企业管理第六章风险报告.docx

第六章风风险监测测与报告告一、判断断题1居民民消费价价格指数数（CPPI），是对城城市居民民消费价价格指数数的计算算结果。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：记忆忆难度：中中解题说明明：反映映一定时时期内城城乡居民民所购买买的生活活消费品品价格和和服务项项目价格格变动趋趋势和程程度的相相对数，是对城城市居民民消费价价格指数数和农村村居民消消费价格格指数进进行综合合汇总计计算的结结果。 2橙色色风险信信号是指指有一定定风险敞敞口，可可能影响响信贷资资产安全全，需采采取提高高安全性性措施以以防止风风险扩散散的一般般风险信信号。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：中中解题说明明：黄色色风险信信号是指指有一定定风险敞敞口，可可能影响响信贷资资产安全全，需采采取提高高安全性性措施以以防止风风险扩散散的一般般风险信信号。3橙色色风险信信号发布布后，有有关部门门要立即即组织成成立风险险处置小小组，制制定风险险处置紧紧急方案案，采取取有效措措施制止止风险恶恶化，减减少损失失，降低低负面影影响。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：中中解题说明明：红色色风险信信号发布布后，有有关部门门要立即即组织成成立风险险处置小小组，制制定风险险处置紧紧急方案案，采取取有效措措施制止止风险恶恶化，减减少损失失，降低低负面影影响。4通过过信贷在在线监控控，某集集团客户户授信集集中度为为12%，说明明该集团团集中度度过高，系统性性风险较较大。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：难难解题说明明：单一一集团客客户授信信集中度度指标超超过监管管指标（15%），说说明贷款款集中度度过高，系统性性风险较较大。5利率率风险敏敏感度是是利率上上升2000个基基点对银银行净值值影响与与资本净净额的比比率。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：理解解难度：中中解题说明明：利率率风险敏敏感度=在保持持其他条条件不变变的前提提下利率率上升2200个个基点对对银行净净值影响响/资本本净额。6商业业银行的操操作风险险监测程程序一般般采用定定性的方方法来监监测自身身经营管管理过程程中的操操作风险险暴露。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：中中解题说明明：采用用定性和和定量的的方法来来监测操操作风险险暴露。7风险险事项报报告是对对已经发发生的内内外部事事件或因因素进行行报告。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：中中解题说明明：风险险事项报报告是对对已经发发生或者者可能引引发我行行风险的的内外部部事件或或因素进进行报告告。8风险险分析报告告可以分分为年度度报告、年中报报告、季季度报告告和月度度报告。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：简简解题说明明：9部门门风险分分析报告告的报告告主体是是各级风风险管理理部门和和各业务务经营管管理部门门。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：中中解题说明明：部门门风险分分析报告告的报告告主体是是各级行行承担或或者管理理风险的的部门。10年年度风险险分析报报告重在在反映报报告期内内风险状状况，分分析实现现风险控控制目标标的影响响因素，提出相相关建议议。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：理解解难度：中中解题说明明：年度度报告重重在揭示示全面风风险状况况，分析析影响原原因，总总结管理理措施，判断变变化趋势势并提出出管理对对策建议议。11风风险事项项报告为为文字报报告，可可附表格格。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：简简解题说明明：风险险事项报报告采用用报告单单形式，可添加加附件。12县县级行派派驻风险险经理应应及时将将本级行行全面风风险报告告报送二二级分行行风险管管理委员员会审议议。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：中中解题说明明：县级级行派驻驻风险经经理应及及时将县县级行全全面风险险分析报报告上报报二级分分行风险险管理部部门。