2022年银行从业（初级）《个人贷款》模拟试卷（一）（可编辑全部有解析）.docx

2022年初级银行从业资格考试个人贷款模拟试卷（一）一、单项选择题1.对于以现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品的，银行 优先选择的估值方法是（XA.账面价值B.市场比拟法和收益法孰低原那么C.本钱法D.市场比拟法2.以下关于国家助学贷款催收的说法，错误的选项是（）。A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人 已收到催收信息C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反应给学校， 学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况通知学校，学 生无法及时还款的，学校负责清偿全部贷款。3.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进 行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（1准确性进行全 面审查。A.完整性、合理性；真实性、合法性B.真实性、完整性；合法性、合理性C.真实性、合法性；完整性、合理性A.一般保证承当保证责任B.对全部债务承当责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式34.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.重视贷后管理B.诚信申贷C.审贷别离D.实贷实付35 .个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手 车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。A.1B.2C.3D.536 .个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过（工A.70%B.60%C.80%D.90%.（）是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创 业经营自筹资金缺乏的一项贷款。A.个人经营贷款B.农户贷款C.创业担保贷款D.个人商用房贷款38.以下不属于个人教育贷款审查与审批中的风险的是（1A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按授权权限审批贷款C.贷款审查、市批未尽职D.逾期贷款催收、处置不力.个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和 （XA.大中企业B.大企业C.小微企业主D.国企.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入售 房人账户。A.回单B.现金C.转账D.网银39 .目前，个人信用报告内容，不包括（A.信贷概要B.信贷交易信息明细C.非信贷信息明细D.好朋友的基本信息42.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产 作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动 产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。A.担保公司B.保险公司C.贷款银行D.中国人民银行43.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担 保，假设借款人违约，担保公司往往难以承当责任，即第三方保证担保 方式存在风险隐患。A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金44.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款 的区别的是（XA.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款用途不同D.资金来源不同.个人经营贷款最长一般不超过（）年。A.3B.1C.10D.545 .全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的"风险补偿金 申请书中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表中央部 门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书后（）个工作日内将对应 的风险补偿金支付给贷款银行总行A.5B.10C.15D.20.银行对开发商资信调查的内容不包括（1A.企业法人营业执照B.企业资信等级或信用程度页面C.合作单位员工素质D.会计报表.农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原那么上（）以上贷 款不得采用到期利随本清方式。A.二年期B.半年期C.三年期D.一年期48 .陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公 司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发 放至（）。A. A银行名下账户B.陈先生、A银行和B房地产公司三项账户都可C.B房地产公司名下账户D.陈先生名下账户50 .与个人住房贷款类似，开展（）合作前，也须对开发商和商用房 楼盘工程进行调查。A.个人商用房贷款B.创业贷款C.个人经营贷款D.公司贷款51 .贷款划付时，委托其他自然人代办的，代理人不需要持（）到柜 台办理。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.账户卡D.借款人授权委托书52 .在个人住房贷款的审批环节，否决表示不同意按申报的方案办 理该笔业务。以下各项中关于“否决后采取行动的说法错误的选项是（XA.发表“否决意见应说明具体理由B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提 请复改C.申请复议时，申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关 资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供.在实施限购措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭， 贷款最低首付款比例为（）%oA.20B.35C.30D.25.以下关于合作机构管理的说法，不正确的选项是（XA.为了取得客户资源，提高市场份额，银行可放宽对合作机构资质水 平的考察B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的 主要方式C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务 的重要合作机构D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有 着重要的影响作用55.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理,（）批准成立 了第一家信用评级公司上海远东资信评级。A.中国人民银行B.银保监会C.市场监督管理局D.税务局56 .以下不是公积金个人住房贷款的特点的是（）。A.互助性B.独立性C.普遍性D利率低57 .贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款（XA.信用风险B.流动性风险C.法律风险D.违约风险58.以下不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（XA.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人流动资金贷款59.以下关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的选项是（XA.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、 或信函的方式 催收C.借款人超90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前 还款通知书，要求其提前归还全部借款D.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进 行处置；处分抵押物所得价款用于归还贷款利息、罚金及本金60.以下属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（XA.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料61.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的选项是（XA.商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司B.银行选择何种经纪公司全凭喜好C.无需审批，可与其建立二手个人购房贷款业务的合作关系D.