2022年中国中级银行从业资格自测题型.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C2. 【问题】 （ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 B3. 【问题】 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 B4. 【问题】 我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 C5. 【问题】 重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 C6. 【问题】 下列属于金融租赁公司业务与创新的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.资产证券化D.接受承租人租赁保证金【答案】 C7. 【问题】 根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.存贷款比率B.经济资本C.资本充足率D.经济增加值【答案】 D8. 【问题】 金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 B9. 【问题】 对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 B10. 【问题】 张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 D11. 【问题】 倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 C12. 【问题】 （ ），财政部与银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2015年6月D.2012年6月【答案】 C13. 【问题】 （ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内授信D.自营贷款【答案】 B14. 【问题】 我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 A15. 【问题】 可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 B16. 【问题】 商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.10B.20C.30D.40【答案】 C17. 【问题】 关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 D18. 【问题】 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 C19. 【问题】 合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 D20. 【问题】 （ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（ ）。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】 ABCD2. 【问题】 关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有（ ）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】 A3. 【问题】 法定继承的特征包括( )A.法定继承是遗嘱继承的补充B.遗嘱继承是法定继承的补充C.法定继承是对遗嘱继承的限制D.法定继承是以身份关系为基础的E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强制性【答案】 ACD4. 【问题】 下列关于缺口分析的理解正确的有（）。A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升【答案】 ABC5. 【问题】 公司进行营运资本投资的主要方式有()。A.季节性负债增加B.内部融资C.银行短期贷款D.增发股票E.商业信用【答案】 BC6. 【问题】 成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要原因是（）。A.工资推进的通货膨胀B.员工素质推进的通货膨胀C.约束机制的通货膨胀D.信息不完善的通货膨胀E.利润推进的通货膨胀【答案】 A7. 【问题】 根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】 ABCD8. 【问题】 个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】 ABCD9. 【问题】 商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（ ）。A.商业银行经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实准确完整【答案】 AB10. 【问题】 以下关于现金流量表的分析正确的是( )。A.现金流量表主要分为全部投资现金流量表和自有资金现金流量表两种B.全部投资现金流量表的编制以全部投资作为计算基础C.在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出D.在编制自有资金现金流量表时，借款作为现金流人，借贷款利息和本金的偿还作为现金流出E.在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出【答案】 ABD11. 【问题】 宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。A.经济增长与国内生产总值(GDP)?B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量?D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率【答案】 AD12. 【问题】 反洗钱的目的主要有（ ）。A.做好反洗钱工作是维护国家利益的客观需要B.反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要C.反洗钱工作是维护金融机构信誉及金融稳定的需要D.做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要E.做好反洗钱工作是维护社会利益的客观需要【答案】 ABCD13. 【问题】 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（ ）。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.正常贷款迁徙率D.正常类贷款迁徙率E.以上都是【答案】 CD14. 【问题】 商业银行进行信用风险债项评级和违约损失率（LGD）估计时，通常需要考虑（ ）A.抵押和担保B.还款方式C.客户所在地区D.货款品种、期限E.客户所处行业【答案】 ABCD15. 【问题】 个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】 ABD16. 【问题】 下列关于缺口分析的理解正确的有（ ）。A.当某一时间段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升【答案】 ABC17. 【问题】 债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有()。A.已经进入诉讼程序B.申请财产已经申请保全C.支付令能够送达债务人D.债权人与债务人没有其他的债务纠纷E.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行【答案】 CD18. 【问题】 根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（ ）。A.向购买成员单位产品的买方提供贷款B.向外部企业提供固定资产贷款C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.向外部企业提供流动资金贷款【答案】 ACD19. 【问题】 在没有市场价格时，通过公允价值法判断贷款价值的依据有（）。A.流动比率B.专门评级机构对类似贷款的评级C.期限D.利率E.各等级类似贷款的市场价格【答案】 BCD20. 【问题】 商业银行风险计量模型应当能够真实反映商业银行的风险状况，模型开发应做到（）。A.考虑不同业务的性质、规模和复杂程度B.采用商业银行真实、准确、充足的数据C.根据需要对模型进行验证和必要的修正D.应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识E.选择合理的假设前提和参数【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小C后者利息支出总额较小D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×612×（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000（12×12）+80000×61295556（元）。2. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。3. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=ROE×RR(1-ROExRR)=016×061(1-016×061)=0114. 已知某项目前5年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为19，下列说法正确的是（）。A项目NPV<0，可接受B项目NPV>0，不可接受C项目NPV>0，可接受D项目NPV<0，不可接受【答案】（1）A【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）×|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+50×08403+150×07062+200×05934+250×04987+250×04190=-395（万元）<0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。5. 以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：600×60=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司2016年的经营成本就应为：600×30=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。（3）B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。