2022年河南省中级银行从业资格提升模拟题.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.担保贷款【答案】 B2. 【问题】 根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 A3. 【问题】 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 A4. 【问题】 商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 C5. 【问题】 下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 C6. 【问题】 下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 A7. 【问题】 （ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】 A8. 【问题】 金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 D9. 【问题】 租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 B10. 【问题】 G20金融消费者保护十项基本原则中，哪一项原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。（ ）A.投诉处理和赔偿B.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识C.公平、公正对待消费者D.金融教育和金融知识普及【答案】 D11. 【问题】 下列不属于按照业务品种分类对商业银行的负债业务进行划分的是（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.同业存放D.借入负债【答案】 D12. 【问题】 银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 B13. 【问题】 （ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 B14. 【问题】 20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C15. 【问题】 下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 C16. 【问题】 2013年6月3日，某银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR）仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。A.在央行的备付金不足B.未来一个月内现金流负缺口太大C.同业交易对手单一D.利率迅速飙升到13.44，市场同业“现金为王”【答案】 B17. 【问题】 下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（ ）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.公平公正【答案】 D18. 【问题】 行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（ ）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着行政终局裁决权的范围D.决定着提起行政诉讼的期限【答案】 D19. 【问题】 银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 C20. 【问题】 重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（ ）。A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】 ABCD2. 【问题】 绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由（ ）几个基本要素构成。A.评价目标B.评价对象C.评价指标D.评价报告E.评价标准【答案】 ABCD3. 【问题】 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品【答案】 ABCD4. 【问题】 在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（ ）的原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.实时监控E.集中管理【答案】 ABC5. 【问题】 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（）。A.股份合作化企业集团B.纵向一体化企业集团C.横向多元化企业集团D.有限责任企业集团E.综合企业集团【答案】 BC6. 【问题】 中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】 ABCD7. 【问题】 下列各项中，属于商业银行信用风险的有（）。A.债务未能如期偿还造成的风险B.金融资产价格波动带来的风险C.员工操作不当造成的风险D.结算过程中发生的结算风险E.国家政局变动引发的风险【答案】 AD8. 【问题】 在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（ ）。A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】 ABCD9. 【问题】 目前银行代理国债的种类包括（）。A.电子式储蓄国债B.特种国债C.凭证式国债D.建设国债E.记账式国债【答案】 AC10. 【问题】 对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的（）A.对股东和企业关键人物的风险进行管理B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率C.为降低意外灾害，事先防范购买财产保险D.为防止人员流失为员工提供养老保险，养老保险E.为降低成本尽量减少保险支出【答案】 BCD11. 【问题】 决定质押率的主要因素包括（ ）。A.质物价值变动趋势B.质物适用性、变现能力C.质物新旧D.质物市场价格E.质物产权范围【答案】 AB12. 【问题】 下列情形中，抵押无效的有（ ）。A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万元装修住房B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某栋房产在2002年的交易价格为50万元，银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍【答案】 ABD13. 【问题】 客户变更主营业务的主要情形有（）。A.行业转换B.产品转换C.技术转换D.股权变更E.业务停顿【答案】 ABCD14. 【问题】 教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。A.教育金信托B.商业助学贷款C.政府或民间机构的资助D.教育保险E.基金产品【答案】 BC15. 【问题】 损失数据收集工作应明确的内容有（）。A.损失的定义B.职责分工C.统计标准D.损失形态E.报告路径【答案】 ABCD16. 【问题】 以下关于操作风险资本计量方法的论述，正确的是（ ）。A.基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准B.新标准法由业务规模参数和内部损失乘数构成C.鼓励采用基本指标法的银行遵循2003年2月发布的指引操作风险管理和监管的稳健做法D.银行实施标准法时，银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督E.操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年巴塞尔最终方案提出的新标准法【答案】 ABCD17. 【问题】 对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（ ）。A.为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险C.为降低成本尽量减少保险支出D.为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险E.为股东和企业关键人物的风险进行管理【答案】 ABD18. 【问题】 下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。A.农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式B.在农村金融机构开立结算账户C.户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内D.贷款申请数额、期限和币种合理E.借款人无重大信用不良记录【答案】 BCD19. 【问题】 影响流动资金贷款额度测算的主要因素有（ ）。A.经营规模B.流动资产C.固定资产D.营运资产的周转效率E.存货周转率【答案】 ABD20. 【问题】 与大企业相比，中小企业的特点有（ ）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】 CD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000×（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-2500×10%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资×100%=750/3100×100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500×100%=50%2. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用÷周转次数=900÷2=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）÷周转次数=（600-50）÷4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）÷周转次数=（1000-50+100）÷6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本÷周转次数=200÷（360÷270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）÷周转次数=500÷2=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用÷周转次数=900÷2=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。3. 一房地产项目建设期为2年，第一年年初投入1500万元，全部是自有资金；第二年年初投入1000万元，全部是银行贷款。固定资产投资包括了固定资产投资方向调节税。固定资产贷款利率为10%。该项目可使用20年。从生产期第一年开始，就达到生产能力的100%。正常年份生产某产品10000吨，总成本费用1500万元。销售税金为产品销售收入的10%。产品销售价格为2500元/吨，并且当年生产当年销售，没有库存。流动资金为500万元，在投产期初由银行贷款解决。1、该房地产投资项目的总投资为（）万元A、3000B、2600C、2500D、31002、正常年份，该项目的投资利润率为（）%A、26.1B、24.19C、38.46D、28.853、正常年份，该项目的资本金利润率为（）%A、20【答案】1、D。总投资=固定资产投资+固定资产投资方向调节税+建设期利息+流动资金=1500+1000×（1+10%）+500=3100万元2、B。正常年份利润=年产品销售收入年总成本费用年销售税金=2500-1500-2500×10%=750万元投资利润率=正常年份利润/总投资×100%=750/3100×100%=24.19%3、D。资本金利润率=正常年份利润总额/资本金*100%=750/1500×100%=50%4. 借款人王涛是国企男员工，今年47岁，离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍（5年以上贷款基准利率为49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王涛为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为：90×1.2×30%=32.4万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：90×1.2×30%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%×1.1）/120.449%，还款期数=23×12=276，贷款本金=1.2×9032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%×（10.449%）276/（10.449%）2761×7560004784（元）5. A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况B开发商商业地产开发及运营经验C项目销售比例D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×8019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×5024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。