某银行和深发展银行存贷款信息的比较14094.docx

中国银行和深发展银行存贷款信息的比较 中国银行：中行不良贷贷款总额额和不良良贷款率率连续88年实现现“双降”。不良良贷款总总额6224.770亿元元，同比比减少1122.48亿亿元。不不良贷款款率1.10%，同比比下降00.422个百分分点。不不良贷款款拨备覆覆盖率进进一步提提高，达达到1996.667%，同同比上升升45.50个个百分点点。信贷贷成本00.299%，同同比下降降0.009个百百分点，继继续保持持在较低低水平。中中行相关关人士透透露，目目前中行行在严格格控制新新增贷款款的同时时，对存存量贷款款采取增增加偿债债主体、担担保主体体、抵押押品、主主动压缩缩退出等等措施缓缓释和化化解潜在在风险。总总体来看看，中行行地方政政府融资资平台贷贷款风险险可控，对对未来拨拨备水平平和资本本充足率率的影响响有限。 中中行非利利息收入入增幅较较快，但但其占比比却结束束了此前前3年的的增长势势头，并并出现了了4年来来的首次次下降，中中行20010年年非利息息收入占占比为229.886%，而而该比例例在20007年年、20008年年和20009年年末分别别为211.344%、228.663%和和31.58%。尽管管如此，中中行的非非利息收收入占比比仍高于于可比银银行平均均水平，据据统计，五五大行的的非利息息收入占占比平均均为222.1%。国泰泰君安银银行业分分析师邱邱冠华分分析认为为，中行行的净利利息收入入的增幅幅大于其其非利息息收入增增幅，其其中一个个原因在在于中行行20009年的的放贷规规模较大大，其利利息收益益在20010年年也充分分体现。根根据中行行20009年年年报，220099年新增增人民币币贷款11.177万亿元元，增幅幅达到449.772%。 年年报数据据显示，中中行资本本充足率率和核心心资本充充足率在在20110年末末达到了了12.58%和100.099%，比比年初分分别提高高1.444个百百分点和和1.002个百百分点。据据银监会会发布的的统计数数据，四四季度末末我国商商业银行行整体加加权平均均资本充充足率达达12.2%。目目前银监监会对系系统重要要性银行行资本充充足率和和核心资资本充足足率的要要求分别别为111.5%、8.5%，非非系统重重要性银银行分别别为100.5%、8.5%。中中行作为为系统性性重要银银行，其其资本充充足率和和核心资资本充足足已分别别高于银银监会要要求的11.088个百分分点和11.599个百分分点。 中行行20110年利利润破110000亿，同同比增三三成，然然派息比比率略降降。对于于中行今今年调低低派息比比率的原原因，公公司相关关负责人人解释称称，20010年年，中行行实现股股东应享享税后利利润10044亿亿元，董董事会建建议每股股派发股股息0.1466元，派派息率约约为400%。虽虽然派息息比率较较上年有有所下降降，但仍仍然维持持在较高高的水平平上，每每股股息息绝对额额也比220099年增加加0.0006元元。目前前的派息息政策既既考虑未未来业务务增长对对资本补补充的要要求，也也兼顾股股东对短短期回报报的要求求，有利利于股东东价值的的长期可可持续增增长。 20010年年中行全全年内地地机构新新增人民民币贷款款逾61171亿亿元，增增幅177.588%。中中国银行行董事长长肖钢表表示，220111年的贷贷款增速速会略低低于去年年的133%，不不过还是是会保持持两位数数的增长长速度，预预定的信信贷目标标为60000亿亿元。220111年，央央行推出出了与资资本充足足率等银银行监管管指标息息息相关关的差别别存款准准备金率率。对此此肖钢称称，今年年中行在在制定贷贷款增长长目标会会主要参参考自身身资本充充足率、存存贷比和和流动性性管理等等指标的的要求。 中行220100年先后后于3月月9日、66月2日日成功发发行2449.33亿元次次级债券券及4000亿元元A股可可转换公公司债券券，于220100 年111月118日和和12月月14日日在A股股和H股股市场进进行近6600亿亿元配股股，成功功完成逾逾千亿元元融资计计划，资资本金得得到有效效补充。220100年末，集集团资本本充足率率达到112.558%，核核心资本本充足率率达到110.009%中中行人士士表示，预预计20012年年底前将将不会安安排股权权融资计计划。此此前董事事长肖钢钢也曾表表示，未未来三年年无股权权融资计计划。中国银行的的资产负负债表会计年度2010-12-312010-09-302010-06-30现金及存放放同业款款项586,9904,0000,0000.000539,1169,0000,0000.000508,0080,0000,0000.000货币资金-其中：客户户资金存存款-存放中央银银行款项项1,6233,1444,0000,0000.0001,3677,3556,0000,0000.0001,2711,9999,0000,0000.000结算备付金金-其中：客户户备付金金-贵金属86,2118,0000,0000.00069,5886,0000,0000.00066,4776,0000,0000.000拆出资金136,9984,0000,0000.000121,3314,0000,0000.000133,4419,0000,0000.000交易性金融融资产81,2337,0000,0000.00083,8445,0000,0000.00081,7993,0000,0000.000衍生金融资资产39,9774,0000,0000.00042,2559,0000,0000.00035,3113,0000,0000.000买入返售金