13事事件发生生单位（部门）于风险险事件发发现后，在按相相关制度度办法规规定的内内容和程程序向有有关事件件管理部部门进行行报告和和处理的的同时，立即向向上级风险险管理部部门作首首次报告告。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：应用用难度：难难解题说明明：事件件发生单单位（部部门）于于风险事事件发现现后，在在按相关关制度办办法规定定的内容容和程序序向有关关事件管管理部门门进行报报告和处处理的同同时，立立即向同同级风险险管理部部门（县县级行报报派驻风风险经理理）作首首次报告告。14发发生重大大操作风风险事件件后，事事发单位位应在55个工作作日内进进行首次次报告。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：简简解题说明明：15我我行风险险管理报报表可分分为监管管报表和和主要管管理信息息系统中中的风险险管理报报表两大大类。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第二节认知难度度：记忆忆难度：中中解题说明明：还包包括手工工上报的的风险管管理报表表。16中中国大宗宗商品价价格指数数（Chhinaa Coommooditty PPricce IIndeex）可可以综合合反映中中国大宗宗商品现现货市场场走势，作为研研究中国国经济活活动的重重要指标标，于每每月在“中国流流通产业业网”上发布布。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：记忆忆难度：中中解题说明明：中国国大宗商商品价格格指数（Chiina Commmoddityy Prricee Inndexx）于每每周一在在“中国流流通产业业网”上发布布。17目目前，国国际先进进银行较较多采用用客户层面面的风险险监测体体系。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：记忆忆难度：简简解题说明明：目前前，国际际先进银银行较多多采用组组合层面面的风险险监测体体系。18CCredditMMetrricss模型可可以应用用在资产产组合模模型监测测中。（ ）答案：对对命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：记忆忆难度：简简解题说明明：19风风险管理理人员在在监测地地方融资资平台贷贷款有关关风险状状况时，主要需关关注政府府的财政政收入、负债水水平、债债务依存存度，以以及贷款款资金是是否用于于规定项项目等情情况。（ ）答案：对对命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：中中解题说明明：20净净资产收收益率、现金比比率、销售净净利润率率都属于于客户财财务指标标中反映映盈利能能力的指指标。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：理解解难度：中中解题说明明：现金金比率属属于偿债债能力指指标。21客客户的生生产经营营活动不不是孤立立的，因因此，对对单一客客户风险险的监测测，除了监测测其内部部风险状状况的变变动，还还需要关注注其主要要股东、上下游游客户、市场竞竞争者等等领域的的风险状状况。（ ）答案：对对命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：中中解题说明明：22总总行确定定的重点点监测对对象为行行业代表表性强、对风险险变化敏敏感、资资产规模模在3亿（含含）以上上，能准准确反映映行业风风险特征征的1550家客客户。（ ）答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：应用用难度：中中解题说明明：总行行确定的的重点监监测对象象为行业业代表性性强、对对风险变变化敏感感、资产产规模在在5亿（含含）以上上，能准准确反映映行业风风险特征征的1000家客客户。23信信贷在线线监控工工作必须须坚持独独立性、客观性性、及时时性、准准确性原原则（ ）。答案：错错命题依据据：实务务篇第六六章，第第一节认知难度度：记忆忆难度：难难解题说明明：信贷贷在线监监控工作作必须坚坚持独立立性、客客观性、及时性性、有效效性原则则。二、单选选题1CCCI指（ ）。A居民民消费价价格指数数B工业业品价格格指数C消费费者信心心指数D采购购经理人人指数答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：易易解题说明明：2采购购经理人人指数（PMII）以百百分比来来表示,常以（ ）作为为经济强强弱的分分界点。