为了确保其资质和业务办理规范程度,经纪公司应当对银行的企业 注册资本、经营业绩、行业排名、员工数量、信誉状况等指标进行综合分析评价62.以下不能办理银行个人贷款的是（XA.年满18周岁的工厂工人甲B.63岁退休在家的男老师乙C.准备贷款买房的银行青年职员丙D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）63.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR ）减 （）个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规 定执行。A.20B.25C.30D.1564对于“直客式个人住房贷款营销模式，以下说法错误的选项是（X A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止假 按揭”B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理 客户的贷款申请C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠， 担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客 户，受理客户贷款需求65 .商业银行在对贷款申请作出最终市批前，贷款经办人员须至少直 接与借款人面谈（）次。A.1B.2C3D.466 .银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（1A.账户分析B.秘密调查C .凭证查验D.现场调查.以下关于差异化策略的说法不正确的选项是（）。A .以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的 观念B.可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化C .竞争对手使用的差异化服务的数目多于有效的差异性服务的数目 时，差异化策略特别奏效D.竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略特别奏效.商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的，不包括的是（XA.群众营销策略B.情感营销策略D.合理性、合法性；真实性、完整性.个人住房贷款的签约流程不包括（XA.填写合同B.审核合同C.签订合同D.复核合同.以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是（）。A.甲贷乙用B.冒名顶替C.代替审贷D.虚假车行6.个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期 限到达新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（）执行。 A.原期限档次利率B.新的期限档次利率C.合同当事人约定D.无法确定7 .以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（1A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合 同签署人及签字（签章）.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户C.定向营销策略D.高本钱策略.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（XA.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无"假个贷C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（XA. 假个贷”B.担保风险C.中介机构风险D.市场风险71.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（A.委托人身份证原件及复印件B.代理人身份证原件及复印件C.委托人的个人信用报告D.代理人的个人信用报告.住房公积金管理中心应当自受理申请之日起（）日内作出准予贷 款或者不准贷款的决定，并通知申请人A.10B.15C.30D.45.办理个人教育贷款时，贷后管理环节面临的操作风险不包括（XA.逾期催收贷款、72 .办理个人教育贷款时，贷后管理环节面临的操作风险不包括（XA.逾期催收贷款、A.逾期催收贷款、A.逾期催收贷款、处置不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失74.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的, 应当由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行75.以下关于个人汽车贷款贷前调查的表述，错误的选项是（XA.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷前调查完成后，应形成调查意见，送交审核人进行贷款审核C.不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式76.以下关于我国现有个人贷款业务特征的说法中，错误的选项是（XA.个人贷款业务的办理较为便利B.低资本消耗是个人贷款最明显的特征C.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务D.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更.个人贷款采用多人市批时，一般采用（）多数票原那么A.2/3B.2/5C.4/5D.1/3.借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了（ XA.全流程贷款管理原那么B.诚信申贷原那么C.贷放分控原那么D.实贷实付原那么79 .采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押 房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人收入、经营情况及 实际用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的（XA.50%B.60%C.70%D.80%.（）是指押品的受理、市查、评估、权利设立、监控、返还与处 置等一系列活动A.风险管理B.银行管理C.押品管理D.内部管理二、多项选择题.数字化营销途径包括（A.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（XA.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，防止违法违 规操作B.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C.加强并完善银行内控制度D经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E.贷款发放后，落实贷款有效担保.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（XA.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办 行审批材料报上级行进行后续市批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料市查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度84.在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具 开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括（）。A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷前审慎调查D.贷后风险监控E.信用等级确定.以下关于个人住房贷款的表述，正确的有（）。A.公积金个人住房贷款的资金来源于银行的自有资金B.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款C.自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大 修各类型住房的个人发放的贷款D.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个 人住房组合贷款E.公积金个人住房贷款是一种委托性住房公积金贷款.以下关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（1A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账 户B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同C.公积金管理中心市批贷款后，向受托银行出具委托贷款通知书D.公积金管理中心审批贷款后，向受托银行明确贷款的对象、金额、 期限、利率等内容E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款.