智盛商业银行案例操作完全手册1198424639.docx

智盛商业银行案案例操作手册册对公业务一 对公初始操操作 1)操作员密码码修改对公业务柜员第第一次登录本本系统，首先先应修改个人人资料, 避免其他人人修改登录密密码及个人资资料，同时也也方便教师根根据学生姓名名及学号统计计及查询实验验成绩,避免其他人人修改登录密密码。2)增加钱箱对公柜员个人钱钱箱号首位为为除“0”以外的数字字，五位数。设设置钱箱号时时，可选择与与本人绑定，这这样登录系统统时就不必输入钱钱箱号，系统统会默认以已已绑定的钱箱箱号登录。柜柜员第一次登登录系统时，必必须要设置一一个钱箱号，否否则，无法领领用凭证及进进行现金业务务。注:钱箱设置完完成后,必须先退出出系统后重新新登录,方可生效二 对公日初处处理1)凭证领入对公业务的凭证证领入必须以以总行柜员身身份（K0001或“K+支行部门编编号” ）到总行（部部门编号：0001）去操作：1、凭证领入“现金支票”50张（领入支支票数量为25的倍数），凭凭证号码为8位数；2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支支票数量为25的倍数），凭凭证号码为8位数；3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号号码为8位数；4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号号码为8位数；5、凭证领入“单位定期存存款开户证实实书”10张，凭证号号码为8位数；6、凭证领入“全国联行邮邮划贷方报单单”10张，凭证号号码为8位数；7、凭证领入“全国联行邮邮划借方报单单”10张，凭证号号码为8位数。注意：凭证“开开始号码”与“结束号码”不能与其它它柜员领取的的号码相同。自自已领入的凭凭证号码应记记下，以便接接下来的业务务操作使用。如如果钱箱中已已有以上各种种凭证，日初初处理时就不不必再领用凭凭证。因本操操作在总行进进行，所以不不统计实验得得分。虽然此操作不不记分，但此此项操作是必必不可少的，否否则在支行无无法领用凭证证。下面以现现金支票领入入为例2)凭证下发总行（部门编号号为0001）以总行对对公柜员身份份（K0001或“K+支行部门编编号“）将已领入入的凭证下发发到各支行网网点。注意：本业业务是以总行行柜员身份登登录总行（部部门编号：0001）来操作，所所以需要退出出本部门登录录到总行去进进行此项操作作。因本操作作在总行进行行，所以不统统计实验得分分。虽然此操操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。总行（部门编号号为0001）的对公柜员（编号为K0001或“K+支行部门编编号”）为共用柜柜员，默认密密码为8888888，请勿修改改密码。3)支行凭证领领入 支行网点点对公柜员登录系统（交交易部门编号号为本支行网网点编号），将将上述已从总总行（交易部部门编号为0001）下发到支支行网点的凭凭证领入到支支行网点的部部门钱箱。4)凭证出库支行对公柜员从从部门钱箱将将凭证出库到到柜员个人钱钱箱中,出库凭证的的数量只能小小于或等于从从总行领入并并下发的凭证证数量。例如如从领入并下下发的支票数数量为50张，则出库库支票的数量量只能为25张或50张。注意：出库凭证证数量超过领领入凭证数量量时，系统会会提示“余额不足”。本操作的的目的就是把把从支行钱箱箱中的凭证出出库到柜员个个人钱箱中。三 对公存贷业业务1)新开客户号号对公柜员为第一一次来本行办办理开户业务务的对公客户户深圳智达科科技有限公司司（客户名称称及证件号码码可由柜员自自行设定）开开客户号一个个。注意：一个个证件号码只能在本支行开开立一个对公公客户号。