A400%B500%C455%D555%答案：BB命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：3下列列说法哪哪些是错错误的（ ）。A工业业品出厂厂价格指指数是反反映一定定时期内内全部工工业产品品出厂价价格总水水平的变变动趋势势和程度度的相对对数B消费费者信心心指数是是反映消消费者信信心强弱弱、预测经经济走势势和消费费趋向的的一个先先行指标标C采购购经理人人指数是是衡量制制造业在在生产、新订单单、商品品价格、存货、雇员、订单交交货、新新出口订订单和进进口等八八个方面面状况的的指数D罗的的海干散散货指数数直接反反映了全全球经济济的景气气程度答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：罗的的海干散散货指数数（BDDI）间间接反映映了全球球经济的的景气程程度。4JPP摩根的的统计分分析显示示：在贷贷款决策策前预见见风险并并采取控控制措施施，对降降低实际际损失的的贡献度度为（ ）。A200%-330% B300%-440% C400%-50% D500%-660% 答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：易易解题说明明：5某银银行20009年初正常常类和关关注类贷贷款余额额分别为为80000亿元元和30000亿亿元。在在20009年末，正常类类贷款中中有4000亿元元转为关关注类贷贷款，2200亿亿元转为为次级类类贷款，2000亿元转转为可疑疑类贷款款，1000亿元元转为损损失类贷贷款。20009年，期初正正常类贷贷款期间间因收回回减少了了15000亿元元。20009年银行行的正常常类贷款款迁徙率率为（ ）。A100.8%B111.7%C133.8%D166.1%答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：难难解题说明明：正常常类贷款款迁徙率率=期初初正常类类贷款向向下迁徙徙金额/（期初初正常类类贷款余余额-期期初正常常类贷款款期间减减少金额额）×1000%。6某银银行20009年年初正常常类和关关注类贷贷款余额额分别为为80000亿元元和30000亿亿元。在在20009年末末，正常常类贷款款中有4400亿亿元转为为关注类类贷款，2000亿元转转为次级级类贷款款，2000亿元元转为可可疑类贷贷款，1100亿亿元转为为损失类类贷款。关注类类贷款中中有2000亿元元转为次次级类贷贷款，1100亿亿元转为为可疑类类贷款，1000亿元转转为损失失类贷款款。20009年年，期初初正常类类贷款期期间因收收回减少少了15500亿亿元，期期初关注注类贷款款期间因因回收减减少了6600亿亿元。220099年银行行的正常常贷款迁迁徙率为为（ ）。A9.5%B100.1%C133.8%D144.6%答案：BB命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：难难解题说明明：正常常贷款迁迁徙率=（年初初正常类类贷款中中期末转转为不良良贷款的的余额+ 年初初关注类类贷款中中期末转转为不良良贷款的的余额）/（年年初正常常类贷款款余额-年初正正常类贷贷款期间间减少金金额+年年初关注注类贷款款余额-年初关关注类贷贷款期间间减少金金额）××1000。7某银银行20009年年初正常常类和关关注类贷贷款余额额分别为为80000亿元元和30000亿亿元。在在20009年末末，正常常类贷款款中有4400亿亿元转为为关注类类贷款，2000亿元转转为次级级类贷款款，2000亿元元转为可可疑类贷贷款，1100亿亿元转为为损失类类贷款。关注类类贷款中中有2000亿元元转为次次级类贷贷款，1100亿亿元转为为可疑类类贷款，1000亿元转转为损失失类贷款款。20009年年，期初初正常类类贷款期期间因收收回减少少了15500亿亿元，期期初关注注类贷款款期间因因回收减减少了6600亿亿元。银银行新增增贷款中中，有112000亿元为为正常类类贷款，7000亿元为为关注类类贷款。若20009年末银银行的贷贷款总额额为1440000亿元，则其中中不良贷贷款有（ ）亿亿元。A41100B45500C32200D30000答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：难难解题说明明：8某银银行20008年年贷款应应提准备备为11100亿亿元，贷贷款损失失准备充充足率为为80%，则贷贷款实际际计提准准备为（ ）亿亿元。A8880B13375C11100D10000答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：贷款款损失准准备充足足率=贷贷款减值值准备/贷款应应提准备备额×1000%。