2022年湖南省初级银行从业资格自我评估测试题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 C2. 【问题】 从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 D3. 【问题】 （ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 C4. 【问题】 根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 C5. 【问题】 市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 B6. 【问题】 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 C7. 【问题】 （）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 B8. 【问题】 银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 B9. 【问题】 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B10. 【问题】 （）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 C11. 【问题】 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投资收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析【答案】 A12. 【问题】 非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 A13. 【问题】 下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D14. 【问题】 商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 A15. 【问题】 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 C16. 【问题】 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 A17. 【问题】 在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权，股东初始股权投资可以看作该期权的（ ）。A.期权费B.时间价值C.内在价值D.执行价格【答案】 A18. 【问题】 当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 A19. 【问题】 下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 C20. 【问题】 个人可循环授信额度为（ ）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。A.余额B.总额C.信用额D.风险额【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括( )。A.金融市场业务的盈亏情况B.全行汇率风险分析C.银行账户利率风险分析D.反映具体业务组合风险状况的报告E.反映专门市场风险因素或类型的报告【答案】 D2. 【问题】 我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（ ）A.国家股B.集体股C.公司股D.法人股E.社会公众股【答案】 AD3. 【问题】 贷款申请资料一般包括（ ）等。A.借款人组织机构代码证B.借款人预留印鉴卡及开户证明C.借款人税务登记证D.借款人贷款卡及最新年检证明E.借款申请书【答案】 ABCD4. 【问题】 根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。A.内部数据B.外部数摒C.中间计量数据D.组合结果数据E.历史数据【答案】 AB5. 【问题】 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。A.政策参与度较高B.具有社会公益性C.放贷的主体是政策性银行D.多为信用贷款E.风险度相对较高【答案】 ABD6. 【问题】 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括( )。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.对采取抵（质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E.对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行【答案】 ABCD7. 【问题】 下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（ ）。A.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证B.借款人原则上为企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力C.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度D.个人商用房贷款期限最长不超过十年E.贷款前应至少付所购房产全部价值50(商住两用房45)【答案】 AC8. 【问题】 流动资金贷款申请应具备的条件包括（ ）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】 ABCD9. 【问题】 长期借款主要包括（）。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券【答案】 AB10. 【问题】 在客户信息收集的方法中，属于次级信息收集方法的有()A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息【答案】 AD11. 【问题】 商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。A.合同凭证预签无效、合同填写不规范B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.借款合同采用格式条款未公示E.直接将贷款资金发放至借款人账户【答案】 ABCD12. 【问题】 对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于（ ）。A.可以帮助银行分散风险B.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险C.可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益D.可以为商业银行带来新的收入来源E.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用【答案】 AD13. 【问题】 理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化?【答案】 ABD14. 【问题】 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及的法律诉讼情况E.其他重大事项【答案】 ABCD15. 【问题】 对国别风险应实行限额管理，应按（ ）等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。A.区域B.风险程度C.国别D.风险类别E.自身风险偏好【答案】 ACD16. 【问题】 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位【答案】 BC17. 【问题】 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（ ）达到动态平衡。A.资本充足水平B.资本充足率C.业务规划D.财务规划E.经营规划【答案】 ACD18. 【问题】 贷款申请的基本内容通常包括（）。A.企业性质B.担保人财务状况C.申请贷款的种类D.借款人名称E.用款计划【答案】 ACD19. 【问题】 对借款人流动资金需求分析与测算中，主要考虑的因素包括（ ）。A.借款人经营规模B.借款人运作模式C.结算方式D.季节性E.技术性【答案】 ABCD20. 【问题】 关于证券的风险，下列说法正确的有（ ）。A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B.持有现金不会承担任何风险C.期权的风险高于其标的资产的风险D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险E.政府债券不存在信用风险【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)