客客户号由系统统自动生成，并并记录下来，开开立对公基本本帐户或结算算帐户时需要要填写系统生生成的对公客客户号。本系统采用客户户化管理理念念设计，一个个对公客户对对应一个客户户号，通过客客户号可以查查询该客户在在本行发生的的所有业务，极极大地方便了了银行对客户户的全面管理理。注意:系统生成成的客户号必必须要记住,以免影响后后面的操作(建议每做一一步后得出的的操作结果复复制到记事本本或者word文档里).2)开存款帐户户 对对公柜员为深深圳智达科技技有限公司开开对公存款“基本帐户”一个（帐户户类别：工业业存款；分析析码：任意三三个数字；存存期：000；帐户标志志：基本户。其其它项按默认认内容。）为深圳智达科科技有限公司司开对公存款款“一年以内定定期存款”帐户一个（帐帐户类别：一一年以内定期期存款；分析析码：任意三三个数字；存存期：301；帐户标志志：专用户。其其它项按默认认内容。）注意：一个企业业只能有一个个“基本帐户”，此帐户需需在人民银行行备案，可以以提取现金。操操作完成后记记录下以上系系统自动生成成的帐号，以以备接下来的的业务操作使使用。3)支票出售 智达公司司出纳前来银银行购买支票票，对公柜员员将之前已出出库的现金支支票及转帐支支票各一本（各25张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐户的帐号。(现金支票出售)转帐支票的出售售同上;4)现金存款智达公司出纳到到本支行办理理2000000元现金存款款业务，对公公柜员为其存存入现金200000元到其基本本帐户里。操作结果现金存款数据已已成功进入系系统交易流水.1110000019帐号.558801000014001018帐户名称.深深圳市智达科科技有限公司司分 析 码.000业务品种.工工业存款交易金额.220,0000.00帐户余额.220,0000.005)现金取款智达公司出纳持持本公司现金金支票到银行行对公业务柜柜台提取现金金5000元，作为公公司备用金用用于公司日常常现金支付。对对公柜员验证证该支票真伪伪后，为其办办理了现金提提取业务。 注意: 对对公活期帐户户只有做了支支票出售业务务,才可以取款.帐户转帐(在进进行此业务操操作前应先为为另一公司开开立一个对公公活期帐户.)智达公司开出转转帐支票一张张，用于支付付往来货款1800元，收款方方为在本支行行开户的另一一对公客户（转转出帐户为智智达公司基本本帐户，转入入帐户为另一一公司在本支行开开设的对公一一般结算帐户户）。6)新开户金转转帐存款智达公司基本帐帐户中有部份份资金长期闲闲置，为了获获取更多的利利息收入，决决定从基本帐帐户中取出50000元转存为定定期存款。对对公柜员根据据业务申请单单从智达公司司基本帐户中中转出50000元到智达公公司之前开设设的定期存款款帐户中。注意：执行本操操作后将可以以激活之前预预开定期帐户户。证实书号号为“单位定期存存款开户证实实书”凭证号。新开户金现金存存款(定期帐户只只能存一次款款,这里需要同同学们重新开开立一个客户户号及一年内单单位定期存款款帐户)智达公司出纳到到对公柜台办办理现金存定定期业务。对对公柜员为其其办理了存入入人民币1000000元现金到智智达公司新开开的定期存款款帐户中。7)部分提取转转帐广州天河股份有有限公司需从从定期存款帐帐户提前支取取8000元，转出帐帐号为定期存存款帐号，转转入帐号为公公司基本帐号号。提前支取取定期存款需需要更换证实实书号。8)销户转帐 广州天河股股份有限公司需将将之前开设的的定期存款帐帐户进行销户户处理，对公公柜员为其办办理该业务，将该定期存存款帐户余额额全部转帐取取出转入其基基本帐户中。9)贷款借据录录入智达公司在本行行申请到一笔笔贷款，公司司会计凭贷款款合同前业办办理借款手续续。对公柜员员首先要为其其新建借据。