金融资产产76,7332,0000,0000.000149,6680,0000,0000.000142,1144,0000,0000.000应收利息42,0225,0000,0000.00040,9778,0000,0000.00039,3229,0000,0000.000应收保费-应收代位追追偿款-应收分保帐帐款-应收分保未未到期责责任准备备金-应收分保未未决赔款款准备金金-应收分保寿寿险责任任准备金金-应收分保长长期健康康险责任任准备金金-保户质押贷贷款-定期存款-发放贷款及及垫款5,5377,7665,0000,0000.0005,4333,5333,0000,0000.0005,2700,1661,0000,0000.000存出保证金金-代理业务资资产-应收款项-369,5554,0000,0000.000预付款项-可供出售金金融资产产656,7738,0000,0000.000644,5570,0000,0000.000597,0020,0000,0000.000持有至到期期投资1,0399,3886,0000,0000.0001,0500,9880,0000,0000.000918,2288,0000,0000.000长期股权投投资12,6331,0000,0000.00011,5006,0000,0000.00011,0332,0000,0000.000存出资本保保证金-投资性房地地产13,8339,0000,0000.00016,1992,0000,0000.00015,8777,0000,0000.000存货-固定资产123,5568,0000,0000.000112,9971,0000,0000.000111,5569,0000,0000.000在建工程-无形资产11,3665,0000,0000.00011,3883,0000,0000.00011,5002,0000,0000.000其中：交易易席位费费-长期待摊费费用-固定资产清清理-独立帐户资资产-递延所得税税资产24,0441,0000,0000.00021,4002,0000,0000.00022,5559,0000,0000.000其他资产367,3314,0000,0000.000385,7711,0000,0000.00079,6997,0000,0000.000资产总计10,4559,8865,0000,0000.00010,1002,4435,0000,0000.0009,6855,8112,0000,0000.000向中央银行行借款73,4115,0000,0000.00069,3117,0000,0000.00070,0775,0000,0000.000同业及其他他金融机机构存放放款项1,2755,8114,0000,0000.0001,2255,5660,0000,0000.0001,1599,3990,0000,0000.000短期借款-其中：质押押借款-拆入资金155,5557,0000,0000.000158,2254,0000,0000.000129,1117,0000,0000.000交易性金融融负债215,8874,0000,0000.00084,6554,0000,0000.00052,2336,0000,0000.000衍生金融负负债35,7111,0000,0000.00034,0995,0000,0000.00029,9223,0000,0000.000卖出回购金金融资产产款75,2444,0000,0000.00055,2667,0000,0000.00047,9337,0000,0000.000吸收存款7,5399,1553,0000,0000.0007,4822,5006,0000,0000.0007,2622,0664,0000,0000.000代理买卖证证券款-代理承销证证券款-应付帐款-应付票据-预收款项-预收保费-应付手续费费及佣金金-应付分保帐帐款-应付职工薪薪酬24,2001,0000,0000.00021,2662,0000,0000.00017,1662,0000,0000.000应交税费22,7775,0000,0000.00018,6113,0000,0000.00012,5771,0000,0000.000应付利息58,6665,0000,0000.00060,2114,0000,0000.00057,7772,0000,0000.000代理业务负负债-预计负债1,3722,0000,0000.001,4500,0000,0000.001,4966,0000,0000.00应付赔付款款-应付保单红红利-保户储金及及投资款款-未到期责任任准备金金-未决赔款准准备金-寿险责任准准备金-长期健康险险责任准准备金-长期借款-应付债券131,8887,0000,0000.000133,2216,0000,0000.000130,4420,0000,0000.000独立帐户负负债-递延所得税税负债3,9199,0000,0000.004,0733,0000,0000.003,7577,0000,0000.00其他负债170,1128,0000,0000.000156,0009,0000,0000.000144,5576,0000,0000.000负债合计9,7833,7115,0000,0000.0009,5044,4990,0000,0000.0009,1188,4996,0000,0000.000实收资本（或或股本）279,1147,0000,0000.000253,8839,0000,0000.000253,8839,0000,0000.000资本公积119