银行专业职业资格考试2023年考点汇总习题（二科合一）.docx

银行专业职业资格考试2023年考点汇 总习题（二科合一）1.影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】：D【解析】：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定 期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比； 客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。2.银行理财产品的主要风险包括（）。A.操作风险B.违约风险【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。13.合法代理行为的法律后果直接归属于（）oA.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代 理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消 灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。14.长期、巨额的国际收支顺差会导致（）oA.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储藏闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】：C|E【解析】：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储藏闲置，造成资源浪 费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货 膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的 丧失、资本的大量外流、外汇储藏的急剧下降、本币的大幅贬值，甚 至导致严重的货币和金融危机。15.以下哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】:A|B|C【解析】：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非 法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比拟困难, 致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本 罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行 信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主 观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否那么可 能构成集资诈骗罪。16.比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个 阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】：D【解析】：生命周期理论和个人理财规划比照家庭生命周期，可以按年龄层把个 人生命周期分为探索期（1524岁）、建立期（2534岁）、稳定期 （3544岁）、维持期（4554岁）、高峰期（5560岁）和退休期 （60岁以后）六个阶段。17.以下关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。A.投资期限短，产品申购、赎回方便B. 一般视为银行活期存款替代品C.风险低，属于保本型金融产品D,可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】：A|B|C|E【解析】:D项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。 其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括 国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公 司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。 18.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：”商业银行在中华人民共和国境内 不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。19.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心B.使用亲切的话语C.注意语速和长度D.尽量使用命令语气E.理财规划师要注意词语的特定意思【答案】：B|C|E【解析】：A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定” “一定”等承诺性的语言, 特别是在讲到理财的收益时更要注意，以防止对客户产生误导，使其 对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，理财师在 沟通时, 语气力求柔和亲切。20 .在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只 提供建议，最终决策权在客户。这表达了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】：A【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和 动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一 般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议,最终决策权在客户。 如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有 或承当。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流 程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法 律文件。21 .个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行业监督【答案】：B【解析】：个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种 个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中客户委托金融机构理财, 实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理 关系。22 .以下不属于黄金T+D交易时段的是（）。A.周五 21:0003:30B.周四 20:0002:30C.周二 09:0011:30D.周三 13:3015:30【答案】：A【解析】： 2005年，上海金交所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交 易品利俗称黄金准期货。它是指以保证金方式进行交易，会员及客 户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交 割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。 黄金T+D产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况 下,连续竞价交易时间为：20:00凌晨2:30, 9:0011:30, 13:30 15:30o.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关 系、行使民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】：B【解析】：自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以 自己的行为享有民事权利、承当民事义务。自然人的民事行为能力是 指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和 设定民事义务的资格。23 .商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。25.需要使用银行授信额度的业务有（）oA.贷款C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市 场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不 可抗力及意外事件等风险。3.具有完全民事行为能力人的有（）。A. 50岁的张非，双目失明18岁的弱智人士B. 101岁的老太太12岁的小明，获得多项世界数学奖项C. 22岁的罪犯【答案】：A|C|EB.支票C.信用证D.银行承兑汇票E.银行保函【答案】：A|C|D|E【解析】：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定 期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按 照授信形式不同，可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开 立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理 额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。26 .以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。27 .以下关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）oA.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的, 由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存 款本金和利息【答案】：D|E【解析】：A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督 管理机构责令改正。B项，商业银行法规定，商业银行不得违反 规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个 人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由 法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。28 .假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金 漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，那么存款乘数为（）o4.00A. 4.125.00D. 20.00【答案】：A【解析】：不考虑定期存款的存款准备金率，那么存款乘数K = l/ (rd + e + c),其 中rd代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。 题中，rd = 20%, e = 2%, c = 3%,故存款乘数为 K = 1/ (20% + 2% + 3%) =4。29 .“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型B,本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。30 .以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）oA.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外 汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】：B|E【解析】：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户。31 .对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融 资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。32 .货币政策的传导过程是（）。A,中央银行一中介目标-最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动,操作目标 的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。33.根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括（）oA.债务人履行债务的期限B.担保的范围C.被担保债权的种类和数额D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押 合同。抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所 在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。34 .销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）0A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。35 .票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】:B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不 适用于支票。36 .根据中华人民共和国合伙企业法，以下说法错误的选项是（）oA. 一般而言，有限合伙企业由250个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C. 一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承当无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一局部合伙 人同意【答案】：D【解析】：根据中华人民共和国合伙企业法第二十五条规定，合伙人以其在 合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他 合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行 为人依法承当赔偿责任。37.以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或者全部业【解析】:民法总那么对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况 进行分类：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力， 可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满 十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民 事行为能力人。4.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）。A. 2.5%8%B. 1%6%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外 结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；包提供信用证服务及担 保；（弋理收付款项及代理保险业务；（g提供保管箱服务；经国务 院银行业监督管理机构批准的其他业务。38.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D.现汇买入价【答案】：C【解析】：中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的 当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞 买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价） 是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。39.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,“以客户为中心”是其共同的理念。40.债券的收益主要源自（）。A.银行利率B.价差收益C.股利D.利息收益E.