9信贷贷在线监监控发现现的风险险信号，按照对对银行资资产影响响严重程程度由轻轻到重排排序为（ ）。A红色色橙色黄色B红色色黄色橙色C橙色色黄色红色D黄色色橙色红色答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：10某某银行220099年初次次级类贷贷款余额额为10000亿亿元，其其中在220099年末转转为可疑疑类、损损失类的的贷款金金额之和和为6000亿元元，期初初次级类类贷款期期间因收收回减少少了2000亿元元，则次次级类贷贷款迁徙徙率为（ ）。A200%B600%C755%D1000%答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：中中解题说明明：次级级类贷款款迁徙率率=期初初次级类类贷款向向下迁徙徙金额/（期初初次级类类贷款余余额-期期初次级级类贷款款期间减减少金额额）×1000%。11信信用风险险监测参参考指标标不包括括（ ）。A不良良资产率率B不良良贷款率率C单一一客户授授信集中中度D存贷贷款比例例答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：中中解题说明明：12商商业银行行贷给单单一客户户的贷款款余额不不得超过过银行资资本净额的（ ）。A100%B200%C300%D155%答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：13利利率风险险敏感度度指标是是指在其其他条件件不变的的情况下下，计量量利率（ ）对对银行经经济价值值的影响响。A平行行上升2200个个基点B平行行下降2000个基基点C平行行上升1100个个基点D平行行下降1100个个基点答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：中中解题说明明：14下下面不属属于商业业银行操操作风险险外部事事件监测测内容的是是（ ）。A内部部欺诈B业务务外包C监管管规定D洗钱钱答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：内部部欺诈为为操作风风险人员员因素监监测内容容。15下下列关于于贷款风风险迁徙徙率的描描述，不不正确的的是（ ）。A.该指指标是一一个静态态指标B.该指指标表示示为资产产质量从从前期到到本期变变化的比比率C.该指指标衡量量了商业业银行风风险变化化的程度度D.该指指标包括括正常贷贷款迁徙徙率和不不良贷款款迁徙率率答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：难难解题说明明：A项项风险迁迁徙类指指标衡量量商业银银行信用用风险变变化的程程度，表表示为资资产质量量从前期期到本期期变化的的比率，属于动动态指标标。16内内部流程程监测的的内容不不包括（ ）。A. 财财务/会会计错误误B. 产产品设计计缺陷C. 结结算/支支付错误误D. 知知识/技技能匮乏乏答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：难难解题说明明：知识识/技能能匮乏属属于人员员因素监监测的内内容。17系系统缺陷陷监测的的内容不不包括（ ）。A.数据据/信息息质量B.系统统安全C.系统统设计/开发D.洗钱钱答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：难难解题说明明：洗钱钱为外部部事件监监测内容容。18在在非财务务因素分分析中，对借款款人还款款记录的的持续监监控属于于（ ）。A.经营营风险分分析B.管理理风险分分析C.还款款意愿分分析D.行业业风险分分析答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：中中解题说明明：对借借款人还还款记录录的持续续监控是是还款意意愿分析析的一种种有效途途径。另另外，还还应关注注借款人人在其他他债权人人处的履履约记录录，只有有这样才才能全面面客观的的揭示担担保申请请人的还还款意愿愿。19下下列哪一一项属于于客户风风险的财财务指标标？（ ）A.总资资产收益益率B.资金金实力C.公司司治理结结构D.资质质等级答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：客户户风险的的财务指指标主要要包括：偿债能能力指标标，包括括劳动资资金、流流动比率率、速动动比率、现金比比率等；盈利能能力指标标，包括括总资产产收益率率、净资资产收益益率、产产品销售售收益率率等；营运能能力指标标，包括括总资产产周转率率，流动动资产周周转率，流动资资产周转转率、存存货周转转率等指指标。