工商银行征信异议处理细则.docx

ICBC ®史国工商银也信用卡及个人信用贷款征信异议处理细那么信用卡及个人信用贷款征信异议处理细那么为规范信用卡及个人信用贷款征信异议处理流程，提高信用记录纠改效率，有效防止 因持卡人征信问题引发的客户投诉，减少舆情风险，现制定信用卡及个人信用贷款征信异 议处理细那么，请各分行参照执行。一、总体原那么信用卡及个人信用贷款征信异议处理应遵循“及时受理、仔细调查、严格审核”原那么， 客户提出征信异议申请后，各行应及时予以受理并开展调查，对于符合纠改条件的，应及 时进行数据纠改。此外，发卡机构应主动筛查可疑业务数据，对发现存在征信异议隐患的 情况，要主动核查并进行处理。二、征信异议处理条件信用卡及个人信用贷款征信异议处理应符合以下条件之一：（一）法院、公安机关等有权部门认定信用卡持卡人或个人信用贷款客户不承当还款 责任，或认定仅承当局部还款责任，且客户已履行相关还款义务。（二）信用卡持卡人或个人信用贷款客户声明其申办及使用我行信用卡或个人信用贷 款的行为非本人真实意愿，经司法机关、一级、直属分行认定产生该不良信用记录或交易 非本人使用，且认定客户对该账户或交易不知情，对交易行为不承当责任。（三）持卡人对所持我行信用卡的相关交易提出异议并提出拒付申请。我行已通过拒 付调单、保险理赔、小额补偿等形式为客户进行本息冲销的情形。（四）经一级直属分行认定，由于系统故障，业务人员操作失误等我行原因导致信用 卡或个人信用贷款出现逾期，客户不承当相关责任。（五）信用卡持卡人或个人信用贷款客户非主观恶意或非本人原因导致的逾期与不良 信用记录，客户在足额归还本金后，可对征信予以纠改，具体包括以下几种情形。1、因年费造成逾期记录。2、因调整信用卡账单日，导致客户还款时间及发生变化造成的逾期记录。3、因小额透支本金（由一级、直属分行根据自身业务情况自行认定金额，原那么上 不超过1000元）未还造成的逾期记录，每个自然年度内同一账户纠改信息原那么上不超笫1页共3页 过两次。4、因个人信用贷款提前还款导致客户误以为本期无需还款造成的逾期记录。5、因我行还款顺序调整，最低还款额规那么调整等产品规那么变动导致的逾期记录。6、非主观意愿造成的逾期情形,每个自然年度内累计纠改征信原那么上不超过2次, 具体包括：有还款意愿的逾期账户、跨行还款晚到账、营销过程中未明确告知持卡人办 理的是信用卡、因自然灾害等不可抗力或持卡人身体原因、限制行为能力导致无法履行 还款义务等情形。三、工作要求（一）各分行应及时受理客户关于信用卡及个人信用贷款征信异议相关诉求，并按 照以上条件判断是否符合征信异议纠改条件，对于符合条件的，应根据个人征信客户 异议处理管理方法（试行）（工银办2011 1076号）与关于印发信用卡非本人 账户及非本人交易异议处理流程（2013年版）的通知（工银办发【2013】336号） 的流程与时限要求及时做好后续处理工作。（二）各分行须制定辖内征信异议处理实施细那么，定期开展征信异议处理业务培 训，同时做好辖内客户征信解释工作，不断提高征信异议处理水平，各分行应熟悉信用 卡及个人信用贷款业务的征信报送规那么，同时应严格做好征信纠改保密工作，不应主动 向客户宣传或透露我行信用卡征信异议处理规那么。（三）各分行应做好相关监督与定期检查工作，成立以银行卡业务部牵头的信用卡 及个人信用贷款征信异议处理小组，与各分行管理信息部门加强沟通合作，做好逐级审 查审定与业务处理的有效落实，对于违规实施征信异议处理的情况，要严格做到处分与 整改，确保业务流程规范有序。（四）各分行应主动将我行征信异议处理和纠改原那么，尤其是分行辖内自行制定的 实施细那么向当地人民银行征信管理部门说明或报备。笫2页共3页