银行从业考试真题及详解8节.docx

银行从业考试真题及详解8节银行从业考试真题及详解8节 第1节 下列关于我国存款准备金制度的说法正确的有( )。A2022年我国进一步改革了存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩C商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高D商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高E差别存款准备金率制度会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张正确答案：ABCE解析：商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。D选项错误，其余选项均正确。 若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（ ）A申购基金B退出人寿保险合同C以现金卡预支现金D削减当期支出正确答案：C 下列选项中属于个人贷款产品要素的有（ ）。A还款方式B贷款条件C贷款额度D贷款期限E贷款对象正确答案：ACDE个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款利率、贷款额度、还款方式和担保方式。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。故选ACDE。 下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是( )。A出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性B用票据没定质押的。背书无需进行连续性审查C海关监管期内的动产作质押的，须出具海关同意质押的证明文件D以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票正确答案：B解析：选项B应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。 以下不属于影响市场营销活动的政治与法律环境的是( )A法律建设B政治对经济的影响程度C财政政策D社会集团利益矛盾的协调方式正确答案：C 根据贷款通则的规定，除( )外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A贷款人违反规定代垫委托贷款资金的B未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的C贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的D没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容正确答案：D解析：出现D的情形，应由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，其中对流动性资产的定义里，下面不被 包括在内的一项是（ ）。A一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B在中国人民银行超额准备金存款C在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产D库存现金正确答案：A我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标定义的流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产(剔除其中的不良资产)。故选A。 中国银行业监督管理委员会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。A1年B2年C3年D4年E5年正确答案：ABAB根据商业银行法的规定，中国银行业监督管理委员会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。银行从业考试真题及详解8节 第2节 银行加入了“4×8.6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。A该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易B当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利正确答案：C解析：本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购买远期利率协议即与卖方约定在4个月后以6%的利率借入资金。当市场利率高于6%时，银行相当于获得了一份保险(保证以低于市场利率的6%借入资金)，但银行同时可能承受交易对手违约的风险；当市场利率低于6%时，银行必须以高于市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。 下列关于贷款抵押风险分析正确的有( )。A抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可C对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权正确答案：A解析：担保法规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记；对以共有财产抵押的，应该经得各共有法人的同意才能设立；未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。 我国现有的外汇贷款币种包括( )。A美元B港元C日元D欧元E澳元正确答案：ABCD 在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于( )。A所有者权益B流动负债C流动资产D长期资产正确答案：D 影响个人教育贷款借款人还款意愿的因素是( )。A毕业后的工作去向B对诚实信用原则的理解与遵守C以不法手段骗取银行贷款D因成绩不好未获得毕业证书正确答案：B解析：选项A和D影响的是还款能力，选项C是欺诈风险。 资本充足率、大额风险集中度、不良贷款拨备覆盖率都属于审慎经营类指标。( )A正确B错误正确答案：A 我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。（ ）正确答案：答案为A。我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括对内币值稳定(物价稳定)和对外币值稳定(汇率稳定)。 被认为是最为复杂的风险种类。A声誉风险B信用风险C国家风险D操作风险正确答案：B银行从业考试真题及详解8节 第3节 根据基础工具的种类划分，不属于金融衍生工具的是（ ）。A股权衍生工具B货币衍生工具C利率衍生工具D票据衍生工具正确答案：D 下列( )选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则。A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争正确答案：B 经当事人书面授权商业银行只能在( )情况下才能查询个人信用信息基础数据库。A审核个人贷款B审核是否接受个人作为担保人C对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理E审核信用卡申请正确答案：ABCDE解析：商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。 报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。( )A正确B错误正确答案：B 对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套(含)以上住房的，其贷款收入比例不得低于( )。A20%B30%C40%D50%正确答案：D解析：记忆题，按照国发202210号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对于购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于50%。 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。A.固定资产投资B.私人投资C个人消费D.政府消费正确答案：C 下列关于个人住房贷款分类，说法正确的是（ ）。 A按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款 C按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款 D按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款正确答案：C按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。 对中长期客户授信，需要了解下列哪些情况？( )A客户预计资金来源以及使用情况B预计的资产负债情况C损益情况D项目建设情况E运营计划正确答案：ABCDEABCDE对中长期客户授信，需要了解客户预计资金来源以及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设情况、运营计划等。银行从业考试真题及详解8节 第4节 下列关于理财策略的理解，错误的是( )。A稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品B积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票正确答案：D解析：保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。 关于个人汽车贷款的“直客式”运行模式，以下叙述错误的是( )。A先贷款、后买车B经销商往往要收取一定比例的管理费或担保费C由银行直接对借款人的还款能力进行评估和审核D客户缴纳首付款后，由银行代理提车正确答案：B解析：B项是“问客式”模式的做法。 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（ ）。A即期汇率B两种货币之问的利率差C期限D交易金额正确答案：D 我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当( )。A保管在该银行相应的理财部门B全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管C将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理D委托给一家境外商业银行托管正确答案：B解析：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条规定：商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。 下列关于还款能力分析的说法，错误的是（ ）。A主要分析借款人经营活动产生的现金流是否足以偿还贷款本息B考察借款企业现金流量时，银行不必编制现金流量表，使用企业的现金流量表即可C要判断贷款的最终偿还能力，需对连续各期的现金流量表进行观察、比较、分析D贷款分类中的财务分析主要有两方面内容，即利用财务报表评估借款人的经营活动和利用财务比率分析借款人的偿债能力正确答案：B在考察现金流量时，银行需要编制现金流量表，对借款人的现金流量进行结构分析。故选B。 当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。( )A正确B错误正确答案：B解析：提出投资建议属于理财顾问服务，理财的风险和收益是由投资者承担的。 中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。A提高存款准备金率B在公开市场上买回证券C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放正确答案：ACD解析：B选项中，在公开市场上买回证券会增加货币供应量。 