20在在各类操操作风险险事件中中，（ ）损损失程度度最高。A.外部部欺诈/盗窃B.洗钱钱C.内部部欺诈D.业务务外包答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：难难解题说明明：外部部欺诈是是指外部部人员故故意骗取取、盗用用财产或或逃避法法律而给给商业银银行造成成损失的的行为。该类风风险是给给商业银银行造成成损失最最大、发发生次数数最多的的操作风风险之一一。21某某商业银行行贷款资资产情况况为：正正常类贷贷款500亿，关关注类贷贷款300亿，次次级类贷贷款100亿，可可疑类贷贷款7亿亿，损失失类贷款款3亿，那么该该商业银银行的不不良贷款款率等于于（ ）。A.3B.100C.200D.500答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：（110+77+3）÷（500+300+100+7+3）××1000%22部部门风险险分析报报告的报报告主体体是（ ）。A.派驻驻的风险险经理B.风险险管理部部门C.各级级行承担担或者管管理风险险的部门门D.具体体风险监监测部门门答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第二二节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：部门门风险分分析报告告的报告告主体是是各级行行承担或或者管理理风险的的部门。23拉拉动经济济增长的的“三驾马马车”通常不不包括（ ）。A.消费费B.投资资C.进出出口D.出口口答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第二二节认知程度度：记忆忆难度：易易解题说明明：通常常认为，拉动经经济的“三驾马马车”为消费费、投资资和出口口。24下下列哪项项内容不不属于客客户非财财务状况况中的品品质情况况（ ）。A. 融融资主体体的合规规性B. 公公司治理理结构C. 信信用记录录D. 人人力资源源答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：人力力资源属属于客户户非财务务状况中中的实力力情况。25风风险管理理人员在在客户监监测中，应密切切关注客客户出现现的下列列早期财财务警示示信号（ ）。A.在回回应低迷迷的市场场或不景景气的经经济状况况时反应应迟缓B.关键键的人事事变动C.冒险险参与企企业并购购、新项项目投资资、新区区域开发发或生产产线启动动等投机机活动D.没有有按时收收到财务务报表答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：没有有按时收收到财务务报表属属于早期期财务警警示信号号,其他他属于早早期非财财务警示示信号。26风风险管理理人员在在客户监监测中，应密切切关注客客户出现现的下列列早期非非财务警警示信号号（ ）。A.客户户现金流流状况的的恶化B.固定定资产的的剧烈变变动C.保险险公司由由于客户户没有支支付保险险金而向向其发出出了保单单注销函函D.日常常开支相相对于销销售额的的增长不不合理答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：保险险公司由由于客户户没有支支付保险险金而向向其发出出了保单单注销函函属于早早期非财务警警示信号号，其它它选项属属于早期期财务警警示信号号。27下下列哪项项不属于客客户的短短期偿债债能力情情况（ ）。A.资产产负债率率B.流动动比率C.速动动比率D.现金金比率答案：AA命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：资产产负债率率属于客户户长期偿偿债能力力。28下下列哪项项不属于于客户的的长期偿偿债能力力情况（ ）。A.资产产负债率率B.利息息保障倍倍数C.有息息负债的的息税前前盈利D.营运运资金答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：营运运资金属属于客户户短期偿债债能力。29下下列哪项项不属于客客户的盈盈利能力力情况（ ）。A.总资资产收益益率B.产品品销售利利润率C.销售售净利润润率D.销售售收入增增长率答案：DD命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：销售售收入增增长率属属于客户户的增长长能力情情况。30下下列哪项项不属于于客户的的营运能能力情况况（ ）。A.流动动资产周周转率B.资产产负债率率C.