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银行从业经典例题7节银行从业经典例题7节 第1节 国民经济发展的总体目标一般包括( )。A经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长正确答案：A 结构性理财产品的特点包括( )。A收益性高B以场外交易为主C传统金融工具与衍生工具相结合D灵活性强E稳定性差正确答案：BCD 根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（ ）。A二百万的罚款B二倍以上五倍以下的罚款C一倍以上五倍以下的罚款D五十万以上二百万以下罚款正确答案：C根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（ ）。A告知客户本银行未公布的重大投资行为B告知客户宏观经济情况C帮助客户分析汇率波动趋势D告知客户已经公开的上市公司财务状况正确答案：A答案为A。内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。 年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷折旧年限×(1+折旧年限)÷2；而年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率。这是计算固定资产折旧( )的方法。A平均年限法B分类折旧法C双倍余额递减法D年数总和法正确答案：D解析：年数总和法：年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷折旧年限×(1+折旧年限)÷2，年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率。 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（ ）。A股份合作化企业集团B纵向一体化企业集团C横向一体化企业集团D有限责任企业集团E私人经营企业集团正确答案：BC银行从业经典例题7节 第2节 与其他债券相比，国债具有（ ）等特点。A发行量较小B流动性强C收益率较高D风险低E风险高正确答案：BD国债的收益率相对较低，发行量一般较大。故选BD。 私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。 （ ）正确答案：×私人购买住房的支出，包含在固定资本形成中，而不包含在私人消费之中。 操作风险的人员因素包括（ ）造成损失或者不良影响而引起的风险。A外部欺诈B失职违规C员工的知识技能匮乏D内部欺诈E核心员工流失正确答案：BCDE 个人存款又称（ ）。A活期存款B定期存款C人民币存款D储蓄存款正确答案：D 客户与银行合作的心路历程的第一步是（ ）。A产生欲望B引起注意C发生兴趣D采取行动正确答案：B 以下属于会计结果的是( )。A所有者权益B利润表C现金流量表D资产负债表正确答案：BCD解析：会计结果包括资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表，所有者权益属于会计要素。银行从业经典例题7节 第3节 商业银行已经开办的公司理财业务主要包括( )。A现金管理服务B投资理财服务C综合理财服务D理财顾问服务E资产管理服务正确答案：AB 商业银行制订的集团客户授信业务风险管理制度应报（ ）备案。 A中国银行业协会 B中国银监会 C商务部 D中国人民银行正确答案：B商业银行制订的集团客户授信业务风险管理制度应报中国银监会备案。 不良贷款传统的处置方式主要有（ ）。A重组B呆账核销C现金清收D债权转让E打包处置正确答案：ABC清收、重组、核销是三种主要的不良贷款处置方式。此外，银行还可在灵活运用直接催收、-诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。 假设王女士现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则王女士的下列日标中，不能够实现的有( )。A2年后积累7.5万元的购车费用B5年后积累11万元的购房首付款C10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D20年后积累40万元的退休金E30年后积累80万元的退休金正确答案：ADE解析：分别求各个年数的本金5万元的终值和每年年底1万元的年金终值，两者相加，则2年后的终值为7.33万元；5年后的终值为11.11万元；10年后的终值为18.18万元；20年后的终值为36.90万元；30年后的终值为59.71万元。因此，能够实现BC两项的财务目标。 就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形不符合相关规定的是（ ）。 A一笔贷款展期3年 B一笔3年期贷款展期1年 C借款人可以向银行申请缩短还款期限 D贷款到期后借款人向银行申请延长期限正确答案：D就个人汽车贷款的期限调整而言，个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提咬期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息和本金；本期本金已偿还。选项D不符合申请期限调整的条件。 下列各项不是产品设计缺陷表现的是（ ）。 A提供的产品在业务管理框架方面不完善 B提供的产品在权利义务结构方面不健全 C提供的产品在风险管理要求方面不完善 D提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案：D产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。银行从业经典例题7节 第4节 根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。A抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在D抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十正确答案：A解析：土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误；抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误；抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故D选项的说法错误。 中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中（ ）不属于 中国人民银行的监督检查范围。A从事有关国际金融活动的行为B与中国人民银行特种贷款有关的行为C执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D代理中国人民银行经理国库的行为正确答案：A中国人民银行对金融机构、其他单位和个人监督检查的范围包括：执行与有关存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。故选A。 下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。A贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季按年调整D贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式正确答案：B解析：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。本题最佳答案是B选项。 衡量风险的指标有：（ ）A方差B久期C凸度D在险价值（VaR）E期望收益正确答案：ABCD 失误树分析方法是通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结哪些风险因素最可能引发风险事件。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：略 不属于客户、产品及业务操作事件类型的是( )。A咨询业务B不良的业务或市场行为C产品瑕疵D性别及种族歧视事件正确答案：D解析：D属于员工行为事件。本题从选项上分析即可选出答案，A、B、C都与产品、业务相关。银行从业经典例题7节 第5节 衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A资产负债比率B现金比率C速动比率D流动比率E产权比率正确答案：BCD解析：本题考查短期偿债能力的指标。其中A、E项是衡量长期偿债能力的指标。 某人通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险。这利用了金融市场的( )功能。A货币资金融通B风险分散C资源配置D经济调节正确答案：B解析：题干所述情形利用了金融市场的风险分散与风险管理功能。 最常见的资产负债的期限错配情况指( )。A将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C全部资产与部分负债在持有时间上不一致D部分资产与全部负债在到期时间上不一致正确答案：A解析：最常见的资产负债的期限错配情况指将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。A企业的资产规模B企业的目标C全面风险管理要素D企业的各个层级正确答案：A 针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A流动性比率/指标法B现金流分析法C缺口分析法D久期分析法正确答案：C解析：计算差额，是缺口分析的一大特征。这个定义与缺口分析在市场风险计量中不完全一样，因此要记住分析法的特点，才能防止混淆。 以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员正确答案：B银行从业经典例题7节 第6节 在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是( )。A市场对商业银行的盈利预期B商业银行影响客户或公众的政策性变化C市场利率短期内剧烈波动D监管机构责令整改的不利信息和事什正确答案：C解析：通常需要作出预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革/重组的成本/收益；监管机构责令整改的不利信息/事件；影响客户或公众的政策性变化等。 银行进行市场细分需要遵循的原则有( )。A可衡量性原则B可进人性原则C差异性原则D经济性原则E集中性原则正确答案：ABCD解析：银行进行市场细分的原则是可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余正确答案：C 个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过( )年，贷款额度不得超过其购买房产价值的( )。A10，40%B10,70%C15，50%D15,70%正确答案：D解析：仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。而由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70%。 古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 银行业从业人员不包括( )。A农村信用社工作人员B政策性银行工作人员C证券公司工作人员D商业银行工作人员正确答案：C银行从业经典例题7节 第7节 根据商业银行资本充足率管理办法，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的（ ）。A50%B30%C20%D10%正确答案：A根据商业银行资本充足率管理办法，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50。故选A。 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的正确答案：A解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。 采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（ ）。A3个月B6个月C1年D2年正确答案：D凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。故选D。 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A可撤销信用证B不可撤销信用证C跟单商业信用证D光票信用证正确答案：C解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。 个人经营流动资金贷款都附加有担保条件。( )A正确B错误正确答案：B解析：个人经营流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。 下列关于信用卡的说法中，不正确的有（ ）。A我国发行银行一般给予持卡人3050天的免息期B准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C信用卡分为准贷记卡和贷记卡D信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支正确答案：AE答案为AE。我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期；当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。