2022年中国初级银行从业资格模考试卷.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 C2. 【问题】 （2021年真题）国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.24B.60C.12D.18【答案】 B3. 【问题】 下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 A4. 【问题】 ( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 B5. 【问题】 下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 B6. 【问题】 金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B7. 【问题】 以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 A8. 【问题】 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 D9. 【问题】 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 C10. 【问题】 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D11. 【问题】 在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 A12. 【问题】 下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 D13. 【问题】 对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B14. 【问题】 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是( )。A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】 A15. 【问题】 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 B16. 【问题】 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C17. 【问题】 中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。A.发挥优势B.围绕目标C.突出特色D.可以盈利【答案】 A18. 【问题】 为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A.三部委B.银监会C.国务院D.中国人民银行【答案】 D19. 【问题】 （ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B20. 【问题】 按资金来源分类，不属于个人住房贷款的是（）。A.商业性个人住房贷款B.个人商用房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（ ）等措施，保护个人隐私和信息安全。A.授权查询B.限定用途C.保障安全D.违规处罚E.查询记录【答案】 ABCD2. 【问题】 建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（）。A.能有效帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维护客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求【答案】 ABCD3. 【问题】 假设名义利率为12，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有()。A.无法计算两者关系B.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系【答案】 ABC4. 【问题】 金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入【答案】 BD5. 【问题】 单一客户风险监测的环境类指标包括()。A.信用环境B.政策法规环境C.外部重大事件D.公司治理结构E.融资主体的合规性【答案】 ABC6. 【问题】 商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括()A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.贷款管理与其规模不匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的【答案】 ABCD7. 【问题】 利率表达方式一般有（）三种形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】 ABC8. 【问题】 考查下列两项投资选择：风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获 得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概.率获得5% 的收益；国库券6%的年收益，市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（ ）。A.风险资产组合的期望收益率是7. 8%B.风险资产组合的标准差是0. 397%C.市场对该组合的风险的报酬是1. 8%D.该组合的贝塔系数是0. 6%E.以上各项皆正确【答案】 ACD9. 【问题】 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A.短期回购B.投资基金C.债权工具D.股权工具E.混合工具【答案】 CD10. 【问题】 根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法包括（）。A.高级计量法B.标准法C.替代标准法D.内部评级法E.情景分析【答案】 ABC11. 【问题】 商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。A.信用风险B.银行账簿利率风险C.集中度风险D.市场风险E.操作风险【答案】 ABCD12. 【问题】 共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚条例【答案】 BCD13. 【问题】 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为( )。A.短期利率贷款B.长期利率贷款C.固定利率贷款D.浮动利率贷款E.中心利率贷款【答案】 CD14. 【问题】 下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】 AB15. 【问题】 银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ ）。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化C.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员职业行为【答案】 ABCD16. 【问题】 中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为【答案】 ABCD17. 【问题】 下列影响债券投资的风险因素有（ ）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.价格风险【答案】 ABCD18. 【问题】 下列情况中会提高企业净利润率的有（）A.管理费用的减少B.所得税的减少C.财务费用的减少D.货币资金的减少E.存货的减少【答案】 ABC19. 【问题】 银行在销售( )后要承担全部或部分风险。A.最低收益理财计划B.固定收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划【答案】 ABD20. 【问题】 我国商业银行可以接受的质押财产包括（ ）。A.租用的财产B.机器等动产C.存款单、汇票等票据D.债券、股票等有价证券E.商标专用权等知识产权【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)