应收收账款周周转率D.存货货周转率率答案：BB命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：资产产负债率率属于客客户的偿偿债能力力情况。31下下列哪项项不属于于信贷在在线监控控的工作原原则（ ）。A.独立立性B.客观观性C.准确确性D.及时时性答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：信贷贷在线监监控工作作坚持独独立性、客观性性、及时时性、有有效性原原则。32红红色风险险信号是是指（ ）。A.直接接威胁信信贷资产产安全、风险敞敞口较大大，需立立即采取取措施以以防止风风险进一一步扩大大、损失失程度增增加的重重要风险险信号B.有一一定风险险敞口，可能影影响信贷贷资产安安全，需需采取提提高安全全性措施施以防止止风险扩扩散的一一般风险险信号。C.已经经对信贷贷资产安安全构成成严重危危害、风风险敞口口巨大，或预计计损失严严重、影影响恶劣劣、需要要立即采采取紧急急措施的的重大风风险信号号D.直接接威胁信信贷资产产安全、风险敞敞口较大大，需采采取措施施的重要要风险信信号答案：CC命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：红色色风险信信号是指指已经对对信贷资资产安全全构成严严重危害害、风险险敞口巨巨大，或或预计损损失严重重、影响响恶劣、需要立立即采取取紧急措措施的重重大风险险信号。橙色风风险信号号是指直直接威胁胁信贷资资产安全全、风险险敞口较较大，需需立即采采取措施施以防止止风险进进一步扩扩大、损损失程度度增加的的重要风风险信号号。黄色色风险信信号是指指有一定定风险敞敞口，可可能影响响信贷资资产安全全，需采采取提高高安全性性措施以以防止风风险扩散散的一般般风险信信号。33对对直接威威胁我行行信贷资资产安全全、风险险敞口较较大，需需立即采采取措施施以防止止风险进进一步扩扩大、损损失程度度增加的的重要风风险信号号是（ ）。A.红色色风险信信号B.橙色色风险信信号C.棕色色风险信信号D.黄色色风险信信号答案：BB命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：34对对有一定定风险敞敞口，可可能影响响信贷资资产安全全，需采采取提高高安全性性措施以以防止风风险扩散散的一般般风险信信号，应划分分为（ ）。A.红色色风险信信号B.橙色色风险信信号C.棕色色风险信信号D.黄色色风险信信号答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：35信信贷在线线监控的的基本流流程是为为（ ）。A.发现现揭示信信贷风险险预警警发布风风险信号号风险险评价和和总结风险险处置反反馈情况况跟踪督督导B.发现现揭示信信贷风险险预警警发布风风险信号号风险险处置反反馈情况况跟踪督督导风险评评价和总总结C.发现现揭示信信贷风险险风险险处置反反馈情况况跟踪督督导风险评评价和总总结预警发发布风险险信号D.发现现揭示信信贷风险险风险险评价和和总结预警警发布风风险信号号风险险处置反反馈情况况跟踪督督导答案: B命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：中中解题说明明：36企企业高级级管理人人员不包包括（ ）。A.部门门总经理理B.董事事长C.实际际控制人人D.财务务主管答案: A命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：37下下列哪项项属于主主体合法法性的风风险信号号（ ）。A.客户户资本金金结构发发生重大大不利变变化B.客户户主要资资产被查查封、扣扣押、冻冻结或者者被抵押押、质押押、租赁赁C.客户户即将关关停破产产、解散散D.客户户营业执执照、贷贷款卡未未年检或或年检未未通过答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：38下下列哪项项不属于于体制变变更的风风险信号号（ ）。A.客户户被外管管局、人人民银行行、同业业协会等等权威机机构列入入“黑名单单”或被取取消有关关资格B.客户户准备或或正在进进行兼并并、收购购、分立立、股份份制改造造、资产产重组等等重大改改制C.客户户即将关关停破产产、解散散D.客户户主要股股东、关关联企业业（母子子公司）等出现现关停倒倒闭、破破产等不不利变化化答案: A命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：39下下列哪项项不属于客客户财务务风险信信号（ ）。A.客户户在我行行账户存存款或结结算量锐锐减，账账户内资资金余额额或结算算量长期期处于较较低水平平或下降降状态B.