为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构进行业务 合作前应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有（）。A.合作机构领导层素质B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构的偿债能力88.透支指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方 式，包括（）等。A.消费透支B.分期付款C.取现透支D.转账透支E.透支扣收89.个人信用信息基础数据库管理暂行方法主要内容包括（XA.规定了个人信用信息公开原那么B.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统 一的个人信用信息共享平台C.规定了个人信用信息保密原那么D.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式E.规定了个人信用信息的客观性原那么9（1抵押人对抵押物占有不合法的有（XA.抵押物价格高B.财产共有人不同意抵押C抵押物所有权不完整D.抵押物不为抵押人所拥有E.抵押物不可存续91.银行加强风险管理的意义有（）。A.提高资产质量，提高减值准备B.促进合规经营，防范案件发生C.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力E.支持产品服务创新，提升市场竞争力.个人征信异议的处理方法正确的有（）。A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异 议申请B.也可以向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内 将异议申请转交征信服务中心E彳正信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查.银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上， 选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特 征的合作机构：（XA.企业领导层比拟稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社 会上有一定的地位B.企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质 C.企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理 结构合理D.具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力E.具有较强的资金实力和偿债能力.以下选项中，关于个人商用房贷款，说法正确的有（XA.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土 地上商业用房的贷款B.应当支付所购商用房相应的首付款C.个人商用房贷款期限最长不得超过20年D.个人商用房贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法 等多种还款法E.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力B.如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效D.应当查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任E.保证人为法人，那么其一定具备保证资格96.以质押方式申请个人汽车贷款的，质押权利范围包括（）等。A.定期储蓄存单B.凭证式国债（电子记账）C.写字楼D.记账式国债E.个人寿险保险单97.房地产的特性包括（XA.不可移动性B.独一无二性C.价值量大D.供给量大E.可快速变现.信用卡分期付款期数一般分为（）期（每月为1期）等。A.2B.3C.6D.12E.36.根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度可分为（XA.可循环使用的授信额度B.个人单笔贷款C.个人抵押贷款D.个人质押贷款E.不可循环使用的授信额度.以下关于个人贷款合同变更的表述，正确的有（A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商 同意，并签订相应变更协议B.在担保期内，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事 先征得担保人的书面同意C.如需办理抵押变更登记的，还应到原抵押登记部门办理变更抵押登 记手续及其他相关手续D.合同变更事宜应由合同当事人（包括借款人、担保人等）亲自持本 人身份证件办理或委托代理人代办E.委托代理人代办的，应要求代理人持经公证的授权委托书和本人身 份证件办理，并将委托书原件和代理人身份证原件留存.经当事人书面（电子）授权，商业银行只能在（）情况下才能查 询个人信用信息基础数据库。A.审核个人贷款B.审核是否接受个人作为担保人D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜8.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担 保人重新签订有关合同文本。在抵（质）押登记变更等有关手续办妥 后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合 同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按（）执 行。A.重新签订日的借款利率约定.合同当事人的约定C.原合同利率约定D.以上均不正确8 .个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申 请书，并必须具备一些条件，但不包括（1A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A.等额本息还款法和等额本金还款法B.等额本息还款法和等额累进还款法C.等比累进还款法和等额累进还款法D.一次还本付息法和等额本金还款法11.以下关于银行数字化业务功能的说法，错误的选项是（XC.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理E.审核信用卡申请102.个人住房贷款贷后检查的内容包括（XA.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物的检查D.对质押权利的检查E.对开发商和工程以及合作机构的检查103.银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（力A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地产经纪公司E.资产评估公司104.对于到期一次性还本付息法，以下说法正确的有（XA.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息C利随本清口一般适用于各种期限的固定利率贷款E.适用于期限在1年以内（含1年）的贷款105.个人征信查询管理内容，包括A.档案管理B.密码管理C.违规处分D.查询记录E.限定用途三、判断题.近年来，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手 段、提高服务质量，尤其是互联网技术和移动通信等技术的应用，使 得个人贷款业务的办理日趋便利。（）.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金平安的根本保证。（）.个人经营类贷款中，有权审批人签署市批意见，对未获批准的贷 款申请，自行决定是否写明拒批理由。（）106 .银行不能过分依赖合作机构，只有银行履行了其应尽的职责，才 能防范合作机构隔断银行与借款人的关系而暗做手脚的风险。（）.单一营销策略针对性强，但营销渠道狭窄，本钱高。107 .等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金 额（分期还款额）归还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间 段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还 清本息。（）.个人客户的信用风险主要是通过分析客户的还款能力与还款意 愿两个方面来识别。（）.催收评分中的违约概率模型和损失程度模型所使用的信息，与行为评分大致相同，一般包括还款与拖欠行为信息、账户使用记录等。（）.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）答案及解析1.A【解析】现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品，银行优 先选择的估值方法是账面价值：商用房地产作为押品，银行优先选择 的估值方法是市场比拟法和收益法孰低原那么；机器设备、设施类在建 工程等作为押品，银行优先选择的估值方法是本钱法;居住用房地产、 居住用建设用地使用权等作为押品，银行优先选择的估值方法是市场 比拟法。