（存存款帐户为智智达公司的基基本帐户，贷贷款类别为“中期流动资资金抵押质押押贷款”，贷款金额额为5000000元，贷款利利率为8，担保方式式为抵押，贷贷款借据号为为15位数）。10)贷款发放放 对公柜员员将智达公司司的5000000元贷款发放放（借据号为为上一步操作作所用借据号号），该笔款款项将会转放放到其基本帐帐户中。注意：在银行业业务中，给企企业发放贷款款应经信贷部部门的审批后后才能发放。本本系统的贷款款管理主要是是处理贷款业业务中的会计计帐务处理，不不作贷款审批批。11)部分还贷贷智达公司因资金金周转出现问问题，无法将将到期贷款全全额偿还，只只能将上一笔笔贷款部分还还贷200000元。本行信贷部部门工作人员员经过走访调调查，批准了了其部分还贷贷的申请。对对公柜员为其其办理了部分分还贷2000000元业务。12)贷款展期期确认智达公司要求将将上一笔贷款款的还款期限再延延长三个月，经经本行信贷部部门批准同意意。对公柜员员为其办理了了贷款展期业业务。13)全部还贷贷智达公司会计前前来银行柜台台办理全部还还贷业务，将将上一笔贷款款全部贷款还还清。14)商业汇票票承兑智达公司出纳到到本支行申请请开出一张票票面金额为5000元的银行承兑兑商业汇票。申申请开出汇票票后本行将按按票面金额100%从其基本帐帐户中扣除保保证金，手续续费为票面金金额的万分之之五，汇票到到期兑付再将将保证金退回回给汇票申请请人。这里的汇票号码码是只之前在在总行领入的的(商业承兑汇汇票)凭证号.15)汇票到期期付款汇票持有人持智智达公司所开开出的银行承承兑汇票到本本行要求兑付付票款。对公公柜员见票付付款，按票面面金额500元兑付给持票人人。注意：本操作完完成后，系统统将从智达公公司基本帐户户中按票面金金额扣除相应应款项，同时时将之前已扣扣除的保证金金退回到智达达公司基本帐帐户里。 错误说明；不不用填写四 个人贷款业业务1)新增消费贷贷款合同客户李智民购买买住户，到本本行办理住房房按揭贷款。柜柜员为其新建建消费贷款合合同管理，贷贷款借据号为为15位数，存款款帐号为李智民民在本支行开开设的个人活活期存款帐户户，贷款类别别为“中长期住房房按偈贷款”，贷款金额额为80000元，贷款月月利率为6.79，还款日期1年以上，贷贷款用途为楼楼房，经营商商帐户为房产产商在本支行行开立的对公公活期存款帐帐户，提保方方式为抵押。存存款帐户为本本行个人活期期存款帐户，经经营商帐户为为在本行开户户的对公活期期存款帐户。 这里首先需需要去储蓄业业务开设个人人活期存款帐帐户，过程如如下1） 领入个人活期需需用的凭证（储储蓄业务的凭凭证领入直接接在本支行领领，凭证号为为8位数）；2） 将领入的凭证出出库到钱箱3） 开普通客户 柜员员为第一次来来本行办理开开户业务的个个人客户（客户名称及身份份证号码可由由柜员自行设设定）开设一一个普通客户户号。4） 普通活期开户（用用系统生成的的客户号开立立一个活期存存款帐户） 5） 接下来回到对公公业务，我们们就可以去做做个人贷款业业务 个人消费费贷款借据管管理2)个人消费贷贷款发放银行发放黄晓明明的个人消费费贷款。注意：经营商帐帐户里必须要要有足够存款款方可发放贷贷款到个人帐帐户里； 3)个人消费贷贷款调息 由于央行上上调基准存贷款利率，银行行柜员在年初初（1月1日）将李智民民的个人消费费贷款月利率率由6.79调整到7.37 这里只需要填填入以上几项项，才可以得得分。4)提前部分还还贷客户黄晓明需提提前部分偿还还贷款本金1000元，柜员为为其提前部分分还贷。注意：黄晓明的的个人帐户里里也必须要有有足够的存款款，以便做此此部分还贷，如如果不够需要要去储蓄业务务办理个人活活期存款业务务，如下图： 5)提前全部还还贷 客户黄晓明明需提前全部部还清所欠贷贷款余额7000元。