2022年吉林省中级银行从业资格自测模拟题49.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 C2. 【问题】 商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 B3. 【问题】 新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 B4. 【问题】 （ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 B5. 【问题】 同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 D6. 【问题】 我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 B7. 【问题】 拆入资金比例为同业拆人与资本总额之比，拆入资金是指财务公司的同业拆入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（ ）。A.50B.70C.100D.120【答案】 C8. 【问题】 根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.1B.6C.2D.4【答案】 D9. 【问题】 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 B10. 【问题】 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 C11. 【问题】 从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 D12. 【问题】 商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 C13. 【问题】 商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 C14. 【问题】 1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A.银监会B.证监会C.中国银行D.中国人民银行【答案】 D15. 【问题】 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（ ）。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 B16. 【问题】 人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 A17. 【问题】 2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 B18. 【问题】 信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 A19. 【问题】 （）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 C20. 【问题】 银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（ ）。A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有()。A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入【答案】 ABCD2. 【问题】 下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（ ）。A.监管规定的变化属于流程风险B.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险C.内部欺诈. 失职违规属于人员风险D.外部欺诈. 盗窃. 洗钱. 政治风险等属于外部风险E.操作风险可以划分为人员风险. 流程风险. 系统风险和外部风险【答案】 BCD3. 【问题】 关于印发中小企业划型标准规定的通知适用的行业包括（）。A.农、林、牧、渔业B.采矿业，制造业C.铁路运输业D.互联网和相关服务E.房地产开发经营【答案】 ABD4. 【问题】 商业银行绩效考评应当（ ）。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C.与考评对象新进员工指标挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象开办新业务挂钩【答案】 A5. 【问题】 根据银监会印发的商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】 AC6. 【问题】 IBM将客户关系管理分为（）。A.客户管理B.关系管理C.流程管理D.运作管理E.接入管理【答案】 BC7. 【问题】 根据民法典，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（ ）。A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更B.要约人依法撤销要约C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.拒绝要约的通知到达要约人【答案】 BCD8. 【问题】 下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（ ）。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及【答案】 ABCD9. 【问题】 下列关于P2P平台，说法不正确的有（）。A.有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式B.是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷C.参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道D.贷款的利率是由银行同期贷款利率确定E.有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务【答案】 AD10. 【问题】 法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】 BD11. 【问题】 网点机构营销渠道可以分为（ ）。A.全方位网点机构B.专业性网点机构C.高端化网点机构D.零售型网点机构E.低端化网点机构【答案】 ABCD12. 【问题】 下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（ ）。A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本D.商业银行资本充足率不得低于8%E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】 ABD13. 【问题】 信贷档案管理的具体要求有()。A.定期检查B.专人负责C.集中统一管理D.按时交接E.分段管理【答案】 ABCD14. 【问题】 在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（ ）。A.市场细分与客户定位B.提供有价值的优异客户服务C.加强客户关系或感情维系D.提高客户替换壁垒E.做好客户投诉处理工作【答案】 ABCD15. 【问题】 贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有（ ）。A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力B.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件C.未明确约定罚息的计算方法D.担保方式的约定不明确、不具体E.对借款人基本信息重视程度不够【答案】 ABCD16. 【问题】 关于贷款审查与审批，下列说法正确的有A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】 BC17. 【问题】 在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（ ）。A.子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划【答案】 ABCD18. 【问题】 货币政策环境包括()。A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存款准备金率工具的作用C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】 ABCD19. 【问题】 与客户维护关系需要做到()。A.尊敬客户B.替客户着想C.不为难客户D.信守原则E.给客户送现金【答案】 ABCD20. 【问题】 再贴现政策主要包括( )两方面的内容。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.规定再贴现业务的对象【答案】 AB三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300×(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400×(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600×(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700×(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500×(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50)=250(万元)。2. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROE×RR(1-ROExRR)=016×061(1-016×061)=0113. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROE×RR(1-ROExRR)=016×061(1-016×061)=0114. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷3000000×70%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）÷160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%÷12）×（14.8%÷12）300÷（14.8%÷12）3001×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B基金：SRB=（694-664）2258=00133；C基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为SRA最大，所以A基金能够提供经风险调整后最好的收益。