凭证为中英文对照，一式三联，第一联由收缴单位留底，第二联交被收缴人，第三联送交当地人民银行。此题为判断题(对，错)。正确答案：× 2022年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2022年6月底，贷款余额××万元。2022年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2022年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。 经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2022年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2022年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。 问题： 关联企业信贷风险主要有哪些？正确答案：一是银行无法控制和掌握集团类企业的信用总量。二是主要财务指标显示集团的资本结构是高风险型的。在高。三是承贷人和用贷人主体不统一使银行无法了解贷款使用情况，一旦发生问题，承贷人往往可以破产方式逃避银行债务。总投资等于干净投资加折旧。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括:()A、经济实力B、资金结构C、履约情况D、经营效益和发展前景参考答案：ABCD某客户购买100万元无固定期限超短期产品,3日后赎回50万元,但发现仅有本金,收益未返还,其原因在于()。A、系统故障B、该客户为部分赎回本金C、其收益将在全额赎回后返还客户D、收益在季度末分红日返还客户参考答案：BCD21年银行岗位答疑精华9辑 第9辑 ()是指出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A、银行本票B、银行汇票C、支票D、商业汇票本题答案：B经济转型要从创新驱动转向要素驱动和投资驱动。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误授信是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于:贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确解析：商业银行集团客户授信业务风险管理指引第一章第四条。 逾期票据催收档案中主要包括：（）、逾期托手罚息催收情况、赔付通知书等。A.起述书B.送达回执C.保全个案受理书D.答辩状正确答案：C 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。此题为判断题(对，错)。正确答案：下列属于违反服务流程规范的是()A、在营业室未按规定设便民设施“八个一”B、上班前做好网点清洁卫生C、当客户靠近“一米线”时，柜员未主动用文明用语与客户打招呼D、柜员临时离开岗位时，未在窗口前放置“暂停服务”告示牌参考答案：CD 代理会计事务实质上是银行利用其 ( ) 为客户提供一种信用服务。A.财务职能B.管理职能C.服务职能D.咨询职能正确答案：A“信e快贷”为纯线上业务,不需要客户经理参与,所以未按规定进行贷后检查也不会对客户经理进行责任追究。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误