柜员为其其完成“提前全部还还贷”操作。 6)助学贷款单单位合同录入入本行与深圳理工工大学助学贷贷款合作为，现现柜员为深圳圳理工大学新新建助学贷款款合同。助学学贷款的借据据生成及贷款款发放均在“消费贷款”的相应模块块中操作完成成。7)新增消费贷贷款合同 柜员为深深圳理工大学学新建助学贷贷款借据（贷贷款借据号为为15位数，贷款款类别为“短期助学贷贷款”，贷款金额额为6000元，贷款月月利率为5，贷款用途途为“其它”。错误更改提示：以上图片中中收息帐号必必须为一般活活期存款或者者临时存款帐户8)新增助学贷贷款合同 柜员将上两步步操作生成的的贷款借据号号及单位合同同号录入，还还款日期为1年以内。9)个人消费贷贷款发放柜员录入借据号号及贷款金额额，经营商帐帐户为深圳天天虹商场有限限公司对公活活期存款帐户户，确认后将将贷款发放到到深圳天虹商商场有限公司司单位帐户上上。 10)助学贷款款提前全部还还贷 柜员录录入深圳理工工大学的借据据号及还款金金额，将此笔笔助学贷款全全部提前还清清。 （问题：不管我我用什么帐号号做为收息帐帐户都提示“收息帐户为一般活活期帐号或者者临时存款”）五 对公结算业业务1)现金通存录录入深圳通用软件技技术有限公司司是在本分行行的其它支行行网点开户的的对公存款帐帐户客户，该公司司出纳到本支支行网点存入入现金28000元。柜员为为其办理“现金通存录录入”业务，操作完完成后必须换换柜员复核（现现金通存复核核）才能即时时入帐，可登登录对方支行行网点查询交交易记录及帐帐户余额。特别注意:结算算业务柜员录录入完成后,必须要换另另一个柜员复复核,否则将影响响整个支行的的场次切换1）此业务在做做之前，需要要去另一支行行开设（深圳圳通用软件技技术有限公司司）对公存款款帐户，如下下图：1 操作方法请参照照对公初始操操作 2）将其它它支行开设的的对公活期帐帐户到本支行行存款，操作作如下：3）换柜员复核核（现金通存存复核） 进人页面面后，写入录录入日期，点点击查询。2)转帐通存录录入 深圳智达达科技有限公司司为本支行开开户客户，该该公司通过转转帐支票向深深圳通用软件件技术有限公公司（本分行行其它支行网网点开户客户户）支付一笔笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智达达科技有限公公司的对公帐帐户，“转入帐号” 为深圳通用用软件技术有有限公司的对对公帐户。深深圳通用软件件技术有限公公司（持票人人）出纳持该该支票在本支支行网点办理理此笔业务。注意：在进行此此笔业务之间间应先在其它它支行网点为为深圳通用软软件技术有限限公司开立一一个对公一般般存款帐户。该该交易实现辖辖内转帐通存存，即收付款款人为银行不不同网点对公公客户，持票票人持转帐支支票在本支行行网点办理通通存业务，该该支票不通过过交换，在网网点直接审核核，交易成功功后必须换柜柜员复核（转转帐通存复核核）！才能即即时入收款人人帐户。此业务交易成功功后同样必须须换柜员复核核（转帐通存存复核）！ 3)现金通兑录录入 深圳通用用软件技术有有限公司（本本分行其它支支行网点开户户客户）出纳纳到本支行柜柜台办理支取取现金1000元业务。注意：本交易完完成后必须换换柜员复核（现现金通兑复核）！ 4)转帐通兑录录入深圳通用软件技技术有限公司司（本分行其其它支行网点点开户客户）向向深圳智达科科技有限公司司（本支行开开户客户）开开出一张支付付3120元的支票，用用于支付货款款。其中付款款人帐号为深深圳通用软件件技术有限公公司对公活期期帐户，收款款人帐号为深深圳智达科技技有限公司（本本支行开户客客户）对公活活期帐户。深深圳智达科技技有限公司（持持票人）出纳纳持该支票到到本支行网点点办理支票进进帐手续。