客户户通过会会计作假假、财务务欺诈、非正常常关联交交易等手手段虚增增收入和和利润，提供虚虚假财务务报表C.会计计（审计计）师事事务所出出具有保保留意见见、否定定意见、拒绝表表示意见见的审计计报告D.客户户频繁更更换会计计师事务务所或法法律顾问问答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：中中解题说明明：客户户频繁更更换会计计师事务务所或法法律顾问问属于客客户非财财务风险险信息。40下下列哪项项属于客客户财务务风险信信号（ ）。A.企业业（项目目）资本本金未按按时到位位或存在在抽逃、变相抽抽逃资本本金行为为B.客户户频繁更更换会计计师事务务所或法法律顾问问C.客户户（担保保人）已已无法继继续向银银行融资资，以高高于银行行贷款利利率的条条件向民民间大量量筹资D.客户户对外投投资产生生巨额损损失，对对客户本本身生产产经营产产生不利利影响的的答案: C命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆+理解解难度：难难解题说明明：41下下列哪项项不属于客客户担保保风险信信号（ ）。A.客户户擅自处处置已抵抵（质）押给我我行的抵抵、质押押物或质质押权利利B.抵（质）押押手续不不完备，未进行行合法、有效登登记C.抵（质）押押物所有有权发生生争议、抵（质质）押物物保险过过期D.担保保人为其其他客户户提供担担保答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：中中解题说明明：42下下列关于于客户风风险外生生变量的的说法，不正确确的是（ ）。A.一般般来说，对于信信用等级级较高的的客户偶偶然发生生的风险险波动，应给予予较大的的容忍度度B.对单单一客户户风险的的监测，需要从从个体延延伸到“风险域域”企业C.商业业银行对对单一借借款人或或交易对对方的评评级应定定期进行行复查D.授信信管理人人员应降降低对评评级下降降客户的的授信检检查频率率答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：应用用难度：难难解题说明明：应该该增加检检查频率率。43在在下列行行为中，（ ）是由由于银行行内部流流程而引引发的操操作风险险。A.某银银行运钞钞车在半半路遭遇遇抢劫，损失110000万元B.办理理抵押贷贷款时，为做成成业务，银行在在抵押手手续尚未未办理完完全时即即发放了了贷款C.某商商业银行行网上支支付系统统遭黑客客攻击，上千用用户信息息泄露D.银行行员工小小王联合合某无业业人员，偷窃银银行重要要空白凭凭证答案: B命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：难难解题说明明：A、C项属属于外部部事件，D项属属于内部部欺诈。44在在客户风风险监测测指标体体系中，现金支支付能力力和资质质等级分分别属于于（ ）。A.基本本面指标标和基本本面指标标B.基本本面指标标和财务务指标C.财务务指标和和财务指指标D.财务务指标和和基本面面指标答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：理解解难度：中中解题说明明：在客户户风险监监测指标标体系中中，现金金支付能能力是偿偿债能力力指标，属于财财务指标标的一种种；资质质等级是是实力类类指标，属于基基本面指指标的一一种。45下下列属于于客户风风险的非非财务指指标的是是（ ）。A. 资资金实力力B.总资资产周转转率C.总资资产收益益率D.现金金比率答案: A命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：客户户风险的的财务指指标主要要包括：偿债能能力指标标，包括括劳动资资金、流流动比率率、速动动比率、现金比比率等；盈利能能力指标标，包括括总资产产收益率率、净资资产收益益率、产产品销售售收益率率等；营运能能力指标标，包括括总资产产周转率率，流动动资产周周转率，流动资资产周转转率、存存货周转转率等指指标。46下下列不属属于操作作风险人人员因素素监测范范围的是是（ ）。A.内部部欺诈B.知识识/技能能匮乏C.违反反用工法法D.财务务/会计计错误答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中解题说明明：财务务/会计计错误属属于内部部流程监监测。47下下列属于于操作风风险监测测中流程程风险监监测指标标的是（ ）。A.支行行行长连连续任职职时间B.支行行周抹账账率C.案件件风险率率D.前后后台交易易不匹配配占比答案: D命题依据据：教材材第六章章，第一一节认知程度度：记忆忆难度：中中