分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和（ ）等方面内容。A资产负债表结构是否合理B现金流量表结构是否合理C资金成本D资产收益正确答案：A在分析资金结构是否合理时要注意以下两方面内容：(1)资产负债表结构是否合理，即长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产由短期资金支持；(2)企业经营风险水平，即企业控制和管理的全部资产的不确定性。银行从业考试真题及详解8节 第5节 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。A财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介B财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议C财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介D财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划正确答案：C解析本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择答案。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况，所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤是个人投资产品推介。 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。A 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B 1985年中国建设银行开展住房贷款业务C 1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D 1998年个人住房贷款管理办法的颁布正确答案：C1995年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。 汽车贷款利率按照( )，计、结息办法由( )。A借款人和贷款人协商确定，中国人民银行规定B中国人民银行公布的贷款利率规定，借款人和贷款人协商确定C中国人民银行公布的贷款利率规定，中国人民银行规定D借款人和贷款人协商确定，借款人和贷款人协商确定正确答案：B解析：汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。 （ ）年出现了国内首个人民币结构性理财产品。A2000B2022C2022D2022正确答案：D2022年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。 根据巴塞尔新资本协议内部评级法，下列说法正确的是（ ）。A非违约风险暴露相关性随违约概率（PD）增加而增加B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低C资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失D期限调整随期限增加而调整幅度增大正确答案：D 投资型保险产品具有( )功能。A投机B投资C保障D套期保值正确答案：BC解析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，而投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。 让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险，这是( )的关键。A.实贷实付原则B协议承诺原则C贷后管理原则D全流程管理原则正确答案：AA实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利正确答案：DD票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据。银行从业考试真题及详解8节 第6节 流动性资产或负债是指（ ）内能够变现或偿还的资产和负债。A15天B一个月C三个月D半年正确答案：B 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（ ）。A不安抗辩权B同时履行抗辩权C先履行抗辩权D后履行抗辩权正确答案：A答案为A。根据合同法中关于合同履行抗辩权的规定可知不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履行的后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。 商业银行金融创新指印的核心是( )。A管理模式创新B机构设置创新C金融产品创新D管理流程创新正确答案：C 当银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。A到借款人经营场所了解其真实收入水平B调查客户除汽车以外的其他合法资产C将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D指定专人面谈客户了解信息正确答案：C解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：认真审查客户信息资料的真实性。在此阶段，如有必要，应当到借款人单位或经营场所，了解其收入水平及个人信誉。 下列不属于短期政府债券的特征的是( )。A交易成本高B流动性强C违约风险小D收入免税正确答案：A解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。 对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是( )。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避E风险补偿正确答案：CDE解析：不可管理的风险只能消极地转移、规避、补偿。 市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（ ）。A有利于选择目标市场和制定营销策略B有利于发掘市场机会，开拓新市场C有利于提高银行的经济效益D有利于规避风险正确答案：D市场细分的作用主要表现在三个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略；有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。故选D。 无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。（ ）正确答案：×无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。银行从业考试真题及详解8节 第7节 用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的( )日期；A最早到期日B最晚到期日C与银行商定的日期D中间到期日正确答案：A解析：用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日 ( )不是全面风险管理模式的特征。A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险预测过程D 全新的风险管理方法正确答案：C 相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。（ ）正确答案：×绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。 国家助学贷款的最大特点是财政贴息，借款人只需承担( )的利息，其余由财政支付。A20%B30%C50%D60%正确答案：C解析：国家助学贷款的最大特点是财政贴息，借款人只需承担50%的利息，其余50%的利息由财政支付。 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，( )可能就是它唯一可行的选择。A产品差异策略B低成本策略C专业化策略D大众营销策略正确答案：C解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。 当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。（ ）正确答案：银行接到一笔新的贷款业务时，可持续增长率是需要重点关注的。当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还(即以新还旧)，要么等到高速增长期结束之后。因此，银行贷款给这样的公司，并希望尽快归还是不现实的。 以下关于合规风险的说法，错误的是( )。A商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念C整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的D个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险正确答案：D解析：个别银行业从业人员违反规定政策的行为都有可能为银行带来合规风险。 原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料(不包括半成品)等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析。正确答案：×原辅料供给分析包括半成品。银行从业考试真题及详解8节 第8节 下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（ ）。A必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款C当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续正确答案：B本题考查商用房借款合同的变更与解除。选项B的正确表述是借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。 申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括( )。A居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料C汽车经销商出具的购车意向证明(如为“直客式”办理，则不需要在申请贷款时提供此项)D以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明E收入证明材料和有关资产证明正确答案：ABCDE解析：除ABCDE五项外，申请个人车贷时，申请人还要提供购车首付款证明材料，以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10，下浮不作 限制。 （ ）正确答案：×项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10，上浮不作限制。 商业银行法规定。商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A不得低于75B不得高于75C不得低25D不得高于25正确答案：B 银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。 （ ）正确答案：× 贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有( )。A通知义务B追回已经发放的贷款C举证责任D停止发放贷款E可以考虑对贷款利息进行分期追偿正确答案：AC 银行对变现能力较差的抵押物，应适当提高其抵押率。( )A正确B错误正确答案：B解析：本题表述错误。在抵押物的估价中，抵押率的确定很关键，变现能力差的标的物说明其适用性很差，则银行应降低抵押率，来减少客户的贷款额度，从而保障银行的权益，降低风险。 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十二条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。