,0003,0000,0000.00091,2662,0000,0000.00088,2775,0000,0000.000减：库存股股138,0000,0000.00066,0000,0000.0060,0000,0000.00盈余公积40,2227,0000,0000.00030,5118,0000,0000.00030,5118,0000,0000.000一般风险准准备71,1995,0000,0000.00060,9007,0000,0000.00060,7000,0000,0000.000未分配利润润148,3355,0000,0000.000143,1174,0000,0000.000116,1166,0000,0000.000少数股东权权益31,9885,0000,0000.00031,4990,0000,0000.00030,9332,0000,0000.000外币报表折折算差额额-13,6624,0000,0000.000-13,1179,0000,0000.000-13,0054,0000,0000.000非正常经营营项目收收益调整整-归属母公司司所有者者权益（或或股东权权益）644,1165,0000,0000.000566,4455,0000,0000.000536,3384,0000,0000.000所有者权益益（或股股东权益益）合计计676,1150,0000,0000.000597,9945,0000,0000.000567,3316,0000,0000.000负债和所有有者权益益（或股股东权益益）总计计10,4559,8865,0000,0000.00010,1002,4435,0000,0000.0009,6855,8112,0000,0000.000备注将商誉合并并入其他他资产。 深深发展银银行：2010年年第一季季度深发发展新增增了1225 亿亿元的贷贷款；其其中贴现现余额为为3555 亿元元，比009年年年末的水水平冲回回了988 亿元元，票据据贴现的的占比进进一步下下降到99.5%；20010 年第三三季度末末，深发发展的贷贷款增速速有所恢恢复，从从票据融融资的角角看，贴贴现余额额下降到到1688.6 亿元，比比第二季季度末的的水平又又压缩了了34.88 亿元。2010年年全年，深深发展的的净息差差为2.49%，与009 年年全年相相比上升升了2 个基本本点，110 年年第四季季度单季季度的净净息差为为2.448%，环环比下降降了7个个基本点点，是同同业业务务规模扩扩大，其其利差低低于基础础银行业业务，对对总体净净利差和和净息差差有拉低低作用。但但同业业业务并不不直接影影响基础础银行规规模，对对总体净净利息收收入增长长是有益益的。 由由于受到到国内外外经济环环境转暖暖的良好好影响，深深发展110 年年全年的的手续费费净收入入也保持持了稳健健的增长长，100 年全全年深发发展实现现手续费费净收入入15.85 亿元，同同比增长长34.24%，主要要是客户户量和业业务规模模增长，以以及定价价管理带带来的收收入增长长；从业业务条线线上看，各各个业务务条线都都出现了了比较明明显的增增长。虽然营业收收入增速速有所恢恢复，但但是营业业业务规规模的增增长以及及银行为为提升管管理流程程和ITT 系统统进行的的持续投投入，使使营业费费用有所所增长。220100年1-12月月，深发发展成本本收入比比（不含含营业税税）411%，较较上年同同期下降降1个百百分点。 20100年6月月28日日，深发发展终于于完成了了向平安安的定向向增发，资资本充足足率有了了跨越式式的前进进，达到到了监管管部门的的要求。截截至100年全年年，深发发展的资资本充足足率和核核心资本本充足率率分别达达到了110.119%和和7.11%。未未来深发发展将在在与平安安银行整整合完成成之后考考虑新的的再融资资事宜。深发展的资资产负债债表会计年度2010-12-312010-09-302010-06-30现金及存放放同业款款项8,5233,7229,0000.009,8611,5886,0000.008,8444,8775,0000.00货币资金-其中：客户户资金存存款-存放中央银银行款项项76,5886,8858,0000.00066,6331,4494,0000.00061,5005,2223,0000.000结算备付金金-其中：客户户备付金金-贵金属2,0000.000786,0000.002,2277,0000.000拆出资金8,4755,9888,0000.007,8100,4115,0000.005,3188,7559,0000.00交易性金融融资产-554,0058,0000.000543,1137,0000.000衍生金融资资产371,7734,0000.000320,3302,0000.000201,6606,0000.000买入返售金金融资产产98,2663,4433,0000.00073,6115,2299,0000.00054,9661,5502,0000.000应收利息2,1211,4887,0000.002,2433,3119,0000.002,0066,3550,0000.00应收保费-应收代位追追偿款-应收分保帐帐款-应收分保未未到期责责任准备备金-应收分保未未决赔款款准备金金-应收分保寿寿险责任任准备金金-应收分保长长期健康康险责任任准备金金-保户质押贷贷款-定期存款-发放贷款及及垫款400,9966,0755,0000.000392,6620,5355,0000.000368,4488,4744,0000.000存出保证金金-代理业务资资产-应收款项-27,5992,1100,