现金分红【答案】:B|D【解析】：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：利息收益是债券投资 者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；价差收 益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场 买入债券后一直持有到期，兑付本金时实现的损益。41.个人经常工程项下外汇收支分为（）。A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.单边外汇收支和双边外汇收支C.贸易收支、劳务收支和单方面转移D.自由外汇收支和记账外汇收支【答案】：A【解析】： 根据个人外汇管理方法实施细那么第八条，个人经常工程项下外汇 收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。42.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到 期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.89009800B. 88009900【答案】：B【解析】：贴现付款额= 10000x （l-10%X724-360） =9800 （元）。43.以下属于理财顾问服务的是（）oA.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.提供财务分析与规划服务【答案】：D【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、 个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服 务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推 介等一般性业务咨询活动。44 .根据中华人民共和国刑法，以下行为涉嫌诈骗银行贷款的是 ()oA.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 70万元贷款，此 后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相 对较低的利率【答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面 表现为：编造引进资金、工程等虚假理由；使用虚假的经济合同; 使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物 价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。45 .关于普通年金现金流的特征，以下表述正确的有（）oA.每期年金按相同的百分比增长B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C.普通年金现金流一般都具备连续的特征D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】：B|C|D|E【解析】：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。46 .以下机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】：A【解析】：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成 交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经 纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不 是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师 事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市 场服务中介。47 .银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监 管规那么大体包括（）。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C,直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规 那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、 工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规， 如银行业监督管理法等。48 .以下不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）oA.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【解析】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风 险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策； 合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风 险识别和管理流程；合规培训与教育制度。49.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投 资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管 理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否()oA.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】：C【解析】:按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可 分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的 一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按 照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风 险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承当。与理财顾问服务相 比，综合理财服务更加突出个性化服务。50.银行内部根据所承当的风险计算，可用于衡量银行实际承当的损 失超出预期损失的那局部损失为（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】： 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。5.房贷险的第一受益人是（）。A.贷款银行B.业主C.房产商D.保险公司【答案】：A【解析】：个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的 家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操 作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷 款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合 同给予贷款。为了防止因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵 押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保 单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于 抵押贷款期限。经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。51.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同事应该 ()oA.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间 应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当 予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、 司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给 银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自 代表所在机构对外发布信息。52.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是()oA.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】：D【解析】：民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委 托金融机构理财，实质就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构 就是委托和代理关系。53.()是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】：D【解析】：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募 基金的基金管理人，他们可与另外149名有限合伙人共同组建一只 有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基 金债务承当无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承当有限责任。 管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不 参与经营。54 .以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力 B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险 C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险 管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知， 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管 理范畴。55 .以下关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】：B|D【解析】:BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一 个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损 失发生概率的高低。56.商业银行的票据贴现业务属于（）oA.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产 业务。57.以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）oA.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理 的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按 照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。58 .委托代理终止的情形有（）0A.代理期间届满或代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止E.代理人死亡【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据民法总那么第一百七十三条，有以下情形之一的，委托代理终 止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代 理人辞去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人丧失民事行为 能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。59 .商业银行良好的公司治理内容不包括（）oA.健全的组织架构B.良好的价值准那么与社会责任C.清晰的职责边界D.局部信息披露制度【答案】：D【解析】：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰 的职责边界、科学的开展战略、良好的价值准那么与社会责任、有效的 风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。60.关于中央银行的职能，以下说法不正确的选项是（）oA.是发行的银行B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提 供信用C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种 金融服务D.在特定的业务领域内，协助政府开展经济【答案】：D【解析】：中央银行的职能主要有：中央银行是发行的银行；中央银行是银 行的银行；中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。6 .以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位； ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作 人员。7 .根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法，以下交易中 属于应当报告的大额交易是（）。A.交易一方为国家权力机关的.单位银行账户之间单笔转账100万人民币C.单位银行账户之间单笔转账10万美元D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币【答案】：D【解析】：A项，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机 关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其 下属的各类企事业单位，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以 不报告。BCD三项，根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法，金融机构应当报告以下大额交易：非自然人客户银行账户与其 他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含 200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转； 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易 人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10 万美元）的境内款项划转。8.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流 动性水平的指标是（）oA.净稳定融资比率8 .核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】：C【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来30天的流动性需求。9 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。10 .与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）oA.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】：C【解析】：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于 各国外汇市场都用现代化的通信技术（ 、电报、电传等）进行外 汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市 场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互 交替，形成一种前后继起的循环作业格局。1L 一般来说，流动性与归还期限（）oA.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。12.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用