注意：该交易实实现辖内转帐帐通兑，即付付款人为我行行不同网点对对公客户，收收款人持转帐帐支票在本支支行网点办理理通兑业务，该该支票不通过过交换，在网网点直接审核核，交易成功功后必须换柜柜员复核（转转帐通兑复核核）！即时入收款人人帐户。深圳通用软件技技术有限公司司帐户如果没没有支票出售售，需要买入入支票（对公公业务取款及及转帐为支票票结算）流 水 号.900011620帐号.559001000189001018客户名称.深深圳通用软件件技术有限公公司支票类型.现现金支票开始号码.1100000026结束号码.1100000035客户名称.深深圳通用软件件技术有限公公司支票类型.转转帐支票开始号码.1100000026结束号码.1100000035交易成功后必须须换柜员复核核 5)提出代付录录入 深圳智达达科技有限公公司（本支行行开户客户）持持有一张其它它公司（开户户行：工商银银行深圳市分分行深圳湾支支行）开出的的票面金额为为58000元的转帐支支票，深圳智智达科技有限限公司出纳持持该支票到本本支行办理支支票入帐。注意：本业业务也称支票票托收业务。柜柜员“提出代付录录入”交易完成后后必须换其它它柜员复核（提提出代付复核核）才能完成成预记帐。因为这里用到他他行的凭证类类型，而不是是本行凭证号号，凭证号码码为任意8位数字学生换柜员复核核6)提出代付退退票深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）持有一一张其它公司司（开户行：工商银行深深圳市分行深深圳湾支行）开开出的票面金金额为6000元的转帐支支票，深圳智智达科技有限限公司出纳持持该支票到本本支行办理支支票入帐手续续，经场次切切换后支票还还未作入帐操操作，此时同同城票据交易中心心发现该支票票有问题，退退回本支行，本本支行作退票票处理。注意意：只有未入入帐的支票才才可以作退票票处理。流程程如下: 提出代付录录入-提出代付复复核-交换场次-提出代付退退票 注意:出现现此提示,需要去场次次切换那里报报盘(有提入无提提出的业务发发生，先进行行场次切换（报报空盘，场次次输入为负，分分别是-1、-2、-3和-4），再处理提提入的业务。)7)提出代收录录入深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）开出一一张票面金额额为1200元的转帐支支票给深圳创创新信息技术术有限公司（开开户行：中国国银行深圳市市分行福田支支行），用于于支付货款。深深圳创新信息息技术有限公公司出纳持该该支票到本支支行网点办理理进帐手续。经经票据交换中中心交换后再再传递到本支支行网点，本本支行网点柜柜员按票面金金额从深圳智智达科技有限限公司帐户中中扣除对应金金额。注意：当天场次次切换操作完完成后，经同同城票据交换换中心交换回回来的支票才才可以进行提提出代收业务务处理。8)提出代收退退票深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）开出一一张票面金额额为500元的转帐支支票给深圳华华信系统有限限公司（开户户行：工商银银行深圳市分分行深圳湾支支行），经场场次切换后，该该支票经票据据交据中心传传递到本支行行网点，本支支行柜员做“同城提出代代收录入”及换柜员“报单复核”后从深圳智智达科技有限限公司帐户上上记借方500元（付款）。后后本支行柜员员发现该支票票有问题，要要做退票处理理。注意：退票时输输入的场次应应大于“提出代收”切换的场次次。8)签发特约汇汇款证深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）出纳到本本支行柜台申申请开出一张张票面金额为为5500元的特约汇汇款证。汇票票编号为“特约汇款证”凭证号码。付付款人为本支支行开户客户户。