0000.000预付款项-可供出售金金融资产产31,5334,1183,0000.00039,9998,1106,0000.00041,0558,9953,0000.000持有至到期期投资61,3779,8837,0000.00044,6772,4478,0000.00037,4996,3313,0000.000长期股权投投资404,3390,0000.000384,3390,0000.000384,3390,0000.000存出资本保保证金-投资性房地地产539,8805,0000.000529,6621,0000.000550,3313,0000.000存货-固定资产2,4700,0551,0000.002,4033,6005,0000.002,1333,8662,0000.00在建工程-无形资产191,5580,0000.000164,8833,0000.000160,4483,0000.000其中：交易易席位费费-长期待摊费费用-固定资产清清理-独立帐户资资产-递延所得税税资产1,9544,5668,0000.001,7599,3003,0000.001,7688,2443,0000.00其他资产33,8226,3348,0000.00031,4993,7748,0000.00011,3881,3369,0000.000资产总计727,6610,0688,0000.000675,0063,8788,0000.000624,3398,1799,0000.000向中央银行行借款2,2377,6775,0000.002,0999,2669,0000.001,2033,9000,0000.00同业及其他他金融机机构存放放款项82,3770,0060,0000.00062,9999,4497,0000.00048,1339,8886,0000.000短期借款-其中：质押押借款-拆入资金6,2000,1774,0000.0011,7003,0005,0000.0004,9788,1000,0000.00交易性金融融负债-衍生金融负负债311,8805,0000.000265,8897,0000.000156,9947,0000.000卖出回购金金融资产产款17,5888,6672,0000.00010,3554,2220,0000.00015,3002,4487,0000.000吸收存款562,9912,3422,0000.000536,6681,8133,0000.000505,9988,3388,0000.000代理买卖证证券款-代理承销证证券款-应付帐款5,1200,8118,0000.001,4833,6220,0000.002,0988,5996,0000.00应付票据-预收款项-预收保费-应付手续费费及佣金金-应付分保帐帐款-应付职工薪薪酬1,8788,6003,0000.001,6288,2449,0000.001,4155,0002,0000.00应交税费1,1255,1221,0000.00821,6657,0000.000646,3318,0000.000应付利息3,9200,0773,0000.003,5499,1229,0000.002,8300,5118,0000.00代理业务负负债-预计负债3,0477,0000.0001,7133,0000.0003,3700,0000.000应付赔付款款-应付保单红红利-保户储金及及投资款款-未到期责任任准备金金-未决赔款准准备金-寿险责任准准备金-长期健康险险责任准准备金-长期借款-应付债券9,4699,4888,0000.009,4677,7885,0000.009,4666,3773,0000.00独立帐户负负债-递延所得税税负债103,0076,0000.000113,6649,0000.000102,4488,0000.000其他负债856,2238,0000.0001,7500,2440,0000.001,6444,7448,0000.00负债合计694,0097,1922,0000.000642,9919,7433,0000.000593,9977,0711,0000.000实收资本（或或股本）3,4855,0114,0000.003,4855,0114,0000.003,4855,0114,0000.00资本公积13,3996,9943,0000.00013,5778,0078,0000.00013,5555,8872,0000.000减：库存股股-盈余公积1,9122,3339,0000.001,2833,9557,0000.001,2833,9557,0000.00一般风险准准备5,9777,7882,0000.004,6766,2776,0000.004,6766,2776,0000.00未分配利润润8,7400,7998,0000.009,1200,8110,0000.007,4199,9889,0000.00少数股东权权益-外币报表折折算差额额-非正常经营营项目收收益调整整-归属母公司司所有者者权益（或或股东权权益）33,5112,8876,0000.00032,1444,1135,0000.00030,4221,1108,0000.000所有者权益益（或股股东权益益）合计计33,5112,8876,0000.00032,1444,1135,0000.00030,4221,1108,0000.000负债和所有有者权益益（或股股东权益益）总计计727,6610,0688,0000.000675,0063,8788,0000.000624,3398,1799,0000.000备注将应收帐款款合并入入其他资资产。