2.D【解析】各经办银行应建立详细的还贷监测系统，各经办银行要加强 日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息。各 经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反应给学校，学校 负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。3.B【解析】贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个 人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实, 并形成调查评价意见。贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、 准确性进行全面审查。4.D【解析】个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订 合同。5.C【解析】汽车经销商的欺诈行为包括一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假和虚假车行。6.B【解析】个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上 延长期限到达新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按新的 期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。7 .C【解析】C项属于支付管理中的风险。8 .C【解析】经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款 人、担保人重新签订有关合同文本。在抵（质）押登记变更等有关手 续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份 借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按 原合同利率约定执行。9 .D【解析】借款人需要调整借款期限，应向银行递交期限调整申请书, 并具备以下条件；贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归 还。10.A【解析】个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和 等额本金还款法。11.B【解析】用户只能通过网上银行查询了解自己的账户和交易情况，不 能查询他人的账户和交易情况。12.B【解析】在保证期间,银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高 度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保 证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更 担保措施。具体情况如下：保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约 保证责任；保证人改变资本结构：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织 结构调整；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第 三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。13.A【解析】对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银 行与房地产开发商合作的方式。14.B【解析】个人住房贷款中，一般男性自然人的还款期限不超过65岁, 女性自然人的还款年限不超过60岁。15.B【解析】商业助学贷款管理方法规定，学费应按照学校的学费支 付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。 16.A【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方 式及时、足额地归还贷款本息。17.A【解析】贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复 核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一 人。18.D【解析】按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类 贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定 定期对不良个人贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建 立不良个人贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款 回收情况。19.D【解析】信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和 透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质20.C【解析】借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营 的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。21.A【解析】高端化网点机构营销渠道中的网点的机构位于适当的经济文 化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。22.D【解析】20世纪90年代末，个人消费信贷业务得到快速开展，逐步 形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费 贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同开展的、较 为完善的个人贷款产品系列。23.A【解析】贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委 托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷 款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并 授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。24.A【解析】考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积 极开展国家助学贷款业务，按照风险分担"原那么，建立国家助学贷 款风险补偿机制。25.B【解析】贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实 地调查为主，再配合 调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、 收入等其他情况。26.D【解析】金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷 款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以 及至少两年一次的全面交叉核查制度。27.A【解析】农户消费贷款且金额不超过30万元的，经农村金融机构同 意可以采取借款人自主支付。28.C【解析】借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的以下条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人： 具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;具有稳定的合法收入或足够归还贷款本息的个人合法资产;个人信用良好； 能够支付贷款银行规定的首期付款;贷款银行要求的其他条件。29.A【解析】商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款 的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50% ）,月所有债务支出 与收入比控制在55%以下（含55% >30.D【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段归还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。31.A【解析】采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短 为1年。32.D【解析】个人征信系统的信息采集需要经过数据报送、校验加载、反 馈三个环节。33.A【解析】按照民法典第六百八十六条的规定，当事人在保证合同 中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承当保证责 任，是对担保责任的重大修订，如果在保证合同约定不明，将导致追 索的难度大。