9)兑付特约汇汇款证深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）公司持持有一张深圳圳市华光信息息技术有限公公司签发的汇汇票，票面金金额为3000元。在有效效期内，深圳圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）公司出出纳持票到本本支行柜台要要求兑付。付付款人为他行行开户客户，系系统不检验汇汇票编号及帐帐号。持票人为深圳智智达科技有限限公司（本支支行开户客户户）。10)特约汇款款证转汇统计当日本支行行网点签发笔笔数金额及兑兑付笔数金额额，实现支行行网点与市行行之间清差划划拨操作。 11)开出特约约汇款证柜员将已完成“特约汇证转转汇”操作的汇票票进行正式开开出操作。此此操作完成后后，汇票状态态由“转汇”变为“开出”，汇票正式式生效。12)记联行往往帐柜员统计出“开开出特约汇款款证”总金额，进进行“记联行往帐”业务操作，报报单类别为“QYDB全国联行邮邮划贷方报单单”，发报行为“工商银行深圳圳市分行深圳圳湾支行”，收报行为“招商银行深深圳市深纺大大厦支行”。13)记联行来来帐深圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）收到一一笔汇款5800元。联行报报单号为“QYDB全国联行邮邮划贷方报单单”凭证号，收收款人帐号为为深圳智达科科技有限公司司帐号，付款款人为他行开开户客户，系系统不检验。发发报行为“交通银行深深圳市分行深深南中支行”，收报行为“招商银行深深圳市深纺大大厦支行”。14)特约汇款款证汇差清算算柜员统计出当日日联行往来帐帐的金额与笔笔数，执行即即可完成汇差差清算操作。由由清算中心柜柜员完成此操操作。15)取消特约约汇款证清算算将上一案例的操操作取消，查查询出已清算算的情况，执执行即完成取取消清算操作作。由清算中中心柜员完成成此操作。六 对公特殊业业务1)表内通用记记帐柜员将通过代理理业务收取的的2600元转入深圳圳智达科技有有限公司（本本支行开户客客户）帐户中中。贷方帐户户为深圳智达达科技有限公公司帐户，借借方帐户为业业务周转金帐帐户。注意：业务周转转金帐号为：9+交易部门编编号+104077000011，如交易部部门编号为0101，则该支行行的业务周转转金帐户为：901011104077000011。操作此交交易时请仔细细阅读帮助信信息。2)表外通用记记帐柜员往“有价单单证”表外帐户中中收入12元。有价单单证表外帐户户为：9+交易部门编编号+107001000000。 3)公司客户维维护柜员输入深圳智智达科技有限限公司公司客客户号，对该公司信息息进行维护。4)表内帐户信信息维护柜员输入深圳智智达科技有限限公司帐号，对对该帐号进行行维护。5)表外帐户信信息维护柜员输入有价单单证表外帐户户（9+交易部门编编号+107001000000）帐号，对对该帐户名称称进行维护。6）综合帐户开开户柜员为业务代码码为477的“总行借给支支行资金”开一个帐户户。7）内部帐户销销户柜员开设一个业业务代码为417的“储蓄通存通通兑分户”内部帐户，再再将其销户。 注意:如果果此内部帐户户当日存在交交易,选择关闭同同样可以销户户8）帐户部分冻冻结柜员新开一个对对公存帐户，并并存入30000元现金，然然后冻结该帐帐户10000元，冻结原原因为“立案冻结”。在帐户冻冻结7天以后方可可以进行帐户户解冻操作。9）帐户部分解解冻柜员将上一案例例冻结的帐户户解冻。10）帐户冻结结 柜员员将新开户的的对公帐户冻冻结。 11）帐户解冻冻 柜员将冻冻结的帐户解解冻。12）冲 销 户 柜员新开开一个对公存存款帐户，然然后对该帐户户进行销户处处理，现要重重新启用该帐帐户，对该帐帐户进行“冲销户”处理，就可可以重新启用用该帐户。1） 帐户结清 2） 现金取款