34.D【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依 据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。35.C【解析】个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中, 二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年36.A【解析】个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过 70% 37.CA.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等12.在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资 信进行重新评估，这些情况不包括（1A.保证人发生高层人事变动B.保证人新增加一条生产线C.保证人低价或无偿转让有效资产D.保证人有恶意破产倾向13.对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与 （）的方式。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关14 .对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过（） 岁。A.60B.65C.70D.75【解析】创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机 构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就 业人员从事创业经营自筹资金缺乏的一项贷款。38.D【解析】个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、 审批未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷 款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致 向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款 或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。但是逾期贷款催 收、处置不力：属于贷后管理中的风险。39.C【解析】个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。40.C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款 资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发 放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金 管理中心。41.D【解析】目前，个人信用报告内容包括个人基本信息、信贷概要、信 贷交易信息明细、非信贷信息明细、公共信息明细、本人声明、异议 标注、机构说明、征信中心说明和查询记录。42.C【解析】质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或 第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款 人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖 该动产的价款优先受偿。权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷 款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行 有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受 偿。43.C【解析】第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公 司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够 的风险承当能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保， 一旦借款人违约，担保公司往往难以承当保证责任，造成风险隐患。 44.C【解析】公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别 包括承当风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体 不同、贷款利率不同。45.D【解析】个人经营贷款的期限一般不超过5年，采用保证担保方式的 不得超过1年。46.D【解析】全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的风险补偿金申请书 中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表"中 央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书后20个工作日内 将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行47.C【解析】开发商资信调查。具体包括：(1)房地产开发商资质调查(2)企业资信等级或信用程度(3 )企业法人营业执照。(4 )会计报表。(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(6)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。48.D【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况, 可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原那么上一年期以 上贷款不得采用到期利随本清方式。49.C【解析】个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金 划转至开发商账户。50.A【解析】与个人住房贷款类似，开展个人商用房贷款合作前，也须对 开发商和商用房楼盘工程进行调查。51.C【解析】借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款 银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在 合同中约定的方式，也可以采取出具授权委托书的方式。委托其他自 然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授 权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托 书进行公证。52.D【解析】对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。53.C【解析】在实施限购措施的城市，居民购买首套普通自住房的家 庭，贷款最低首付款比例为30%。54.A【解析】现阶段，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作 机构所提供的担保方式来规避风险。因此，合作机构的资金实力、管 理水平、资信状况，往往对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有 着重要的影响。在当前市场竞争过于激烈的情况下，这些合作机构在 协商中占据主动地位。银行为了取得客户资源，提高市场份额，纷纷 通过降低保证金标准等手段去争取更多的合作伙伴，却忽视了对合作 机构资质水平的考察以及对其权责的约束。随着合作机构的风险逐步 暴露，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。55.A【解析】20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司上海远东资信评级56.B【解析】公积金个人住房贷款的特点是互助性、普遍性、利率低、期 限长。57.C【解析】贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。58.D【解析】根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款 和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人 保证贷款，后者即个人信用贷款。59.B【解析】公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施： 逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进行催收。如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出”提前还 款通知书，有权要求借款人提前归还全部借款，并支付逾期期间的 罚息。如果在提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款 义务，将